Pochopení federálních studentských půjček - typy, splácení a odklad

Po mnoho let byly studentské půjčky nabízeny prostřednictvím dvou hlavních kanálů: Přímé půjčky prostřednictvím ministerstva školství nebo prostřednictvím federálních půjček na rodinné vzdělávání (FFELP) nabízených soukromými věřiteli, například bankami. Na jaře roku 2010 však prezident Obama podepsal zákon o sladění zdravotnictví a vzdělávání z roku 2010 (H.R. 4872). Tento zákon nařídil několik hlavních změn, které konsolidovaly a zjednodušily odvětví studentských půjček. Od 1. července 2010 se ministerstvo školství stalo jedinou institucí, která mohla nabídnout federální studentské půjčky, a půjčky FFELP již nejsou k dispozici.

Druhy studentských půjček

Existuje několik typů studentských půjček, které nabízejí různí půjčovatelé. Jejich dostupnost pro studenty se liší v závislosti na ekonomické potřebě, kreditním skóre a dalších faktorech.

Přímé půjčky

Přímý úvěrový program Williama T. Forda je největší úvěrový program nabízený přímo vládou USA. Zde uvedené tři hlavní typy půjček spadají do jurisdikce tohoto programu, pokud byly poskytnuty po 1. červenci 2010. Pro získání půjčky v rámci tohoto programu musí dlužníci splňovat následující kritéria:

Buď občanem USA, nebo kvalifikovaným nerezidentem s platným číslem sociálního zabezpečení
Mít maturitu nebo GED nebo mít ukončený kvalifikační program domácí školy
Studenti musí být zapsáni (a dosáhnout uspokojivého akademického pokroku) alespoň na poloviční úvazek v programu, který uděluje kvalifikační stupeň nebo certifikát.
Dlužníci studentských studentů ve věku mezi 18 a 25 lety musí být zaregistrováni u Selektivní služby
Nelze být ve výchozím nastavení u přímého úvěru, který je v současné době vynikající
Potenciální dlužníci s usvědčením z trestného činu za drogové nebo sexuální zločiny mohou čelit dalším omezením, i když jsou jinak způsobilí

Potenciální dlužníci, kteří splňují tato kritéria, mohou být způsobilí k získání jednoho nebo více z následujících typů půjček:

Federální přímé PLUS půjčky. Existují dva typy přímých půjček PLUS: Jeden je určen pro rodiče závislých vysokoškolských studentů a druhý je určen pro postgraduální studenty. Půjčka pro rodiče vyžaduje kontrolu úvěru a může vyžadovat dodatečnou půjčku, pokud rodiče nemají dobrý kredit. Půjčky Direct Plus nabízejí pevnou úrokovou sazbu (v současné době 7,9%) a lze je použít pouze na pokrytí neuhrazených nákladů na školní docházku, které nejsou pokryty jinými typy studentských půjček nebo finanční pomoci. Úvěry PLUS se tedy liší od ostatních typů studentských půjček tím, že jsou založeny na úvěru dlužníka místo finanční potřeby. Dlužníci však musí ještě vyplnit a předložit FAFSA, aby se kvalifikovali.
Dotované a nedotované půjčky. Dříve známé jako půjčky Stafford, když byly nabízeny v rámci programu FFEL, mají tyto půjčky dvě formy: dotované a nedotované. Oba typy půjček jsou k dispozici studentům vysokých škol, ale pouze ti, kteří mají finanční potřebu, mají nárok na dotované půjčky, zatímco postgraduální studenti se mohou kvalifikovat pouze na nedotované půjčky. Obě půjčky účtují pevnou sazbu a splácení musí začít do šesti měsíců od ukončení práce na kurzu, pokud není uděleno odklad nebo odklad. Ministerstvo školství vyplácí dlužníkovi úrok z dotovaných půjček, zatímco dlužník je ve škole nejméně na poloviční úvazek, po dobu prvních šesti měsíců po ukončení studia (období známé jako odkladné období) a během odkladu. Nedotčený dlužník však musí sám zaplatit veškerý úrok ze svých půjček - během školy, období odkladu a odkladu, narůstají úroky a připočítávají se k zůstatku úvěru. Protože nedotované půjčky nejsou založeny na finanční potřebě, často je vyhledávají závislí studenti a rodiče, kteří nemají nárok na získání PLUS půjčky. Stejně jako v případě půjček PLUS musí dlužníci předložit FAFSA, aby se kvalifikovali.
Federální přímé konsolidační půjčky. Tento typ půjčky je k dispozici pro dlužníky, kteří mají alespoň jednu přímou nebo FFEL půjčku. Dlužníci, kteří konsolidují, mohou výrazně snížit své měsíční platby prodloužením splátkového kalendáře u všech svých půjček. Konsolidace může také obnovit oprávnění k odkladu udělená předchozím půjčkám. Konsolidací však můžete také ztratit výhody spojené s původními půjčkami. Úroková sazba je založena na váženém průměru všech konsolidovaných úvěrů, což může být nižší než sazba, kterou dlužník dříve platil, pokud konsoliduje jednu nebo více půjček s proměnlivou sazbou v prostředí s nízkými úrokovými sazbami. Vypůjčovatelé již nemohou konsolidovat studentské půjčky, které mají školní docházku, ale smějí konsolidovat půjčky v období odkladu nebo ve stavu splácení nebo odložení. Půjčky v prodlení mohou být také konsolidovány, jakmile byly rehabilitovány.

Jiné typy úvěrů

Kvalifikační kritéria pro způsobilost, která se vztahují na přímé půjčky, se nevztahují na následující typy půjček:

Půjčky Perkins. Na rozdíl od přímých půjček působí vzdělávací instituce jako půjčka tohoto typu půjčky. Je navržen tak, aby pomáhal studentům s nízkými příjmy se značnými finančními potřebami, a je k dispozici pro postgraduální i vysokoškolské studenty. Půjčky si účtují pevnou sazbu a splácení musí začít do devíti měsíců od ukončení kurzu, bez ohledu na to, zda byl titul udělen. K dispozici jsou perkinsovo specifické odklady a snášenlivost.
Soukromé půjčky. Soukromé půjčky, které jsou někdy označovány jako alternativní půjčky, nejsou federální vládou USA vydávány, dotovány ani zpracovávány. Spíše jsou vydávány výhradně od soukromých poskytovatelů úvěrů v podnikovém sektoru. Jsou k dispozici pro studenty i rodiče a podmínky splácení se mohou výrazně lišit. Jejich vydávání je založeno na úvěrovém skóre a finanční situaci dlužníka a jsou hlavním zdrojem financování pro ty, kteří nemají nárok na státní půjčky nebo jinou pomoc..
Institucionální půjčky. Tento typ půjčky se podobá soukromým půjčkám v tom, že nejsou vydávány ani zpracovávány vládou USA. Místo toho je vydává přímo samotná vzdělávací instituce.
Státní půjčky. Tyto půjčky jsou nabízeny prostřednictvím různých státem sponzorovaných programů a přestože jsou oddělené od půjček federálně podporovaných, mohou být schopny nabídnout lepší podmínky než soukromé půjčky.

Daňová pravidla pro studentské půjčky

Odpočet zaplaceného úroku
Daňoví poplatníci, kteří vyplácejí studentské půjčky, mohou každý rok odečíst částku úroků, které platí za své půjčky, pokud byly výnosy z půjčky použity na úhradu kvalifikovaných nákladů na vysokoškolské vzdělávání. Částka úroku, kterou lze odečíst, je nižší z 2 500 $ nebo celá částka zaplaceného úroku, pokud příjem plátce nepřesáhne určitou částku.

Věřitelé, kteří obdrželi více než 600 USD za úrok zaplacený od dlužníka, musí vydat dlužníkovi formulář 1098E, který ukazuje částku zaplaceného úroku. Jednou z klíčových výhod tohoto odpočtu je, že se jedná o nadstandardní odpočet, což znamená, že daňoví poplatníci nemusejí odpočty rozpisovat, aby je mohli obdržet.

Daňoví poplatníci, kteří požadují tento odpočet, musí splňovat následující kritéria:

Nemohou být ženatí a samostatně podávat
Půjčka musí být kvalifikovaná půjčka
Dlužník musí nést zákonnou povinnost splácet půjčku
Dlužník musí být zapsán jako alespoň poloviční student v programu kvalifikovaného titulu nebo certifikátu
Dlužník a jeho manžel nebo manželka nemohou být nárokováni jako závislí na návratu jiného daňového poplatníka
Částka způsobilého úroku, která může být odečtena, se začne postupně snižovat, jakmile upravený hrubý příjem dlužníka překročí specifickou částku stanovenou ročně IRS

Kvalifikované půjčky
Kromě toho musí být samotná půjčka považována za kvalifikovanou půjčku s následujícími charakteristikami:

Půjčka musí být použita výhradně za účelem získání vysokoškolského vzdělání
Úvěr musí být vyplacen v přiměřené lhůtě, kdy dlužník obdrží finanční prostředky
Půjčka nemůže pocházet od příbuzného dlužníka ani z kvalifikovaného plánu
Půjčka musí být poskytnuta přímo dlužníkovi, manželovi nebo dlužníkovi dlužníka nebo kvalifikovanému dítěti nebo nezaopatřenému podle definice IRS (existují výjimky ze závislého pravidla, jak je uvedeno v publikaci 970).

Kvalifikované výdaje na vysokoškolské vzdělávání
Publikace IRS 970 také nastíňuje, co IRS počítá jako kvalifikované výdaje na vysokoškolské vzdělávání za účelem tohoto odpočtu. Obsahují:

Školné a související poplatky, jako jsou laboratorní poplatky
Textooks, spotřební materiál a další zařízení
Místnost a stravování (omezeno na částku, která je zahrnuta vzdělávací institucí na náklady spojené s docházkou nebo na skutečnou výši životních nákladů účtovaných studentovi vzdělávací institucí, jako jsou náklady na kolej nebo pobytovou halu)
Další náklady, které jsou nezbytné k získání vzdělání, jako jsou náklady na dopravu

Nezpůsobilé zdroje příjmů
Kvalifikované náklady na vzdělávání jsou také sníženy o následující zdroje příjmu. Lze odečíst pouze úroky zaplacené z půjček, které se používají k úhradě kvalifikovaných výdajů, které přesahují platby z následujících zdrojů:

Výběry ze vzdělávacích spořicích účtů a vozidel, jako je 529 plánů, ESA Coverdell, kvalifikované výukové programy (QTP) a americké spořitelní dluhopisy
Stipendia a granty
Vzdělávací pomoc pro veterány
Jakékoli jiné platby, které jsou přijímány z jiných zdrojů osvobozených od daně, než je dar nebo dědictví

Plány splácení

Federální přímé půjčky nabízejí několik různých programů splácení, které se liší podle délky a dalších kritérií. Studenti si mohou vybrat program, který nejlépe odpovídá jejich rozpočtovým a finančním cílům, i když některé z těchto programů vyžadují, aby splňovaly určitá finanční kritéria.

První tři uvedené typy plánů jsou k dispozici pro všechny dotované a nedotované přímé a staffordské půjčky, jakož i pro všechny půjčky PLUS, ale ne Přímé konsolidační půjčky. Žádná z nich není k dispozici pro Perkins, soukromé, institucionální nebo státem sponzorované půjčky.

Standardní splácení. Tento plán má desetiletý limit a přichází s vyšší měsíční platbou než u ostatních možností splácení (minimum 50 $). Tento plán je vhodný pro dlužníky, kteří si mohou dovolit vyšší platbu a chtějí si své půjčky splatit co nejdříve. Dlužníci, kteří se rozhodnou pro tento platební plán, platí méně úroků než ostatní plány. Lidé s vyššími příjmy často volí tento plán, aby dlouhodobě ušetřili peníze.
Prodloužená splátka. Dlužníci s více než 30 000 $ přímého úvěru, kteří neměli nesplacený zůstatek jakéhokoli druhu do 7. října 1998 nebo dříve, mají nárok na prodloužené splácení. Plán se může prodloužit až na 25 let a platby mohou být buď fixní, které zůstanou na úrovni životnosti úvěru, nebo odstupňované, které jsou na začátku nižší a poté se zvyšují každé dva roky. To může být užitečné pro dlužníky, kteří očekávají, že jejich příjmy v průběhu času porostou. Na rozdíl od standardní možnosti splácení však budou platit více úroků po celou dobu trvání půjčky.
Postupné splácení. Tento plán se podobá standardnímu plánu tím, že má desetiletý limit, ale má odstupňované platby jako rozšířený plán, i když existují další limity, jak moc se platby mohou zvýšit. Žádná platba v rámci tohoto plánu nemůže být nikdy vyšší než trojnásobek částky předchozí platby.
Splátky založené na příjmu (IBR). Tento program je k dispozici pro dotované a nedotované přímé a staffordské půjčky, PLUS půjčky pro studenty a konsolidační půjčky. Není však k dispozici rodičům, kteří uzavřeli půjčku PLUS. Platby v rámci tohoto plánu jsou obvykle (i když ne vždy) nejnižší z jakéhokoli typu plánu. Plán IBR je navržen tak, aby pomohl dlužníkům s částečnou finanční těžkostí. Vypočítává měsíční platbu na základě příjmu dlužníka a počtu závislých osob (nikoli však na celkové dlužné částce jako u plánu podmíněného příjmu) a porovnává tuto platbu s tím, co by bylo vyplaceno podle standardního plánu splácení. Pokud je platba na základě příjmu a závislých osob nižší, považuje se dlužník za částečný finanční problém a je přijat do programu. Jakmile se dlužník kvalifikuje, platby se rovnají 15% z volitelného příjmu dlužníka a on nebo ona může zůstat v plánu bez ohledu na to, zda částečné finanční potíže přetrvávají. Plán také nabízí odpuštění úvěru po 25 letech.
Podmíněné vrácení příjmů. Tento program je k dispozici pro dotované a nedotované přímé půjčky, PLUS půjčky pro studenty a konsolidační půjčky. Není však k dispozici pro půjčky FFEL, půjčky Stafford ani pro rodiče, kteří uzavřeli půjčku PLUS nebo pro konsolidační půjčky, které v nich mají některý z těchto typů půjček. Dlužníci, kteří zažívají finanční potíže (například nezaměstnanost), se mohou kvalifikovat pro tento plán, který vypočítává měsíční splátku na základě hrubého příjmu dlužníka (hrubý příjem manžela je zahrnut i pro oddané dlužníky), počtu závislých osob a celkové dlužné částky. Měsíční platby se přepočítávají každý rok a jsou menší z 20% diskrečního příjmu dlužníka nebo z částky, kterou by dlužník platil každý měsíc po dobu 12 let, vynásobené procentem ročního příjmu dlužníka (který se každoročně obnovuje) ). Pokud vypočítaná platba nestačí k pokrytí částky úroku, který se hromadí z úvěru, pak se úrok kapitalizuje (připočte se k zůstatku jistiny). Částka nevyplaceného úroku, který je kapitalizován, však nesmí přesáhnout 10% celkového zůstatku úvěru. Plán může trvat až 25 let a veškeré zbývající zůstatky v tomto bodě jsou odpuštěny.
Plať tak jak vyděláváš. Tento program je k dispozici pro dotované a nedotované přímé půjčky, PLUS půjčky pro studenty a konsolidační půjčky. Není však k dispozici pro půjčky FFEL nebo půjčky Stafford ani pro rodiče, kteří uzavřeli půjčku PLUS nebo pro konsolidační půjčky, které v nich mají některý z těchto typů půjček. Jedná se o nový typ plánu, který je k dispozici od roku 2013 a který umožňuje dlužníkovi platit nejnižší měsíční platbu jakéhokoli typu plánu. Dlužníci musí prokázat částečné finanční potíže, aby se kvalifikovali, a měsíční platby se počítají každý rok na základě dlužníkových volných příjmů a velikosti rodiny a odpuštění je k dispozici po 20 letech.
Citlivý plán příjmů. Tento plán je k dispozici pouze pro půjčky FFEL a nelze jej použít pro žádný typ přímé studentské půjčky. Způsobilý je jakýkoli typ půjčky FFEL, včetně dotovaných a nedotovaných Staffordských půjček, PLUS půjček a konsolidačních půjček. Má desetileté období a měsíční platby se liší v závislosti na změnách ročního příjmu dlužníka. Platby se také mohou lišit podle konkrétního vzorce použitého věřitelem.

Odklad, shovívavost, odpuštění a zrušení

Když je pro dlužníky obtížné platit, existují alternativy, které umožňují vypůjčovatelům přestat platit za studentské půjčky buď dočasně (nebo v některých případech trvale) bez prodlení:

Odklad

Jedná se o dočasné odklad splátek studentských půjček. Odklad brání narůstání úroků z přímých federálních subvencovaných půjček (včetně půjček Stafford) a Perkins půjček, ale úrok se připočítává k zůstatku jistiny u nedotovaných půjček. Odklad je k dispozici pro studenty magisterského a postgraduálního studia na poloviční úvazek nebo pro ty, kteří jsou nezaměstnaní nebo splňují kritéria ekonomické těžkosti. Studenti se zdravotním postižením se mohou rovněž kvalifikovat, stejně jako ti, kteří jsou povoláni k aktivní službě v armádě.

Trpělivost

Jedná se o program, v rámci kterého jsou platby studentských půjček sníženy nebo vyloučeny až na jeden rok. Liší se od odkladu v tom, že v tomto období úrok z půjčky stále narůstá. Tolerance jsou k dispozici pro mnoho studentů, kteří nemají nárok na odklad.

K dispozici jsou dva druhy splátek: Diskrétní splátky jsou poskytovány na základě uvážení věřitele v případě kvalifikované finanční těžkosti nebo nemoci a povinná splátka musí být poskytnuta věřiteli za následujících okolností:

Dlužník slouží stáži nebo pobytu v lékařských nebo stomatologických oborech a splňuje konkrétní seznam souvisejících kritérií
Celková částka studentských výpůjček studentských půjček se rovná nejméně 20% hrubého měsíčního příjmu dlužníka (platí také další kritéria)
Dlužník slouží v národním servisním programu, jako je AmeriCorps nebo Senior Corps, za který dlužník získal národní cenu
Dlužník pracuje jako učitel v kapacitě, která jej kvalifikuje pro program odpuštění půjčky pro učitele
Dlužník má nárok na částečné splácení půjčky v rámci programu splácení studentské půjčky sponzorovaného ministerstvem obrany
Dlužník je členem Národní gardy, který je aktivován do funkce guvernérem a nemá nárok na odklad vojenské půjčky.

Odpuštění

Odpuštění je podmínka, za níž je dlužník zproštěn povinnosti platit jakékoli další platby za studentskou půjčku. Vypůjčovatelé, kteří získají souhlas s odpuštěním zbývajících studentských půjček, obdrží od věřitele formulář 1099-C, ve kterém uvedou přesnou částku odpuštěného dluhu, a musí tuto částku nahlásit jako zdanitelný příjem. Podrobnosti naleznete na webových stránkách IRS.

Existuje několik případů, kdy mohou být odpuštěny některé nebo všechny studentské půjčky vypůjčovatele:

1. Odpuštění úvěru pro státní zaměstnance
V roce 2007 Kongres učinil kariéru ve veřejné službě přitažlivější pro absolventy vysokých škol zavedením programu, který může odpustit část jejich zůstatků úvěrů, jsou-li splněny určité podmínky. Tento program má nárok na kohokoli s studentskými půjčkami, který přijme jeden z následujících typů pracovních pozic:

Ti, kteří zastávají pozici ve federální, státní nebo místní správě
Zaměstnanci organizace 501 (c) 3
Soukromé neziskové zaměstnavatele, kteří poskytují nějakou formu veřejné podpory, jako je zdraví, bezpečnost, vzdělávání nebo vymáhání práva

Partizánské organizace, jako jsou politické subjekty a odbory, se nekvalifikují a náboženské organizace jsou rovněž vyloučeny. Typ práce nebo pozice, kterou má osoba v kvalifikační organizaci, je irelevantní, pokud to zaměstnavatel považuje za pozici na plný úvazek a zaměstnanec vypůjčitele pracuje nejméně 30 hodin týdně. Pedagogičtí pracovníci musí mít smlouvu na práci nejméně osm měsíců v roce.

Vypůjčovatelé, kteří během práce s kvalifikací vykonávají 120 plných plateb načas, mají nárok na odpuštění zbývajících zůstatků svých studentských půjček bez ohledu na úroveň jejich příjmu. Platby musí být rovněž provedeny v souladu s kvalifikovaným splátkovým plánem, jako je standardní splátka nebo plán splácení závislých na příjmu, ale pro tento program jsou způsobilé pouze přímé půjčky - soukromé půjčky, půjčky Perkins a FFEL se nekvalifikují. Dlužníci však mohou konsolidovat své půjčky Perkins a FFEL do přímých půjček, ale jejich splátkový kalendář 120 začne až po konsolidaci. Jakmile jsou tyto podmínky splněny, mohou si vypůjčovatelé požádat o odpuštění úvěru se službou FedLoan Service.

2. Odpuštění za učitele
Pedagogové, kteří po dobu pěti po sobě jdoucích letů vyučují na základních nebo středních školách s nízkými příjmy a splňují určitá další kritéria, mohou požádat o odpuštění až 17 500 $ svých půjček. Tento program odpouští dotované i nedotované půjčky, jakož i půjčky Perkins (pokud splňují určitá kritéria), nikoli však půjčky PLUS.

Zrušení

Zrušení se označuje také jako „propuštění“. Pokud je půjčka zrušena, má stejný účinek jako odpuštění, kromě toho, že částka odpuštěného dluhu není na formuláři 1099-C vykázána jako běžný příjem dlužníkovi.

Mezi příklady, ve kterých mohou být studentské půjčky zrušeny, patří:

1. Zrušení kvalifikačních pedagogů
Učitelé mohou zrušit své Perkinovy půjčky, pokud vyučují na kvalifikovaných základních nebo středních školách s nízkými příjmy nebo vyučují určité předměty, jako je speciální vzdělávání, matematika, věda, cizí jazyky nebo jakýkoli jiný předmět, který stát učitele klasifikuje jako nedostatek učitelé.

2. Institucionální zrušení
Vypůjčovatelé, kteří navštěvují školu, která se z jakéhokoli důvodu zavírá před tím, než může vypůjčitel absolvovat, mohou mít nárok na odpuštění půjčky, stejně jako ti, jejichž půjčky byly falešně certifikovány buď samotnou školou, nebo kvůli krádeži identity. Dlužníci, kteří opustili školu a nedostali náhradu, kterou byli oprávněně splatní, mohou být rovněž způsobilí.

Půjčky však nemusí být odpuštěny, protože student neprošel absolventem studia, je pouze nespokojen s institucí nebo není schopen najít práci ve svém oboru. Pro Perkins Loans nejsou k dispozici ani institucionální zrušení.

3. Smrt, postižení a bankrot
Vypůjčovatelům mohou být studentské půjčky zrušeny, pokud splňují podmínky trvalého a úplného postižení. K tomu je nutná lékařská certifikace a musí být splněno několik dalších podmínek. Úvěrům jsou odpuštěny zemřelé dlužníky po obdržení ověřené kopie úmrtního listu. Dlužníci, kteří se ucházejí o úpadek, mohou své půjčky odpustit, pouze pokud mohou předložit důkazy o tom, že přesvědčují soudce, že splácení půjčky způsobí nadměrné finanční potíže. To je však obecně velmi obtížné a většina dlužníků nedostává dluh studentské půjčky do jakéhokoli typu bankrotu..

Když výchozí na studentské půjčky

Navzdory mnoha dostupným programům a formám platební pomoci stále více dlužníků stále není schopno provádět své platby. Průměrný dluh studentských půjček se pohybuje kdekoli od 12 000 do 23 000 $ a New York Fed odhaduje, že asi 11% všech dlužníků je nyní více než 90 dní pozadu v provádění plateb, což je vyšší procento delikvence než u dluhů na kreditní kartě.

Ministerstvo školství proto vytvořilo Default Resolution Group, která se věnuje pomoci delikventním dlužníkům dohnat jejich půjčky. Dlužníci v prodlení, kteří si přejí rehabilitovat své půjčky, se nyní mohou dohodnout se skupinou Default Resolution Group na zaplacení konkrétní částky, která vrátí půjčku zpět do „současného“ stavu. Dlužník musí zaplatit tuto částku ve formě devíti samostatných plateb po dobu 10 měsíců a platby musí být dobrovolně provedeny dlužníkem do 20 dnů od jejich splatnosti. Povinné platby provedené exekucí nebo jiným typem zabavení nejsou způsobilé.

Pokud všechno ostatní selže, ministerstvo školství má pravomoci, které soupeří s těmi, které má IRS, pokud jde o sbírky. V konečném důsledku mohou ozdobit výplaty delikventních dlužníků a využít i vrácení daně z příjmu. A i když v extrémních případech je možné propustit propuštěné studentské půjčky v úpadku, není to pro většinu dlužníků, kteří neplní své závazky, možnost. Ministerstvo také spolupracuje s rozsáhlou sítí inkasních agentur ve snaze kontaktovat delikventní dlužníky a vybírat od nich splatné platby. Dlužníci, kteří čelí riziku selhání, by si měli pečlivě promyslet důsledky dříve, než přestanou platit půjčky.

Závěrečné slovo

Odvětví studentských půjček se rozrostlo do sektoru miliard amerických dolarů v americké ekonomice. Ale zatímco studentské půjčky mohou být jediným prostředkem, který mnoho studentů musí zaplatit za vysokou školu, měli byste pečlivě zvážit, kolik vyděláte po maturitě, abyste mohli posoudit, zda bude dostačující splácet vaše půjčky a zachovat vaši životní úroveň. . Vypracujte realistický osobní rozpočet, když jste ještě ve škole, abyste získali jasnou představu o svých výdajích a zvykli si sestavovat rozpočet na platby studentských půjček, které se stanou splatnými po získání titulu.

Další informace o studentských půjčkách získáte v místní kanceláři finanční pomoci studentů nebo se obraťte na svého finančního poradce.