Co se stane, když dluh zemřete? - Jednání se sběrateli dluhů po smrti

Kdo platí za takové dluhy? Jsou dluhy přenášeny na blízké? I když na tyto otázky neexistují univerzální odpovědi, existují některé obecné zásady, které vám mohou lépe porozumět tomu, co je pravděpodobné, možné a zakázané.

Dluhy a pohledávky po smrti

Bohužel, někteří sběratelé dluhu využívají lidí v době jejich zármutku. Není neobvyklé, že členové rodiny decedentů jsou kontaktováni sběrateli dluhů, kteří se je snaží přesvědčit, že musí splatit dluhy decedentů, nebo se je snažit přesvědčit, aby převzali dluh a stali se odpovědnými za jeho splácení.

Pokud k tomu dojde, je možné, že jste zodpovědní za nezaplacený dluh, který zanechal zesnulý příbuzný. Je však také možné, že se sběratel dluhu snaží inkasovat dluh, který není ze zákona povinen platit.

Když se sběratelé dluhů snaží inkasovat jakýkoli nezaplacený dluh, musí dodržovat různé státní a federální zákony, které se vztahují na inkasní akce. Úřad pro ochranu spotřebitele například uvádí, že sběrač pohledávek musí přestat kontaktovat, jakmile odešlete písemné oznámení, že už nechcete kontaktovat. I když vás sběratel může zažalovat poté, co zadáte požadavek, nebo vás upozorní, že obdržel písemné oznámení, které jste odeslali, porušuje zákony o vymáhání pohledávek, pokud se po obdržení oznámení o zastavení komunikace pokusí o další kontakt.

Psaní dopisu však nestačí. Někteří sběratelé dluhů mohou jednat agresivně, bezohledně a nelegálně - i když dodržujete zákon. Máte-li potíže s sběratelem, možná budete chtít podat stížnost u Federální obchodní komise, Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů nebo u úřadu státního zástupce. V situacích, kdy kolektoři dluhů porušili vaše práva, můžete je dokonce žalovat, i když nemůžete prokázat, že jste kvůli jejich jednání utrpěli finanční ztrátu.

Dluhy a prozkoumání závěti

Probate je právní proces, který kontroluje, co se stane s dluhy a aktivy (souhrnně nazývanými „majetek“), které zanechal pozůstalý, a proto řídí, kdo je zodpovědný za dluhy vašich nebo vašich blízkých po smrti. Každý stát má své vlastní dědické zákony a přestože se mohou v jednotlivých státech výrazně lišit, prozatímní zákony vytvářejí proces, který je do značné míry stejný bez ohledu na to, kde žijete.

Například téměř všechny státy umožňují, aby malé statky (majetky oceněné méně než specifickou částkou) procházely zjednodušeným prozkoumávacím procesem. Velikost panství, které se kvalifikuje pro tento proces, se však v závislosti na státě výrazně liší. V Oregonu se majetek s méně než 75 000 $ v osobním vlastnictví a s méně než 200 000 USD v nemovitostech kvalifikuje jako malý majetek, zatímco v Missouri nesmí majetek mít více než 40 000 $ v celkových aktivech.

Pokud jde o platby za dluhy, které pozadu zanechal sestupný, existují tři klíčové části procesu prozkoumání závěti:

Otevření panství. Poté, co osoba zemře, musí někdo podat žalobu u soudního soudu, který ji žádá o zahájení nového případu. Soud poté jmenuje správce majetku (nazývaného „exekutor“ nebo „osobní zástupce“), který má zákonnou pravomoc převzít kontrolu nad majetkem.
Úhrada dluhů a rozdělení dědictví. Správce používá majetkové fondy k úhradě dluhů pozůstalých. Teprve poté, co správce zaplatí všechny dluhy, rozdělí zbývající aktiva jako dědictví.
Uzavření pozůstalosti. Jakmile správce zaplatí všechny nároky a rozdělí zbývající majetek jako dědictví, případ proběhne.

Obecné pravidlo - váš majetek platí vaše dluhy

Obecně platí, že soudem určený správce nemovitostí musí zaplatit všechny majetkové dluhy a musí k tomu použít majetek majetku. Dluhy dlužníka se nestávají povinností rodinných příslušníků, příbuzných nebo dědiců dlužníka splatit se svým osobním majetkem, i když obdrží dědictví z pozůstalosti.

Pouze správce má zákonnou pravomoc nakládat s majetkem nemovitostí a musí k vyplacení těchto dluhů použít majetkové fondy. Dědici, dědici, děti, přátelé, obchodní partneři, zmocněnci nebo kdokoli jiný, kdo nezískal pravomoc spravovat majetek probátním soudem, nenese odpovědnost za dluhy obžalovaného, ani nemá možnost majetek využívat peníze na jejich splácení.

Řekněme například, že váš strýc umírá a soud vás jmenuje jako vykonavatele pozůstalosti. Provedete inventarizaci majetku a zjistíte, že váš strýc zanechal aktiva ve výši 1 250 000 $. Určíte, že existují nezaplacené dluhy ve výši 250 000 USD. Za předpokladu, že jsou všechny nároky platné, musíte k jejich úhradě použít majetek majetku a teprve poté, co jsou zaplaceny, můžete rozdělit zbývající částku 1 000 000 $ jako dědictví.

Vezměte na vědomí, že vyplacení pohledávek může vyžadovat provedení dalších kroků. Například, pokud většina hodnoty majetku vašeho strýce pochází z jeho domu, možná budete muset prodat dům a vyzvednout peníze z prodeje, než budete moci splatit pohledávky.

Insolvent Estates

Pokud jsou majetek majetku dostatečný, správce uhradí všechny majetkové dluhy a příbuzní uraženého se nemusí starat o sebe. To je, když majetek ne mít dostatek aktiv na krytí dluhů, když nastane většina problémů. Majetek s více dluhy než aktivy je znám jako „insolventní nemovitost“. V této situaci musí být některé dluhy nezaplaceny.

Když se věřitelé dozvědí, že jejich dluh nemusí být splacen z pozůstalosti, mohou se pokusit přimět ostatní (například děti nebo jiné příbuzné), aby tento dluh splatili. A dokonce i v případech, kdy je majetek solventní, mohou věřitelé stále hledat jiné za majetkové dluhy - to platí zejména v případě společných dluhů.

Výjimky z pravidla

Existuje několik okolností, za kterých jste vy nebo člen vaší rodiny odpovědní za dluhy urážlivého:

1. Společné dluhy

Společné dluhy, které jsou dluhy ve vlastnictví dvou nebo více osob, jsou splatné jak majetkem, tak pozůstalým dlužníkem. Například manželské páry mají často společné účty kreditní karty. Na rozdíl od oprávněného uživatele účtu jsou držitelé společných účtů zodpovědní za jeho splacení.

Řekněme například, že vy a váš manžel máte kreditní kartu jako držitelé společných účtů, ale váš manžel je jedinou osobou, která kartu používá. Váš manžel zemře a vaše kreditní karty vás kontaktují a požadují, abyste zaplatili zůstatek 10 000 $. I když jste kartu nepoužili a nevystavili zůstatek, jste stále povinni splatit dluh.

Zatímco majetek vašeho manžela může splácet dluh, neexistuje žádná záruka, že to půjde. Kreditní karty jsou nezajištěným dluhem a obvykle jsou poslední v řadě pro splacení dluhů na majetku. Pokud tedy majetek vašeho manžela / manželky neobsahoval dostatek aktiv na splacení všech jeho dluhů, majetek by vůbec nezaplatil dluh z kreditní karty nebo jej mohl zaplatit pouze částečně. Protože jste však společným dlužníkem, stále byste byli povinni zaplatit celý dluhu a společnost vydávající kreditní karty by vás mohla žalovat, pokud tak neučiníte.

Věřitelé navíc nemusejí čekat, až projdou prozkoumávacím řízením, aby od vás inkasovali dluh. Protože jste za dluh stejně zodpovědní jako zemřelý dlužník (držitel společného účtu), věřitel může za vámi přijít za dluh, aniž by čekal, až projde procesem prozkoumání závěti, i když v panství je dostatek peněz..

Za přeživší se rovněž stanou účty u spolutvůrce nebo ručitele. Spolutvůrce nebo ručitel je někdo, kdo se stane odpovědným za splacení dluhu, pokud by dlužník selhal, ale kdo nezískal výhodu z půjčky - a přestože mezi spolutvůrcem a ručitelem existují určité rozdíly, oba mohou být odpovědní za splacení dluhu zanechaného zesnulým dlužníkem.

Pokud jste spolutvůrcem nebo ručitelem za půjčku a dlužník zemře, mohou věřitelé přijít poté, co splatíte celý nesplacený zůstatek na půjčce. Některé dluhy, jako jsou federální studentské půjčky, mají doložky o odpuštění smrti, které zbavují spoluzodpověditele za smrt dlužníka, ale mnoho nikoli. Například většina soukromých studentských půjček taková ustanovení neobsahuje.

Je důležité pochopit, že ne všichni lidé, kteří používají dluhový nástroj, jsou odpovědní za jeho splacení. Oprávněným uživatelem je někdo, kdo smí používat kreditní kartu nebo bankovní kreditní linku, ale nemá povinnost splatit zbývající dluh po smrti původního majitele účtu - a to proto, že oprávnění uživatelé jsou ne společní dlužníci.

Řekněte, že se váš manžel zaregistruje k kreditní kartě a uvede vás jako oprávněného uživatele - a vy jste jediná osoba, která kartu používá k nákupu. Váš manžel zemře a zanechává na kreditní kartě zůstatek 10 000 $ - a přestože jste tuto kartu použili k nákupu, nejste povinni splatit dluh, protože jste byli oprávněným uživatelem, nikoli majitelem účtu.

2. Majetek Společenství

Další klíčová výjimka z obecného pravidla dluhu po smrti se vztahuje na manželské páry žijící ve státním vlastnictví. Existuje devět stavů společenství: Arizona, Kalifornie, Idaho, Louisiana, Nevada, Nové Mexiko, Texas, Washington a Wisconsin. Když jeden z manželů zemře v jednom z těchto států, je možné, že pozůstalý manžel / manželka je odpovědný za zaplacení dluhu, který pozůstalý zanechal, kvůli způsobu, jakým tyto státy zacházejí s majetkem každého z manželů.

Obecně platí, že manželské páry žijící ve státech komunitního vlastnictví mají stejné vlastnictví k jakémukoli majetku, který jeden z manželů získal během manželství, včetně dluhů. Pokud například váš manžel uzavře kreditní kartu, zatímco jste vdaná, stává se z ní komunitní vlastnictví. Pokud váš manžel zemře a zanechá nezaplacený zůstatek na kartě, tento zůstatek se stává vaší odpovědností zaplatit, i když jste se na kartu nikdy nezaregistrovali a nikdy ji nepoužili. Státní zákony o tom, jak se s dluhy nakládají po smrti ve státním vlastnictví, se však mohou lišit, takže pokud žijete v takovém státě, měli byste se promluvit s právním zástupcem.

3. Zákony o odpovědnosti za práci

Jedna z málokdy se vyskytujících (a potenciálně znepokojujících) výjimek z obecného dluhu po smrti přichází ve formě zákonů o odpovědnosti za škodu. Zákony, které se také nazývají „filial support“ nebo „filial piety“, jsou zákony státu, které věřitelům umožňují pronásledovat příbuzné příbuzného, pokud tento dluh zanechal lékařského dluhu a nemohl jej zaplatit. Přestože se tyto zákony v jednotlivých státech liší, umožňují poskytovatelům péče (jako jsou zařízení pro asistované bydlení a pečovatelské domy) možnost žalovat příbuzné za dluhy zesnulých příbuzných, i když přeživší příbuzní nehráli žádnou roli při jejich získávání.

Zákony o plné odpovědnosti existovaly po celá staletí a původně vycházely z anglických „špatných zákonů“ ze 16. století. Tyto zákony vytvořily prostředek pro věřitele, kterým dluží peníze nouzoví lidé, aby žalovali manžela, rodiče nebo jiné příbuzné za účelem vymáhání nesplaceného dluhu.

Ačkoli existuje 29 států, které mají tyto druhy zákonů, byly v moderní době až do nedávné doby používány jen zřídka. Například v roce 2012 odvolací soud v Pensylvánii potvrdil případ, kdy dospělý syn ženy, který získal zdravotní dluh ve výši 93 000 dolarů, byl právně odpovědný za jeho splacení. V jiném případě soud v Severní Dakotě rozhodl, že dům s pečovatelskou službou by mohl žalovat děti rodičů, kteří za sebou zanechali nezaplacený lékařský dluh ve výši 104 000 dolarů..

Státy, které v současné době mají zákony o odpovědnosti za škodu, jsou Aljaška, Arkansas, Kalifornie, Connecticut, Delaware, Gruzie, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Montana, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Severní Karolína, Severní Dakota. , Ohio, Oregon, Pensylvánie, Rhode Island, Jižní Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginie a Západní Virginie. Tyto zákony se v jednotlivých státech výrazně liší, takže pokud potřebujete radu ohledně možné odpovědnosti, měli byste se obrátit na právního zástupce.

4. Nedbalost nebo pochybení správce

Obecně platí, že správce nemovitosti, exekutor nebo osobní zástupce nemusí použít své vlastní peníze na splacení jakýchkoli majetkových dluhů. Správce má povinnost spravovat majetek a používat majetkové peníze k úhradě platných dluhů, ale nemusí tyto dluhy platit z kapsy.

Navíc správa a správa pozůstalosti prostřednictvím prozkoumání závěti může být zdlouhavý a obtížný projekt, který vyžaduje spoustu času a práce. Správci mají obvykle nárok na kompenzaci za své úsilí a jsou vypláceni prostřednictvím pozůstalosti.

V některých situacích se však správce může stát osobně odpovědným za problémy, výdaje, dluhy nebo závazky vzniklé v souvislosti s majetkem. Pokud správce při plnění svých povinností jedná nedbalo nebo z nedbalosti, může být odpovědný za způsobenou škodu.

Řekněme například, že se stáváte správcem panství strýce, který zahrnuje několik nemovitostí k pronájmu. Jako správce je vaší povinností nejen určovat, kdo zdědí tyto vlastnosti, ale také je spravovat v průběhu procesu vypořádání majetku. Pokud se vám nepodaří vybrat nájem, nepoužijete majetkové fondy k platbě daně z nemovitostí nebo účty za elektřinu včas nebo jinak špatně spravujete nemovitosti, možná budete muset zaplatit za ušlý příjem, penále, poplatky nebo jiné škody z vlastní kapsy.

Závěrečné slovo

I když je možné, že se po smrti této osoby stanete zákonnou odpovědností za dluh někoho jiného, není to příliš běžné. Co je moc více běžné je sběratel dluhů, který se vás snaží přesvědčit, že takové dluhy jsou vaší odpovědností. Ve své době zármutku se bombardování dopisy od věřitelů a sběratelů může cítit ohromující a můžete snadno být zmatení a dokonce souhlasit se splácením dluhu, který není váš.

Pokud se cítíte ohromeni a potřebujete radu o svých možnostech, právech a povinnostech, je vždy obezřetná volba promluvit si s právníkem nebo právníkem v oblasti spotřebitelského práva..

Už jste někdy čelili dluhu po smrti??