Finanční výhody manželství vs. být svobodný - co je lepší?

Studie z roku 2005 na Ohio State University (OSU) zjistila, že po svatbě lidé viděli prudký nárůst úrovně bohatství. Po 10 letech manželství vykázaly páry průměrné čisté jmění kolem 43 000 USD, zatímco u lidí, kteří zůstali svobodní, bylo 11 000 USD. Avšak lidé, kteří se vzali a poté se rozvedli, byli horší než kterákoli jiná skupina. Po rozvodu zůstal průměrný muž s aktivy 8 500 USD, zatímco průměrná rozvedená žena měla pouze 3 400 $.

Jak ukazuje tato studie, manželství má rizika i výhody. Kromě toho existuje mnoho faktorů, které hrají roli v tom, jak manželství ovlivňuje vaše finance. Výhody manželství se liší v závislosti na vašem příjmu, vaší životní situaci a především na tom, zda máte děti.

V důsledku toho nelze říci, že manželé jsou vždy finančně lépe než jednotlivci nebo naopak. Co je je možné prozkoumat finanční klady a zápory manželství a zjistit, jak by vás mohly ovlivnit, ať už nyní, nebo v budoucnosti.

Náklady a přínosy manželství

Studie OSU nezkoumá důvody, proč mohou manželské páry ponořit více peněz, ale autor navrhuje několik možností. Manželé, zdůrazňuje, mohou ušetřit peníze sdílením nákladů na domácnost a povinností v domácnosti. Kromě toho mají páry mnoho výhod, které jednotliví lidé nemají, pokud jde o pojištění, důchod a daně.

Avšak manželství s sebou nese také některé finanční náklady. Například svatby jsou velkým výdajem mnoha párů. Daňové zákony, které zvýhodňují některé páry, vedou k penalizaci pro ostatní. A konečně, vždy existuje riziko, že manželství skončí rozvodem, což je jedna z největších finančních neúspěch, které můžete utrpět.

Svatební dluh

Mnoho párů začíná manželský život s obrovským jednorázovým nákladem: velkou svatbou. Studie skutečných svateb 2013 provedená The Knot zjistila, že průměrná svatba ve Spojených státech stojí téměř 30 000 USD. Samozřejmě, že tento „průměr“ je pravděpodobně vychýlen vzhůru několika páry, které měly neuvěřitelně bohaté svatby, stejně jako demografií čtenářů Knotů. Je však jasné, že alespoň některé páry skutečně utratí 30 000 $ nebo více za jednodenní akci.

Ještě znepokojivější je, že mnoho párů jde do dluhu, aby zaplatili za svůj velký den. Podle MarketWatch asi 36% párů v průzkumu The Knot uvádí, že na financování své svatby použily kreditní karty, a 32% uvedlo, že si půjčilo peníze, aby mohly překročit svůj rozpočet..

To je velký problém nejen pro jejich finance, ale pro jejich budoucí štěstí. Studie 2012, kterou provedla Nadace nové ekonomiky, ukazuje, že lidé, kteří mají dluhy na kreditní kartě, jsou obecně nešťastní a nezvládnutelný dluh může vést k duševním problémům, jako je úzkost a deprese..

Manželský trest

Po skončení líbánky se manželé vrátí domů a společně se usadí v novou rutinu. Vdávání mění mnoho věcí o vaší životní situaci, od domácích prací po volný čas. Jednou ze změn, se kterými se musí novomanželé přizpůsobit, je podání společného daňového přiznání - což v mnoha případech znamená řešení manželské pokuty.

Manželská pokuta existuje, protože daňové třídy - úrovně příjmů, při kterých se daňové sazby posunou - nejsou pro páry přesně dvojnásobné než pro svobodné osoby. Výsledkem je, že páry, které ukládají své daně společně, někdy platí více, než by zaplatily jako dva svobodní lidé. Například pár, který vydělá 200 000 dolarů ročně, může platit vyšší procento tohoto příjmu v daních než jediná osoba vydělávající 100 000 dolarů.

Ne všechny páry však tuto pokutu skutečně platí. Ve skutečnosti, když jeden z manželů vydělává celý příjem nebo většinu z příjmu, pár často dostává „manželský bonus“, který za své společné příjmy platí méně daní než by jednotlivě. Trest obvykle postihuje páry, ve kterých oba manželé vydělávají přibližně stejné množství peněz - situace, která je běžnější u vysokých výdělků. Obecně platí, že čím více pár dělá, tím strmější je pokuta.

V některých případech však může manželský trest tvrdě zasáhnout páry s nízkými příjmy. Je tomu tak proto, že lidé, kteří mají nárok na získání zápočtu daně z příjmu (EITC), získají méně peněz, když podají společný výnos. V roce 2014 by pár bezdětných dětí s kombinovaným příjmem 17 000 USD získal z EITC pouze 230 USD. Naproti tomu dva svobodní lidé, kteří vydělají 8 500 $, by každý dostal 465 $, takže tento pár s nízkými příjmy by zaplatil pokutu 700 $ - asi 4% z jejich celkového příjmu.

Další daňové problémy

Když manželské páry ponechají stranou, manželské páry rozhodně dostanou daňová výhoda, která nejsou k dispozici pro svobodné lidi. Mezi ně patří následující:

Extra odpočty. I když se váš příjem po sňatku zdvojnásobí, vaše odpočty daně z příjmu mohou. Standardní odpočet, který IRS umožňuje pro páry, je přesně dvakrát vyšší než odpočet pro jednotlivce. Většina manželů může navíc odečíst osobní osvobození pro každého z manželů, což je 4 000 $ za kus za daňový rok 2015. Tato zdvojnásobená odpočty efektivně poskytují bonus dvojicím s jedním nepracovním manželem, který by jinak nepodal daňové přiznání..
Dane z nemovitostí. Pokud po smrti zanecháte pozůstalý majetek - „podstatný“, což znamená 5 430 000 $ nebo více v roce 2015 - vláda před zdaněním dědiců odvede daň z nemovitosti. Jakékoli peníze, které ponecháte přímo svému zákonnému manželovi, jsou však od této daně osvobozeny. Pokud máte 10 000 000 dolarů a všechno necháte na svém manželovi, vláda se toho nedotkne penny.
Dárkové daně. Někteří lidé se snaží obejít daň z majetku tím, že příbuzným před smrtí dávají velké částky peněz. Za účelem uzavření této mezery IRS účtuje „darovací daň“ za jakékoli dary ve výši 14 000 $ nebo více. Stejně jako daň z nemovitostí se však tato daň nevztahuje na vašeho manžela / manželku. Můžete dát svému manželovi jakoukoli částku peněz - nebo jiné cenné předměty, jako jsou šperky - bez zaplacení daně z toho.
Prodej domů. Když prodáváte svůj domov, nemusíte platit daň z kapitálových výnosů z prvních 250 000 $ zisku, pokud jste svobodní. Ale pokud jste ženatý a vy a váš manžel jste oba bydleli v domě alespoň dva z posledních pěti let, tato výjimka se zdvojnásobí. To znamená, že za prodej svého domova můžete vydělat 500 000 dolarů a neplatit vůbec žádnou daň.

Výhody zdraví

Manželské páry mají často na výběr ze zdravotního pojištění více možností. Pokud zaměstnavatelé obou manželů poskytnou zdravotní plány, mohou si každý zachovat své vlastní pracoviště nebo se oba mohou připojit k plánu jednoho z manželů. To jim dává více možností vybrat si lékaře, které dávají přednost, nebo ušetřit peníze na pojistném.

Pokud jeden z manželů nemá zdravotní pojištění z práce, jsou zdravotní výhody ještě důležitější. Vdávání umožňuje nepojištěnému manželovi získat krytí prostřednictvím zaměstnavatele druhého manžela. Podle zpráv o spotřebitelích je to téměř vždy cenově dostupnější než placení za individuální pojistku, protože pojistitelé obvykle účtují méně za jednu pojistku, která zahrnuje dvě osoby, než pro dvě oddělené pojistky..

Dávky v důchodu

Manželské páry mají také více možností, pokud jde o důchodové dávky. Tyto zahrnují:

Příspěvky IRA. Pokud jste svobodní a nezaměstnaní, nemůžete přispívat na individuální důchodový účet (IRA). Pokud jste však manželkou v domácnosti, můžete si založit manželskou IRA a přispívat z vašeho společného příjmu.
Zděděné výhody. V mnoha případech, pokud zdědíte tradiční osobu nebo Roth IRA, musíte z ní začít okamžitě vybírat - a pokud jde o tradiční IRA, musíte zaplatit daně pokaždé. Pokud však zdědíte IRA svého manžela, máte možnost jej převést na IRA vlastním jménem a neprovádět žádné výběry, dokud odejdete do důchodu.
Sociální pojištění. Manželské páry mají mnohem více možností, jak vybírat dávky sociálního zabezpečení. Můžete buď vybírat své vlastní dávky, nebo přijmout platbu rovnající se 50% dávky vašeho manžela / manželky - i když je to více, než byste měli nárok na vlastní pěst. Můžete se také rozhodnout odložit své vlastní výhody, abyste zvýšili výplatu a mezitím využili manželské výhody. Dokonce i nepracovní manžel, který nikdy nepřispěl na sociální zabezpečení, může stále pobírat manželské dávky.

Riziko rozvodu

Snad největším finančním rizikem vdávání je možnost rozvést se. Zatímco manželství je pro vaši peněženku obecně lepší, než být svobodný, získání rozvodu ruší tuto výhodu - a pak některé. Studie OSU ukazuje, že rozvedení lidé mají v průměru o 77% méně bohatství než jednotlivci ve stejné věkové skupině.

Je zajímavé, že k poklesu štěstí párů nedochází hned po rozvodu. Ve skutečnosti se bohatství páru obvykle začíná snižovat asi čtyři roky, než manželství skutečně skončí. Jay Zagorsky, autor studie, říká, že by se to mohlo stát, protože mnoho párů se oddělilo nejdříve předtím, než se oficiálně rozvedly, přičemž převzalo dodatečné náklady na údržbu oddělených domácností. Další možností je, že stres neúspěšného manželství poškozuje schopnost každého z manželů pracovat a vydělávat peníze.

Dopad rozvodu trvá dlouho poté, co se pár rozdělí. Nově svobodní lidé viděli, že se jejich bohatství začalo během roku znovu plazit vzhůru, ale příliš rychle se nezvyšuje. I 10 let po rozvodu je jejich střední bohatství stále pod 10 000 $ - méně než průměr 11 000 $ u lidí, kteří zůstali svobodní.

Role rodičovství

Vychovávat děti je obrovský náklad. Výroční zpráva „Výdaje na děti od rodin“ zveřejněná Ministerstvem zemědělství USA (USDA) ukazuje, že rodina s dítětem narozeným v roce 2013 může očekávat, že utratí více než 245 000 dolarů za výchovu tohoto dítěte do dospělosti..

Před deseti lety byla tato cena něčím, co zřídkakdy ovlivnilo svobodné lidi. Analýza výzkumného střediska Pew ukazuje, že v roce 1960 žilo v domovech s jedním rodičem pouze 9% všech dětí. Naproti tomu dnes žije více než třetina všech dětí pouze s jedním rodičem. V roce 2011 se 41% všech dětí narodilo osamělým rodičům.

Mít děti je finanční měnič her pro svobodné i manželské lidi. Péče o děti a zvýšené náklady na bydlení spotřebovávají velkou část příjmu rodičů. Není však pochyb o tom, že výchova dětí je snazší se dvěma lidmi sdílet. Nejen, že páry mají tendenci mít vyšší příjmy, ale také mají více možností, jak se vypořádat s péčí o děti.

Náklady na péči o děti

Průzkum společnosti Care.com z roku 2015 zjistil, že pro většinu rodin je péče o děti jediným největším výdajem v rozpočtu. Vedení pouze jednoho dítěte v péči o děti stojí v průměru 181 USD týdně, což je více než 9 400 USD ročně. Se dvěma dětmi v jeslích to stojí skok na 341 USD týdně, což je více než 17 700 USD ročně.

U mnoha manželských párů však existuje způsob, jak se těmto nákladům vyhnout. Páry mají možnosti, které nejsou k dispozici většině osamělých rodičů, například:

Zůstaňte doma doma. Někteří rodiče se vyhýbají nákladům na péči o děti tím, že nechají jednoho z manželů přestat pracovat - alespoň na rok - tak, aby se starali o děti na plný úvazek. Matky mají větší roli než otcové. Studie z roku 2014 provedená výzkumným střediskem Pew zjistila, že v roce 2012 bylo 29% všech matek matkami s pobytem doma, a to z nízkých 20% v roce 1999. Druhá studie Pew téhož roku však zjistila, že pobyt v - Domácí tati byli také na vzestupu. V roce 2012 byli 16% všech rodičů, kteří zůstali doma, otcové.
Rodičovství v domácnosti. Nové technologie, jako je e-mail a telekonference, umožňují některým rodičům pracovat z domova, kde také mohou sledovat své děti. Ačkoli toto uspořádání práce je někdy možné pro osamělé rodiče, páry se dvěma zaměstnáními mají větší šanci převést jedno z těchto zaměstnání na pracovní místo doma. Je také snazší pro jednoho rodiče to udělat, když má druhý zaměstnání na plný úvazek, protože mnoho pracovních příležitostí je doma na volné noze a práce na volné noze mají často nepředvídatelný příjem a žádné výhody.
Rodičovství s rozděleným posunem. Někteří rodiče se rozhodnou upravit své plány tak, aby jeden z nich byl s dětmi vždy doma. Například kotva na zprávy Lisa Scott vysvětluje v Working Mother, jak její manžel pracuje přes noc jako strojník a vrací se domů jen pár minut před tím, než musí odejít, aby provedla ranní a polední zprávy. Rozdělené rodičovství znamená, že oba rodiče tráví čas se svými dětmi, ale ponechává jim jen velmi málo času na to, aby spolu strávili, což může manželství zatěžovat..

Náklady na bydlení

Podle zprávy USDA jsou náklady na bydlení jediným největším faktorem nákladů na výchovu dítěte. U rodičů se středním příjmem 30% peněz utratených za první dítě směřuje ke zvýšeným nákladům na bydlení, zatímco péče o děti a vzdělání představují pouze 18%.

Součástí toho je, že větší rodina prostě potřebuje více prostoru. Rodina se dvěma dětmi potřebuje alespoň dvě ložnice, a pokud možno tři, zatímco jedna osoba nebo pár bez dětí se mohou s jedním dostat. Rodiče však mají tendenci platit více za bydlení, protože chtějí, aby jejich děti mohly chodit do nejlepších škol, a domy v těchto školních obvodech bývají drahé..

V září 2015 společnost CBS News vypočítala, kolik to stojí žít v 10 nejlepších školských čtvrtích v zemi, jak je hodnoceno na webových stránkách Niche. V 7 z 10 měst byla střední cena domů přes 475 000 dolarů. Ve 2 z 10 to bylo více než 1 milion dolarů. Naproti tomu průměrná domácí cena pro celou zemi, jak uvádí Národní asociace realitních kanceláří, byla pouze 221 000 $.

Naštěstí existují některé výjimky z tohoto pravidla. Například jednou z 10 nejvýznamnějších školních čtvrtí uvedených v článku CBS je McCandless Township v Pensylvánii, kde je průměrná domácí cena jen 206 200 $. Webové stránky zvané sousedský skaut identifikovaly cenově dostupné čtvrti, které mají také dobré školy v 20 největších metropolitních oblastech národa. Výběr domu v jedné z těchto čtvrtí může rodičům pomoci udržet náklady na bydlení pod kontrolou a přitom svým dětem poskytovat skvělé vzdělání.

Daňové úlevy pro rodiče

Protože výchova dětí je tak drahá, IRS poskytuje rodičům řadu daňových úlev, které pomáhají kompenzovat náklady. Pro začátek mohou rodiče požádat o osobní výjimky pro své děti i pro sebe. To srazí 4 000 dolarů z jejich zdanitelného příjmu pro každé dítě.

Kromě toho mají rodiče nárok na různé daňové úlevy a výhody, včetně:

Daňový úvěr pro děti. Tento kredit snižuje daně rodičů až o 1 000 $ na dítě. Plnou částku mohou vzít manželské páry s kombinovanými příjmy až do výše 110 000 $. Stejně tak mohou osamělí rodiče s příjmy až 75 000 dolarů, bez ohledu na to, zda se hlásí jako „svobodní“, „hlava domácnosti“ nebo „kvalifikující vdova nebo vdovec“. Nad touto úrovní příjmů se úvěr postupně snižuje. Jedná se o případ, kdy osamělí rodiče skutečně těží ze svého jediného postavení. Dva svobodní rodiče, každý s jedním dítětem a příjmem 75 000 $, by každý mohl získat kredit 1 000 $. Pokud by se však navzájem oženili, tato rodina se dvěma příjmy a dvěma dětmi by nedostala vůbec žádný daňový kredit na děti.
Daňový kredit pro dítě a závislou péči. Rodiče, kteří musí platit za péči o děti, mohou část těchto nákladů odečíst prostřednictvím daňového kreditu za dítě a závislou péči. Tento kredit poskytuje až 3 000 dolarů na péči o dítě mladší 13 let a až 6 000 dolarů na dva nebo více. Neexistuje žádný limit příjmů pro tento daňový úvěr, ale procento vašich nákladů, které získáte, je nižší pro vyšší příjmy. Začíná na 35% u příjmů až do 15 000 $ a postupně klesá na 20% u příjmů ve výši 43 000 $ nebo více - bez ohledu na to, jaký je váš stav podání. To znamená, že osamělý rodič s příjmem 30 000 $, který ročně vyplácí běžnou péči o 9 400 $, by mohl získat zpět 27% této částky, tj. 2 538 $. Naproti tomu manželský pár s příjmem 60 000 USD a stejným nákladem na denní péči by získal zpět pouze 20% nákladů, tj. 1 880 $ - pouhých 940 $ na osobu.
Flexibilní útraty. Rodiče mohou také kompenzovat své náklady na péči o děti pomocí flexibilního výdajového účtu (FSA), pokud je zaměstnavatel nabízí. S FSA může rodič vyčlenit až 5 000 dolarů v dolarech na péči o děti. Ve většině případů je to alternativa k získání daňového kreditu na péči o dítě a závislou péči. Nicméně rodiče, kteří mají dvě nebo více dětí a výdaje na péči o děti vyšší než 5 000 $ ročně, mohou udělat obojí, vyčlenit 5 000 USD v FSA a nárokovat si daňový kredit za jakékoli náklady nad tuto částku.

Mít dítě také zvyšuje částku, kterou můžete získat od EITC. U lidí bez dětí je maximální kredit 503 USD za daňový rok 2015. Tato částka však vyskočí na 3 359 $ pro lidi s jedním dítětem a maxima činí 6 242 $ pro rodiče se třemi nebo více dětmi. Tato čísla jsou stejná pro svobodné i manželské rodiče.

Mít děti usnadňuje kvalifikaci pro EITC. Svobodná osoba bez dětí potřebuje k získání EITC příjem ve výši 14 820 $ nebo méně, ale jedna osoba s jedním dítětem může získat příjem až do 39 131 USD. Pro manželský pár jsou limity 20 330 USD bez dětí a 44 651 USD u jednoho. Další děti tyto limity ještě více zvyšují.

Asistent EITC z IRS ukazuje, jak se liší EITC u osamělých a manželských rodičů. Manželský pár se dvěma dětmi a upravený hrubý příjem (AGI) ve výši 40 000 USD by z EITC získal 1 929 USD - pouhých 965 USD na osobu. Naproti tomu jediná osoba se dvěma dětmi a AGI ve výši 20 000 USD, která bude podána jako hlava domácnosti, by získala 2 954 USD. Jak vidíte, jedná se o případ, kdy manželský trest představuje velkou ránu manželským párům.

Stav daňové evidence

Všechny výše uvedené daňové úlevy jsou k dispozici jak pro páry, které podávají společné přiznání, tak pro osamělé rodiče, kteří se hlásí jako hlava domácnosti. Rodiče, kteří se registrují jako hlava domácnosti, mají nižší daňové sazby než ostatní osoby osamocené, a mohou také získat vyšší standardní odpočet. Oproti manželským párům platí více za stejné příjmy - ale stále platí méně na osobu.

Například hlava domácnosti, která vydělává 40 000 dolarů ročně po všech odpočtech a kreditech, zaplatí za tento příjem daně ve výši 5 432,50 USD. Manželský pár se stejným příjmem 40 000 $ by mezi nimi zaplatil pouze 5 077,50 USD. Manželský pár, kde každý z manželů vydělal 40 000 dolarů, za kombinovaný příjem 80 000 $, by však zaplatil 11 588,50 USD - více než dvakrát tolik, než je jediná hlava domácnosti..

Situace se standardním odpočtem je stejná. Hlava standardního odpočtu domácnosti za daňový rok 2014 je 9 250 $. To je méně než 12 600 dolarů, které si manželský pár může odečíst, ale je to mnohem více než 6 300 $, které každý z manželů v tomto páru dostane. Jedná se tedy o další případ, kdy osamělí rodiče dostanou tolik potřebnou přestávku.

Sdílení domu

Jay Zagorsky, autor studie OSU, spekuloval, že důvodem toho, že manželské páry mohou zachránit více než svobodné lidi, může být to, že častěji sdílejí domácnost. Sdílením nákladů, jako jsou nájemné, jídlo a služby, mohou utratit méně než dva svobodné lidi, kteří žijí sami.

Tuto teorii podporuje roční průzkum spotřebitelských výdajů prováděný Bureau of Labor Statistics. Ukazuje, že průměrná jediná osoba utratí 36 585 USD ročně, zatímco průměrný pár se dvěma příjmy utratí 69 785 USD. Spojením svých výdajů ušetří každý rok 3 385 $.

Tyto výhody však nejsou pouze pro manželské páry. Svobodní lidé je mohou získat také sdílením domu se spolubydlícím, členem rodiny nebo jiným významným. Sdílení domácnosti je jedním z nejlepších způsobů, jak mohou jednotliví lidé překonat mezeru v bohatství a začít brzy šetřit za velké výdaje na cestě.

Sdílené výdaje

Podle starého přísloví: „Dva mohou žít tak levně jako jeden.“ To není přesně přesné, ale určitě platí, že dva lidé žijící společně, sdílející všechny své výdaje, mohou žít levněji než dva lidé, kteří udržují oddělené domácnosti..

Dobrým příkladem jsou náklady na bydlení. Předpokládejme, že dva lidé žijí v oddělených, identických apartmánech s jednou ložnicí a za každý zaplatí 1 250 $ měsíčně. Pokud se společně přestěhovali a sdílejí pouze jeden z těchto bytů, okamžitě snížili nájemné na polovinu. I když upgradují na byt se dvěma ložnicemi, aby si dali více prostoru, mohou stále snížit celkový účet za bydlení o značnou částku. Průzkum z roku 2015 provedený finančním serverem SmartAsset zjistil, že v některých městech sdílení bytu se dvěma ložnicemi stojí až o 800 dolarů méně, než pronájem jedné ložnice na vlastní pěst.

Lidé, kteří sdílejí domácnost, mohou ušetřit také všechny další výdaje. Je pro ně snazší nakupovat potraviny ve velkém - například získávat galon mléka namísto půl galonu, aniž by se museli bát, že se spotřebuje dříve, než se spotřebuje. Mohou sdílet jeden pevný telefonní účet, kombinovat své pojištění domácnosti a sdílet náklady na prádelně na mince. Všechny tyto úspory mohou každý rok přidat až tisíce dolarů.

Sdílené odpovědnosti

Lidé, kteří žijí sami, musí nejen platit všechny své výdaje na domácnost, ale musí také dělat veškerou práci při údržbě domu sami. Pokračování v čištění, vaření, praní a všech ostatních domácích úkolech může být ohromující. Po chvíli je lákavé najmout někoho jiného, kdo se o to postará - a to může být drahé. Podle Angieho seznamu jsou průměrné náklady na úklid dvouměsíčního domu mezi 100 a 150 USD, nebo 2 600 až 3 900 $ ročně.

Naopak, život s partnerem nebo spolubydlícím může oba zatížit zátěž. Pokud jeden člověk uvaří večeři, druhý může umýt nádobí; pokud jeden dělá prádlo, druhý může vyčistit koupelnu. Vzhledem k tomu, že vaření nebo čištění pro dvě osoby netrvá mnohem déle, než když to děláte pro jednoho, snižuje se tím doba, kterou tyto práce zabírají.

Lidé, kteří žijí sami, také platí za služby méně zřejmým způsobem. Například, když procházíte krizí v práci, často se dostanete domů pozdě a nemáte čas ani energii na vaření. Pokud sdílíte svůj domov, můžete požádat svého partnera nebo spolubydlícího, aby vám převzal vaření, dokud neskončí pracovní krize.

Pokud ale žijete sami a nemáte tuto možnost, je pravděpodobné, že se vám každou noc skončí v restauracích. Stravování stojí mnohem víc než vaření doma - kdekoli od 4 $ za hamburger a hranolky v McDonald's až po 50 a více $ u francouzského bistra. Případně se můžete obrátit na potraviny z obchodu s potravinami, jako jsou mražené večeře, abyste se dostali do rušného období. Jsou levnější než jídlo v restauraci, ale jsou stále mnohem dražší než vaření od nuly.

Tipy pro spoření

Oženit se samozřejmě není ve skutečnosti rozhodnutím, které byste mohli učinit, nebo byste měli učinit, na základě toho, co je pro vaši peněženku nejlepší. Pravděpodobně jste se už rozhodli, zda je pro vás nejlepší, alespoň prozatím, být ženatý nebo svobodný. To, co opravdu potřebujete vědět, je, jak učinit nejlepší finanční rozhodnutí pro jakoukoli situaci, ve které se nacházíte.

Tipy pro spoření pro páry

V rámci manželského páru získáte velkou finanční podporu ze sdílení domácnosti. Tato výhoda vám však pomůže pouze v případě, že manželství trvá - takže jedinou nejdůležitější věcí, kterou můžete udělat, abyste pomohli svým financím, je vyhnout se rozvodu.

Jak se to stane, tato rada funguje i opačně. Průzkum z roku 2013, který provedl Institut pro finanční analytiky, ukazuje, že problémy s penězi jsou jednou z hlavních příčin rozvodu. Takže vše, co můžete udělat, aby vaše manželství bylo finančně zdravé, vám také pomůže vyhnout se nákladnému rozvodu.

Zde je několik způsobů, jak mohou páry udržet své manželství na silném finančním základě:

Vyhněte se svatebnímu dluhu. Nezatěžujte své manželství dluhem svatbou, kterou si nemůžete dovolit. Studie z roku 2014 na Emory University ukazuje, že čím více párů utratí za zásnubní prsten a svatební obřad, tím kratší bude jejich manželství. Ženy, které na svatby utratily více než 20 000 dolarů, se 3,5krát pravděpodobně rozvedly jako ženy, které utratily mezi 5 000 a 10 000 $. Takže mít rozpočet přátelskou svatbu je mnohem lepší způsob, jak dostat své manželství na pravou nohu.
Maximalizujte své výhody. Manželské páry dostávají spoustu výhod za daně a zdravotní a důchodové dávky, takže je co nejlépe využijte. Porovnejte zdravotní plány na pracovištích obou manželů a vyberte si ten (nebo oba), který vám dává největší ránu za vaše peníze. Získejte dobrého daňového profesionála nebo dobrého daňového softwaru, abyste se ujistili, že získáváte všechny daňové kredity, na které máte nárok jako pár. A jakmile se blížíte věk odchodu do důchodu, podívejte se na své možnosti sběru sociálního zabezpečení, abyste využili svých kombinovaných výhod co nejlépe.
Komunikujte o financích. Studie z roku 2012 na státní univerzitě v Kansasu zjistila, že argumenty o penězích jsou hlavním prediktorem toho, zda se pár rozvede. Je tedy nesmírně důležité komunikovat o penězích se svým partnerem a ujistit se, že jste na stejné stránce o svých finančních cílech a očekáváních. Pravidelně a otevřeně mluvit o svých financích posílí nejen váš bankovní zůstatek, ale celé vaše manželství.

Tipy pro úspory pro jednotlivce

Pro svobodné lidi je nejjednodušší způsob, jak ušetřit peníze, najít někoho, s kým budou sdílet životní náklady. Sdílením domu můžete ušetřit na všem, od nájemného, přes účty za telefon, až po potraviny. Můžete také sdílet domácí práce a nechat oba více času na práci a vydělávat peníze.

Samozřejmě to funguje, pouze pokud skutečně dělat vaše domácí práce včetně vaření. Pokud již nevíte, jak vařit, učí se, jak je jednou z nejlepších investic, kterou můžete udělat. Najděte si dobrou kuchařku, zvládněte několik jednoduchých receptů a udržujte mrazničku a spíž dobře zásobenou, takže nikdy si objednáte pizzu, protože v domě není co jíst.

Profesionální tip: Další možností vaření vlastních jídel by bylo použití služby, jako je HelloFresh. To vám umožní vařit si vlastní jídlo, šetřit náklady na stravování, ale snižuje čas potřebný k nákupu surovin.

Jedním konkrétním výdajem svobodných lidí, že manželé ne, jsou náklady na randění. Jistě, některé manželské páry mají v úmyslu mít měsíční „rande noc“, aby se dostaly pryč od dětí a znovu se připojily, ale to není totéž, jako když chodí pravidelně. Chcete-li udržet tyto výdaje pod kontrolou, vyzkoušejte některé levné alternativy k večeři a filmu. Mezi nejlevnější nápady patří muzea umění, společenské akce, filmová noc nebo herní noc doma nebo jen romantická procházka v měsíčním světle.

Bonusem za levné termíny je to, že vám pomůže vyhladit potenciální partnery, kteří mají drahý vkus. Tímto způsobem, pokud se nakonec rozhodnete oženit, budete s větší pravděpodobností skončit s někým, kdo chce sdílet váš skromný životní styl. Novomanželé dotazovaní společností LearnVest tvrdí, že jejich partneři mají velký vliv na jejich přístup k utrácení. Lidé, kteří se vdávají za „spořiče“, mají sklon snižovat své výdaje, zatímco ti, kteří se oženili s „spořiteli“, začínají utrácet.

Závěrečné slovo

Není pochyb o tom, že manželství nabízí některé výhody ve srovnání s tím, že je svobodný. Je však mnohem lepší, jak finančně, tak emočně, zůstat svobodný, než si vzít s nesprávnou osobou. Vdat se za někoho, kdo nesdílí vaše hodnoty a cíle, je dobrým receptem na hrbolaté manželství a pravděpodobně bolestivé a drahé rozvody..

Takže pokud jste nyní svobodný, ale jednoho dne se chystáte oženit, nejdůležitější věcí, kterou můžete udělat, je pečlivě vybrat partnera. Ujistěte se, že rozumíte finančním cílům druhé strany a souhlasíte s nimi, takže spolupracujete a ne proti sobě. A pokud už jste ženatý, není příliš pozdě na rozhovor. Tím, že si uděláte čas na rozhovor o svých finančních potřebách a cílech, můžete udržet své manželství i své finance silné.

Což je podle vás na peněžence snazší - být ženatý nebo svobodný??