7 jednoduchých kroků k přepínání bank bez obav

Zatímco změna finančních institucí je z dlouhodobého hlediska dobrý nápad, počáteční volba může být zastrašující a ohromující. Lidé se obávají, že obětují zabezpečení větší banky, spolu s pohodlím mít pobočku v každém rohu. Uzavření účtu a provádění velkých převodů je časově náročné a nevhodné. Na vrcholu toho všeho je strach, že při přechodu odskočíte důležitý šek nebo platbu, a máte velký odstrašující účinek při provádění velkého přepnutí..

Dokážete přesunout své peníze a mít klid, že nebudete odskokovat šek, nechat si ujít výplatu přímého vkladu nebo zkazit svůj Paypal účet? Absolutně! Nenechte se strachem, aby vás zastavil v přijímání opatření k zajištění, že jste ve finanční instituci, která vyhovuje vašim potřebám.

Pomocí následujícího kontrolního seznamu zakryjte své základny a snižte úroveň stresu při výměně bank.

Jak změnit banky

1. Zastavte veškerou aktivitu v existující bance

To znamená, že byste měli přestat používat účet jako svůj primární zdroj pro hotovost a platby. Zde je návod:

• Utrácení peněz. Vezměte si dostatek hotovosti, na které můžete žít několik dní, plus 50 až 100 dolarů, které budete potřebovat k otevření nového účtu..
• Minimální zůstatek. Věnujte pozornost všem poplatkům, které vám mohou být účtovány za pokles pod určitý minimální zůstatek, a zůstaňte nad tímto minimem.
• Použijte hotovost. Přestaňte psát šeky, nepoužívejte debetní kartu a zrušte automatické platby, které budou vybrány z vašeho účtu.
• Sledujte svůj účet. Sledujte svůj účet a ujistěte se, že všechny platby byly zúčtovány (to by mělo trvat jen asi tři dny).

Prozatím ponechte svůj přímý vklad, účet Paypal a další online platební systémy vázané na váš bankovní účet.

2. Najděte novou banku nebo družstevní záložnu

Chcete-li, aby proces pohybu vašich peněz probíhal hladce, udělejte to před uzavření stávajícího účtu. Jinými slovy, nenechte se naštvat špatným zákaznickým servisem ve vaší současné Velké bance, vytáhněte své peníze v hněvu a pak přemýšlejte, co budete dělat s chomáčkem peněz v ruce. (Protože, jak víte, velká banka vám nedala ani obálku, když jste provedli výběr).

Proveďte domácí úkoly a vyberte banku, která má funkce, které jsou pro vás nejdůležitější. Přechod na menší banku může vyžadovat určité oběti, jako je nedostatek pobočky v každém rohu, bankomat v každém městě nebo 10 různých odměn kreditní karty na výběr. Zjistíte však také, že online banky a spořitelny mají mnoho výhod včetně:

• Nižší poplatky
• Vyšší úrokové sazby (pro úspory)
• Nižší sazby úvěru
• Pohodlná síť bez poplatků ATM, která poskytuje služby na tolika místech, jako je velká banka

Ujišťujeme vás, že každá banka je bez ohledu na velikost pojištěna FDIC. Družstevní záložny mají stejnou podporu až do stejných částek prostřednictvím NCUA (National Credit Union Association).

3. Zjistěte, co nová banka vyžaduje

Jakmile najdete novou banku nebo družstevní záložnu, ujistěte se, že se podíváte na jejich požadavky na účet a preference vkladů. Dvě z nejdůležitějších věcí, které potřebujete vědět, jsou:

• Jak provádět vklady. To platí zejména pro online banky, které vám mohou umožnit převádět peníze prostřednictvím Paypal, šekem, bankovním převodem nebo přímo z vašeho stávajícího bankovního účtu..
• Minimální zůstatky a měsíční poplatky. To jsou věci, které si chcete být vědomi od začátku. Po provedení této práce nechcete být zasaženi žádnými překvapivými poplatky!

4. Otevřete svůj nový účet

Nyní, když víte, jaké typy vkladů upřednostňuje vaše nová instituce, můžete zahájit proces otevření účtu. Buď převeďte finanční prostředky, nebo proveďte hotovostní vklad, ponechte na starém účtu tolik, aby zůstal otevřený, dokud nebude nový zřízen..

5. Nastavte automatické platby a přímý vklad

Postarat se o to bude velká opice z vašich zad. Ujistěte se, že tečka všechny vaše i a přes vaše t s touto částí procesu.

• Přímý vklad. Váš zaměstnavatel by měl mít snadný formulář, který můžete vyplnit, abyste mohli změnit informace o svém přímém vkladu. To lze obvykle provést v příštím platebním cyklu, ale ujistěte se, že se zeptáte, jak dlouho bude trvat zpracování.
• Automatické platby. Věci se zde mohou trochu složitější. Vytvořte seznam všech plateb, které jsou automaticky odečteny z vašeho účtu. Pak zjistěte, které z nich byly vytvořeny prostřednictvím společnosti, kterou platíte, a které byly zřízeny prostřednictvím systému Bill Pay ve vaší staré bance. Nezapomeňte nastavit novou online platbu prostřednictvím nové banky a změnit informace o účtu u plateb, které společnosti automaticky odečtou.
• Paypal. V neposlední řadě můžete přepínat své bankovní informace ve všech online platebních systémech, které jste nastavili.

6. Zavřete svůj starý účet

Nyní je čas se ještě jednou podívat a ujistit se, že vše na vašem starém bankovním účtu bylo vymazáno. Pokud nemáte žádné vynikající platby nebo kredity, vydejte se na cestu do banky a zavřete svůj účet. Zavolejte banku předem a zjistěte, jaké formy ID byste měli přinést. Nezapomeňte, že za uzavření účtu může být účtován poplatek - což je další důvod, proč opouštíte svoji banku!

7. Buďte opatrní na lákavé nabídky

Vaše stará banka pravděpodobně vyvine poslední snahu, aby vás přesvědčila, abyste zůstali. Držte se svých zbraní! Koneckonců jsou vaše účty již převedeny a je nastavena vaše automatická platba faktury. Nic, co vaše banka nabízí, nemůže být lepší, než kolik jste našli, abyste našli!

Obavy z úvěrového skóre

Možná se obáváte, že uzavření bankovního účtu může poškodit vaše kreditní skóre. Nebuď! Není to jako kreditní karta. Jediným způsobem, jak vaše kreditní skóre zasáhne celou tuto aktivitu v pohybu peněz, je, když požádáte o kontokorent.

Pokud však vaše nová banka provede kontrolu kreditu, vaše kreditní skóre by mohlo být sníženo o 5 bodů po dobu přibližně 6 měsíců. Je proto dobré neotevřít pět účtů s kontrolou kontokorentu ve stejném týdnu.

Informace o bankovním účtu nejsou naúčtovány úvěrovým úřadům, takže za získání dlouhodobého bankovního účtu nezískáváte žádné body ani ztratíte body za uzavření jednoho z nich.

Závěrečné slovo

Pokud nejste spokojeni se službami, které přijímáte ve své současné bance, nebojte se změnit. Vaše finance patří mezi nejdůležitější, soukromé a citlivé aspekty vašeho života. Musíte být spokojeni s bankou, se kterou jednáte.

Rozhodli jste se změnit finanční instituce? Proč jste se to rozhodli? Byl proces hladký nebo skalnatý? Podělte se o své zkušenosti v komentářích níže.

Shutterstock)