Měli byste začít pobírat dávky sociálního zabezpečení ve věku 62 let nebo ve věku plného důchodu?

Každý zaměstnanec v Americe vyplácí 6,2% svého platu do systému sociálního zabezpečení až do určité hranice svého platu. Aby osoba mohla pobírat dávky, musela při platbě do systému pracovat po dobu ekvivalentní deseti let. Plný věk odchodu do důchodu býval 65 let, ale s potížemi s penězi federální vlády je současný plný věk odchodu do důchodu 67letý. Jak již bylo zmíněno výše, můžete si od věku 62 let vybrat měsíční důchod ze sociálního zabezpečení, ale vaše měsíční dávky vám budou sníženy. Vaše datum narození určuje procentuální částku, kterou obdržíte, pokud přijmete včasnou dávku; toto procento se zvyšuje, čím blíže se dostanete k plnému věku odchodu do důchodu před začátkem výběru. Kdy tedy začít s platbami na sociální zabezpečení? Je zřejmé, že čím déle budete čekat, tím vyšší bude měsíční výplata. To však také odkládá odchod do důchodu. Při rozhodování zvažte tyto faktory:

Jaká je vaše tolerance rizika?

Pokud máte nízkou rizikovou toleranci, možná budete chtít zvážit čekání na přijetí plné platby, až dosáhnete plného věku odchodu do důchodu. Čekání pomůže zajistit, že budete mít mnohem méně šancí na vyčerpání peněz ve svých Zlatých letech odchodu do důchodu. Důchodci s vyšší tolerancí rizika se mohou zaměřit spíše na portfolio, než na dluhopisy a platby na sociální zabezpečení. Toto portfolio jim umožní vyrovnat nižší platby sociálního zabezpečení, pokud jsou ve svém portfoliu úspěšné. Jejich tolerance jim navíc umožní vytrhnout výkyvy na akciovém trhu nahoru a dolů, k nimž nevyhnutelně dojde.

Jak dlouho si myslíte, že budete žít?

Přemýšlení o tom, jak dlouho plánujete žít, se může jevit jako velmi morbidní otázka nebo myšlenka, kterou byste měli zvážit, ale lidé, kteří žijí déle, mohou přijít dopředu tím, že odloží své dávky sociálního zabezpečení, dokud nedosáhnou standardního věku odchodu do důchodu. Osoba, která přijímá sníženou dávku každý měsíc výběrem dřívější výplaty, bude i nadále ztrácet peníze v průběhu dlouhého důchodu. Lidé s historií příbuzných, kteří žijí delší život, musí důrazně zvážit čekání a získání všech výhod. Například osoba, která se narodila v roce 1948, letos dosáhne 62 let. Využití důchodových dávek sociálního zabezpečení ve věku 62 let místo úplného věku odchodu do důchodu této skupiny ve věku 66 let by mělo za následek snížení 25% výplat. Pokud by tato osoba žila v plné délce života 77 let, průměrný prospěch z 1 171 $ by se snížil na 878 $ nebo ztrátu 292 $ za měsíc. Během vašich důchodových let by to činilo více než 52 000 dolarů.

Kolik platíte v daních?

Ve většině případů, s výjimkou těch s nejnižším příjmem, jsou dávky sociálního zabezpečení zdanitelným příjmem. Pokud tedy začnete přijímat platby, musíte vzít v úvahu výši daní, které v současné době platíte, a částku, kterou budete platit v budoucnu. Poskytnou vám vaše platby sociálního zabezpečení vyšší daňový odstup? Daně jsou nesmírně důležitým faktorem, který může mít obrovské finanční dopady, takže tento bod nezohledněte.

Už jste dost ušetřili na odchod do důchodu?

Musíte posoudit své úspory, abyste zjistili, zda jste ušetřili dost času na to, abyste počkali na plný věk odchodu do důchodu. V ideálním případě jste si vytvořili odpovídající penzijní portfolio a během svých pracovních let jste investovali co nejvíce peněz na své penzijní účty. To vám umožní prodloužit dobu, než budete muset začít pobírat dávky sociálního zabezpečení. Bohužel z nějakého důvodu existuje mnoho z nás, kteří jednoduše nebudou mít potřebné prostředky. Ti jedinci, kteří nezachránili dost pro odchod do důchodu, se mohou ocitnout couval do rohu a nutit je, aby brali včasné platby. Mohou potřebovat měsíční tok příjmů, jakmile budou mít k dispozici, aby financovali schodek ušlého příjmu v důsledku odchodu do důchodu nebo možná ztráty zaměstnání.

Závěrečná slova

Studie ukazují, že mnoho Američanů upřednostňuje včasné platby sociálního zabezpečení ve prospěch snížené dávky po celou dobu odchodu do důchodu. Lákavé a okamžité uspokojení odchodu do důchodu a získání peněz několik let před plným věkem odchodu do důchodu je částečně na vině. Ale pro ostatní je to prostě naléhavá potřeba peněz, která je nutí k přístupu k těmto fondům brzy. Ať už je to jakýkoli, tato volba není taková, kterou je třeba brát na lehkou váhu. Než se rozhodnete, měli byste zvážit všechny faktory. Pokud je to možné, měli byste se pokusit čekat na přijetí plateb, abyste maximalizovali množství peněz, které získáte v dlouhodobém horizontu.

Byli jste někdy s tímto rozhodnutím v minulosti? Jaké jsou vaše myšlenky na nejlepší cestu?

(fotografický kredit: Shutterstock)