Jak používat CMPS k získání lepšího hypotečního úvěru na bydlení

Ale ne všichni půjčovatelé jsou stvořeni sobě rovni. Někteří si vzali čas na to, aby se stali certifikovanými specialisty na plánování hypoték (CMPS), což je efektivně odlišuje od jejich konkurence, pokud jde o vzdělávání a odborné znalosti..

Co je CMPS?

Certifikovaní specialisté na plánování hypoték jsou úvěrové úředníky a makléři, kteří splnili požadavky pro označení CMPS. Absolvovali 15 hodin kurzových zkoušek, které se týkaly všech hlavních aspektů hypotečního úvěru, včetně:

Daňové odpočty související s hypotékou. CMPS může klientům ukázat, jak strukturovat hypotéku tak, aby poskytovala maximální možnou daňovou výhodu, například vyplácením slevových bodů předem („bod“ se rovná 1% z výše úvěru). Je-li půjčka určena na koupi domu, lze pro daný rok odečíst celou částku všech slevových bodů (body zaplacené za refinancování musí být během trvání úvěru poměrné). Tato dodatečná částka může stačit k tomu, aby klientovi umožnilo rozdělit své daňové odpočty za daný rok, a tím snížit částku daně, kterou dluží, způsobem, který by jinak nemohl.
Finanční a bytové trhy. Původci CMPS chápou, jak obecné ekonomické podmínky ovlivňují trh s bydlením a jak to ovlivňuje klienta. Pokud trh s bydlením upadá, mohla by CMPS klientovi vysvětlit, jak se hodnota jeho domu nemusí po dobu nákupu po čase zvyšovat, a v některých případech tedy nemusí být moudrou investicí..
Pokročilé koncepty cash flow. Původci CMPS jsou schopni integrovat hypoteční dluh do finančního plánu klienta s přihlédnutím k takovým faktorům, jako je odchod do důchodu, plánování koleje a rozpočet klienta. Jsou proto více zběhlí v tom, že jsou schopni klientům pomoci pochopit, kolik domova si mohou dovolit, protože se mohou dívat nad rámec standardních finančních ukazatelů a vzorců, které se používají k výpočtu této částky. Mohou pomoci klientovi vidět skutečný dopad vyšší hypotéky oproti financování vysoké školy nebo penzijního účtu.
Plánování investic do nemovitostí. To vyžaduje spolupráci se sofistikovanými dlužníky a investory za účelem dosažení špičkových finančních cílů. CMPS by například mohla ukázat někomu, kdo odchází z podnikání v oblasti nájemních nemovitostí, jak vyměnit všechny své nájemní nemovitosti za podíl na jedné komerční nemovitosti, která generuje ekvivalentní množství příjmu, aniž by byla zodpovědná za to, že je pronajímatelem. To lze provést podle oddílu 1031 zákoníku o vnitřních příjmech, který umožňuje daňovému poplatníkovi vyměňovat určité druhy podobného majetku (jako je individuální pronájem nemovitostí pro komerční nemovitosti), aniž by musel platit daň z prodeje nemovitostí, které jsou v současné době drženy..

Stejně jako u většiny ostatních profesionálních designérů musí i CMPS zůstat v kontaktu s novým vývojem v jejich podnikání. Institut požaduje, aby každý rok kromě osmi hodin povinného odborného vzdělávání, které musí absolvovat, aby mohli udržovat své licence aktuální, absolvovat alespoň čtyři hodiny schváleného dalšího vzdělávání (CE), celkem tedy 12 hodin CE za rok.

CMPS musí také dodržovat etický kodex předepsaný institutem CMPS, který zahrnuje následující zásady:

Rychlost a efektivita při schvalování a zpracování úvěru
Využití hypotečních produktů a struktura úvěrů, které odpovídají potřebám a očekáváním klientů
Jasná komunikace s klienty o všech aspektech úvěrového procesu
Poctivost ve všech transakcích a obchodních jednáních
Úplné zveřejnění všech poplatků a nákladů spojených s hypotékou
Úplná důvěrnost se všemi informacemi o klientech
Zveřejnění případného střetu zájmů s klientem
Zveřejnění jakýchkoli dalších poplatků, náhrad nebo jiné odměny za CMPS, pokud klientovi doporučuje jiné typy produktů nebo služeb, jako jsou investice, pojištění nebo finanční plánování
Žádná diskriminace na základě rasy, etnicity, pohlaví, věku, náboženství, handicapu nebo jiných podobných kvalifikačních charakteristik
Žádná nepravdivá nebo zavádějící prohlášení o sobě, jejich firmách nebo konkurentech

Nedodržení etického kodexu může mít za následek disciplinární opatření ze strany institutu, jako je pozastavení nebo zrušení jmenování.

Proč používat CMPS?

Školení poskytované institutem CMPS umožňuje jejich certifikačním společnostem efektivněji integrovat půjčky svých klientů do jejich dlouhodobých finančních plánů. Mnoho úředníků pro půjčky neví nic o odchodu do důchodu nebo o plánování na vysoké škole a může prostě fungovat jako příkazci v jistém smyslu; klient, který přijde s žádostí o 30letý hypoteční úvěr, získá přesně to. Před pokračováním však CMPS důkladně prozkoumá finanční cíle a cíle klienta. Pokud se klient chystá odejít do důchodu přibližně za 20 let, může CMPS namísto toho navrhnout 15- nebo 20-letou notu, protože CMPS chápe, že mít dům vyplácený během odchodu do důchodu je ekvivalentem příjmu z podstatné investice portfolio z hlediska cash flow.

Osoby pověřené CMPS mohou také vzdělávat klienty v jiných záležitostech týkajících se půjček a nemovitostí, jako je například to, zda je pro ně rozumné vyplatit další účty s domácí úvěrovou linkou. CMPS samozřejmě může za tuto úroveň odbornosti účtovat vyšší poplatek, ale v mnoha případech je cenový rozdíl pro klienty také vhodný.

Přestože původci CMPS mohou stát nad hlavou a na bedrech nad svou konkurencí, označení CMPS není srovnatelné s jinými finančními označeními, jako je Certified Financial Planner nebo Chartered Financial Counsellor, které vyžadují mnoho hodin kurzu a přísnou zkoušku ze správní rady pro Kandidáti na CFP. Tato označení vyžadují, aby uchazeči měli několikaleté zkušenosti ve finančním odvětví, a kurzy potřebné k jejich dosažení poskytují komplexní akademické školení, které pokrývá všechny fáze procesu finančního plánování, včetně hypotéky a vlastnictví domu. U uchazečů o CMPS se rovněž nevyžaduje, aby měli čtyřleté vysokoškolské vzdělání nebo minimální pracovní praxi.

Závěrečné slovo

Přestože certifikovaný specialista na plánování hypoték nemá licenci k provádění transakcí, které jiní úvěrové úředníky nemohou, byli vyškoleni, aby nabízeli úroveň služeb, která není běžná v odvětví hypotečních úvěrů. Institut CMPS je jediným subjektem oprávněným vydávat toto označení a spotřebitelé, kteří hledají CMPS, mohou najít ve své oblasti.

Využili jste služby certifikovaného specialisty na hypoteční plánování? Jaká byla vaše zkušenost?