Jak vypočítat vaše osobní čisté jmění - definice a výpočty

Ve většině případů se jedná o poměrně jednoduché cvičení. Čisté jmění je určeno odečtením vašich závazků od vašich aktiv v konkrétním okamžiku. Pokud máte více aktiv než pasiv, máte kladné čisté jmění. Pokud vaše závazky převáží vaše aktiva, vaše čisté jmění je záporné.

Cílem je pracovat na pozitivním čistém jmění, což znamená, že můžete splatit všechny své dluhy, pokud to potřebujete, nebo jste již bez dluhů. Tímto způsobem může být čisté jmění jedním měřítkem vašeho finančního zdraví a pohody.

Jak zjistit vaši čistou hodnotu

Stanovení čistého jmění je poměrně jednoduché. Vypisujete a sčítáte všechna svá aktiva a všechny své závazky. Poté odečtete své závazky od svých aktiv. Vzhledem k tomu, že určení vašeho čistého jmění je podobné jako při pořizování finančních snímků, neberete v úvahu svůj roční příjem, ale spíše to, kolik peněz právě teď máte „v bance“. Pokud chcete, aby vaše čisté jmění bylo vyšší, vypočítejte jej okamžitě po uložení výplaty.

Níže vám ukážeme, jak můžete vypočítat své čisté jmění rukou. Případně můžete použít osobní kapitál. Když synchronizujete všechny své účty, automaticky vypočítají vaše čisté jmění.

Aktiva

Vaše aktiva lze definovat jako všechno, co vlastníte, které má peněžní hodnotu. Mohou být likvidní jako běžný účet nebo nelikvidní jako váš domov. Pokud je aktivum likvidní, jednoduše to znamená, že jej nemusíte nejprve prodat, abyste si uvědomili jeho peněžní hodnotu. Několik obecných příkladů aktiv jsou:

• Tržní hodnota vašeho domova.
• Tržní hodnota vašich vozidel.
• Peníze na vašich investičních účtech (včetně vašich penzijních účtů a smluv o životním pojištění).
• Částka, kterou máte na svých běžných a spořicích účtech, včetně CD a účtů peněžního trhu.
• Pozoruhodné předměty, které vlastníte, jako jsou umělecká díla, nábytek, jemné šperky nebo sběratelské předměty.

Protože předměty jako umělecká díla a šperky mohou být velmi subjektivní, zahrňte je jako aktiva pouze tehdy, pokud jste je nechali profesionálně posoudit nebo máte dobrý pocit o tom, co by za ně někdo zaplatil na dnešním trhu.

Pasiva

Pasiva na rozdíl od aktiv představují odtok vašich zdrojů. Toto jsou závazky, které musíte zaplatit. Vaše celkové závazky nejsou určovány splatnými měsíčními splátkami, ale spíše celkovým dluhem, který dlužíte. Příklady závazků zahrnují:

• Hypotéky
• Půjčky na auta
• Kreditní karty
• Studentské půjčky
• Vynikající lékařské účty
• Zpětné daně
• Zástavní práva a rozsudky proti vám

Mnoho lidí zjistilo, že mají záporné čisté jmění, zejména díky hypotečnímu dluhu a půjčkám na auta. Úvěry na kreditní kartě a studentské půjčky mají také velký dopad na vaše celkové čisté jmění. Příkladem je, že student půjčuje mému manželovi velký důvod, proč je naše čisté jmění právě teď záporné. Pokud zjistíte, že vaše čisté jmění je kvůli studentským půjčkám záporné, možná budete chtít přemýšlet o refinancování u společnosti jako SoFi.

Výpočet vaší čisté hodnoty

Jakmile uvedete všechna svá aktiva a závazky, můžete vypočítat své čisté jmění odečtením svých závazků od svých aktiv. Zde je příklad:

Aktiva:

• Hodnota na domácím trhu: 180 000 USD
• Tržní hodnota vozidla 1: 2 000 USD
• Tržní hodnota vozidla 2: 15 000 $
• IRA: 7 000 $
• 401k: 11 000 $
• Ostatní investiční účty: 5 000 USD
• Nouzový fond: 4 500 $
• Krátkodobé úspory: 1 000 $
• Kontrola: 2 000 $
• Ostatní bankovní účty: 2 000 $

Celková aktiva: 229 500 $

Pasiva:

• Hypotéka: 184 000 dolarů
• Půjčka vozidla 2: 10 000 $
• Celkový zůstatek na kreditní kartě: 1 000 $
• Studentské půjčky: 60 000 dolarů

Celkové závazky: 255 000 $
Čistá hodnota = 229 500 $ - 255 000 $ = -25 500

Čistá hodnota je zde záporná; tato osoba dluží o 25 500 dolarů více, než kolik má v peněžním vyjádření „hodnotu“.

Zlepšení vašich financí pomocí Net Worth

Vaše čisté jmění je snímek, kde jste finančně. Nenabízí informace o peněžních tocích, měsíčních příjmech a výdajích. Poskytuje však přehled o tom, jak dobře dosahujete svých dlouhodobých finančních cílů. Jakmile určíte své čisté jmění, můžete snáze zjistit, jaké položky vás drží zpátky.

Ve výše uvedeném příkladu se zdá, že hodnota domu klesla, takže tržní hodnota je nižší než to, co majitel domu dluží za půjčku. Doufejme, že tuto situaci napraví zotavující se trh s bydlením.

Navíc jsou studentské půjčky pro tuto osobu velkou odpovědností. Snadnější prozkoumání měsíčního rozpočtu by mohlo přinést oblasti, které by se mohly omezit, a uvolnit tak prostředky na další splátky hypotéky, studentské půjčky nebo další investice, které by mohly vyrovnat dluhy při výpočtu čistého jmění. Nebo může mít smysl pomoci splácet dluh tím, že vyděláte dodatečný příjem prostřednictvím pasivních investičních strategií nebo vedlejšího koncertu, jako je jízda po DoorDash.

Pohled na výkaz čistého jmění také ukazuje, že méně hodnotná auta se vyplácejí, a pokud by byla prodána, mohla by skutečně eliminovat zbytky dluhu na kreditní kartě. Tyto druhy pozorování vám mohou pomoci při formulaci plánu na zlepšení vašich financí a usilovat o pozitivní čisté jmění.

Sledování vaší čisté hodnoty

Pokaždé, když pořídíte tento „snímek“, podívejte se na dosažený pokrok. Vyjádřete své čisté jmění ve stejný den každého měsíce nebo čtvrtletí. Tím, že to děláte současně, můžete zajistit, že porovnáváte jablka s jablky a můžete výsledky využívat. Proč? Vzory vašeho měsíčního rozpočtu budou rušit. Na začátku jednoho měsíce byste mohli mít více peněz z výplaty, kterou jste právě obdrželi, než jste měli v polovině dalšího měsíce poté, co byly utraceny platby účtů. Namísto získání skutečné míry vašeho pokroku skončíte skresleným výsledkem, který vám nemůže pomoci posoudit vaši celkovou finanční situaci.

Určete jeden konkrétní den každý měsíc nebo čtvrtletí jako svůj „den čistého jmění“. Sledujte a zaznamenávejte své čisté jmění v průběhu času (můžete je nakonec grafovat) nebo použijte bezplatný nástroj, jako je Mint.com. Tato praxe může být použita k pravidelnému měření finančního zdraví a zajištění, že jste na dobré cestě k dosažení vašich cílů.

Závěrečné slovo

Pravidelný výpočet a sledování čistého jmění je jen jednou z důležitých položek ve vašem finančním balíčku nástrojů. Doplňte kontroly čistého jmění pomocí analýzy rozpočtu a sledovacího softwaru a vytvořte finanční plán, který zahrnuje krátkodobé a dlouhodobé finanční cíle, jako je nákup domu a odchod do důchodu. Vydělejte rozpočet s Tillerem nebo osobním kapitálem, abyste dosáhli těchto cílů, a využijte kontroly čistého jmění, abyste se ujistili, že jste na cestě k jejich splnění.

Pamatujte, že čistý kapitál, i když je cenným ukazatelem, vám nedává hloubku informací, které potřebujete k úplnému posouzení vaší finanční situace. Například někdo, kdo má hodně nízkých úroků ze studentských půjček, může být v mnohem lepší finanční situaci než někdo, kdo má polovinu tolik dluhů z kreditních karet, ale jejich relativní čisté jmění může naznačovat jinak.

Víte, co je vaše čisté jmění? Jak toto číslo používáte ke sledování a zlepšování svého finančního zdraví?