Předplacené debetní karty pro dospívající - chytrý nápad nebo finanční selhání?

Jako reformovaný spender vám nyní mohu říci, jak špatné pro mě bylo mít kreditní kartu, než jsem pochopil rizika. Netrvalo dlouho, než jsem začal myslet na limit své kreditní karty jako na „své peníze“. I když jsem neměl v bance žádné peníze - pracoval jsem jako vedoucí kanceláře za mírně nad minimální mzdu - cítil jsem, že můj kreditní limit je malý polštář hotovosti, který na mě čeká. Bohužel jsem použil každý cent na nákup nového oblečení, zaplatil jsem telefonní účet a na jaře na večeři pro své přátele.

Jak jste možná uhodli, všechno mi to přišlo - raději než později. V 19 jsem pochopil bolest, že musím splatit všechny ty „volné peníze“, a poprvé jsem se podíval, jak obtížné může být dostat se z dluhů. Pokud to zní jako varovný příběh, je to tak. Nebyl jsem chytrý s kreditními kartami jako teenager, protože jsem bohužel nikdy neslyšel o zůstatcích a úrokových sazbách, než jsem začal přejíždět.

Předplacené debetní karty jako alternativa k platebním kartám

Naštěstí rodiče, kteří nechtějí, aby úvěrová havárie narušila jejich úvěrovou historii a bankovní účet, mají na výběr. Možná jste viděli reklamy na předplacené debetní karty - Justin Bieber je mluvčí karty zaměřené na teenagery s názvem SpendSmart. Předplacená debetní karta může dospívajícím poskytnout pocit mechaniky úvěru a zůstat v rovnováze, ale bez nebezpečí skutečné kreditní karty. Zní to jako geniální pohyb peněz, ale než se zaregistrujete, vaše dospívající se ujistěte, že rozumíte výhodám a nevýhodám.

Většina předplacených debetních karet funguje téměř stejným způsobem. Můžete si je zakoupit v obchodě nebo se můžete zaregistrovat online. Jakmile se zaregistrujete, můžete kartu financovat, obvykle při online nebo telefonické transakci. Skutečná částka, kterou musíte vložit na kartu, se liší od poskytovatele k poskytovateli, ale může být až 25 USD. Po financování můžete nastavit číslo PIN a předat kartu vašemu dospívajícímu k použití. Vy nebo váš dospívající pak můžete kartu podle potřeby znovu načíst stejným způsobem, jakým byla původně financována. Pokud se rozhodnete, můžete také obdržet výpis podobný kreditní kartě. Pokud je karta odcizena nebo ztracena, můžete kartu zrušit a v závislosti na poskytovateli karty ji dokonce můžete nechat vyměnit.

Výhody

Od lekcí, které mohou poskytnout o finanční odpovědnosti, až po snadné použití, existuje spousta skvělých důvodů pro přihlášení vašich dětí k předplaceným debetním kartám. Zde je několik z nich:

Vaše Teen ji může použít online. Přiznejme si to: Většina dospívajících má online účty pro všechno od hraní her po nákup knih pro své děti. Pokud se obáváte, že vaše dítě používá kreditní kartu k těmto položkám, má předplacená debetní karta větší smysl. Zpracovává se jako kreditní karta online, ale vždy máte kontrolu nad tím, kolik se utrácí a není o ni zájem. Pokud má vaše dospívající smartphone nebo tablet, předplacené debetní karty umožňují personalizovaná online ID a pomáhají také usnadňovat výdaje na hry, aplikace a další média, aniž by se vaše dospívající spoléhalo na vaši kreditní kartu.
Je to bezpečnější než hotovost. Jistě, hotovost je obvykle králem, zejména pokud jde o nákupy mladistvých, jako je oblečení, jídlo a zábava, ale ne všichni dospívající jsou opatrní s jejich hotovostí. Ztracená peněženka nebo zapomenutý batoh může znamenat ztrátu těchto peněz navždy. Alespoň s předplacenou debetní kartou může vaše dospívající volat a zrušit ji, pokud je karta umístěna bez poškození. Poskytuje vám tolik potřebný klid, když vaše dítě cestuje bez vás.
Učí vaše dospívající o výdělcích a rozpočtování. Problém s kreditními kartami je v tom, že učí dospívající pochybnou lekci o rozpočtování. S mojí první kartou jsem se dozvěděl, že kdybych neměl peníze osobně, měl Visa záda, což vedlo k nadměrným výdajům a vysoké rovnováze. Předplacená debetní karta říká dospívajícím opak - peníze musí být vydělány dříve, než budou utraceny. Pokud vaše dítě chce nový pár bot, musí být peníze nejprve vydělány a poté správně rozpočtovány.
Získáte kontrolu. Pokud vaše dítě stále pobírá příspěvek, předplacená debetní karta vám může dát kontrolu nad tím, kolik nebo jak málo vaše dítě utrácí. Pokud jste například hovořili o úsporách v rámci rozpočtu svého dítěte, můžete vložit nějaké peníze do tradičního spořicího účtu a poté vložit utrácení peněz na debetní kartu, abyste zabránili tomu, aby se vaše dospívající ponořilo do úspor a zaplatilo za noc v filmy. Většina předplacených debetních karet také vyžaduje autorizaci a přístup rodičů, takže můžete zkontrolovat zůstatek a historii výdajů vašich dospívajících, což může vést k dalšímu dialogu o rozpočtování.

Nevýhody

I když se předplacená debetní karta může zdát jako nevysvětlující výdaje pro teenagery, je zde několik věcí, na které si musíte dát pozor. Zde jsou některé potenciální úskalí, na které byste si měli být vědomi, než se rozhodnete, zda si je pro své dítě necháte:

Poplatky se mohou sčítat. Poplatky jsou způsob, jakým společnosti vydělávají peníze z předplacených debetních karet. Můžete očekávat, že vám bude účtováno všechno od aktivace po měsíční použití a dokonce i poplatky za výběr hotovosti z bankomatu. Ty se mohou opravdu sčítat, zvláště pokud jste ten, kdo kartu spravuje. Poplatky se pohybují od 1 do 3 $ za výběr z bankomatu až do 5 až 10 $ za měsíční poplatky za použití.
Nemají vliv na úvěr. Pokud doufáte, že předplacenou debetní kartu použijete ke zlepšení úvěrového skóre vašeho dítěte, než se vydáte na vysokou školu a pokusíte se financovat předměty, jako jsou studentské půjčky nebo auto, můžete na to zapomenout. Předplacené debetní karty jsou kreditními agenturami považovány za bankovní účty stejně jako bankovní účty a nepočítají se jako půjčka nebo kreditní karta. Dospívající mohou utratit svými kartami, ale ani ty nejlepší návyky se na kreditním skóre nepromítnou.
Může to být obtížný přechod. Zatímco předplacené debetní karty mohou pomoci dospívajícím zvyknout si na používání plastů, přechod na studentské kreditní karty, když stárnou, by se mohl ukázat jako problematický. Koneckonců, debetní karta více či méně kontroluje, jak dospívající utrácí - když jsou peníze pryč, jsou pryč. S kreditní kartou se mohou dospívající cítit osvobozeni a dívat se na své kreditní limity jako volné peníze, které mají být utraceny. Nebudou zvyklí na věci, jako jsou minimální platby, poplatky a vrácení účtované částky společnosti vydávající kreditní karty. Rodiče musí diskutovat o zodpovědném používání kreditní karty s každým dospívajícím zvyklým na debetní kartu.

Jak najít a správně používat předplacené debetní karty

Pokud si myslíte, že předplacená debetní karta je nejlepším způsobem, jak své dospívající učit o inteligentních výdajích, postupujte opatrně. Ujistěte se, že oba souhlasíte s používáním, a máte upřímný rozhovor o správě peněz - ten, který často navštěvujete.

1. Porovnání Shop za nejlepší řešení

Nezapomeňte, že ne všechny předplacené debetní karty jsou vytvářeny stejně. Poplatky jsou často rozhodujícím faktorem, která karta je nejlepší. Některé karty také vyžadují, abyste vždy udržovali minimální částku v hotovosti - až 500 $ měsíčně, což může být pro průměrného teenagera příliš strmé. Hledejte místo toho kartu s nízkými poplatky a spravovatelným minimálním měsíčním zůstatkem.

Některé karty zaměřené na dospívající patří:

PASS od American Express. Má minimální poplatky - vaše teen dostane každý měsíc zdarma jeden výběr z bankomatu a poté je to za každý výběr pouze 2 $. Za nabíjení karty se neplatí žádné měsíční poplatky ani poplatky, ale musíte ji načíst s minimem 25 $ a znovu načíst s minimem 20 $.
Visa BUXX. Kartu BUXX podporuje společnost Visa a účtuje měsíční poplatek 5 USD. Minimální částka prvního načtení a načtení je 20 $. Platíte mezi 2,50 a 5 $ za opětovné načtení (v závislosti na vydávající bance) a nabízí bezplatné výběry u 70 000 zúčastněných bank.
SpendSmart. Karta SpendSmart, podporovaná kartou MasterCard, účtuje 0,75 USD za načtení z jiného bankovního účtu, za každý výběr z bankomatu vyžaduje poplatek 1,50 $ a vyžaduje minimální zůstatek 20 $. Počáteční zatížení i opětovné načtení musí být alespoň 20 $. Dávejte si ale pozor - za 30 dní nečinnosti se platí poplatek 3 $, takže pokud se již nepoužívá, měl by být zrušen.

2. Vytvořte smlouvu

Pokud se chystáte požádat o kartu a udržovat ji jako rodič, musíte se svým teenem vytvořit smlouvu o výdajích. Mluvte o tom, co očekáváte, jako jsou zvyky inteligentního používání, příspěvky vašeho dítěte na kartu a platby poplatků. Můžete také omezit používání karty online nebo implementovat disciplinární opatření v případě zneužití karty.

3. Napište rozpočet

Nakonec - a co je nejdůležitější - si udělejte čas na přípravu rozpočtu pro vaše dospívající, včetně jakýchkoli peněz vydělaných z práce na částečný úvazek a podrobných výdajů, za které jsou odpovědné, jako je telefonní účet nebo poplatky za debetní karty. Vaše dospívající by mělo jasně vidět, co by mělo být zachráněno a co je dovoleno utratit. Tato lekce v oblasti rozpočtování může být zážitkem, který otevírá oko, a tím, o které vaše dospívající může později čerpat, zejména když se objeví potřeba být finančně odpovědnější. Měsíční revize rozpočtu mladistvého a podle potřeby proveďte úpravy tak, abyste vždy utratili stejnou stránku.

Závěrečné slovo

Předplacené debetní karty mohou sloužit jako tréninková kola pro budoucí použití kreditních karet. Přestože se nejedná o půjčky, musí si vaše dítě s předplacenou debetní kartou dávat pozor. Poznání poplatků a maximalizace úvěrových limitů může naučit cenné lekce o úvěrech, takže se ujistěte, že vaše dospívající vyvine zdravý respekt k všemohoucímu plastu.

Dali byste svému dospívajícímu předplacenou debetní kartu?