Co to znamená být bohatý? - Definování bohatství podle příjmu, čisté hodnoty a životního stylu

Jedna osoba by snad řekla, že na to, aby vás zbohatl, stačí milion dolarů, zatímco jiný by řekl, že to trvá 10 milionů. Ještě jiní by dávali odpovědi, které nebyly vyjádřeny v dolarech. Řekli by, že bohatství znamená mít velký dům, loď a soukromé letadlo - nebo možná jen pohodlný domov a dobré zdravotní pojištění.

Pravda je, že všichni nevíme, co znamená „bohatý“, protože to pro různé lidi znamená různé věci. A pokud je bohatství jedním z vašich osobních finančních cílů, je důležité přemýšlet o tom, co přesně pro vás znamená bohatství. Musíte mít jasnou představu o tom, jak vypadá váš sen o bohatství - jaký druh bohatého člověka chcete být - než přijdete s plánem, aby se tento sen stal skutečností.

Bohatství jako příjem

Když Američané mluví o tom, že jsou bohatí, často se zaměřují na to, že mají vysoký příjem. Například během demonstrací Occupy Wall Street protestující přijali shromážděný výkřik: „Jsme 99%“ - odložili se stranou od nejlepších 1% výdělků, kteří podle Institutu pro hospodářskou politiku (EPI) přinesli domů průměr 1,3 milionu USD v roce 2012. To je téměř třicetkrát vyšší než průměrný příjem zbývajících 99% Američanů, takže označení této skupiny jako neuvěřitelně bohatého se na první pohled nezdá jako velká část.

S touto definicí bohatství však existuje několik problémů. Zaprvé, průměrný příjem pro prvních 1% je vychýlen směrem vzhůru o ještě menší procento, které má extrémně vysoké příjmy, dosahující desítek milionů ročně. Hranice příjmu pro nejvyšší 1% - výše příjmu, kterou potřebujete, abyste byli součástí této skupiny - je podle EPI mnohem nižší 385 195 $..

Je pravda, že je to stále hodně ve srovnání s 43 713 USD, což je průměrný příjem pro zbytek americké populace. Toto číslo se však týká celé země - v konkrétních státech může být výdělek 1% nejvyšší nebo mnohem nižší. Například v Arkansasu je kdokoli s příjmem vyšším než 228 298 $ součástí nejvyššího státního 1%, zatímco v Connecticutu je mezní hodnota 677 608 $.

To vede k vysvětlení toho, proč vidíte mnoho argumentů ohledně toho, jak velký příjem je zapotřebí, aby byl opravdu bohatý. Například v roce 2010, když prezident Obama navrhl zvýšit daně rodinám s příjmy vyššími než 250 000 USD, The Fiscal Times tvrdili, že v mnoha částech země by čtyřčlenná rodina měla ve skutečnosti jen těžko časově ukončit tento příjem. Mezi daněmi, bydlením, jídlem, dopravou, péčí o děti a náklady na vzdělání a dalšími vedlejšími událostmi by si rodina nikdy nemohla dovolit luxus, jako jsou soukromé školy, rekreační dům, členství v country klubu nebo oblečení pro návrháře - jinými slovy, životní styl které většina lidí spojuje se slovem „bohatý“. Nakonec se prezident a Kongres dohodli na dohodě, která zvedla daně pouze na rodiny s příjmy vyššími než 450 000 USD, což účinně stanovilo, že jako nový sloupec toho, co znamená být bohatým v Americe.

Pouhé přizpůsobení meze však neřeší největší problém s používáním příjmu k definování bohatství: Pokud máte vysoký příjem a utrácíte za něj každý cent, skončíte s úsporami vůbec. To znamená, že pokud najednou ztratíte práci, která vám poskytuje veškerý ten příjem, stanete se zlomenou přes noc a nezbude na tom nic žít. Být v tak nejisté situaci, kde by vás jediná změna mohla přivést z pohodlného života na konec bankrotu, není myšlenka bohatství většiny lidí.

Bohatství jako čistá hodnota

Bohatí investoři - ti, kteří mají čistou hodnotu 5 milionů dolarů nebo více - mají tendenci souhlasit s tím, že příjem není nejlepším způsobem, jak definovat, jak bohatý je člověk. V průzkumu více než 1100 takových investorů skupiny Spectrem pouze 6% respondentů definovalo „bohatství“ z hlediska současného příjmu osoby. Většina namísto toho uvedla, že definice „bohatého“ by měla záviset na čistém jmění člověka - součtu všech finančních aktiv této osoby, mínus nesplacené dluhy dané osoby..

Přestože bohatí investoři souhlasí s tím, že je možné definovat bohatství z hlediska konkrétní hodnoty dolaru, široce se neshodují na tom, co by toto číslo mělo být. Když se Spectrem přesně zeptal investorů, kolik peněz potřebuje, aby se člověk stal bohatým, dali odpovědi v rozmezí od 1 milionu USD do více než 5 milionů $. A další studie investorů ukazují, že i ti, kteří dosáhli těchto úrovní bohatství, se nemusí považovat za bohatí - do značné míry proto, že jejich očekávání spolu s příjmy rostou.

Porozumění Čisté hodnotě

Ekonomové obecně souhlasí s investory v průzkumu Spectrem, že čisté jmění je nejlepší způsob, jak definovat bohatství. Zdůrazňují však, že čisté jmění není jen o tom, co vlastníte, ale také o tom, co dlužíte. Pro výpočet vašeho čistého jmění sečtete veškerý váš majetek - peníze v bance, investice, váš dům, auto atd. - a poté odečtete všechny své dluhy, od studentských půjček, po nezaplacené daně ze zálohy.

To znamená, že člověk s velmi extravagantním životním stylem - obrovský dům, několik luxusních automobilů, značkové oblečení a bohaté večírky - nemusí být z hlediska čistého jmění nutně bohatý. Pokud by dům i auta byly zaplaceny statnými půjčkami, skutečný kapitál osoby - částka, která patří tzv. Majiteli - by mohla být docela nízká. To by mohlo být dokonce záporné, pokud by dům nebo auta klesly na hodnotu, takže by kupující měl úvěr vzhůru nohama. Skříň plná značkového oblečení, bez ohledu na to, kolik to stojí, pravděpodobně nejde o významnou výhodu, a velká párty - i opravdu skvělá - vůbec není výhodou..

Naproti tomu osoba, jejíž životní styl se zdá být skromný, může mít ve skutečnosti značnou čistou hodnotu. Klasickým příkladem je investor Warren Buffett. Přestože jeho čisté jmění přesahující 60 miliard dolarů z něj dělá jednoho z nejbohatších lidí na planetě, Investopedia uvádí, že stále žije ve stejném domě Omaha, který koupil za 31 500 $ v roce 1958. Opičuje luxusní auta a oslavil druhé manželství v 2006 při 15minutovém soukromém ceremoniálu v domě jeho dcery.

Profesionální tip: Když se zaregistrujete k účtu osobního kapitálu, budete mít přístup k průběžně aktualizovanému výpočtu čistého jmění.

Hodnocení čisté hodnoty

Přestože investoři obecně souhlasí s tím, že čisté jmění je nejlepším měřítkem bohatství, často se sami nevidí jako bohatí, i když se jejich hodnota čistého jmění v milionech. Zpráva společnosti UBS z roku 2013 o správě majetku zjistila, že pouze 28% investorů s čistým jměním v rozmezí 1 až 5 milionů dolarů odpovědělo „ano“ na otázku „Považujete se za bohatého?“ I mezi investory s více než 5 miliony dolarů odpovědělo kladně jen 60%.

Na otázku, co by to vlastně trvalo, aby byli bohatí, tito investoři dali různé odpovědi. Asi 16% definovalo bohatství, pokud jde o specifickou úroveň čistého jmění - úroveň, která většina z nich, pravděpodobně, si nemyslí, že už dosáhli. Zcela zdaleka nejběžnější odpovědí však bylo, že bohatství znamená mít „žádné finanční omezení na činnosti“. Jinými slovy, tito multimilionáři se nepovažují za bohatí, protože si nemohou dovolit dělat doslova vše, co chtějí.

Podle této definice, jak jste bohatí, nezávisí jen na tom, kolik peněz máte - záleží také na tom, co chcete dělat. Pokud chcete pouze skromný a pohodlný životní styl, jako je Warren Buffett, nepotřebujete k dosažení tohoto cíle nikde poblíž čistého majetku Warren Buffett. Naopak, pokud chcete okouzlující život Buffettova spoluobčanského miliardáře Donalda Trumpa, měli byste raději mít trump-velké jmění, které by ho podpořilo.

Porovnání čisté hodnoty

Dalším důvodem, proč lidé s čistým kapitálem více než 1 milion USD nejsou vždy sami sebe bohatí, je to, že všichni lidé, se kterými se potkávají, mají tolik peněz - nebo více. Podle kalkulačky čistého jmění společnosti Shnugi Personal Finance, která vychází z údajů Federálního rezervního systému, jsou tito milionáři bohatší než 90% všech Američanů. A podle Globálního bohatého seznamu jsou dokonce bohatší v globálním měřítku a mají více peněz než 99,44% všech lidí na světě.

Přesto v průzkumu provedeném CNBC v roce 2015 se 84% milionářů kvalifikovalo jako střední nebo vyšší třída, zatímco pouze 9% uvedlo, že jsou vyšší nebo bohatí. Podle odborníků na bohatství je nejpravděpodobnějším důvodem to, že se tito milionáři nesrovnávají se zbytkem země nebo zbytkem světa - pouze se dívají na svou vlastní sociální skupinu. Dokonce i mezi Američany s čistým majetkem 5 milionů dolarů nebo více - což je řadí mezi nejvyšší 0,8% ve Spojených státech a nejlepších 0,06% na světě - pouze 11% se označuje za bohatých.

Protože milionáři a dokonce i milionáři zřejmě sami sebe nepovažují za bohatého, můžete se zeptat, jak moc si myslí, že je skutečně bohatí. Podle blogu Wall Street Journal's Wealth Report se zdá, že nejčastější odpovědí v průzkumech je dvakrát tolik peněz, kolik v současnosti mají - bez ohledu na to, co to je za číslo. Ti, kteří vydělávají 100 000 dolarů ročně, si myslí, že k tomu, aby byli bohatí, trvá minimálně 200 000 dolarů ročně; ti s čistým majetkem 3 miliony dolarů si myslí, že to vyžaduje 6 milionů dolarů.

Takže pokud jde o čisté jmění, odpověď na otázku: "Kolik tě zbohatne?" se jeví další otázka: „Ve srovnání s kým?“ Být jedním z nejbohatších 1% na celém světě vyžaduje pouze 770 000 dolarů v čisté hodnotě (na rozdíl od příjmu); být v nejbohatším 1% v USA se blíží 8 milionům dolarů v čisté hodnotě. Ale pokud budete stále hledat spíše než dolů - ve srovnání s Warrenovými buffy světa - pak bude bohatství vždy vypadat někde mimo dosah. Jinými slovy, zatímco ve srovnání s většinou lidí vás může zbohatnout na 1 milion USD nebo více, neexistuje konkrétní číslo, které by vás mohlo obohatit cítit bohatý.

Bohatství jako životní styl

Pokud definice „bohatého“ z hlediska konkrétní částky dolaru - ať už z hlediska příjmu nebo čistého jmění - nefunguje, možná má smysl definovat ji z hlediska životního stylu. To udělal The Washington Post v roce 2012, kdy multimilionář Mitt Romney kandidoval na prezidenta. Tvrdilo, že dokonce i ti, kteří zesměšňovali Romneyho jako bezradného bohatého chlapa, který nerozuměl problémům každodenních Američanů, tajně chtěli mít takový život, jaký má, kompletní s velkým domem, spoustou luxusních aut a garáží s výtah pro pohyb těchto aut kolem.

Ukázalo se však, že mnoho lidí - včetně lidí s vysokým čistým jměním - v těchto termínech neuvažuje o životním stylu bohaté osoby. Nejbohatší investoři dotázaní skupinou Spectrem v roce 2014 uvedli, že nevlastnili loď, nekoupili šperky za více než 10 000 dolarů za rok a nikdy na auto neutratili více než 50 000 dolarů. Jediným luxusem, který si většina respondentů přiznala k radosti, byly drahé dovolené, přičemž 60% z nich utrácí za cestování nejméně 10 000 dolarů ročně..

Je zřejmé, že existují někteří bohatí lidé - typy Donalda Trumpa, kteří rádi žijí honosným životním stylem s nejlepšími oděvy, auty a potravinami, které si mohou koupit. Existují však i jiné typy Warren Buffett, které se raději zaměřují na jiné, méně hmatatelné výhody bohatství.

Tyto zahrnují:

• Bezpečnostní. Když se Spectrem zeptal bohatých investorů, co to znamená být bohatým v Americe, nejoblíbenější odpověď zdaleka - vybranou 80% respondentů - byla „větší bezpečnost“. Lidé, kteří se finančně snaží utrácet každý cent, který vydělají - nebo možná ještě více - jen platit své každodenní účty, a jediná velká katastrofa - například autonehoda nebo vážný zdravotní problém - by je mohla snadno dostat do bankrotu. Bohatí lidé se naopak mohou cítit sebevědomě ohledně zacházení s čímkoli od požáru domu až po dlouhodobou ztrátu zaměstnání.
• Utěšit. V průzkumu UBS v roce 2013 uvedlo 10% investorů, že jejich představou o bohatství je „zajištění pohodlného životního stylu“ - nejen pro sebe, ale také pro budoucí generace své rodiny. Místo okouzlujícího života Trumpa usilují o pohodlný životní styl Buffetta s jednoduchými potěšeními, jako jsou televizní sporty a domácí jídla..
• Čas. Bylo řečeno, že čas jsou peníze a jednou z nejdůležitějších věcí, které pro vás mohou peníze udělat, je koupit si více volného času. Ekonom 19. století Thorstein Veblen ve své slavné knize „Teorie třídy volného času“ tvrdil, že šlechtici jeho doby byli ti, kteří si mohli dovolit trávit svůj čas spíše rekreací než prací. Stejná myšlenka se objevila v průzkumu UBS, ve kterém 10% respondentů uvedlo, že jejich představa o bohatství „už nikdy nemusí fungovat“.
• Svoboda. Snad nejširší možnou definicí bohatství je definice vyjádřená v „The Minute Milionář“, Mark Victor Hansen a Robert G. Allen: „Bohatství je svoboda“. Toto je pravděpodobně myšlenka bohatství, kterou měli investoři v průzkumu UBS na mysli, když uvedli, že bohatství znamená „žádné finanční omezení aktivit“. Být bohatý znamená mít svobodu dělat to, co se vám líbí - pracovat v práci, kterou milujete, aniž byste se museli starat o to, co platí, nebo se zcela vzdát práce, aby sledoval nějaký jiný zájem, aniž byste se tím museli živit.

Bohatství jako životní spokojenost

Zdá se, že pro milionáře zkoumané UBS a Spectrem není bohatství jen o tom, kolik peněz máte, nebo dokonce o tom, co s nimi děláte. Příjem, čisté jmění a životní styl jsou všechny způsoby měření bohatství, ale nejsou podstata bohatství. Skutečným bodem bohatství je svoboda, kterou vám může přinést. Bohatství znamená, že budete moci trávit dny tak, jak si vyberete, místo toho, abyste pracovali na vydělávání více peněz nebo si dělat starosti s tím, kolik už máte.

Při pohledu na tento způsob znamená bohatství životní spokojenost - schopnost žít takovým způsobem života, který vás činí šťastným. Nejdůležitější věcí tohoto druhu bohatství je to, že k dosažení tohoto cíle nemusíte být milionářem - musíte mít pouze dost, abyste vyhověli vašim osobním potřebám. Pokud můžete žít život, který vás uspokojí s příjmem pouhých 15 000 $ ročně, pak je 15 000 $ ročně vše, co vás zbohatne..

Je dokonce možné, že v některých případech může mít příliš mnoho peněz ve skutečnosti ztížený život spokojenosti. Například v průzkumu Spectrem přibližně jedna třetina respondentů uvedla, že život bohatého člověka je „bezstarostný“, ale ještě větší počet - blíže 40% - jej označil za „komplikovaný“. A zatímco 28% uvedlo, že bohatství přináší „více štěstí“, stejný počet uvedl, že to znamená „větší odpovědnost“ - a pouze 20% uvedlo, že bohatství přináší „více zábavy“.

Pro některé lidi je možné, že celý proces vydělávání peněz, investování peněz a sledování toho, jak moc se proměnilo v cíl ​​sám o sobě. Dostanou se do toho tak pohlceni, že ztrácí ze zřetele skutečný účel bohatství, kterým je přinést vám uspokojení.

Jeden bohatý člověk, který se do této pasti zjevně nespadl, je - opět - Warren Buffet, který jednou v rozhovoru řekl, že „nejvyšší luxus [opravdu] dělá každý den to, co milujete.“ Jinými slovy, nemusíte být milionářem, abyste byli bohatí - musíte prostě žít život, který si vyberete.

Závěrečné slovo

Jak vidíte, bohatství má mnoho různých významů. Pokud tedy chcete být bohatí, musíte začít přijít na to, co pro vás znamená „bohatý“. Jakmile to víte, můžete zjistit nejlepší způsob, jak pracovat na dosažení tohoto cíle.

Pokud je vaším ideálem bohatství přinášet určitou částku příjmu, můžete hledat pracovní místa, která přinášejí tuto částku příjmu, a pak určit, co musíte udělat, abyste se kvalifikovali pro tato pracovní místa. Můžete se také podívat na způsoby, jak získat další příjem prostřednictvím investic nebo zahájením vedlejšího podnikání. Pokud má váš objekt určitou úroveň čistého jmění, začněte rozdrtávat některá čísla - zjistěte, kolik musíte každý měsíc ušetřit a kolik musíte vydělat na svých investicích, abyste toho cíle dosáhli v konkrétním čase.

Pokud je vaším snem žít životní styl bohatého člověka, přemýšlejte o tom, jaké aspekty tohoto života vás nejvíce oslovují. Doma v tom, jaké konkrétní nástrahy bohatství chcete - vlastníte velký dům nebo loď, oblékejte se do vysoce kvalitních oděvů nebo můžete strávit měsíce cestováním po celém světě. Poté začněte hledat informace o tom, jak můžete tento sen žít za rozumného osobního rozpočtu. Oblečení, cestování a dokonce i domy mohou být vaše za méně, pokud víte, kde hledat.

A konečně, pokud je váš sen o bohatství sen o svobodě - žít život, na kterém vám záleží, bez starostí o peníze -, pak začněte přijít na to, jak vypadá váš ideální život. Například, pokud máte vysněnou práci, ale nepřináší to mnoho peněz, možná tu práci můžete mít, pokud si jen vymyslíte způsob, jak snížit své životní výdaje na úroveň holých kostí. Možná pro vás znamená žít opravdu bohatý život utrácet méně, ne více.

Jak vypadá váš sen o bohatství?