Co je to kreditní zpráva - jak získat bezplatnou roční kreditní zprávu

Kontrola vaší kreditní zprávy by měla být běžnou položkou ve vašem finančním seznamu úkolů, protože vám může ukázat, jak ostatní vidí vaši bonitu, a upozorní vás na možné chyby kreditní zprávy nebo krádež identity. Budeme mluvit o tom, proč je vaše kreditní zpráva důležitá, když byste měli zvážit její kontrolu a jak můžete získat svou bezplatnou kreditní zprávu přes AnnualCreditReport.com.

Co je to kreditní zpráva?

Informace o vaší kreditní zprávě shromažďují tři různé agentury: Experian, TransUnion a Equifax. Rozpisují všechny vaše minulé i současné půjčky, jako jsou půjčky na auto, hypotéky a studentské půjčky, jakož i všechny otevřené otevřené úvěrové linky, jako jsou kreditní karty (i když nemáte zůstatek).

Uvádějí také informace týkající se účtů, které šly do sbírek, jakož i podání veřejných záznamů, jako je bankrot nebo uzavření trhu. Dále uvádějí, kdo se za poslední dva roky zeptal na váš kredit, například společnost vydávající kreditní karty nebo jiný věřitel.

Každá agentura pak spojí tyto informace do komplexní zprávy a vypočítá své kreditní skóre. Toto jediné číslo, které se v jednotlivých společnostech mírně liší, slouží jako okamžité shrnutí vaší bonity. Umožňuje potenciálním věřitelům zjistit, jak jste v minulosti nakládali s úvěrem, a zjistit, zda by vám měli úvěr prodloužit a za jakou úrokovou sazbu.

Důvody pro kontrolu vaší kreditní zprávy

Pokud platíte své účty nábožensky a jsou opatrní s vašimi osobními údaji, možná si nebudete myslet, že musíte zkontrolovat svou kreditní zprávu. Ale mýlil by ses. V ideálním případě bude vaše kreditní zpráva obsahovat přesně to, co očekáváte. Ale příliš často tomu tak není.

1. Chyťte zprávy o úvěrovém hlášení

Je důležité zajistit, aby žádné položky nebyly nahlášeny nesprávně a aby všechny dluhy a účty skutečně patří vám. Můžete například zjistit, že jste stále autorizovaným uživatelem na kreditní kartě mámy, která byla zřízena před deseti lety a nebyla nikdy uzavřena. I když by to mohlo pomoci vaší kreditní pak, to by mohlo bolet teď.

Kromě toho se mohou ve vašem přehledu vyskytnout nepřesnosti, například pokud je uzavřená kreditní karta nahlášena jako otevřená nebo pokud je limit vaší kreditní karty zobrazen jako nižší, než ve skutečnosti je. Chyby kreditní zprávy, jako jsou tyto, mohou negativně ovlivnit vaše kreditní skóre, ale mohou být stanoveny zdarma. Pokud však svou kreditní zprávu pravidelně nekontrolujete, nebudete vědět, zda existují nějaké chyby.

2. Zabraňte krádeži identity a podvodům

Kromě možných chyb vás může kontrola vaší kreditní zprávy upozornit na možné podvody. Možná ani nevíte, že jste se stali obětí krádeže identity, dokud si nevytáhnete svou kreditní zprávu a nenajdete něco, co by tam nemělo být. Ve skutečnosti, pokud nekontrolujete svou kreditní zprávu, můžete se dozvědět o podvodech, když začnete přijímat telefonní hovory s inkasem o dluhu, který není ani váš.

Zloději identity využívají skutečnosti, že relativně málo lidí sleduje jejich kredit. Kreditní kartu může například na vaše jméno otevřít někdo jiný, kdo vytvoří vysoký zůstatek, ale platí měsíční minimum, aby vás neinformoval o podvodech. V této situaci by dluh mohl existovat doslova roky, aniž byste byli moudřejší.

Uvědomte si, že velkou část krádeží identity spáchají přátelé, rodina a známí, kteří mají přímý přístup k vašim osobním dokumentům. Tento typ krádeže obvykle trvá dlouhou dobu a vznikají extrémní částky dluhu.

Skartování citlivých dokumentů a další preventivní opatření jsou jistě užitečné, ale je téměř nemožné být 100% chráněni. Pokud pravidelně stahujete všechny své kreditní zprávy, máte velkou šanci včas zachytit chyby nebo podvodnou činnost, kdy můžete zastavit úvěr, aby nedošlo k dalšímu poškození..

Kdy získat vaši kreditní zprávu

Nejdůležitější čas na vytištění vaší kreditní zprávy je několik měsíců, než se ucházíte o nový, velký dluh, jako je hypotéka nebo půjčka na auto. Je to tak, že pokud se ve vaší zprávě vyskytnou nepřesnosti nebo rozpory mezi zprávami různých úřadů, budete moci opravit problémy dříve, než je uvidí váš věřitel..

Další vhodný čas k žádosti o kreditní zprávu je, pokud jste nedávno požádali o kreditní kartu, půjčku, zaměstnání nebo pojištění a byli jste na základě informací ve vaší kreditní zprávě odmítnuti. Podle zákona o spravedlivém úvěrovém zpravodajství (FCRA) máte za těchto okolností nárok na bezplatnou kopii.

Můžete však získat pouze zprávu od agentury, která ji poskytla věřiteli, který vaši žádost zamítl. Máte 60 dní po obdržení vašeho dopisu o zamítnutí žádosti o tuto zprávu a dopis o odmítnutí bude obvykle obsahovat konkrétní pokyny, jak o něj požádat od této agentury. Máte také nárok na bezplatnou zprávu, pokud jste nezaměstnaní a hledáte práci, pokud jste v dobrých životních podmínkách nebo pokud je vaše zpráva nepřesná kvůli podvodům nebo krádeži identity.

To znamená, že bez ohledu na vaši situaci byste měli svou kreditní zprávu vytáhnout alespoň jednou ročně.

Jak získat zdarma kreditní zprávy

Nejlepší místo pro získání skutečně bezplatné zprávy o úvěru je online na AnnualCreditReport.com. Jedná se o službu poskytovanou federální vládou. Podle zákona o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích (zákon FACT) je každá osoba ze zákona oprávněna získat bezplatnou kreditní zprávu jednou ročně od každé ze tří společností poskytujících úvěrové zpravodajství. Jiné weby vás mohou požádat, abyste se zaregistrovali do „bezplatné zkušební verze“ pro službu sledování kreditu, abyste mohli obdržet vaši zprávu. I když tyto služby mohou být cenné, uvědomte si, že pro zobrazení vaší kreditní zprávy není nutné, abyste si jednu zaregistrovali.

Když procházíte webem AnnualCreditReport.com, budete vyzváni, abyste si vybrali svůj stát, zadali základní osobní údaje a poté si vybrali jednu ze tří společností, prostřednictvím kterých si svou zprávu stáhnete. Každou 12 měsíců můžete obdržet jednu zprávu od každé společnosti.

Poté, co si vyberete společnost, budete přesměrováni na její webové stránky, aby dokončili vaši žádost. Budete muset poskytnout informace, které vám pomohou ověřit vaši totožnost, například název ulice, ve které jste dříve žili, nebo společnost, která měla v minulosti konkrétní účet. Účelem těchto otázek je zabránit ostatním v nezákonném přístupu k vaší kreditní zprávě.

Po dokončení procesu se rozhodnete, zda si chcete zobrazit a vytisknout svou kreditní zprávu online nebo ji nechat zaslat poštou. Pokud si vyžádáte kopii poštou, může doručení trvat až tři týdny. Pokud se rozhodnete ponechat si kopii na papíře, nezapomeňte uschovat svou kreditní zprávu na bezpečném místě, například v uzamčené kartotéce nebo v bezpečí. Pokud kopii ukládáte na pevný disk, ujistěte se, že je počítač chráněn heslem a zda je nainstalována pevná sada zabezpečení proti hackerům a virům.

Závěrečné slovo

Pokud nechcete mít ošklivé překvapení, když žádáte o půjčku na perfektní auto nebo domov svých snů. Nechcete také zjistit, že někdo se stejným jménem už léta těší a zhoršuje váš dobrý kredit. Ujistěte se tedy, že víte, co je ve vaší kreditní zprávě a že vše, co je tam, je přesné. Dokonce i ty nejmenší chyby se mohou proměnit ve velké problémy po silnici.

Kdy jste naposledy zkontrolovali svou kreditní zprávu? Už jste někdy našli chyby nebo podvodné účty?