3 Emocionální účinky příliš velkého dluhu a jak se vypořádat

Většina Američanů spadá do druhé kategorie a až příliš často se dluh vymkne z rukou. Abyste se tomuto úskalí vyhnuli, je důležité udržovat pocit umírněnosti, znát svá omezení a spravovat nákupy, abyste je mohli vyplatit během jednoho až dvou měsíců.

Bohužel se někteří lidé nenaučí, jak spravovat dluh, dokud není příliš pozdě, a nakonec jsou pohřbeni finančními a emocionálními náklady na bezohledné výdaje. Uznání emocionálních příznaků příliš velkého zadlužení je prvním krokem k vyšplhání z díry.

Emoční dopady finančních potíží

1. Popření

Pokud neustále zadáváte nové nákupy na úvěr, ale platíte pouze minimální dlužné částky, můžete se přesvědčit, že je vše pod kontrolou. Koneckonců, vaši věřitelé si nestěžují a dluh je americký způsob, správně?

I když jsou vaši věřitelé spokojeni, nejste v tom jasno. Pokud rodina a přátelé začnou navrhovat, že je čas vládnout ve výdajích, ale vaše reakce na koleno se škodí, že se omluví, můžete být odmítnuti.

Odmítnutí je obranný mechanismus - pokud nepřijmete realitu, nemusíte uznat chyby, které jste udělali. Tato emoce chrání vaše ego, ale neopravuje problém. Ve skutečnosti je to horší. Podporuje další dluh, a pokud váš příjem nemůže podpořit vaše výdaje, můžete ztratit všechno. Příznaky odmítnutí mohou zahrnovat:

• Ponechání účtů neotevřených
• Podceňování, kolik dlužíte
• Říkám si, že každý je v podobné situaci
• Přijetí přístupu „žijete pouze jednou“
• Racionalizace impulzních nákupů

Jak překonat popření

• Přestaňte se snažit zachránit obličej. Pod všemi svými ospravedlněními pravděpodobně víte, že nesete příliš mnoho dluhů. Vysoké zůstatky na kreditních kartách, maximalizované účty a pozdní platby jsou známkami problémů. Chcete-li se posunout vpřed, přestaňte se omlouvat a uznávat své minulé chyby.
• Konfrontujte svůj dluh. Otevřete své papírové výpisy nebo si prohlédněte své online účty. Popadněte notebook a zapište si všechny aktuální zůstatky a poté vypočítejte celkovou dlužnou částku. Skrývání se před dluhem vás nedostane daleko, a přestože přijít tváří v tvář s vaším dluhem nebude pohodlné, je to nezbytný krok ke snížení a odstranění dluhu.
• Dostaňte se na konec svého problému s výdaji. O co vlastně utratíte? Naplňuješ prázdnotu? Snažíte se držet krok s ostatními? Jediným způsobem, jak vyřešit svůj problém s výdaji, je uznat sílu, která vás nutí utrácet. Čím dříve přijmete pravdu a naučíte se, jak se vypořádat se skutečným problémem, tím dříve se můžete zotavit a jít dál.

2. Úzkost a strach

Jakmile se dozvíte, kolik dlužíte, může se projevit úzkost a tato emoce se může rychle změnit ve strach. Obě emoce mohou paralyzovat, ale nenechte je převzít. Věci nejsou beznadějné a existují způsoby, jak získat úchyt na vašem dluhu. Musíte převzít kontrolu nad tím, co dlužíte, abyste získali kontrolu nad svými emocemi.

Jak se vypořádat s úzkostí a strachem

• Vždy platte svá minima. Díky tomu budou vaši věřitelé šťastní, a když budou věřitelé šťastní, nemusíte se vypořádat se stresem sběru dopisů a telefonních hovorů. Pokud musíte zaplatit pozdě nebo vám chybí platba, okamžitě informujte své věřitele. Pokud máte dobrou platební historii nebo máte potíže, požádejte o prodloužení nebo příspěvek na přeskočení.
• Vytvořte rozpočet. Pokud máte obavy, nebudete schopni splácet dluh, problém nemusí být nedostatek hotovosti, ale nedostatek rozpočtu. Pokud jste na konci měsíce zlomili, lze snadno dojít k závěru, že není dost peněz na to, abyste se obešli, ale pravdou je, že můžete utrácet peníze na všech špatných místech. Rozpočet staví vaše příjmy a výdaje na papír, takže vás nutí podívat se, kam vaše peníze skutečně směřují.
• Drum Up další hotovost. Vytvořte další peněžní tok prodejem nevyužitých osobních věcí nebo hledáním zaměstnání na částečný úvazek. Pokud zjistíte, jak generovat dalších 100 USD týdně z práce na částečný úvazek nebo z domácího podnikání, je to dalších 400 dolarů, které můžete každý měsíc připsat dluhu.
• Nepoužívejte kreditní karty. Zrušení kreditní karty může ve skutečnosti snížit vaše skóre FICO, protože zvyšuje váš poměr využití, poměr dluhu vaší kreditní karty k vašemu kreditnímu limitu. Ačkoli byste je neměli zrušit, můžete přestat používat své kreditní karty - můžete dokonce krájet nebo skartovat karty, abyste odstranili pokušení utratit. Samozřejmě to nedělá dluh pryč, ale to vám dává lepší pozici, abyste splatili dluh, který máte, což vám pomůže překonat úzkost a strach.

3. Deprese

Jakmile se zbavíte úzkosti, vytvoříte efektivní plán snižování dluhu a dosáhnete pokroku směrem k vašemu cíli, není neobvyklé narazit na zátaras. Možná vaše auto potřebuje velkou opravu a nemáte na výběr, ale vytáhnout plast. Najednou to vypadá, že jste podnikli 10 kroků zpět a ocitnete se v depresi.

Deprese je o pocitu bezmocnosti, aby se ve vašem životě mohly pozitivně změnit. Pokud však přeskupíte a znovu získáte kontrolu, můžete překonat pocity bezmocnosti a zabránit depresi.

Jak řešit svou depresi

• Zůstaň pozitivní. Nezaměřujte se na neúspěch, ale uznejte pokrok, kterého jste dosud dosáhli. Skutečnost, že děláte kroky pro zrušení minulých chyb, je chvályhodná, a pokud jste dokázali srazit část svého dluhu před neúspěchem, máte důvod se cítit hrdí. Nikdo nikdy neřekl, že by tato cesta byla snadná.
• Snižte výdaje. Podívejte se na svůj rozpočet a hledejte způsoby, jak snížit své měsíční výdaje. To může uvolnit peníze na odstranění dluhu. Můžete například zrušit domácí službu, například kabel? Existuje způsob, jak snížit účet za potraviny nebo snížit náklady na dopravu? Kolik v současné době utratíte za zábavu a rekreaci? K realizaci svých cílů potřebujete disponibilní příjem, čehož můžete dosáhnout pouze tehdy, pokud utratíte méně, než přinesete.
• Zvýšit měsíční platby věřitelům. Po snížení měsíčních výdajů použijte úspory ke zvýšení měsíčních plateb. Minimální platby udržují věřitele na uzdě, ale pro skutečné výsledky musíte věnovat více měsíčním platbám.
• Získejte lepší úrokovou sazbu kreditní karty. Můžete překonat bezmocnost a vyhnout se depresi převzetím kontroly nad úrokovými sazbami vaší kreditní karty. Možnosti jsou k dispozici, pokud máte slušný kredit a nezmeškali jste platby. Zavolejte vám věřitelům a požádejte o nižší sazbu nebo převeďte zůstatky na novou kreditní kartu s nízkým úrokem. Lepší úroková sazba je velmi užitečná při splácení dluhu. Pokud máte nižší úrokovou sazbu, více měsíční platby směřuje ke snížení jistiny. A čím nižší je váš princip, tím nižší je vaše splácení úroků.
• Nastavte datum cíle výplaty. Na základě vaší úrokové sazby a toho, kolik můžete každý měsíc věnovat dluhu, vypočítejte, jak dlouho vám bude trvat, než odstraníte zůstatky. Když jste u toho, stanovte krátkodobé platební cíle. Pokud například chcete splatit svůj dluh do 18 měsíců, snažte se být v určitém bodě za tři měsíce, šest měsíců a 12 měsíců.

Závěrečné slovo

Ať už to trvá 2 roky nebo 10 let, než si podmaníte svůj dluh, nenechte se překvapit, pokud po cestě cítíte horskou dráhu emocí. Naštěstí šance na dýchání úlevou nepřichází pouze na konci cesty; spíše se to stane, když budete mít účinný plán. S poklesem zůstatků měsíc po měsíci budete mít pocit jistoty a spokojenosti s vědomím, že jste na správné cestě.

O jaké emoce jste bojovali, když jste se vypořádali se svým dluhem?