Jak investovat do alternativních investic na vašem důchodovém účtu IRA
Naštěstí existuje několik alternativních možností, pokud jde o investování vaší IRA, ale stejně jako u jakékoli investice přicházejí s vlastním souborem rizik a odměn.
Jak to bylo s IRA Investments
Po celá desetiletí byly IRA (tj. Tradiční vs. Roth IRA) a další odložené penzijní plány, jako je 401 tis., Používány k financování důchodů milionů Američanů. Ve většině případů jsou tyto účty financovány investicemi, jako jsou akcie, dluhopisy, podílové fondy, podílové fondy, CD, státní cenné papíry a smlouvy o fixních, indexovaných a variabilních anuitách. Další méně obvyklé investice, jako jsou cenné papíry zajištěné hypotékou, trusty pro investice do nemovitostí (REIT) a kryté hovory, používali v některých případech důvtipnější investoři..
Určité typy investic však byly vždy zakázány v rámci IRA a kvalifikovaných plánů, jako je životní pojištění, sběratelské předměty a starožitnosti a nemovitosti, které používá vlastník IRA. Tato omezení jsou obsažena v interním zákoně o příjmech a za žádných okolností nemohou být porušena. Mnoho správců IRA tradičně také zakázalo většinu alternativních druhů investic a omezilo škálu investičních nástrojů na veřejně obchodované cenné papíry, které lze snadno snadno sledovat a ocenit za všech okolností.
Nový trend s alternativními investicemi do vaší IRA
Rostoucí počet nezávislých správců IRA však začal umožňovat investorům držet na svých účtech různé typy alternativních investic, jako jsou soukromé kapitálové účasti, opce a futures, přímé vlastnictví nemovitostí, zahraniční investice, zajišťovací fondy, partnerské podíly, pracovní zájmy na pronájmu ropy a plynu nebo jiných energetických vlastnostech a rizikový kapitál.
Přestože je tato kategorie investic pro každého sotva vhodná, stala se v posledních několika letech přitažlivou pro stále více investorů v důsledku rozpadu trhu. Ti, kteří viděli, jak se jejich zůstatky na důchodovém účtu zmenšují na zlomek toho, co byli v 90. letech, začali více hledat alternativní cesty, které mají jen malou nebo žádnou skutečnou korelaci s trhy cenných papírů a dluhopisů. Tyto investice nabízejí potenciál značných zisků pro ty, kteří jsou schopni absorbovat svá rizika.
Většina těchto investic je samozřejmě k dispozici pouze investorům, kteří jsou považováni za akreditované SEC. Podle nařízení D musí akreditovaný investor splňovat jedno z následujících kritérií:
- Má individuální příjem alespoň 200 000 $ ročně nebo společný příjem alespoň 300 000 $
- Má čistou hodnotu nejméně 1 000 000 USD
- Je partner nebo výkonný pracovník spojen s daným zabezpečením nebo investicí, která je nabízena nebo vydávána.
I s tímto omezením se většině investorů doporučuje omezit své alternativní investiční podíly uvnitř svých IRA (nebo v jejich obecných investičních portfoliích) na pět nebo deset procent z jejich celkové hodnoty účtu nanejvýš.
Žádné oběd zdarma
Samozřejmě, že správci IRA, kteří jsou ochotni umístit alternativní vozidla, jako jsou tato, obvykle účtují podstatně vyšší poplatky než ostatní správci. Investoři mohou obvykle očekávat, že budou platit kdekoli od několika stovek do několika tisíc dolarů ročně v poplatcích za úschovu na rozdíl od poplatku 50 USD, který hodnotí běžnější správci, jako jsou banky nebo společnosti podílových fondů..
Například, když jsme se před několika lety snažili založit naši ropnou a plynárenskou společnost, jeden z našich potenciálních klientů zvažoval nákup malého zájmu o pronájem uvnitř IRA. Prozkoumal jsem seznam správců IRA a narazil jsem na Pensca, nezávislého správce, který byl ochoten držet toto aktivum za 200 dolarů ročně. Ostatní firmy jako Milennium Trust, Entrust a IRA Services účtují podobné investiční poplatky v závislosti na různých faktorech, jako je velikost účtu a typ použité investice.
Nezapomeňte však, že protože tyto poplatky jsou považovány za investiční výdaje podle plánu A 1040, mohou ti, kteří splňují podmínky, odečíst část těchto nákladů, pokud jsou schopni podrobit odpočty při podání daňového přiznání..
Omezení alternativních investic
Investoři, kteří se podílejí na alternativních investicích, by měli dbát na to, aby nebyli chyceni v žádném typu transakce nebo ujednání, které je IRS zakázáno. Zakázané transakce začínají, když majitel IRA, rodinný příslušník, investiční poradce nebo depozitář IRA provádí určité typy transakcí, jako je převod, výměna, prodej nebo půjčka nemovitosti mezi některou z výše uvedených stran a účtem IRA..
Nedodržení těchto pravidel může mít za následek nejen zdanění dané transakce, ale i celou IRA. Existují i jiné typy zakázaných transakcí; depozitář IRA by vám měl být schopen poradit, co musíte udělat, abyste se jim vyhnuli.
Ačkoli alternativní investice mohou být důležitou součástí investičního portfolia, investoři si musí být vědomi rizik a pravidel, která s nimi souvisejí. V mnoha případech by měl být před investováním pravděpodobně konzultován ERISA nebo daňový zástupce.
Máte zkušenosti s přidáváním alternativních investic do vaší IRA? Podělte se o své myšlenky v komentářích níže.
