Co se stane, pokud výchozí na Spolkové studentské půjčky - Tipy, jak tomu zabránit

Mnoho dlužníků považuje za obtížné držet krok s platbami z následujících důvodů:

• Vysoká nezaměstnanost, zejména mezi nedávnými známkami
• Klesající ekonomika
• Federální (a soukromé) studentské půjčky je prakticky nemožné propustit v bankrotu

Důsledky neplnění vašich studentských půjček

Když někdo splácí své federální půjčky, život se rychle stává docela obtížným a jsou stanoveny další překážky pro dosažení finanční stability. Jak rychle může člověk výchozí nastavení? Většina federálních půjček přechází z delikventního do výchozího stavu po devíti měsících bez plateb.

1. Vaše mzda může být ozdobena bez soudního příkazu
Federální vláda může vaše mzdy ozdobit bez soudního příkazu a částka, kterou mohou vzít, je statná, zejména pro většinu Američanů, kteří se již snaží dosáhnout svých cílů. Podle webových stránek studentského úvěrového půjčkového centra Národního centra pro spotřebitelské právo může vláda nebo záruční agentura vzít celkem 15% z disponibilního platu.

Přestože to lze provést bez soudního příkazu, dlužník má schopnost napadnout obstavení. Pokud plánují ozdobení vaší mzdy, budete o tom informováni před jejich přijetím. Pokud včas přijmete správné kroky, zastavení se může zastavit - i když je nelze zastavit ve všech fázích. Dlužník však má jednu šanci na rehabilitaci svých půjček. Tyto platby musí být dobrovolné a platit včas 9 z 10 po sobě jdoucích měsíců.

Je důležité požádat o slyšení před začátkem období obstavení. Pokud to však není možné, můžete je i po zahájení procesu vyzvat.

2. Vaše sociální zabezpečení, kontroly zdravotního postižení a vrácení daní jsou férová hra
Stejně jako mohou ozdobit vaši mzdu, může vláda také odečíst peníze z vašich dávek sociálního zabezpečení a kontrol zdravotního postižení. Mohou také vzít peníze z vrácení daně z příjmu.

3. Sankce přidané k původní částce úvěru mohou být astronomické
Jakmile splácíte federální půjčku, je celá částka splatná v plné výši. Kromě toho se k původní částce půjčky přidají velké pokuty, někdy až 50 000 $.

John Koch, absolvent práv na Touro University, si původně půjčil 69 000 dolarů, ale odhaduje, že dluží 1,5 milionu dolarů, když odejde do 23 let. V současné době dluží 300 000 dolarů. Studentské půjčky byly odloženy a každý měsíc narůstají úroky 2 000 $. Kromě toho jeho zájem narůstá.

4. Strýček Sam vás může žalovat
Je zřejmé, že federální vláda bere nesplácené půjčky docela vážně, a má schopnost žalovat vás u soudu. Neexistují žádná omezení, což znamená, že vás mohou kdykoli před soudem - dokonce i desetiletí poté, co jste se dostali do prodlení.

Jak se vyhnout neplnění vašich federálních půjček

Pokud bojujete, existují způsoby, jak se této situaci vyhnout. Když začnete dostávat dopisy oznamující, že jste delikventní, neignorujte je. Spojte se s vaší půjčovnou a zeptejte se na své možnosti.

Při rozhovoru se svým věřitelem si nezapomeňte dělat pečlivé poznámky - vytvořte si soubor a poznamenejte si datum, čas a jméno zástupce, se kterým jste hovořili. Po telefonickém rozhovoru zašlete ověřený dopis následným dopisem. Poznamenejte si všechny důležité podrobnosti z konverzace v dopise a ponechejte si kopii tohoto dopisu pro své záznamy.

Pokud si nejste jisti, kdo poskytuje služby studentským půjčkám, má ministerstvo školství seznam.

Program splácení na základě příjmů

Můžete být také způsobilí pro Program splácení na základě příjmů (IBR). Pokud máte nárok na IBR, vaše měsíční platby jsou omezeny podle vašeho příjmu. Platební plán je rovněž prodloužen na 25 let a při určování částky, kterou zaplatíte každý měsíc, se zváží velikost vaší rodiny.

Kdo je způsobilý pro IBR?

IBR není k dispozici dlužníkům se soukromými půjčkami. Federální půjčky, které IBR pokrývá, jsou:

• Přímé půjčky Stafford (z federálního programu přímých půjček Williama D. Forda)
• Půjčky Grad PLUS
• Konsolidační půjčky (Federal Family Education Loans, jinak známé jako FFEL, kombinované s přímými půjčkami)

Zatímco půjčky FFEL byly odstraněny Obamovou administrativou schválením zákona o zdravotní péči a vzdělávání o usmíření, úctyhodných půjček FFEL v hodnotě 400 miliard USD je stále v knihách věřitelů..

Je důležité si uvědomit, že musíte každý rok znovu požádat o IBR. Nezapomeňte si to poznamenat v kalendáři a připravit papírování předem. Dlužníci, kteří se zapsali do programu, si stěžovali na složitost formulářů, takže si to naplánujte. Pokud provedete platby včas, zbývající částka bude po 25 letech odpuštěna. IBR je nabízen pro dlužníky, kteří mají potíže se splácením podle typického desetiletého splátkového plánu.

Měsíční platby za IBR jsou nejméně 50 USD a často vyšší. Částky jsou založeny na tom, kolik vyděláváte. Úvěry jsou omezeny na 15% vašeho příjmu, což znamená, že pokud vyděláte 50 000 $ ročně, bez ohledu na to, co dlužíte, vaše roční platba nebude vyšší než 7 500 $.

Závěrečné slovo

Pokud si myslíte, že vám hrozí riziko selhání u vašich federálních půjček, je důležité přijmout veškerá možná opatření, aby tomu nedocházelo. Chcete-li se dozvědět více o alternativních možnostech splácení, jako je IBR, obraťte se na ministerstvo školství. Pokud nemáte nárok na žádný program, udělejte vše pro to, abyste spolupracovali s oddělením, abyste se vyhnuli tomuto utrpení.

Je také důležité mít na paměti, že vysokoškolské vzdělání neznamená, že po dokončení studia okamžitě najdete práci. Je vytrvalé, že mnoho mladých lidí s vysokoškolským vzděláním je nezaměstnaných nebo nedostatečně zaměstnaných. Tato věková skupina byla zasažena nejhůře od hospodářského útlumu, který začal v roce 2008. Proto je zásadní myslet na způsoby, jak snížit náklady na vysokou školu. To není snadný úkol, zejména od doby, kdy se školné od roku 1985 zvýšilo o 498%.

Aby to bylo ještě horší, index mezd v sociálním zabezpečení v roce 2010 uvedl, že 50% amerických domácností vydělalo 26 000 dolarů nebo méně. Když vezmeme v úvahu všechny tyto věci, je důležité zvážit celkové náklady na vzdělávání - pokud ještě nejste ve škole -.

Jaké další tipy musíte zaplatit za vysokou školu, aniž byste se spoléhali na studentské půjčky?