Proč byste si měli najmout certifikovaného finančního plánovače - výhody

Nejsem. Dokud mě moje žena nepřesvědčila, abych se připojil ke společnému kalendáři domácnosti, víceméně jsem žil v sídle kalhot. Přiznám se, že se spontánnost rozšířila na mé osobní finance. Přestože jsem byl vždy finančně disciplinovaný, strategické řízení peněz nebylo mým silným oblekem. Výdaje méně, než jsem vydělal, a rozložení přebytku na spořicí a daňově zvýhodněné penzijní účty byly o rozsahu mé strategie finančního plánování.

To se změnilo, velký čas, když moje žena já a začala pracovat s CERTIFIKOVANÝM FINANČNÍM PLANNEREM (CFP®). Poprvé od sloučení našich financí cítíme kontrolu nad naší kolektivní finanční budoucností.

Zde je důvod, proč byste také měli zvážit pronájem CFP® profesionála, i když si nejste jisti, že jej potřebujete. Než se ponoříme, nezapomeňte sledovat #LetsMakeAPlan na sociálních médiích, podívejte se na stránku CFP® Board Facebook a zjistěte, jak vám může CFP® pro pomoci pomoci na LetsMakeAPlan.org.

Co je CFP® Professional?

Certifikát CFP® je důvěryhodný finanční profesionál držený v souladu s přísnými etickými a výkonovými standardy. Podle Rady CFP® jsou odborníci CFP® „vyškoleni, aby vám pomohli vyvinout komplexní strategii k dosažení vašich krátkodobých a dlouhodobých finančních cílů… od plánování odchodu do důchodu po spoření na vysokou školu.“

Aby bylo možné získat toto vyhledávané pověření, musí mít každý potenciální certifikátor CFP® alespoň 4 000 hodin zkušeností s finančním plánováním a musí splňovat další požadavky na počáteční certifikaci ve čtyřech hlavních kategoriích. Pouze ti, kteří splňují tyto přísné požadavky, se mohou nazývat profesionály CFP®.

1. Vzdělávání

Všichni odborníci CFP® musí mít nebo získat čtyřletý bakalářský titul z akreditované vzdělávací instituce. Potenciální certifikátoři CFP® nepotřebují absolvovaný bakalářský titul, když se účastní zkoušky CFP®, ale musí si ji vydělat do pěti let od úvodní zkoušky.

Aspirující certifikátoři CFP® musí také absolvovat pět vysokoškolských kurzů nabízených institucemi, které byly schváleny Radou CFP®. Tato výuka zahrnuje témata jako:

Obecné zásady finančního plánování
Daňové plánování
Plánování nemovitostí
Řízení rizik
Vývoj finančního plánu

2. Zkouška

Zkouška CFP® Board je přísná celodenní zkouška, která testuje studenty na desítkách subtopik finančního plánování zahrnutých v kurzu CFP® a také měří jejich schopnost aplikovat principy finančního plánování v reálných situacích..

Zkouška rady CFP® Board je podstatně delší a náročnější než testy proktora FINRA na licencování cenných papírů nebo státní sponzorované testy na životní, zdravotní a majetkové / úrazové pojištění. Míra úspěšnosti zkoušky CFP® Board se obvykle pohybuje mezi 55% a 60%.

3. Zkušenosti

Potenciální certifikátoři CFP® musí získat alespoň 4 000 hodin zkušeností s finančním plánováním. Existují dva způsoby, jak toho dosáhnout:

Standardní cesta. Uchazeči o standardní cestu musí v profesionálním prostředí získat ekvivalent nejméně 6 000 hodin kvalifikace.
Učňovská stezka. Uchazeči o učňovskou cestu musí získat přímý, dokumentovaný dohled nad profesionálem CFP® ekvivalentem alespoň 4 000 hodin kvalifikace v oblasti finančního plánování..

Obě možnosti vystavují potenciální certifikáty řadě skutečných situací, s nimiž se pravděpodobně setkají jako profesionálové CFP®.

4. Etika

Každý profesionál CFP® je svěřencem, což znamená, že přísahají, že jednají v nejlepším zájmu svých klientů. Kromě toho se od certifikátů očekává, že budou dodržovat přísné standardy profesionálního chování, jak jsou definovány v příručce CFP® Board „Standards of Professional Conduct“.

Než budou potenciální certifikátoři uvítáni, musí vyplnit certifikační aplikaci CFP®, která zahrnuje důkladnou kriminální a profesionální kontrolu na pozadí. Certifikační pracovníci nemohou používat značku CFP®, dokud tento krok nevymažou a oficiálně neobdrží označení.

Co pro vás může CFP® Professional udělat

Veškeré toto důkladné školení a příprava připravuje odborníky CFP®, aby pomáhali klientům v jakékoli fázi života, bez ohledu na to, jak složité jsou jejich osobní finance nebo jak ambiciózní jsou jejich plány..

Kdy volat na CFP® Professional

Profesionálního CFP® můžete kdykoli hledat. Opravdu existuje něco, co je třeba říci pro proaktivní plánování, nebo povolání profesionála CFP®, aby vydal druhý názor nebo poskytl svěží oči, i když máte pocit, že jste na dobré cestě ke splnění vašich finančních cílů.

V jiných případech vás může určitá událost vyzvat k vyhledání profesionála CFP®, jako například:

Změna v manželství Postavení. Manželství i rozvod přinášejí vyhlídky na velké finanční změny. Například, pokud má váš budoucí partner významný studentský dluh, možná budete chtít vytvořit plán, který minimalizuje jeho dopad na vaše sdílené finance. Pokud máte obavy z důsledků návratu do stavu samostatně výdělečné činnosti po zrušení manželství, budete chtít přemýšlet o tom, jak zůstat na cestě k dosažení vašich osobních finančních cílů..
Změna velikosti rodiny. Očekáváte narození nebo adopci dítěte? S velkou radostí přichází velká zodpovědnost. Komplexní finanční plán vám může pomoci řešit nesčetné finanční výzvy, kterým budete čelit, když bude váš malý věk, od zdánlivě nekonečných nákupů plenky až po vybudování vysokoškolského školného.
Změna stavu zaměstnání. Neočekávaná ztráta zaměstnání nebo snížení počtu pracovních míst obecně způsobuje okamžitý finanční tlak, i když máte značné osobní úspory. Podobně mohou výzvy - nebo přinejmenším nové složitosti - vyvstávat z pozitivních změn v postavení v zaměstnání, jako je zajištění vaší první práce na plný úvazek mimo vysokou školu.
Finanční neočekávané (očekávané nebo ne). Toto je obzvláště běžný podnět k vyhledání rady od profesionála CFP® a předcházení syndromu náhlého bohatství. Nejběžnějším typem neočekávaných je dědictví po zesnulém příbuzném, ale i jiné neočekávané výhrůžky, jako jsou soudní rozhodnutí nebo výhry v loterii, vyžadují také strategické plánování..
Zvládání vážné finanční výzvy. Finanční potíže mají mnoho podob. Ať už se ve vaší rodině potýkáte s dlouhodobým onemocněním, závislostí na hazardních hrách nebo nutkavým nákupem, hromaděním úroků z kreditních karet s vysokým úrokem nebo půjček pro studenty nebo s čímkoli jiným, co vážně zatěžuje vaše finance, můžete mít prospěch z důkladného, upřímná konzultace s profesionálem CFP®. V případě nezdravých finančních návyků nebo zdravotních problémů budete potřebovat vedení od jiných odborníků.
Dlouhodobé plánování významných životních milníků. Pokud si nejste jisti, jak začít s plánováním hlavních životních milníků, nebo si myslíte, že potřebujete pomoc s vypracováním plánu, může vám pomoci odborník CFP®. Mezi běžné příklady patří financování vysokoškolského vzdělávání vašich dětí, nákup domu a zajištění toho, že budete mít dost peněz na odchod do důchodu.
Zadání nebo ukončení podnikání. Zahájení podnikání od základu je všestranný podnik s obrovskými finančními důsledky. Přestože váš CFP® profesionál nemusí být vybaven tak, aby vám poradil v technických obchodních záležitostech, může vám pomoci optimalizovat vaše osobní finance pro podnikatelskou budoucnost. Investice do stávajícího podnikání není o nic méně složitá a ukončení podnikání může způsobit značné finanční neočekávání.
Pocit ohromen finančními záležitostmi. Jednoduše se cítíte ohromeni stavem svých financí nebo závazky, kterým čelíte, je dostatečným důvodem pro konzultaci s profesionálem CFP®.

Toto samozřejmě není vyčerpávající seznam. A mějte na paměti, že není potřeba čekat, až se na vyvolávací akci objeví certifikát CFP®. Kdykoli je vhodný čas na vytvoření plánu.

Proces finančního plánování

Příručka spotřebitele rady CFP® k finančnímu plánování nastiňuje šestikrokový proces finančního plánování. V závislosti na dohodě, kterou jste vypracovali s profesionálem CFP®, může tento proces trvat nebo neomezeně trvat.

Dohodněte se na tom, jak spolupracovat. Nejprve budete mít úvodní setkání s profesionálem CFP®, během kterého nastíní vaše příslušné povinnosti, povahu služeb, které můžete očekávat, a důležité úvahy, jako je kompenzace. Během této schůzky budete chtít položit některé nebo všechny otázky uvedené v následující části.
Shromažďujte informace a stanovujte cíle. Během úvodního setkání nebo následných opatření budete diskutovat o své současné finanční situaci, cílech a toleranci rizik s profesionálem CFP®. Před touto konverzací budete pravděpodobně muset poskytnout výpisy z účtu a další informace.
Analýza a Strategie. Dále bude váš CFP® professional analyzovat vaši finanční situaci v souvislosti s vašimi stanovenými cíli a zahájit plán, jak je splnit ve stanovených časových rámcích. Tento krok zahrnuje podrobnou analýzu peněžních toků vaší domácnosti, daňové situace, pojistných potřeb, aktiv a závazků.
Nastavte doporučení. Analýza vašeho CFP® profesionála poskytne doporučitelná doporučení, která společně tvoří váš finanční plán. Tato doporučení zahrnují řadu témat, od investiční strategie a pojištění po plánování nemovitostí a správu dluhů. Váš odborník by měl poskytnout podrobné vysvětlení toho, jak dospěl k jednotlivým doporučením, požádat o zpětnou vazbu a zahrnout váš příspěvek do všech revizí. Nejste povinni dodržovat původní nebo revidovaná doporučení k tomuto dopisu; nemusíte s nimi vůbec jednat, pokud to nechcete.
Dejte svůj plán do pohybu. Pokud se rozhodnete zachovat svého CFP® profesionála poté, co bude váš plán v konečné podobě, pomohou vám s implementací jeho doporučení. V některých případech, jako je například správa investic, budou do implementace přímo a úzce zapojeni. V jiných, jako je vypracování plánu nemovitostí a upisování pojištění, se budou koordinovat s poskytovateli služeb třetích stran.
Sledujte průběh. Tento krok zahrnuje trvalou koordinaci mezi vámi a vaším CFP® profesionálem, dokud si budete přát je zachovat. Budete muset koordinovat se svým profesionálem CFP®, abyste určili, kdo je zodpovědný za implementaci každého aspektu vašeho plánu. Můžete kdykoli přerušit vztah a převzít plnou kontrolu nad implementací svého plánu.

Otázky pro potenciální finanční plánovače

Nespěchejte do plánovacího vztahu. Jakmile jste zúžili možnosti finančního plánovače na hrst, posaďte se nebo zorganizujte hovor s každým z nich, abyste získali lepší představu o jejich přístupu, silných a slabých stránkách. Otázky, které je lze položit, zahrnují:

Jste CFP® Professional? Zní to jednoduše, ale nezapomeňte: ne každý, kdo si říká „finanční plánovač“, je ve skutečnosti certifikátorem CFP®. Pokud jste odhodláni spolupracovat s někým, kdo má kvalifikaci pro zobrazení značky CFP®, musíte ji předem potvrdit.
Jaké produkty a služby nabízíte? Finanční plánovači nemohou legálně prodávat finanční produkty a služby, pokud k tomu nemají licenci ani registraci. Než vstoupíte do plánovacího vztahu, ujistěte se, že váš CFP® profesionál má příslušná pověření, například licenci makléře a dealera.
Jaká je vaše filozofie finančního plánování? Neexistuje žádná správná nebo nesprávná odpověď, ale otázka je přesto důležitá. Chcete pracovat s profesionálem CFP®, jehož přístup a styl vás ulehčí a jehož finanční výhled je v souladu s vaším.
S jakými typy klientů pracujete? Kolik klientů máte? Potenciálními plánovači potvrďte, že pohodlně pracují s klienty, jako jste vy. Pokud vaše finanční situace není příliš složitá, nemusí to být obchod s penězi. Klienti ve složitějších situacích, jako jsou vlastníci firem a rodiny s vysokou čistou hodnotou, musí důvěřovat tomu, že jejich profesionál CFP® profesionálové zvládnou celou šíři svých potřeb. Stejně tak přepracovaní plánovači nemusí být schopni věnovat dostatečné zdroje a pozornost vašim potřebám, i když tvrdí jinak. Pokud je pro vás důležitá osobní pozornost, hledejte plánovače s dostatečnou kapacitou.
Co (a jak) nabíjíte? Určete předem, co budete platit za služby plánování, a co je důležitější, jak váš plánovač poplatky. Někteří certifikátoři CFP® účtují pevné „projektové“ poplatky na základě situační složitosti. Ostatní se účtují po hodině. V nepřetržitém vztahu, kde váš CFP® profesionál přímo řídí vaše investice, může účtovat procentní poplatek vypočtený z hodnoty spravovaných aktiv. Je důležité, aby vaše očekávání byla v této oblasti jasná.
Máte nějaké střety zájmů? Požádejte potenciální plánovače, aby identifikovali a rozpracovali potenciální střety zájmů, které mohou bránit jejich schopnosti jednat ve vašem nejlepším zájmu, i když jsou svěřenými svěřenci. Například se zeptejte na jakékoli výhodné vztahy, které mají s makléři a pojišťovnami. Zacházejte s nepoctivostí nebo neochotou popisovat konkrétní vztahy jako červené vlajky.
Už jste někdy byli předmětem profesionálních sankcí nebo disciplíny? Pouze vy můžete určit, zda jste ochotni pracovat s dříve schváleným plánovačem, ale to je něco jiného, co byste chtěli vědět předem. Zeptejte se konkrétně na disciplinární (profesionální) jednání týkající se etických nebo procesních porušení a na jakékoli právní kroky týkající se potenciálně nezákonných činností..
Napíšete písemnou smlouvu? V neposlední řadě si vše písemně. S podrobnou písemnou smlouvou, která přesně stanoví, jaké služby váš plánovač bude vykonávat a rozpracovává na odpovědnosti obou stran, snížíte pravděpodobnost sporů nebo nedorozumění v řadě.

Výhody práce s CFP® Professional

Proč byste měli pracovat s profesionálem CFP®?

1. Nebudou vás soudit

Myslete na svého CFP® profesionála jako na trenéra nebo spoluhráče. Není to jejich práce, aby vás soudily nebo pokáraly; je to jejich práce, která vám pomůže vytvořit a uvést do pohybu plán pro vaši finanční budoucnost. Pokud váháte s profesionálem CFP®, protože se obáváte, že budou vyžadovat radikální změny životního stylu nebo nitpick vaše rozhodnutí o výdajích, pak znovu promysli. Váš plán pravděpodobně nezachová váš současný finanční stav, ale nebude vás nutit žít jako mnich.

2. Poskytují povzbuzení a koučování

Pamatujte, že „trenér“ neznamená „nadávat“. Pro mnoho plánovacích klientů je plán jen počátečním aktem; skutečná práce začíná poté. Nastavení komplexního finančního plánu v pohybu je těžká, probíhající práce a mít zkušeného profesionála ve vašem rohu je velký rozdíl. Moje žena a já si vážíme všechnu těžkou práci, která prošla vývojem našeho plánu, ale jsme ještě vděčnější, že máme někoho, na koho se můžeme obrátit o radu.

3. Jsou tam nejkvalifikovanější plánovači venku

Váš CFP® profesionál je kvalifikovanější pro vytváření a vedení vašeho finančního plánu než kdokoli jiný, kdo si říká „finanční plánovač“, ruce dolů. Přísné požadavky Rady CFP® na vzdělávání a zkušenosti zajišťují, že právo na užívání značky CFP® získají pouze nejkvalifikovanější a nejzajímavější kandidáti..

4. Jsou drženi v přísných profesních a etických standardech

A co je nejdůležitější pro váš klid, profesionálové CFP® jsou svázaní svěřenci. Jako svěřenci musí jednat v nejlepším zájmu svých klientů, i když mají vztahy s třetími stranami, jako jsou pojišťovny.

Viděli jsme to z první ruky, když nás náš CFP® profesionál prováděl procesem upisování pojištění pro případ invalidity, které bylo, upřímně řečeno, matoucí a trochu zastrašující. Tento proces nebyl nijak zvlášť rychlý a snadný a rozhodně to nebyl žádný nápad na zábavu, ale v žádném okamžiku jsme necítili, že dostáváme neobjektivní radu. Výsledek byl pro nás téměř jistě lepší než DIY alternativa, která - pokud jsme upřímní - možná jsme se sami nesnažili o dokončení.

5. Mohou vám pomoci vycítit náhle změnu života

Je zcela běžné, že klienti plánují vyhledat profesionální vedení před plánovanou změnou života nebo v důsledku nečekaného. Ať už očekáváte narození dítěte, připravujete se na rozvod, nebo si nejste jisti, jak se vypořádat s dědictvím, můžete profesionálovi CFP® důvěřovat za upřímné rady a komplexní vedení..

6. Rada CFP® se stará o ochranu spotřebitele

Spotřebitelská příručka rady CFP® pro finanční plánování věnuje celou stránku „Finanční sebeobraně“ a vydává samostatný Průvodce spotřebitele pro finanční sebeobranu. Než začnete hledat profesionála CFP®, důkladně si přečtěte oba průvodce.

Rada CFP® Board přistupuje k ochraně spotřebitele „důvěryhodně, ale ověřuje“. Přestože značka CFP® ujišťuje klienty, že pracují se skutečným profesionálem, je zásadní, aby klienti podnikli proaktivní opatření k zabezpečení svých financí a osobních údajů a ke spolupráci s podobně smýšlejícími profesionály CFP®.

Závěrečné slovo

Nikdy nezapomeňte, že vy a vaše rodina jsou nejdůležitější lidé ve vašem finančním plánu. Váš odborník na CFP® přísahá, že bude jednat ve vašem nejlepším zájmu, a je odhodláno poskytovat nezaujaté rady a rady, které vám pomohou s realizací vašeho plánu a s důvěrou se připraví na nejistou budoucnost. Nemohou vás však donutit, abyste udělali cokoli, co nechcete, nebo převzali plnou kontrolu nad svými financemi. Stejně tak byste je nechtěli.

Moc vytvořit plán je ve vašich rukou. Co s tím uděláš?

Uvažujete o najmutí profesionála CFP®? Proč?

Tento kus je ve spolupráci s CFP® Board.