Jak založit rodinu při spoření na koupi domu

Zajímalo by mě, jak by měl pár zahrnovat plánování rodiny a plánování rozpočtu na nákup domu. Chtěli bychom být v domě za 6 měsíců, ale chceme se ujistit, že můžeme získat dům, který bychom si mohli dovolit, kdybych zůstal doma, když jsme měli děti. Neplánujeme mít děti okamžitě, ale možná za 3 až 5 let. Máš nějaké návrhy?

To je skvělá otázka, a proto jsem požádal o povolení odpovědět na její otázku v příspěvku o penězích Crashers, protože věřím, že moje pochopení přístupu k tomuto finančnímu rozhodnutí bude pro mnohé z vás přínosem.

Klíčem je zde možnost dovolit si dům pouze na základě příjmu vašeho manžela. Pokud se chystáte koupit dům právě teď, hypoteční věřitel vám řekne, že si můžete dovolit velmi velkou hypotéku, protože předpokládají, že budete mít oba příjmy navždy. Víte, že to není pravda, takže musíme zjistit, kolik domu si můžete dovolit za 60 000 $. Vím, že jste řekl, že váš manžel je o něco méně, ale předpokládám, že v příštích několika letech získá alespoň 4% nárůst. Než začnu mluvit o situaci v domě, je třeba udělat několik kroků, než přemýšlíte o uložení zálohy na dům.

• Vypadni z dluhů. Pokud máte nějaké dluhy přetrvávající, vyplatte je včera. Důvodem, proč splácet svůj dluh jako první, je to, že ve svém životě výrazně snížíte riziko tím, že neumožníte měsíční splácení dluhu, abyste vyčerpali svůj domov.
• Ušetřete tlustý nouzový fond. Ušetřete náklady na 3 až 6 měsíců. Pokud budete platit všechny své účty, jíst, platit poplatky a platit za plyn s 2 500 $ měsíčně, pak ušetříte asi 10 000 až 15 000 $. To je neuvěřitelně důležitý krok. Při výběru dokonalého domu můžete být velmi opatrní a získáte 1-letou záruku na dům, ale v den, kdy vaše domácí záruka končí, se ohřívač vody rozbije nebo vaše klimatizace přejde na fritz. Domům se dějí špatné věci a opravy nejsou nikdy levné. Poslední věc, kterou chcete, je nákladná oprava bez peněz a křičící dítě v pozadí, aby se věci zlepšily.

Bydlení v oblasti Atlanty může být náročné najít dostupné bydlení, ale pokud půjdete asi 30 minut mimo Atlantu, měli byste najít pěkný domov pro začátečníky za asi 225 000 $. Začněme tedy drtit čísla. Velmi konzervativní přístup ke koupi domu je nákup domu s hypoteční splátkou, což je 25% z příjmu vaší domácnosti na základě 15leté fixní hypotéky. Nyní, 15 let hypotéka s pevnou sazbou neumožňuje hodně z domu, pokud nemáte dobrou zálohu. Oba teď vyděláváte skvělý plat. Pokud jste měli tříletý cíl mít své první dítě, pak bych vás vyzval, abyste nastavili svůj rozpočet, abyste žili na jednom ze svých příjmů, a po dokončení výše uvedených dvou kroků uložte VŠECHNY ostatní příjmy na zálohu. . Doporučuji vám, abyste ušetřili dostatek zálohy, abyste zůstali v rozmezí 25 až 30% na základě 15leté hypotéky. Poděkujete později, když splácíte hypotéku dvakrát rychleji než 30letá hypotéka a ušetříte doslova stovky tisíc dolarů na úrok.

Příjem 60 000 $ ročně přináší asi 3 500 až 3 700 $ měsíčně, pokud si myslíte, že daně a zdravotní pojištění jsou automaticky odečteny, si vezměte domů plat. Konzervativní hypoteční splátka založená na tomto měsíčním příjmu by činila asi 1 000 až 1 200 $ měsíčně. Máte několik možností v závislosti na tom, kolik domu chcete koupit.

1. Pokud si koupíte dům 200 000 $, budete muset ušetřit 50 000 až 75 000 $, abyste se dostali v rozmezí 1 000 až 1 200 $ měsíčně.
2. Pokud si koupíte dům v hodnotě 225 000 $, budete muset ušetřit 75 000 až 100 000 $, abyste se dostali v rozmezí 1 000 až 1 200 $ měsíčně
3. Pokud si koupíte městský dům ve výši 175 000 $, budete muset ušetřit 25 000 až 50 000 $, abyste se dostali v rozmezí 1 000 až 1 200 $ měsíčně

Řekl jste, že byste chtěli být v domě v příštích 6 měsících. Neptal jsem se, kolik jste již ušetřili, takže nemůžu opravdu odpovědět na otázku, zda to dokážete. Realisticky si myslím, že se díváte asi rok, než můžete začít nakupovat dům pro dům, který si můžete dovolit na základě jednoho příjmu. Kdybych to byl já, začal bych nakupovat za výhodnou cenu $ 200k někde mimo Atlantu a dostaňte se do šíleného rozpočtu. Začněte šetřit, jako by to byla vaše práce, a vy budete v domě přijít příští září. Nejdůležitější věcí zde NENÍ poslouchat hypotéky. Budou se snažit přimět vás, abyste si půjčili více peněz, než můžete žvýkat. Neznají vaši situaci. Znáte svou situaci jen vy. Než se setkáte s věřitelem, přesně víte, co chcete. Nenechte je diktovat schůzku. Přemýšlejte o tom, že si objednáte ve své oblíbené restauraci. Víš, co chceš, a nikdo nezmění názor.

Pokud chcete další radu, víte, jak se ke mně dostanete! Pokud tam jsou další čtenáři s osobními otázkami a nevadí mi odpovědět na ně anonymně na Money Crashers, klikněte sem