10 kroků k přechodu na rodinu s jedním příjmem

Není to tak staromódní, jak to zní. Podle průzkumu Pew z roku 2018 ve skutečnosti více miléniových rodičů (21%) zůstává se svými dětmi doma než rodiče Gen-X (17%). A počet tisíciletí tatínků, kteří zůstávají doma, se zdvojnásobil, což dále ukazuje, že to může být příběh, který si vyprávíme o manželech, kteří jsou staromódní, nikoli samotné praxi.

Procentní podíl rodičů s pobytem doma dosáhl v roce 2000 nízkého bodu, celkem 15% a 23% u matek. Od té doby se více rodičů rozhodlo zůstat doma - v rozmezí od 18% do 20% a pro matky od 27% do 29%. Což vyvolává otázku: Jak za to platí?

Předtím, než se rozhodnete stát se rodičem doma, zvažte následující výhody a přesně to, co bude finančně trvat, než se tam dostanete.

Výhody přechodu na domácnost s jedním příjmem

Buďme upřímní: Nikdo nevychovává vaše děti tak, jak vy nebo váš manžel. Jako rodič v domácnosti můžete vštěpovat strukturu, disciplínu, hodnoty a priority, které jsou pro vás nejdůležitější. Je to vaše show, a vy voláte všechny výstřely. A zatímco někteří rodiče milují svou kariéru, jiní mají pocit, že jejich povolání je jako rodič, ne jako pracovník.

A výhody nejsou zaměřeny na celou rodinu. Existují také finanční výhody, jako je úspora na péči o děti. U mnoha rodin s nižšími a středními příjmy stojí péče o děti téměř tolik, kolik vydělává jeden z manželů.

Dokonce i rodiny s vyššími příjmy často mají finanční pobídky, aby jeden z manželů zůstal doma. Než se můj otec znovu oženil a měl další kolo dětí, vydělával vysoký plat. Ukázalo se, že mezi jejich daňovým pásmem a náklady na péči o dítě by stálo moji nevlastní matku víc, než se vrátit do práce, než zůstat doma se svými nevlastními bratry.

Náklady na dojíždění a přepravu jsou také zdaleka triviální a mnoho pracujících rodičů utrácí každý rok značné částky na pracovní skříně na zavádění.

Můžete si dovolit přechod na jeden příjem?

Než budete moci mapovat, jak dosáhnout cíle, musíte vědět, kde jste. Začněte podrobným auditem svých výdajů za poslední rok. Začněte s jednoduchými čísly: vaše fixní měsíční výdaje, jako je nájemné nebo hypotéka, platby za auta a jakékoli další účty, které zůstávají stejné každý měsíc.

Poté sčítejte všechny variabilní náklady za poslední tři měsíce. Zahrnují veškeré náklady, které vám každý měsíc vzniknou, ale které se liší od měsíce k měsíci, jako je jídlo, zábava a plyn. Vydělte částku pro každý výdaj třemi, abyste získali průměrnou měsíční cenu.

Poté se vraťte celý rok a přidejte si své nepravidelné výdaje. Jedná se o výdaje, které neplatíte každý měsíc, například pojištění, oblečení, údržba automobilů, údržba domu a dárky. Průměrně tyto výdaje za měsíc a přidejte vše, abyste získali svůj měsíční rozpočet.

Má váš rozpočet také linii pro úspory a odchod do důchodu? Mělo by.

Profesionální tip: Pokud ještě nemáte nastaven rozpočet, je to jedna z prvních věcí, které musíte udělat. Doporučujeme použít osobní kapitál. Poskytují vám všechny nástroje potřebné k získání úplného 360stupňového zobrazení vašich financí.

Nyní se podívejte na svůj čistý příjem. Sečtěte čtyři týdny příjmy po zdanění od vás i vašeho manžela. Všimněte si, že každý měsíc můžete počítat pouze se čtyřmi týdny, nikoli s ročním příjmem děleným 12, takže nastavte svůj měsíční příjem na čtyři týdny po zdanění.

Než začnete zoufat, nezapomeňte, že každý výdaj v tomto rozpočtu má prostor, aby se zmenšil. Je snazší utrácet, když máte dva příjmy, a pokud jste jako většina amerických domácností, hranice mezi potřebami, přáními a luxusem není tak jasná, jak by mohla být.

Jak tedy začít snižovat náklady a pracovat s čísly?

Přechod na domácnost s jedním příjmem

Dokonce ani výdaje, které považujete za „potřeby“, nejsou zapsány do kamene. Stejně tak vaše fixní měsíční výdaje mají stejně velký potenciál pro oříznutí jako vaše variabilní a nepravidelné výdaje.

Vaším úkolem je sekat co nejvíce výdajů, počínaje největšími výdaji ve vašem rozpočtu.

1. Snižte náklady na bydlení

Bydlení představuje více než 35% průměrného amerického příjmu po zdanění na základě čísel Bureau of Labor Statistics (BLS). BLS paušálně federální, státní, místní a FICA daně z příjmu společně za odhadovanou sazbu 25%; Business Insider odhaduje daně ještě vyšší, čímž činí podíl bydlení na 37% průměrného amerického příjmu po zdanění. Díky tomu je bydlení největším výdajem, kterému většina rodin čelí, a tedy prvním výdajem na sekací blok.

Existuje spousta způsobů, jak ušetřit peníze na bydlení. Většina lidí předpokládá, že musí zmenšit svůj domov, a to vás může výrazně ušetřit, ale je to daleko od jediné možnosti. Když jsem si koupil svůj první domov, pronajal jsem si pokoj spolubydlícímu. Nejen, že pokryla téměř tři čtvrtiny mého splácení hypotéky, ale také jsme se stali blízkými přáteli.

Nechcete mít spolubydlící na plný úvazek? Kdykoli si budete přát, můžete si Airbnb pronajmout pokoje. Nebo můžete být více kreativní. Proč si nekoupit malou vícegenerační nemovitost, přestěhovat se do jedné jednotky a pronajmout si druhou?

Můj přítel Deni šel ještě dále. Ona a její manžel jsou prázdné hnízda žijící ve velkém předměstském domě. Ještě nebyli připraveni na zmenšení velikosti, ale jejich dům - a jejich splácení hypotéky - se cítili obrovsky, protože tam bydleli jen dva. Takže Deni zkoumala devizové služby pro studenty a zjistila, že platí měsíční stipendium. Ona a její manžel jsou v druhém ročníku hostování Alexe, středoškolského studenta z Číny, který přinesl život zpět do jejich domova. A není na škodu, že služba umisťování pokrývá více než polovinu jejich splácení hypotéky.

2. Ušetřete na přepravě

Doprava je druhým největším nákladem na rozpočtech většiny Američanů. Podle čísel BLS spotřebuje téměř 17% průměrného amerického příjmu po zdanění. Stejně jako při snižování nákladů na bydlení máte spoustu možností, jak ušetřit náklady na dopravu, jako je chůze, jízda na kole, veřejná doprava, služby sdílení jízd a hailing a carpools..

Ale nejúčinnějším způsobem, jak snížit náklady na dopravu, je ten, který pravděpodobně nejspíš nechcete slyšet: zbavte se auta. Studie AAA z roku 2018 o nákladech na vlastnictví automobilu uvádí průměrné roční náklady na téměř 9 000 USD za každé auto v domácnosti. S platbami půjček, pojištěním, plynem, údržbou, parkováním a všemi dalšími výdaji na vlastnictví automobilu se náklady rychle zvyšují. Hodně můžete ušetřit přechodem do domácnosti s jedním autem nebo ještě lépe do domácnosti bez automobilu, pokud může pracující manžel chodit, jezdit na kole, v bazénu nebo využívat veřejnou dopravu do práce.

Moje žena a já jsme poprvé sdíleli jediné auto. Má 25 minut dojíždění do práce, takže většinu dní vezme auto. Záměrně jsme si vybrali domovské místo, kde mohu chodit do pracovního prostoru. Myslel jsem, že když nebudu mít během dne přístup k autu, cítím se v pasti, ale ani si toho nevšímám. Pokud nastane nouzová situace, můžu si vždy vzít taxi nebo Uber.

3. Přestaňte tolik utrácet za jídlo

Američané utratí daleko, příliš mnoho peněz na jídlo - podle BLS téměř 14% jejich příjmu po zdanění. A co je horší, téměř polovina z toho se vynakládá na jídlo mimo domov, což stojí více v dolarech a kaloriích. Pokud potřebujete přesvědčit, podívejte se na tuto studii Johna Hopkinse.

Prvním pravidlem úspory potravin je přestat jíst. Ať už se jedná o specialitu pro zvláštní příležitosti, budete šokováni tím, kolik utratíte za jídlo každý měsíc. To zahrnuje váš společenský život; přestaňte se setkávat s přáteli v restauracích a barech a začněte hledat způsoby, jak si pověsit na rozpočet.

Znamená to také každý den přinést do práce svůj vlastní oběd. Budete překvapeni, kolik peněz to ušetří. Jednou z možností je háčkování dobrého, staromódního sendviče a jablka, nebo si můžete uvařit dost na večeři, abyste si další den vzali zbytky na oběd..

A samozřejmě najít způsoby, jak ušetřit peníze za potraviny. Začněte tím, že půjdete do většiny obchodů s potravinami za levnější obchody s potravinami, a nakupujte pouze kritické předměty za předražené, luxusní obchody s potravinami, které vás vtáhnou jako můra do plamene..

Profesionální tip: Služby dodávky jídel, jako je HelloFresh, pomáhají také s náklady na jídlo. Nejen, že bude méně pravděpodobné, že budete kupovat, když procházíte uličkami obchodu s potravinami, ale pošlou vám jen dost přísad pro každé jídlo. To znamená, že už nebude plýtvat potravinami.

4. Splatit dluh kreditní karty

Před řezáním šňůry na druhém příjmu vaší domácnosti se snažte zcela splatit dluh své kreditní karty. Úvěr na kreditní kartě je nákladný, s úrokovými sazbami často severně od 20%. Přenášení zůstatku na kreditní kartě je jistý způsob, jak zůstat zlomený a nikdy dosáhnout vašich finančních cílů.

Použijte osvědčený plán, jak rychle splatit dluh své kreditní karty. Čím rychleji můžete za sebe vložit dluh z kreditní karty, tím dříve můžete začít vkládat své peníze tam, kde pro vás bude stavět bohatství, například v penzijních investicích.

Profesionální tip: Pokud je úroková sazba na vaší kreditní kartě vyšší, než byste chtěli, zvažte osobní půjčku od společnosti SoFi. Neúčtují poplatek za původ a mohou vám pomoci drasticky snížit úrok, který platíte.

5. Rozpočet na důchody obou partnerů

Pokud přepnete na domácnost s jedním příjmem, bude tento příjem muset financovat důchodové účty obou partnerů. Naštěstí nepracující manželé mohou v manželovém IRA vyčlenit peníze bez daně. Přečtěte si o pravidlech způsobilosti pro manžela IRA a nastavte si, když jeden z partnerů přestane pracovat.

Můžete také přivést více peněz do 401 tis. Pracovního partnera, pokud jim jejich zaměstnavatel nabídne. Mějte na paměti, že 401ks má mnohem vyšší limity příspěvků než IRA.

Profesionální tip: Pokud potřebujete nastavit IRA pro sebe nebo svého manžela, Betterment je skvělá volba. V současné době nabízejí až jeden rok bezplatného vedení účtu a pak je to jen 0,25%.

6. Plán zdravotního pojištění

Zdravotní pojištění je pro mnoho amerických rodin obrovským výdajem. V ideálním případě poskytuje zaměstnavatel pracovního partnera zdravotní pojištění celé rodině. Pokud tomu tak není, měl by pracovní partner prozkoumat nové pracovní příležitosti s lepšími dávkami zdravotního pojištění.

Je samozřejmé, že ne každá kariérní volba je známá svými výhodami ve zdravotnictví. Je-li přiměřené zdravotní pojištění pro rodinu nepravděpodobné od zaměstnavatele zaměstnávajícího partnera, další možností je, aby si jeden z partnerů vybral práci na částečný úvazek, která nabízí zdravotní pojištění..

V nejhorším případě si můžete koupit zdravotní pojištění za směnu. Uděláte to však, když se pohybujete směrem k jednomu z manželů, kteří odcházejí ze zaměstnání, mějte na paměti zdravotní pojištění jako náklady na krytí.

7. Uzavřete životní pojištění a dlouhodobé pojištění pro případ invalidity

Když jeden z manželů přestane pracovat a zůstane doma na plný úvazek, co se stane, když pracující manželka náhle ztratí schopnost vydělávat si?

Nikdo na to rád nepřemýšlí, ale zítra by vás nebo vašeho manžela mohl zasáhnout autobus. Pokud pracovní partner zemře nebo trpí nějakým dlouhodobým zdravotním postižením, jak rodina zaplatí své účty?

Podívejte se na životní pojištění prostřednictvím Policygenius. Zvažte možnosti a rozhodněte se, zda to stojí za cenu pro vaši rodinu. Také přezkoumejte dlouhodobé pojištění pro případ invalidity jako další formu krytí, která vám může v noci lépe spát.

8. Kultivujte zdarma (nebo ziskové) koníčky

Zůstat doma s dětmi může být prospěšné. Může to být také pečlivě nudné. A co znudí lidé? Utrácí peníze.

Viděl jsem, že se to stává znovu a znovu. Moje žena pracuje ve škole a každé léto má dva měsíce volna. V těchto měsících utratila čtyřnásobek. Několik maminek, které vím, zůstávám posedlé projekty na zlepšení domova. Tráví celý den, každý den v domě, myslí si: „Víš, co by tento dům učinilo cennějším: Kdyby měla tato místnost přirozenější světlo!“ nebo „Teď bych tu knihu napsal, kdybych měl jen domácí kancelář. Měli bychom přidat domácí kancelář! “

Tam, kde se nuda setkává s racionalizací, se stávají drahé věci. Rutinně jsem viděl, jak se tyto projekty rozrůstají z „jedné malé aktualizace“ na 50 000 dolarů nebo více projektů na rozšíření a renovaci domů.

Trik spočívá v pěstování koníčků, které jsou zdarma nebo za nízkou cenu. Domácí zeleninová zahrada je perfektním příkladem. Můžete také chovat pár kuřat, vyrazit na pěší turistiku nebo založit blog. Hledejte způsoby, jak můžete do koníčku představit sociální prvek a zůstat ve spojení s okolním světem. Můžete například vytvořit komunitní zahradu se svými sousedy. V ideálním případě můžete ze svých nových koníčků vydělat i nějaké peníze.

9. Brainstorm způsoby, jak vydělat extra příjem

Vychovávání dětí, vaření jídel a další domácí aktivity zabere spoustu času, ale nezabírají každou minutu každý den. Kromě toho váš mozek potřebuje stimulaci. Ve svém životě potřebujete výzvu, než zvládnout nové jídlo.

Existuje spousta způsobů, jak můžete vydělat peníze z domova. Odpoledne nebo o víkendech byste mohli doučovat děti nebo nabízet služby péče o děti sousedním rodičům, protože přesto zůstáváte doma se svými dětmi. Mohli byste se věnovat práci na volné noze nebo, pokud máte blog, proměnit ji v internetový obchod.

Moje nevlastní matka oslovila své ennui tím, že se obrátila na obchodování s akciemi a investování. Dokonce se připojila k investičnímu klubu, který se každý měsíc schází, aby diskutoval o svých investičních volbách a společně investoval do fondů a podniků.

To, že odejdete ze zaměstnání na plný úvazek, neznamená, že byste měli opustit své ambice. Nedopusťte, aby váš mozek zrezivěl jako nevyužitý nástroj v garáži.

10. Přechod pomalu

Snažit se přejít z rozpočtu se dvěma příjmy na jeden přes noc je jako bít brzdy na dálnici. Pokud je vaším cílem přestat pracovat jeden z manželů, začněte prováděním rozpočtových škrtů nad jednou řádkovou položkou najednou. Začněte utrácet méně dlouho, než jeden z manželů skutečně opustí svou práci.

Může vám pomoci přejít na částečný úvazek při vaší aktuální práci a teprve poté zcela odříznout kabel. To nejen zlepší postupnost finančního posunu, ale také vám pomůže přizpůsobit se trávení více času doma s vašimi dětmi a méně času při práci s ostatními dospělými..

V době, kdy jeden z manželů konečně skončí, by měl být váš rozpočet pohodlně bzučivý po jednom příjmu.

Závěrečné slovo

Váš současný rozpočet se dvěma příjmy je čtvercový v přechodu na jednoho partnera, který zůstane doma. Poté, co jím projdete červeným perem, jste spokojeni s cílovým rozpočtem s jedním příjmem?

Nezapomeňte, že se tam může dostat několik rozpočtů. Pracujte postupně na tom, jak utratit své výdaje, a pokud potřebujete řadu stále menších rozpočtů, které vám pomohou s přechodem, považujte tento posun za cestu, nejen za cíl. Jakmile jste si zvykli žít s rozpočtem s jedním příjmem, jakýkoli nový příjem, který začnete znovu vydělávat, se stane „bonusovým příjmem“, který můžete vložit na odchod do důchodu, vzdělání svých dětí nebo možná dokonce svou další vysněnou dovolenou..

Nezapomeňte také, že pobyt doma jako rodič není trvalým rozhodnutím. Pokud se vám nelíbí po šesti měsících nebo roce, můžete se vždy vrátit do práce. Dokonce i když máte rádi pobyt doma, nakonec vaše děti nebudou potřebovat tolik svého času jako teď.

Už jste někdy zkoušeli žít s příjmem jednoho partnera? Jaké jsou vaše nejlepší tipy pro jiné domácnosti s jedním příjmem?