Jak zvýšit vaši finanční gramotnost a IQ - proč na tom záleží

Ale je tu jedna lekce, kterou mě moje škola nikdy nenaučila: jak zacházet s penězi.

Jak se ukazuje, jsem v tom daleko od sebe. V průzkumu z roku 2016, kdy se Bank of America zeptala 18 až 26letých po celé zemi na to, co si přejí, aby se o škole dozvěděli více, se všechny hlavní odpovědi týkaly osobních financí. Více než 40% studentů by se rádo dozvědělo více o investování, 40% si přeje, aby se naučili, jak provádět své daně, a 26% si přeje, aby se naučili, jak zacházet s měsíčními účty. Méně než jeden ze tří respondentů uvedl, že jejich středoškolské vzdělání odvedlo uspokojivou práci při výuce dobrých finančních návyků.

Jak ukazuje tento průzkum, finanční gramotnost - schopnost porozumět penězům a financím - je předmětem, na kterém Američané záleží. Bohužel, příliš mnoho z nás se toho příliš nedozví. Tento nedostatek finanční gramotnosti má mnoho z nás žijících výplatu na výplatu, neschopnou spořit na odchod do důchodu, koupit domy, nebo dokonce platit za neočekávané výdaje, jako jsou opravy automobilů.

Co znamená finanční gramotnost

Být finančně gramotný znamená mít základní znalosti o záležitostech týkajících se peněz a financí, zejména vašich osobních financí. Pokud jste finančně gramotní, můžete:

Zaplaťte všechny své účty za domácnost
Vytvořte si rozpočet domácnosti a sledujte jej (to lze snadno provést pomocí Obraceč)
Otevřete bankovní účet a sledujte svůj zůstatek, abyste se vyhnuli kontokorentním poplatkům
Zjistěte, kolik platíte za kreditní kartu nebo jinou půjčku
Podejte daňové přiznání
Investujte do plánu 401 (k) nebo jiného penzijního plánu na pracovišti, včetně výběru správných investic
Nastavte si účet, který chcete uložit na vysokou školu (podívejte se do účtu pomocí CollegeBacker)
Nakupujte hypoteční úvěr
Na místě finanční podvod
Chraňte své osobní údaje před odcizením identity (zvažte registraci Strážce identity)

Bohužel mnoho Američanů tento standard nemůže splnit. Průzkum provedený institutem TIAA v roce 2018 zjistil, že většina Američanů „postrádá znalosti nezbytné pro přijímání rutinních finančních rozhodnutí“. Při zkoušce základních finančních konceptů v osmi oblastech - výdělky, konzumace, spoření, investice, půjčky, pojištění, porozumění rizikům a hledání finančních informací - průměrný dospělý americký dospělý byl schopen správně odpovědět pouze na polovinu otázek.

Proč finanční gramotnost záleží

Peníze ovlivňují váš život každý den. Zvládnete to pokaždé, když jdete nakupovat, navštívit banku nebo zaplatit účet. Často pracujete s penězi způsoby, které si ani nevšimnete, jako například přímý vklad výplaty do banky nebo váš 401 (k) příspěvek automaticky vybraný z vaší mzdy.

Vaše finanční gramotnost ovlivňuje každé jedno rozhodnutí o penězích: jak je vyděláte, utratíte, uložíte a investujete. Pomáhá vám dosáhnout toho, aby se schůzky konaly každý den, vybrat správnou kreditní kartu, uložit na vysokou školu, vybrat investice a naplánovat odchod do důchodu. Vaše šance na splnění téměř jakéhokoli finančního cíle, od získání dluhu po koupi domu, závisí na tom, jak finančně jste gramotní.

Rostoucí význam finanční gramotnosti

V dnešní době je finanční gramotnost důležitější než kdy jindy - ne proto, že na penězích záleží více, než kdy předtím, ale proto, že jejich řešení se stalo složitějším. Vzhledem k několika trendům v moderním světě je více než kdy jindy nutné pochopit vaše peníze a jak to funguje.

1. Přechod na individuální důchodové plánování

Před padesáti lety se většina amerických pracovníků nemusela starat o to, jak se jim podaří během odchodu do důchodu. Mohli počítat s důchody svých zaměstnavatelů i s dávkami sociálního zabezpečení.

Jen málo společností však dnes nabízí důchody a svěřeneckému fondu sociálního zabezpečení docházejí peníze, takže je pravděpodobné, že se dávky sníží. To znamená, že většina pracovníků musí financovat svůj vlastní důchod prostřednictvím plánů na pracovišti, jako je 401 (k) s nebo IRA, které jste založili prostřednictvím robo-poradce, jako je Zlepšení.

Je na vás, abyste zjistili, kolik budete muset odejít do důchodu, vyčlenit peníze do fondu a moudře investovat, aby to rostlo. A protože Američané také žijí déle, než jsme zvyklí, budete mít na financování více let odchodu do důchodu, než byste měli v minulosti..

2. Zvyšování možností

Vzhledem k tomu, že Američané musí rozhodovat o naší finanční budoucnosti více, počet finančních produktů, ze kterých musíme vybírat, dramaticky vzrostl. Pokud hledáte místo pro zaparkování vašich úspor, nemusíte automaticky chodit dolů do své místní banky; můžete si vybrat z několika typů bank, včetně nadnárodních bank, komunitních bank, online bank apod CIT Bank, a družstevní záložny. A musíte zvážit nejen samotnou banku, ale také jaký typ účtu otevřít: spoření, šeky, peněžní trh nebo CD.

Je to stejné s téměř jakýmkoli finančním produktem, který můžete pojmenovat. Existují stovky různých kreditních karet, více typů hypoték, řada penzijních plánů a nespočet investičních možností. I když se o to chcete přestat starat a předávat své finance odborníkovi, musíte se rozhodnout, jaký finanční odborník potřebujete a který z nich je tou pravou osobou, která se postará o vaše peníze.

3. Další informace

Pokud máte v těchto dnech více finančních rozhodnutí, máte k dispozici alespoň spoustu informací, které vám pomohou. Můžete si vyzvednout ranní noviny nebo zapnout rádio a poslouchat vše o nejnovějších vzestupech a poklesech na trhu, o tom, zda se očekává, že úrokové sazby porostou nebo klesnou, ao tom, jak by změny vládní politiky mohly ovlivnit ekonomiku nebo její konkrétní odvětví. . A pokud chcete více podrobností, máte k dispozici nekonečné zdroje finančních informací: knihy, informační bulletiny, podcasty, webové stránky, televizní komentátoři a dokonce i videa z YouTube.

Ale mít všechny tyto informace vaše finanční rozhodnutí neusnadňuje. Ve skutečnosti je to mnohem komplikovanější. Pro začátečníky existuje tolik zdrojů informací, že je nemůžete věnovat pozornost všem, takže se musíte rozhodnout, které z nich jsou nejdůležitější a nejspolehlivější.

I když víte, na jaké zdroje se zaměřit, počet faktů, na které vás hodí, je stále ještě hodně hrozné. Jednoduché rozhodnutí, jako je výběr fondu pro váš 401 (k), se může při pokusu o faktor stát šíleně složitým. ve všem, co jste slyšeli a četli o ekonomice. Existuje tolik faktorů, které byste měli vzít v úvahu, že byste mohli udělat práci na plný úvazek, aniž byste se jen pokusili všechny z nich pochopit.

Problémy způsobené finanční negramotností

S rostoucí složitostí peněz klesl počet Američanů, kteří je dobře pochopili. Ve studii Národní finanční způsobilosti 2016, kterou provedla nadace FINRA, pouze 37% respondentů mohlo úspěšně odpovědět na nejméně čtyři z pěti otázek týkajících se základních finančních konceptů. To je pokles z 39% respondentů v roce 2012 a 42% v roce 2009.

Tento nedostatek finanční gramotnosti může být pro Američany velmi nákladný. V průzkumu provedeném Národním úřadem pro finanční vzdělávání v roce 2019, který provedlo 1 500 dospělých, odhadovali respondenti, že za poslední rok ztratili v průměru 1 230 USD, protože dostatečně dobře nerozuměli osobním financím. Téměř každý pátý uvedl, že je jejich nedostatek znalostí stála 2 500 nebo více dolarů.

Zde jsou některé specifické problémy spojené s touto nedostatečnou finanční gramotností:

1. Rostoucí dluh

Federální rezervní systém uvádí, že Američané jako národ nyní dluží spotřebitelskému dluhu více než 4 biliony dolarů. Podle studie FINRA z roku 2016 utratilo v uplynulém roce 18% Američanů více, než je jejich příjem, nepočítajíc velké nákupy, jako je dům nebo auto. Více než jeden z pěti respondentů ve studii FINRA měl lékařské účty, které byly po splatnosti.

2. Nákladný dluh

Američané si nejen půjčují více peněz než kdy jindy; půjčují si to zvlášť nákladným způsobem. Asi jeden ze čtyř respondentů FINRA si za posledních pět let půjčil peníze prostřednictvím nějaké formy nebankovního úvěru, jako je výplatní půjčka, půjčka s automatickým titulem, zastavárna nebo nájemné do vlastního obchodu. Asi jeden ze tří respondentů uvedl, že v posledním roce zaplatili na kreditní kartě pouze minimum. Jeden z 11 respondentů uvedl, že jsou pod vodou na půjčku na bydlení, protože dluží více na hypotéce, než kolik stálo dům.

3. Nedostatek nouzových úspor

Přibližně polovina všech respondentů FINRA neměla nouzový fond, který by mohl pokrýt všechny jejich účty tři měsíce nebo déle. Zpráva Federálního rezervního úřadu z roku 2018 zjistila, že jeden z pěti Američanů by nebyl schopen pokrýt ani nouzové výdaje ve výši 400 USD, aniž by si půjčil peníze nebo něco prodal.

Profesionální tip: Pokud nemáte nouzový fond, začněte ještě dnes. Otevřete si účet Savings Builder u banky CIT. Vyděláte 2,20% a vy si budete moci dovolit neočekávané výdaje, pokud se objeví.

4. Nedostatek důchodového spoření

Podle Federálního rezervního systému se necelých 40% Američanů domnívá, že si šetří dost pro odchod do důchodu. Jeden ze čtyř říká, že vůbec nemá důchodové úspory.

Jak hodnotit vaši finanční gramotnost

Možná to čtete a přemýšlíte: „Možná, že průměrný Američan má potíže s pochopením financí, ale já ne.“ A možná máte v tom pravdu - nebo možná ne. Ve studii FINRA se 76% respondentů označilo za velmi dobře informované o penězích, ale pouze 37% z nich mohlo odpovědět na čtyři z pěti relativně jednoduchých otázek..

Pokud tedy vaše vlastní dojmy nejsou spolehlivým způsobem hodnocení finanční gramotnosti, co je? Je třeba se podívat na dvě věci: vaše finanční návyky a znalost základních finančních konceptů.

Vaše finanční návyky

Finanční gramotnost je nezbytná pro všechny aspekty vašeho finančního života. Bez něj budete mít potíže držet se rozpočtu, investovat peníze nebo dokonce platit všechny své účty. Z toho plyne, že pokud se všemi těmito věcmi děláte dobře, je vaše finanční gramotnost pravděpodobně dost solidní.

Zde jsou některé dobré návyky, které souvisejí se silnou finanční gramotností.

1. Máte rozpočet (a držte se ho)

Mít rozpočet domácnosti je nejspolehlivější způsob, jak udržet své výdaje pod příjmem a každý měsíc vyčlenit peníze na úspory. Nicméně, jen dělat rozpočet s společností jako Osobní kapitál nestačí, aby vás udržel na správné cestě; musíte to vlastně následovat. V průzkumu GuideVine z roku 2018, který se týkal 1 000 amerických dospělých nad 30 let, 66% respondentů uvedlo, že mají rozpočet na domácnost, ale 70% z nich dodalo, že se ho snažili držet. Muži překročili své rozpočty v průměru o 125 USD měsíčně, zatímco ženy - i přes jejich nižší průměrné příjmy - přesáhly jen 71 USD měsíčně.

Pokud máte potíže s dodržováním rozpočtu, možná je problém ten, že tradiční způsob, jak jej vytvořit, se striktními limity pro výdaje v různých kategoriích, pro vás nefunguje dobře. Možná budete lepší s alternativou rozpočtu, která je flexibilnější, jako například vyčlenit určitou částku na úspory každý měsíc a dělat, jak se vám líbí, se zbytkem.

2. Jste bez dluhů

Dluh je problém, který se živí sám o sobě. Když každý měsíc přijde velký kus vašeho příjmu na zaplacení úroků z vašich dluhů, je těžší žít podle toho, co zbylo, což vás nutí půjčit si více, abyste dosáhli cílů. Naproti tomu stát se bez dluhů usnadňuje spoření na vysokou školu, odchod do důchodu a další dlouhodobé finanční cíle.

Finanční experti však obecně souhlasí s tím, že existuje dobrý a špatný dluh. Půjčování peněz na koupi domu nebo vysokoškolské vzdělání může z dlouhodobého hlediska vést k lepší finanční výhodě, zatímco půjčka na svatbu nebo dovolenou nebude. Splácení hypotéky nebo studentských půjček může být užitečné, ale mít tento typ dluhu nemusí být nutně známkou finanční negramotnosti.

3. Jste dobře pojištěni

Pojištění je nutnost, ne luxus. Je to jediný způsob, jak chránit vaše finanční aktiva - svůj domov, auto a dokonce i investice - před katastrofou, která by je mohla zničit.

Jedním typem pojištění, které každý potřebuje, je zdravotní pojištění, které může zabránit vysokým zdravotním nákladům, aby zlikvidovaly všechny vaše úspory a poté některé v případě vážné nemoci. Kromě toho existuje několik dalších typů pojištění, které můžete potřebovat v závislosti na vašich okolnostech:

Auto pojištění. Pokud vlastníte auto, zákon vyžaduje, abyste provedli pojištění odpovědnosti za škodu, kterou způsobíte ostatním řidičům při nehodě. V závislosti na věku vašeho vozidla může být také užitečné nést kolizní krytí, které se vyplatí za poškození vašeho vozidla při nehodě, kterou jste způsobili, a komplexní krytí, které vás chrání před krádeží nebo vandalismem. Pokud už jste nějakou dobu nakupovali za sazby pojistného, jděte na Allstate a Liberty Mutual a zjistěte, zda jsou jejich sazby nižší než to, co platíte dnes.
Majitelé domů nebo pojištění nájemců. Každý, kdo vlastní dům, potřebuje pojištění majitele domu. Pokryje vaše náklady, pokud váš domov utrpí škodu způsobenou přírodní katastrofou, a také uhradí vaši odpovědnost za nehody na vašem majetku. Většina pojistek se týká i krádeží a jiných škod na osobním majetku. Stejně jako u pojištění automobilů je důležité nakupovat každých pár let, abyste se ujistili, že máte nejnižší ceny. PolicyGenius vám během několika minut nabídne nabídky až 10 různých společností. Pokud si pronajmete svůj domov, můžete si koupit nájemní pojištění, které vás ochrání před krádeží a poškozením vašeho majetku.
Životní pojistka. Smyslem životní pojistky není ochrana vás osobně; pokud zemřete, chrání vaši rodinu před finančními ztrátami. Pokryje vaše pohřební výdaje a pomůže vyrovnat ztrátu vašeho příjmu, koupí členům vaší rodiny čas, aby se dostali zpět na nohy finančně. Pokud nemáte životní pojištění, můžete se přihlásit Žebřík za pět minut a dostanete okamžité rozhodnutí.
Deštník pojištění. Pokud máte velké množství aktiv, nemusí vaše zásady ochrany osobních údajů a majitelů domů stačit na jejich ochranu, pokud budete žalováni. To je to, co je deštník pojištění. Chrání vaše aktiva v případě jakéhokoli soudního sporu, bez ohledu na to, o jaký druh jde.

4. Máte pohotovostní fond

Mít pohotovostní fond může znamenat rozdíl mezi zvětráváním finanční katastrofy a vyhnáním se do dluhů. Pokud si zlomíte zub, vaše auto se pokazí nebo vaše pec přestane fungovat, můžete tyto peníze použít k pokrytí nákladů, místo aby se obrátily na kreditní karty. Může vás dokonce vidět v období nezaměstnanosti.

V ideálním případě byste měli mít životní náklady ve výši tří až šesti měsíců ukryté v bezpečných investicích, jako je spořicí účet, CD nebo účet na peněžním trhu. Nicméně i malý pohotovostní fond ve výši 1 000 $ vám pomůže projít menší krizí bez půjček.

5. Vaše úspory v důchodu jsou na dobré cestě

Posledním testem finanční gramotnosti je dostatek uspořených pro odchod do důchodu. To neznamená, že musíte mít dost spořených, abyste mohli právě teď odejít do důchodu, pouze že jste na dobré cestě, abyste měli dost času, než dosáhnete důchodového věku. Podle Fidelity byste si měli nechat jednoroční plat ušetřit do 30 let, šestkrát svůj plat ve věku 50 let a 10krát svůj plat ve věku 67 let.

Bohužel většina Američanů se k těmto číslům nepřibližuje. Ve zprávě Institutu pro hospodářskou politiku z roku 2016 bylo zjištěno, že Američané ve svých raných až středních 30 letech ušetřili v průměru jen 31 644 dolarů. Lidé, kteří se blíží odchodu do důchodu v jejich pozdních 50 a na začátku 60. let, mají obvykle jen 163 577 $. Pokud tedy dodržujete milníky stanovené společností Fidelity, je to dobré znamení, že jste finančně gramotní.

Vaše finanční znalosti

Zacházení s vašimi osobními financemi je nejlepší způsob, jak ukázat, že jste finančně gramotní, ale není to jediný způsob. TIAA a FINRA oba testovali americkou finanční gramotnost tím, že jim kladli otázky ohledně různých finančních konceptů. Pouze 37% respondentů FINRA a 16% respondentů TIAA mohlo správně odpovědět na 80% otázek. A v testu z roku 2015, který provedli Standard a Poor's v The Guardian, jen 64% Američanů dokázalo správně odpovědět na pět otázek týkajících se čtyř základních finančních konceptů.

Zde je ukázka otázek položených v těchto testech. Na kolik z nich můžete odpovědět?

Otázka 1: Složený úrok

Předpokládejme, že na spořicím účtu máte 100 USD ročně a získáváte 2% úrok. Za předpokladu, že peníze necháte na účtu, neprovedete žádné vklady ani výběry, víte, kolik peněz budete mít na účtu na konci pěti let? Abychom to usnadnili, udělejme to s více možnostmi: budete mít více než 102 $, méně než 102 $ nebo přesně 102 $?

Správná odpověď je „více než 102 $“. Váš $ 100 získá 2% úrok, nebo 2 $, v prvním roce - takže už po jednom roce budete mít na účtu 102 $. Ve druhém roce vyděláte 2% úrok z těchto 102 $ a budete i nadále vydělávat 2% z nového, mírně vyššího zůstatku každý rok poté. Na konci pěti let budete mít o něco více než 110 $.

Otázka 2: Inflace

Předpokládejme, že zatímco na vašem spořicím účtu každý rok vyděláváte 2%, míra inflace je 3%. Na konci pěti let budou peníze na vašem účtu nakupovat více, než by dnes, méně než by dnes, nebo přesně stejnou částku?

Odpověď zní, že na konci pěti let budou peníze na vašem účtu nakupovat méně, než je možné dnes. I když přidáváte peníze na účet každý rok, náklady na zboží a služby rostou rychleji, než vaše úspory. I když tedy zůstatek na vašem účtu roste, vaše skutečná kupní síla se zmenšuje.

Otázka 3: Diverzifikace

Řekněme, že se rozhodnete vzít 100 dolarů z banky a vložit je do některých dalších investic, abyste mohli vydělat více peněz. Což je bezpečnější: investovat 100 USD do akcií jedné společnosti nebo vložit do indexového fondu, který pokrývá širokou škálu akcií?

Odpověď, že indexový fond je bezpečnější investicí. Pokud vložíte všechny své peníze do zásoby pouze jedné společnosti a tato společnost zmizí, ztratíte všechno. Naproti tomu indexový fond má vestavěnou diverzifikaci a rozděluje vaše peníze na akcie různých společností. I když jedna z těchto společností zkrachuje, ztratíte jen malou část své investice.

Otázka 4: Podmínky půjčky

Chystáte se koupit první dům. Máte na výběr ze dvou hypotečních úvěrů: 30letá hypotéka s pevnou úrokovou sazbou se 6% úrokem nebo 15letá hypotéka se stejnou sazbou. Který z nich vás bude stát celkově zajímavější?

Odpověď zní, že 15letá hypotéka vás bude stát celkově méně, protože ji splácíte rychleji. Obě půjčky vás stojí neuhrazený zůstatek 6% ročně - tj. Částku, kterou jste ještě museli zaplatit - nikoli částku, kterou jste si původně půjčili. S 15letou půjčkou splatíte svůj zůstatek rychleji, takže nakonec zaplatíte méně než polovinu tolik úroků, kolik byste měli s 30letou půjčkou. Nevýhodou je, že každá měsíční splátka 15leté půjčky bude vyšší, protože zakaždým budete muset zaplatit větší kus jistiny.

Jak zlepšit vaši finanční gramotnost

Pokud jste na všechny výše uvedené otázky odpověděli správně, gratuluji; jste finančně gramotnější než průměrný Američan. Šance jsou, že vaše osobní finance jsou také v lepší než průměrné podobě. Vaše finanční chytrosti vám pomáhají žít ve vašich prostředcích, spravovat dluhy a šetřit na důchod.

Pokud byste však měli problémy s některými otázkami - nebo pokud se potýkáte s některými svými finančními cíli -, pravděpodobně byste se mohli stát trochu víc a dozvědět se něco o penězích. A i když je vaše finanční IQ již dost vysoká, nikdy neuškodí vědět víc.

Naštěstí existuje mnoho způsobů, jak zvýšit vaši finanční gramotnost, včetně:

1. Články online

Podívejte se na archivy zde na MoneyCrashers, kde najdete informace o široké škále finančních témat. Naučíte se, jak opravit rozbitý rozpočet, zvýšit své úspory, obnovit poškozený kredit, splatit dluh z kreditní karty a vybrat investice pro svůj 401 (k) - a to je jen poškrábání povrchu.

2. Knihy

Vydejte se do místní veřejné knihovny a podívejte se na výběr knih uložených v rámci osobních financí, investic, vlastnictví domu nebo jakéhokoli jiného finančního tématu, které vás zajímá. Mezi několik klasik, které je třeba hledat, patří „The Total Money Makeover“ od Davea Ramseyho, „Vaše peníze nebo váš život“ od Vicki Robina a Joe Domingueza a „Milionář od vedle“ Thomas Stanley a William Danko.

3. Zvuk

Četné rozhlasové pořady a podcasty se zabývají otázkami peněz. Podívejte se na „The Dave Ramsey Show“, kde najdete informace o celkových penězích, „So Money“, abyste se dozvěděli více o obchodních záležitostech, „Smart Passive Income“, abyste zjistili, jak vydělat pasivní příjem, když nepracujete, a „Planet Money“ pro informace o ekonomice.

4. Video

Pokud dáváte přednost vizuální infotainment, můžete si vybrat ze široké nabídky televizních pořadů a videí na YouTube o investování a osobní finance. Nalaďte se na „Mad Money“ na CNBC pro rady ohledně investic, „Profit“ na CNBC nebo Hulu pro podnikání a The Financial Diet na YouTube pro peníze tipy pro mladé lidi.

5. Třídy

Pokud byste se chtěli dozvědět více o jakémkoli finančním tématu do hloubky, zvažte zařazení do kurzu. Mnoho vysokých škol nabízí kurzy, které můžete vzít online za skromný poplatek nebo dokonce zdarma. Vaše místní komunitní vysoká škola může také nabízet finanční kurzy za rozumné ceny. Finanční kurzy najdete na webových stránkách jako Udemy a Coursera.

6. Finanční profesionálové

A konečně, pokud opravdu chcete získat informace o svých osobních financích, promluvte si s finančním profesionálem. Účetní vám může poradit o vaší daňové situaci, investiční poradce vám pomůže vybrat investice a finanční plánovač vám pomůže lépe pochopit vaši finanční situaci jako celek.

Profesionální tip: Pokud jste se rozhodli najmout finančního poradce, který vás provede těmito důležitými možnostmi, podívejte se SmartAsset. Odpovězte na několik otázek a oni vám poskytnou tři doporučené poradce ve vaší oblasti.

Závěrečné slovo

Zlepšení vaší finanční gramotnosti vám nepomůže. Když se dozvíte více o penězích, můžete použít to, co se naučíte, k výuce svých dětí - nebo všech dětí, které jsou součástí vašeho života, jako jsou neteře a synovci, studenti, sousedé a přátelé.

Tím, že jim předáte své finanční znalosti, můžete pomoci příští generaci lépe připravit se na řešení peněz. Stejně jako vyrůstající s internetem a chytrými telefony učinilo děti dnešního dne technologicky důvtipnější než jejich rodiče, dospělí vědí více o penězích - jako jsou základy rozpočtování, nebezpečí zadlužení a síla složeného úroku - připravte je na navigaci v komplikovaném světě moderních financí. Se šťastím, když dosáhnou dospělosti, nedělají stejné chyby jako dnes Američané.

Jak byste ohodnotili svou finanční gramotnost? Kolik si myslíte, že víte o penězích a o čem byste se chtěli dozvědět více??