Jak vypočítat vaše 401K poplatky za méně než 5 minut

Jak významné? Pokud jsou vaše poplatky za 401 tis. Procenta vyšší, mohlo by to doslova znamenat stovky tisíc dolarů rozdílu v celkovém výnosu, který váš důchodový účet generuje. To platí také pro vás, pokud provozujete vlastní malou firmu a snažíte se najít plán pro malou firmu 401K pro vás a vaše zaměstnance. Je důležité vědět, co platíte. Než se však ponoříme do výpočtu vašich poplatků za 401 000, podívejme se, proč je tyto poplatky tak těžké určit.

Profesionální tip: Můžete si zaregistrovat bezplatnou analýzu 401 tisíc přes Blooom a oni vám pomohou pochopit, zda platíte příliš mnoho poplatků. Budou také zkoumat, jak diverzifikované je vaše portfolio a zda máte správné alokace aktiv.

Proč je těžké najít poplatky za 401 kB?

Jednoduše řečeno, administrátoři 401K ztěžují nalezení poplatků. A než si myslíte, že vybírám 401K, platí to také pro poplatky Roth IRA a Traditional IRA. Při prvním hledání poplatků za plánování 401 000 může být docela frustrující. Není to tak, jako by vám váš správce nebo zaměstnavatel 401K na konci roku zaslal účet, který uvádí, kolik dlužíte nám za správu svého důchodu. Nebylo by hezké, kdyby s námi jednali takto? Ale ne. Domnívám se, že toto nastavení je výsledkem přechodu z penzijních fondů ovládaných zaměstnavatelem na plány 401K zaměřené na zaměstnance.

V době, kdy neexistovaly žádné plány 401 tis., Existovaly penzijní fondy. Zaměstnavatelé kontrolovali vše, co se týká vašich důchodových aktiv. Když bylo vytvořeno 401K, investiční společnosti posílily mezeru jako administrátoři. Spolu se společností nastavují pravidla, jak vám informace oznamovat. Bohužel to znamenalo, že náklady na komunikaci s zaměstnanci byly promyšlené. A pokud se jich (zaměstnanci) nezeptali, zaměstnavatelé a správci nemluvili o výdajích.

Jak vypočítat vaše poplatky

Pojďme na to. Měli byste být schopni vypočítat své 401K poplatky za pár minut. Ve skutečnosti budete muset vypočítat dva typy obecných poplatků: správní a investiční poplatky. Správní poplatky jsou nejtěžší najít a nejméně pochopit. Investiční poplatky jsou založeny na jednotlivých fondech nebo investicích, které máte v plánu.

Vyjádřete svůj podíl na administrativních nákladech plánu

Spuštění plánu 401K stojí peníze. Tyto výdaje se někdy přenesou na vás. Chcete-li najít poplatky, nejprve vyhledejte souhrnnou výroční zprávu svého plánu. V této zprávě uvidíte část základní účetní závěrky. Zde budete muset najít dvě čísla: celkové plánované výdaje a výhody vyplácené. Odečtěte vyplácené výhody z celkových plánovaných výdajů.

Dále vydělíte toto číslo celkovou hodnotou plánu. Výsledné číslo představuje procento administrativních nákladů vašeho plánu. Vynásobte procentuální násobek celkové hodnoty vašich podniků v plánu a získejte částku administrativních nákladů, které jste zaplatili během roku.

Vypočítejte si své individuální investiční poplatky

Pokud jsou vaše investice spravovány investičním odborníkem nebo finančním poradcem (protože většina podílových fondů je), musí být tato osoba za své úsilí vyplacena. Chcete-li tyto náklady vyhledat, najděte poměr nákladů fondu k poslednímu prospektu fondu. Vynásobte tento poměr nákladů celkovou částkou, kterou jste do tohoto fondu investovali. U všech svých prostředků proveďte stejný výpočet. Nakonec sečtěte všechny tyto výdaje a jedná se o celkový investiční poplatek za daný rok.

Co teď? Co můžete dělat s poplatky?

Bohužel, když máte ve svém důchodovém plánu vysoké poplatky, není s tím nic, co byste mohli okamžitě udělat. Ale pouze znalost vašich poplatků vám pomůže odpovědět na otázky jako:

• "Měl bych zvážit investování do různých fondů v rámci mého plánu."?
• "Co mám dělat s investičními dolary poté, co jsem dosáhl zápasu 401K mé společnosti?"
• "Měl bych opustit plán společnosti 401 K kvůli absurdně vysokým poplatkům?"
• "Měl bych převést prostředky na online akciové makléře se slevou?"
• "Co bych měl udělat s těmi fondy, jakmile opustím svou práci?"

Naštěstí se příliv obrací a my vidíme nový tlak ze strany zákonodárců USA, aby tyto informace o poplatcích byly viditelnější. Weby jako BrightScope také odvádějí dobrou práci, aby odhalily pravdu o plánu společnosti 401K.

Tento příspěvek hosta pochází z PT Money: Personal Finance. Postupujte dále, když PT diskutuje o věcech, jako jsou nejlepší místa pro uložení vašich krátkodobých peněz, jak moudře utrácet své peníze, a nejlepší kreditní karty zpětného výdělku, jak vydělat více peněz za své výdaje.