Co je CoreScore - nová kreditní zpráva od CoreLogic

CoreScore slibuje, že založí své skóre na nové zprávě o spotřebitelských úvěrech, která se bude zabývat „netradičními“ údaji, které nemusí být zahrnuty do tradiční zprávy o úvěrech od jedné ze tří hlavních úvěrových kanceláří: Equifax, Experian a TransUnion. Posouzením informací, které nejsou součástí aktuálních úvěrových zpráv, CoreLogic očekává, že poskytne věřitelům - zejména hypotečním věřitelům - úplnější obrázek o vašich finančních návycích.

Co jde do CoreScore?

CoreScore není určen k tomu, aby konkuroval skóre FICO, což je nejčastěji používaná metoda skóre spotřebitelských úvěrů. FICO ve skutečnosti funguje s CoreLogic pro vývoj CoreScore. Nové skóre má doplnit skóre FICO: Hypotéka vyhledá vaše skóre FICO a klepnutím na vaši zprávu o kreditu CoreLogic najde CoreScore. Předpokládá se, že CoreScore předpovídá, kam směřuje vaše skóre FICO, a obě tato skóre dohromady poskytují obrázek vašich financí, který zahrnuje možné trendy.

Jak se to liší od FICO

Některé položky obsažené v CoreScore, které nejsou všechny zahrnuty ve vašem „běžném“ skóre FICO, zahrnují:

• Žádosti o půjčky před výplatou
• Splátky nájemného (zejména zmeškané platby, které šly do sbírek)
• Platby za auta
• Daňové zástavy a rozsudky
• Zmeškané platby podpory na dítě

Některé z výše uvedených informací, například půjčka na auto, se již objevují ve vaší kreditní zprávě. Tyto informace však nejsou tak podrobně popsány v tradiční zprávě o úvěru. Je uveden záznam vaší půjčky na auto a kolik dlužíte, ale vaše platební historie nemusí být. Zpráva CoreScore to mění.

Kromě toho se zpráva CoreScore zapisuje do soudních záznamů a poskytuje informace o vynechané podpoře dítěte a dalších právních věcech, jako jsou například zástavní práva a rozsudky proti vám. Vaše minulé finanční nesprávnosti - i když žijete většinou „mimo síť“ - mají větší dopad, pokud jde o CoreScore.

Aktuální informace

CoreScore nejenže bere v úvahu více informací, ale informace o spotřebitelských úvěrech CoreLogic také rychle uvádí. Například nová hypotéka se nemusí dostat na tradiční úvěrovou zprávu po dobu 60 dnů. Stejná hypotéka však vede ke zprávě CoreLogic, která bude použita jako součást CoreScore, za pouhých 23 dní.

Lidé v CoreLogic neustále procházejí veřejnými záznamy, aby našli své nejnovější finanční informace. Poté jej použijí k sestavení zákaznického profilu vašich návyků, který je podrobnější než kdykoli předtím.

Budoucí změny

V roce 2012 CoreLogic doufá, že zhodnotí užitečnost zahrnutí vaší platební historie do účtů a nástrojů pro mobilní telefony. To znamená, že vaše bezúvěrové platby by se mohly stát běžnou součástí vašeho kreditního profilu. Pro ty, kteří platí včas a přejí si, aby tyto informace byly zahrnuty, je tento vývoj pozitivní. Avšak pro spotřebitele s nízkými příjmy, kteří se potýkají se ztrátou zaměstnání a připojením účtů, včetně těchto informací, se situace jen zhorší.

Jak jsou používány zprávy CoreScore a CoreLogic?

Doposud se přesná metoda bodování CoreScore stále pracuje, ale očekává se, že se skóre objeví v březnu 2012. I když oficiální CoreScore není úplně připraven, kreditní zprávy budou skóre založeny na CoreLogic jsou již k dispozici a někteří poskytovatelé hypotečních úvěrů již používají úvěrové zprávy CoreLogic jako součást procesu kvalifikace.

Stanovení schválení a úrokové sazby

V kombinaci s tradičnějším úvěrovým skóre poskytuje zpráva o kreditu CoreLogic další pohled na to, co by se mohlo stát, kdyby byl dlužník schválen.

Úvěrová zpráva také ovlivňuje úrokovou sazbu, kterou dlužník dostává. Pokud vaše kreditní zpráva CoreLogic ukáže něco nepříznivého, co se nemusí odrazit ve vašem skóre FICO, může se věřitel rozhodnout zvýšit vaši úrokovou sazbu. Vyšší úroková sazba na hypotéku v hodnotě stovek tisíc dolarů může znamenat obrovský rozdíl v tom, kolik zaplatíte za dobu trvání vaší půjčky.

Vyhodnocovat spotřebitele a zaměstnance

Úvěrová zpráva CoreLogic je nyní k dispozici více věřitelům a CoreScore je nabízen věřitelům i jiným věřitelům. Stejně tak, jak pojišťovny používají skóre FICO, a stejně jako je vaše kreditní zpráva zajímavá pro některé zaměstnavatele, CoreLogic doufá, že ostatní začnou používat CoreScore jako způsob hodnocení spotřebitelů. Zprávu CoreLogic by nakonec mohli pojišťovny použít k nastavení pojistného na zdravotní pojištění, zaměstnavatelům určit, zda si najmout zaměstnání pro práci, a pronajímatelům určit, zda si na vás pronajmout po ověření na místě.

Jak vás CoreScore ovlivní?

Pokud máte v současné době relativně čistý úvěrový záznam, přidání nových údajů z CoreScore by mohlo přinést na světlo informace, které dříve nebyly započítány, což by mohlo snížit váš celkový rating. Pokud jste se snažili vyhnout výpovědi vyhýbáním se kreditním kartám a jiným půjčkám, můžete se náhle ocitnout na „mřížce“ kvůli intenzivním vyhledáváním veřejných záznamů prováděných společností CoreLogic. Pro ty, kteří mají malou úvěrovou historii, ale solidní záznamy o včasných účtech a platbách za nájemné, by však CoreScore mohl posílit jejich úvěrovou situaci.

Pro většinu lidí však CoreScore bude mít pravděpodobně negativní dopad, protože představuje další pokus o komplexní finanční interakce a jejich snížení na jediné číslo.

I když CoreScore nemusí vydělávat nebo narušovat vaše šance na schválení úvěru, může vás to stát více peněz. Zdá se, že CoreScore naznačuje, že máte vyšší šanci na selhání, i když máte slušné skóre FICO, mohlo by to vést k vyšší úrokové sazbě a vyššímu utrácení za poplatky. A pokud se pojišťovny, poskytovatelé mobilních telefonů a pronajímatelé rozhodnou používat CoreScore, můžete vidět nárůst pojistného a bezpečnostních vkladů.

Pokud zaměstnavatelé navíc použijí zprávu o kreditu CoreLogic, mohli by se hlouběji ponořit do minulosti a objevit položky, které vedou k odmítnutí vaší poslední žádosti o zaměstnání..

Přístup ke zprávě o kreditu CoreLogic a k vašemu CoreScore

CoreScore zatím není k dispozici. Společnosti FICO a CoreLogic však očekávají, že jakmile bude dokončen bodovací model a jakmile ho poskytovatelé finančních služeb začnou používat, budete si moci zakoupit své skóre, podobně jako to, jak si nyní můžete své skóre FICO zakoupit..

Vaše zpráva o kreditu CoreLogic je však nyní k dispozici. Podle podmínek zákona o podávání zpráv o spravedlivých úvěrech máte každý rok nárok na jednu bezplatnou kopii jakékoli zprávy o spotřebitelském úvěru, a to včetně vaší zprávy CoreLogic. Informace o získání bezplatné zprávy na čísle 877-532-8778 můžete kontaktovat CoreLogic.

Kromě toho se v roce 2012 očekává, že zpráva CoreLogic bude přidána na AnnualCreditReport.com, aby k ní bylo snadnější přístup, kromě úvěrových zpráv ze tří hlavních úvěrových kanceláří..

Nezapomeňte zkontrolovat informace ve své zprávě CoreLogic a zpochybnit nepřesné informace. Chcete-li zpochybnit informace, měli byste mít dokumentaci prokazující, že jsou nepřesné. Stejně jako jiné agentury poskytující úvěrové zpravodajství je CoreLogic povinen vyšetřovat spory a opravit chyby ve vaší zprávě.

Závěrečné slovo

CoreScore nabízí poskytovatelům finančních služeb ještě jeden nástroj pro profilování, aby mohli rychle posoudit vaši schopnost nakládat s penězi, z nichž vycházejí velká rozhodnutí o vaší finanční budoucnosti. To zase znamená, že musíte věnovat větší pozornost tomu, abyste se vyhnuli finančním omylům nebo opožděným platbám - a musíte být ostražití, abyste chránili další úvěrovou zprávu před nepřesnými informacemi. Udržujte však svůj kredit čistý a silný a CoreScore vám může poskytnout příležitost vyniknout proti konkurenci - jiným dlužníkům - při hledání půjčky, pronájmu nebo dokonce zaměstnání..

Zkontrolovali jste svůj CoreScore? Jaké máte pocity ohledně této nové metody vykazování úvěru?