Co je Roth IRA - výhody a omezení

Roth IRA poskytuje růst daní bez daně místo získání odpočtu daně. Představte si Roth IRA jako deštník a pod něj můžete umístit téměř cokoli, co chcete. Roth IRA může být investována do akcií, dluhopisů, podílových fondů, vkladových certifikátů a / nebo účtů peněžního trhu. Jednotlivé penzijní účty mohou být zřízeny v bance, makléřské firmě nebo jakékoli finanční instituci.

Způsobilost Roth IRA

Zde je několik pravidel, která jsou způsobilá plně přispívat k Roth IRA:

• Pokud jste jediný daňový správce, musí být upravený hrubý příjem nižší než 105 000 USD. Manželé daňoví filtry potřebují, aby jejich příjem byl nižší než 167 000 dolarů.
• Maximální roční příspěvek je 5 000 USD na osobu. Manželské páry mohou přispět 10 000 $. Pokud máte 50 nebo více let, můžete přispět částkou 6 000 $ na osobu ročně z důvodu dohánění.
• Vaše příspěvky mohou být kdykoli vybrány a nejsou daňově uznatelné, protože jsou poskytovány po dolarech.

Roth IRA's jsou snadným způsobem, jak vytvořit pro své penzijní portfolio bez daně a růst. Řekněme, že jste investovali 5 000 $ ročně během 20 let do Roth IRA a na konci 20 let vaše peníze vzrostly na 500 000 $. Možná jste přišli o daňový odpočet na 100 000 dolarů, ale nemusíte platit žádné daně z 500 000 dolarů, když vyberete prostředky po věku 59 a půl. To může přispět k výrazným úsporám při zvyšování vašich příjmů.

Výhody Roth IRA

• Růst bez daně. Příjmy nepodléhají dani z příjmu, pokud máte účet po dobu nejméně 5 let a máte alespoň 59 1/2.
• Snadný výběrový proces. Přímé příspěvky lze kdykoli vybírat bez daně.
• Více účtů odchodu do důchodu. Roth IRA lze nastavit, i když máte jiný penzijní plán.
• Žádné minimální požadavky na výběr. Nejsou požadovány minimální distribuce jako v tradiční IRA nebo 401 (k).
• Dědictví. Aktiva mohou být předána příjemcům po smrti.

Roth IRA Omezení

• Žádné daňové odpočty. Příspěvky nejsou daňově uznatelné, protože jsou v tradičních IRA a 401 (k).
• Příjmové limity účasti. Pravděpodobně nemáte nárok na registraci do Roth IRA, pokud je váš příjem vyšší než limity příjmů.
• Poplatky za předčasný výběr. Pokud vyberete peníze před 59 1/2 bez kvalifikovaného důvodu (poplatek za vzdělání, první nákup domů, zdravotní postižení, zdravotní výdaje, úmrtí, zdravotní pojištění atd.), Platí se 10% poplatek za předčasný výběr..

Závěrečné slovo

Otevření Roth IRA je skvělý způsob, jak převzít kontrolu nad vaší finanční budoucností a chytrý tah pro kohokoli, kdo má nárok na otevření. Kolik z vás už má Roth IRA? Pokud ano, jste rádi, že jste ji otevřeli?

(fotografický kredit: thelastminute)