Měli byste si vzít osobní půjčku na financování vaší svatby?

Studie The Knot zajistila v průměru více než 14 000 svatebních účtů. Jeho velikost vzorku bezpochyby zahrnovala trhácké svatby se šestimístnými cenovkami a některé záležitosti s nízkými klíči na dvorku, které stojí nanejvýš několik tisíc. Většina párů vydělávajících v blízkosti amerického průměrného příjmu domácnosti nevyhazuje 34 000 dolarů, aby uvázala uzel. Ale některé jsou a pravděpodobně se obracejí na externí zdroje financování.

Ti, kteří jsou požehnáni rodinnými penězi nebo dobře paty, nemusí mít problém financovat bohatou svatbu soukromými příspěvky, možná v kombinaci s osobními úsporami. Ti, kteří nejsou tak šťastní, nemusí mít jinou možnost, než zmenšit své svatebky nebo odložit oslavu, dokud nebudou mít lepší předpoklady k realizaci své vize.

Některé páry s omezeným rozpočtem si vybírají jinou cestu: půjčky na pokrytí některých nebo všech jejich svatebních nákladů.

Pro mnoho mladšího páru bez podstatných aktiv, proti kterým si lze půjčit, je nezajištěná osobní půjčka od společnosti jako je Důvěryhodný je nejflexibilnější a nejdostupnější možnost výpůjčky. To neznamená, že je vhodné vzít si osobní půjčku na financování svatby; ve skutečnosti je placení za svatbu na úvěr zřídka požadováno a všechny fiskálně odpovědné páry dluží sobě a svým manželstvím, aby pečlivě zvážily nevýhody před zahájením tohoto kurzu..

Zde je pohled na to, jak osobní svatební půjčky fungují, když se osobní půjčky používají na pokrytí svatebních výdajů, má smysl a alternativní možnosti a strategie, které by měly všechny páry pečlivě zvážit, než půjdou do dluhu, aby si vzpomněly.

Jak fungují svatební půjčky

Pokrytí svatebních nákladů je častým důvodem k získání osobní půjčky. Z praktických důvodů se nezajištěná osobní půjčka uzavřená za výslovným účelem financování vaší svatby neliší od půjčky poskytnuté za jakýmkoli jiným přípustným účelem, jako je konsolidace dluhu, výdaje na zlepšení domova nebo lékařské účty. Sazby a podmínky osobní půjčky se obecně nemění podle účelu půjčky. Vaše úroková sazba nebo nabízené podmínky by se neměly měnit jednoduše proto, že prohlašujete, že plánujete použít osobní půjčku na pokrytí svatebních výdajů, nikoli na konsolidaci dluhu na kreditní kartě.

Svatební půjčky a podmínky

Sazby za osobní půjčky a podmínky se výrazně liší podle věřitele a dlužníka. Kvalifikovaný dlužník s minimálním skóre FICO 720 - ideálně nad 740 - může očekávat osobní půjčky s:

Poplatek za založení 2% nebo méně (pokud existuje)
Sazby pod 12% APR (včetně veškerých poplatků za vytvoření a mohou se změnit s převládajícími referenčními hodnotami)
Podmínky nejméně pěti let, a možná i sedm let

Dlužník s dobrým úvěrem (minimální skóre FICO 660 až 680) může očekávat osobní půjčky s:

Poplatek za založení 4% nebo méně (pokud existuje)
Sazby nižší než 15% (včetně veškerých poplatků za vytvoření a závislých na referenčních hodnotách)
Podmínky nejméně tří let, a možná i pět

Pokud váš profil dlužníka není tak atraktivní - vaše kreditní skóre je nižší než 660 nebo je poměr dluhu k příjmu vyšší než 40% - pak byste měli očekávat nabídky s vyššími sazbami, vyššími poplatky a kratšími termíny.

Porovnání svatební půjčky

Protože každý věřitel je jiný, je nezbytné, abyste nakupovali s více věřiteli a odolávali pokušení přijmout první slušnou nabídku půjček, kterou najdete.

Ve většině případů nepožaduje nabídka počáteční půjčky vaše kreditní skóre. Pouze v případě, že přijmete nabídku věřitele a formálně požádáte o půjčku, která vyžaduje souhlas s kontrolou kreditu, může vaše kreditní skóre dočasně zasáhnout. Pokud jsou informace, které jste poskytli během úvodního dotazu, přesné a během procesu upisování nevzniknou žádné skryté problémy (například neobvykle vysoký poměr dluhu k příjmu), možná budete muset požádat pouze o jednu půjčku - konkrétně o výhodná nabídka, kterou obdržíte.

Co dělá výhodnou nabídku? Zde je příklad toho, jak mohou zdánlivě malé změny sazeb a termínů ovlivnit vaši měsíční platbu a celkové finanční náklady na svatební půjčku 10 000 $:

8% APR: V období 36 měsíců je měsíční platba 313,36 $ a úrokové poplatky celkem 1 281,09 $. Při období 60 měsíců činí měsíční platba 202,76 $ a úrokové poplatky celkem 2 165,84 $.
11% APR: V období 36 měsíců je měsíční platba 327,39 USD a úrokové poplatky celkem 1 785,94 $. V období 60 měsíců činí měsíční platba 217,42 $ a úrokové poplatky 3 045,45 $.
14% APR: V období 36 měsíců je měsíční platba 341,78 $ a úrokové poplatky celkem 2 303,95 $. Při období 60 měsíců činí měsíční platba 232,68 $ a úrokové poplatky celkem 3 960,95 $.
17% APR: V období 36 měsíců je měsíční platba 356,53 $ a úrokové poplatky celkem 2 834,98 $. Při období 60 měsíců činí měsíční platba 248,53 $ a úrokové poplatky celkem 4 911,55 $.

Pokud úrokové sazby zůstanou konstantní, zkrácení doby výpůjčky vždy sníží celkové úrokové poplatky a zároveň zvýší měsíční platbu. Prodloužení výpůjční lhůty vždy snižuje měsíční platbu a zvyšuje celkové úrokové poplatky.

Výtěžek ze své svatební půjčky můžete použít jedním nebo více z následujících způsobů.

Přímé placení svatebních výdajů

V tomto scénáři musí být vaše půjčka financována dříve, než provedete své první výdaje související se svatbou - pravděpodobně vklad na vašem místě nebo u prodejce na vyžádání, například květinářství nebo úředníka.

Pohybujete-li se vpřed, ponecháte si výtěžek z půjčky na běžném účtu pojištěném FDIC a debetní kartu tohoto účtu použijte k ukládání vkladů a placení účtů v okamžiku jejich vzniku. Během velkého dne budete muset mít po ruce dostatek finančních prostředků na pokrytí výdajů na poslední chvíli a vyúčtování možného návalu účtů po svatbě.

Vraťte návrhy spoření na svatbu

V tomto scénáři čerpáte z tekutých úspor na pokrytí svatebních výdajů v okamžiku jejich vzniku. Poté požádáte o svatební půjčku podle vlastního uvážení a pomocí finančních prostředků doplníte své úspory podle potřeby.

Mezi hlavní nevýhody patří potenciální finanční zátěž při vyčerpání vašich úspor - koneckonců nemůžete kontrolovat, kdy dojde k finančním mimořádným událostem - a potenciál pro dlouhodobé poškození vašich osobních úspor nebo cílů odchodu do důchodu. Za normálních okolností se nechcete ponořit do nouzových úspor nebo provádět předčasné výběry z daňově zvýhodněných penzijních účtů (s výjimkou se dostaneme později) za účelem vkladů nebo placení prodejců předem.

Pokud nemáte dostatečné úspory na pokrytí všech očekávaných svatebních výdajů předem, možná budete muset použít hybridní přístup zde - pokrýt to, co můžete ze svých úspor, pak pomocí části půjčky doplnit své úspory a zbytek na pokrývat náklady přímo.

Splatte poplatky za kreditní karty související se svatbou dříve, než narostou úroky

V tomto scénáři použijete kreditní kartu pro vrácení peněz nebo cestovní odměny k provedení počátečních vkladů a plateb krátce před financováním vaší půjčky. Poté, co je váš úvěr financován, budete i nadále používat svou kreditní kartu k pokrytí svatebních výdajů podle potřeby. Poté použijete výtěžek z vaší půjčky k úplnému splacení zůstatků na vaší kreditní kartě před jejich splatností, čímž se vyhnete úrokům z poplatků. (Samozřejmě budete stále platit úroky ze zůstatku vaší půjčky.)

Hlavní výhodou této strategie je 1% až 2% podpora - a možná i více - z odměnového programu vaší kreditní karty. Za předpokladu, že budete moci použít výtěžek vaší půjčky k vyrovnání zůstatků kreditních karet po financování, hlavní nevýhodou této strategie je riziko, že vaše osobní žádost o půjčku může být neočekávaně zamítnuta poté, co získáte značné zůstatky na kreditní kartě.

Výhody použití osobní půjčky k financování vaší svatby

Nikdy není nutné použít osobní půjčku k financování vaší svatby. Vy a váš snoubenec si můžete vždy zvolit alternativní postup, který nevyžaduje převzetí významného dluhu. Použití osobní půjčky k financování vaší svatby však má určité výhody.

1. Možná nebudete muset kompromitovat svou vizi

Snil jste o svém svatebním dni od doby, kdy jste byl dítě, a je konečně blízko. Jste ochotni kompromisovat s vizí, kterou jste roky živili?

Mnoho párů není - nebo alespoň ne vyčerpávající všechny ostatní možnosti. Ať už je vaše nevýhoda, financování nebo doplnění vašeho svatebního rozpočtu prostředky na osobní půjčku, snižuje pravděpodobnost, že budete muset vážně ohrozit svoji svatební vizi. Můžete udělat mnohem více, řekněme, s půjčkou 15 000 $ a úsporou 2 000 $ než s úsporami pouze 2 000 $.

Jen vím, že osobní půjčka není licence, kterou lze utratit, a že je nepravděpodobné, že si půjčíte plné náklady na bohatou svatbu. Většina osobních půjčovatelů pouze online omezuje výpůjční limity na 30 000 až 40 000 USD, což je téměř průměrná cena americké svatby - a to je pro dlužníky se skóre FICO severně od 740 a příjmy nad 100 000 USD. Méně kvalifikovaní dlužníci by měli očekávat nižší výpůjční limity.

2. Budete mít prostředky připravené k vkladům

Pokud plánujete tradiční svatbu, budete téměř jistě muset složit více vkladů, abyste zajistili klíčové prvky vaší svatby, jako například:

Místo konání
Stravování, pokud je oddělené od místa konání
Svatební fotografie nebo videografie
Hudba (DJ nebo skupina)
Oblečení pro svatební hostinu
Úředník
Zkušební večeře, je-li oddělena od místa konání recepce
Přeprava

V některých případech můžete očekávat, že zaplatíte celý účet prodejce předem. V závislosti na počtu záloh, které musíte zaplatit, a na nákladech každého z nich se pravděpodobně podíváte na potenciální výdaje čtyř čísel, než řeknete své sliby. Pokud nemáte takové peníze po ruce, může se vám hodit jednorázová osobní půjčka.

3. Možná nebudete muset ponořit do svých úspor

I když máte vy a váš partner značné úspory, můžete mít legitimní obavy z toho, že je proveďte dočasně nebo ne. V současné době byste například mohli mít jen jeden druh úspor - řekněme, nouzový fond, na kterém jste v průběhu let pečlivě pracovali a který jste se zavázali nedotýkat, s výjimkou časů skutečných potíží. Můžete se rozhodnout, že úrokové náklady půjčky a dopad na rozpočet se vyplatí ve srovnání s vyčerpáním nouzové rezervy.

4. Může to být levnější než pomocí kreditní karty

Pokud nemáte nárok na 0% podporu APR (více o tom za okamžik) nebo se kvalifikujete na velmi nízký pravidelný APR, nést zůstatky kreditních karet je téměř vždy dražší než vzít si osobní půjčku, zejména pokud uděláte holé minimální platby a bojovat s těmito zůstatky po celá léta. Zatímco účetní zůstatky mohou být nevyhnutelné ve skutečných krizových situacích, vaše svatba se jako taková nekvalifikuje.

5. Financování je rychlejší než některé jiné úvěrové produkty

Mnoho půjčovatelů pouze online financuje schválené půjčky již za jeden pracovní den. Za předpokladu, že nedojde k žádnému zpoždění při upisování, mohou kvalifikovaní dlužníci počkat pouze 36 až 48 hodin od počátečního kola žádostí o půjčku až po plné financování.

To je mnohem rychlejší, než mohou i ti nejkvalifikovanější vypůjčovatelé očekávat od některých jiných úvěrových produktů. I když je vaše online žádost o kreditní kartu schválena na místě, jako je tomu v případě mnoha dobře kvalifikovaných dlužníků, počkejte několik dní, než si vaši kartu vezmete poštou.

Pokud jste zapůjčili na financování vaší svatby a čas je zásadní, volba je jasná. To však neznamená, že je to obezřetná volba.

Nevýhody použití osobní půjčky na financování vaší svatby

Konsolidace dluhu s vysokou úrokovou kreditní kartou je mnohem lepší využití výtěžku osobní půjčky než pokrytí toho, co je v konečném důsledku velkým nákladem na marnost, ať už je to smysluplné pro vás a vaše blízké. Zvažte tyto nevýhody používání osobní půjčky na financování svatebních obřadů - nebo jakýkoli jiný diskreční nákup.

1. Nebudete se vyhýbat financování poplatků

Všechny ostatní jsou stejné, úrokové sazby z kreditní karty obvykle nejvyšší osobní půjčky. Zůstatky na své kreditní kartě však můžete vyplatit v plné výši dříve, než narostou. To není případ osobních půjček.

Když si vezmete osobní půjčku, zavazujete se zaplatit alespoň nějaký úrok z vašeho vypůjčeného zůstatku. Je to proto, že každá platba osobní půjčky zahrnuje jistinu a úrok; kolik záleží na splátkovém kalendáři vaší půjčky. Jakmile provedete svou první platbu, vaše půjčka již není bezplatná, a to ani v případě, že nemá původní poplatek.

2. Může to nepříznivě ovlivnit vaši bonitu

Vaše svatební půjčka by mohla dočasně snížit vaše kreditní skóre nebo jinak snížit vaši přitažlivost vůči věřitelům.

V oblasti úvěrového skóre je největším rizikem možnost, že vám bude chybět platba úvěru. Chybí-li ani jedna splatnost, je důvodem pro to, aby někteří věřitelé vydali nepříznivou zprávu třem hlavním úřadům pro úvěrové zpravodajství. Pokud je vaše finanční situace vážně ovlivněna náhlou ztrátou zaměstnání nebo velkými neočekávanými výdaji a nebudete schopni splácet úvěry na několik měsíců, může být zásah do vaší kreditní karty mnohem horší, zejména pokud je váš úvěr odúčtován a odeslán do sbírek. Informace o historii plateb obvykle zůstávají ve vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let, takže prodleva může mít dalekosáhlé důsledky.

Pokud jde o neúvěry, nová splátková půjčka ve vaší osobní rozvaze zvyšuje váš poměr dluhu k příjmu (DTI), pokud nedochází k poměrnému zvýšení příjmu. Přestože se nejedná o skóre FICO, DTI je hlavním faktorem při rozhodování o upisování věřitelů. Vysoké DTI jsou důvody pro odmítnutí; jen málo poskytovatelů osobních půjček půjčuje půjčovatelům úvěry s DTI nad 50% a mnozí odepisují ty nad 40%. Hypoteční půjčovatelé obecně půjčovatelům půjčky s DTI nad 43% obvykle nepůjčují - o čem přemýšlet, pokud plánujete koupit dům brzy po vázání uzlu.

3. Možná budete vyzváni, abyste vložili zajištění

Pokud je váš kredit dobrý - obecně, pokud je vaše skóre FICO vyšší než 660 až 680 - pravděpodobně nebudete vyzváni k zajištění zástavy pro zajištění své svatební půjčky. Pokud je vaše kreditní skóre nižší, možná budete muset titul do svého automobilu nebo jiného aktiva dostatečně cenného k zajištění své půjčky. Vaše nezajištěné úvěrové možnosti, pokud existují, budou pravděpodobně představovat vysoké úrokové sazby, krátkodobé podmínky a vysoké poplatky za původ, které jsou nad rámec toho, co jste ochotni nebo schopni přijmout.

Kromě úvěrového poškození představuje delikvence zajištěného úvěru vážné riziko: ztráta aktiva, které úvěr zajišťuje. Než budete pokračovat, přemýšlejte pečlivě.

4. Pravděpodobně se díváte na 3letý závazek (nejméně)

Tři roky jsou nejkratší výpůjční lhůty spolehlivě nabízené poskytovateli online osobních půjček. To znamená, že pokud budete platit včas bez jakýchkoli záloh, můžete očekávat, že budete splácet svou svatební půjčku po dobu 36 měsíců od jejího vzniku - ne tak dlouho, jak doufáte, že vaše manželství vydrží, ale přesto dlouho.

Za předpokladu, že vaše svatební půjčka nemá žádné sankce za předčasné splacení - a většina nezajištěných osobních půjček pro dlužníky s dobrým úvěrem ne - můžete a měli byste všechny nevyužité úvěrové prostředky vložit do výplaty poté, co vyřídíte poslední svatební účet. To znamená, že pokud jste si půjčili pečlivě a zůstali jste blízko přesného rozpočtu na svatbu, je nepravděpodobné, že by vám zbylo mnoho.

5. Vaše svatba není investice do vaší budoucnosti

Některé osobní půjčky mají lepší návratnost investic než jiné. Například některé projekty na zlepšení domova zvyšují prodejní hodnotu vašeho domova a trvalé úsilí o splacení dluhu s vysokou úrokovou kreditní kartou vás může dostat na cestu finanční svobody. Bohužel, jakkoli se ukáže krásný nebo nezapomenutelný den, je nepravděpodobné, že by vaše svatba posílila vaše osobní nebo domácí finanční postavení; ve skutečnosti je pravděpodobné, že to bude naopak.

6. Může to být špatné pro váš rozpočet

Přijetí osobní půjčky na financování vaší svatby je pro váš rozpočet špatné dvěma způsoby.

Nejprve, za předpokladu tříletého závazku, se díváte na 36 stejných zásahů do svého měsíčního rozpočtu. Při použití výše uvedeného příkladu s nejnižšími náklady - 10 000 dolarů půjčených na 8% APR na 36 měsíců - to je 36 stejných plateb po 313,36 $, nebo 10,4% příjmu pro pár, který vydělává 3 000 $ měsíčně po zdanění.

Za druhé, použití osobní půjčky, nikoli úspor, k pokrytí svatebních výdajů, může vést k přehnaným výdajům. Bez pečlivého plánování a zdravé míry disciplíny můžete být v pokušení utrácet víc, než byste byli, kdybyste vyčerpali své vlastní úspory. Je to jako inflace životního stylu; po tom všem, co je řečeno a uděláno, možná zjistíte, že jste povolili svůj svatební rozpočet rozšířit tak, aby odpovídal zůstatku vaší půjčky, aniž by si to uvědomoval.

7. Nastaví rizikový precedent

Kromě možných krátkodobých a dlouhodobých důsledků pro váš rozpočet by svatební půjčka mohla vytvořit sporný precedens, který vás bude trápit na nadcházející roky.

Pokud jste schopni vypořádat svou svatební půjčku, aniž byste zaostali s platbami nebo trpěli vážnou finanční bolestí, můžete se v budoucnu cítit oprávněni uzavřít ještě více frivolní půjčky - řekněme, financovat rodinnou dovolenou nebo financovat drahý nákup šperků. Neustálý servis splátkového dluhu by mohl utlumit vaši dlouhodobou míru úspor, ovlivnit vaši finanční odolnost, omezit možnosti vzdělávání vašich dětí a možná oddálit odchod do důchodu.

Alternativy k použití osobní půjčky k financování vaší svatby

Před žádostí o svatební půjčku pečlivě zvažte každou z těchto alternativ. Většina z nich nevyžaduje žádný nový dluh a ty, které tak činí, mohou nést nižší náklady než nezajištěná osobní půjčka.

1. drasticky zmenšete své svatební plány

Pokud sníte o svatebním dni po celá léta, je to bezpochyby ta nejbolestivější varianta pro vás. Je to však bezpochyby také nejvíce fiskálně zodpovědný. A podle některých odborníků může být levnější svatba dobrá i pro vaše manželství.

I když skončíte s přijímáním nějakého dluhu na financování vaší svatby, měli byste vždy hledat příležitosti, jak ušetřit peníze na vaší svatbě. Zvážit:

Dělejte co nejvíce přípravných prací na vlastní pěst (s pomocí přátel a dobrovolníků)
Mít přátele a známé dodávat práci na váš svatební den místo darů
Volání laskavosti nebo nabízení věcných obchodů za účelem snížení účtů prodejcům (například můžete nabídnout své profesionální služby zdarma prodejcům, kteří udělají totéž pro vás, pokud se vaše potřeby přizpůsobí)
Předání placeného DJ nebo kapely
Hledáte rozumné příležitosti ke snížení nákladů na svatební jídlo a pití (jako je přeskočení otevřeného baru a podávání jídel v rodinném stylu)

Nakonec závisí délka, do jaké jste ochotni jít na kontrolu svatebního rozpočtu, na míře, v jaké jste ochotni ohrozit vaše svatební sny..

2. Založte svatební spořicí fond

Pokud jste tak ještě neučinili, načrtněte podrobnou vizi vaší svatby a odhadněte její celkové náklady. Aby toto cvičení fungovalo, musíte získat nabídky od dodavatelů a provést některé výpočty spotřeby na hosta. Váš odhad - nebo spíše odhadovaný rozsah - je částka, kterou byste si museli půjčit na financování vaší svatby bez dalších zdrojů financování.

Dále získejte úvěrové kotace od nejméně půl tuctu věřitelů. To lze rychle provést prostřednictvím Důvěryhodný. Během několika minut dostanete nabídky až 11 různých věřitelů. Vyberte nabídku s termínem, který odpovídá vašemu časovému horizontu a měsíční splátkou, kterou může váš rozpočet absorbovat. Spíše než žádat o tuto půjčku, ale ponožte částku rovnající se vaší citované měsíční platbě každý měsíc v a Účet CIT Bank Savings Builder.

Pokud nechcete čekat tři až pět let na vybudování svatebního fondu, podívejte se na příležitosti, jak snížit nadbytek tuku ze svého rozpočtu a zvýšit svůj příjem. Prodej garáží je skvělý způsob, jak generovat jednorázové neočekávané výdaje; Chcete-li pravidelně generovat další tok příjmů, zvažte boční ruch. Použijte automatickou spořicí aplikaci jako Žaludy k zachycení digitální změny, kterou byste jinak mohli utratit.

3. Požádejte o hotovost (dopředu) v Lieu of Gifts

Většina položek ve svatebním registru je určena k shromažďování prachu v podkroví. Hotovost je mnohem užitečnější.

Většina penny 20 pinců si nemůže dovolit platit za honosné svatební cesty z kapsy. Mnoho z nich postrádá rozpočtovou šířku pásma, aby vůbec ušetřilo líbánky. Místo tradičních dárkových registrů povzbuzují svatební hosty, aby přispívali do svatebních registrů v hotovosti - oslavovaný sváteční spořicí účet.

Rejstřík líbánky je stále běžnějším hackem pro skromné novomanžele, kteří se nemohou dočkat, až si vezmou dovolenou na svůj život. Je to také trochu frivolní. Praktičtější je registr svatebních rozpočtů - diskreční fond, který předem shromažďuje hotovostní dary hostů, které můžete použít k pokrytí svatebních nákladů v okamžiku, kdy vzniknou, nebo k úhradě zůstatků kreditních karet vzniklých během propagačního období APR.

4. Zvedněte peníze (nebo si půjčte nízké úroky) od přátel a rodiny

Pokud váš bezprostřední kruh obsahuje v dostatečné míře likvidní aktiva a štědrost, může být registr svatebního rozpočtu nadměrný - a může snížit objem peněžních darů, které obdržíte ve svůj skutečný svatební den. Můžete být v pozici, abyste mohli získat většinu nebo veškerý svůj svatební rozpočet prostřednictvím grantů nebo půjček s nízkými úroky od blízkých.

Budete chtít vyjednat podmínky s každým přispěvatelem individuálně a zohlednit kontext. Pokud to okolnosti dovolí, vaši rodiče mohou být ochotni přispívat na financování bez vázaných prostředků, ale vzdálenějším vztahům a nepříbuzným objasněte, že jste ochotni vyplatit prostředky zpět s úrokem nebo bez úroku.

5. Využijte výhod kreditní karty 0% APR (nebo Low-APR)

Toto je možnost pro kvalifikované dlužníky, kteří chtějí financovat relativně malé částky.

Většina vydavatelů kreditních karet omezuje na 0% úvodní nabídku propagace nákupu APR žadatelům s skóre FICO nad 680 nebo 700, nízkým využitím úvěru a nízkým poměrem dluhu k příjmu. Čím lepší je vaše kreditní skóre a DTI, tím vyšší bude váš kreditní limit pravděpodobně. Chcete-li se však vyhnout poškození svého úvěrového skóre, budete chtít udržet poměr využití kreditu pod 50% nebo ne více než 3 000 $ na úvěrovém limitu 6 000 $.

Je samozřejmé, že během propagačního období budete chtít omezit poplatky za kreditní karty na výdaje spojené se svatbou. Budete se také chtít vyhnout účtování více, než kolik můžete během propagace vyplatit. Propagace, které trvají déle než 21 měsíců, jsou stále vzácnější a většinou trvají více než 15 až 18 měsíců. V některých případech narůstají úroky zpětně, což má za následek ruinující poplatky za zůstatky přenesené po skončení propagace. Zkuste zaúčtovat většinu svých svatebních výdajů nebo alespoň těch nejnákladnějších během prvního nebo dvou měsíců a poté se zaměřte na jejich zaplacení po zbytek propagační akce..

6. Použijte zabezpečenou půjčku nebo kreditní linku

U mnoha mladých párů je manželství před vlastnictvím domu. Ale to není vždy pravda. A druhá manželství s větší pravděpodobností přivedou na oltář alespoň jednoho majitele domu.

Pokud vy nebo váš manžel / ka chcete vlastnit dům, zvažte žádost o úvěr na domácí kapitál nebo úvěr na domácí kapitál (HELOC) prostřednictvím Figure.com. Je pravděpodobné, i když to není zaručeno, že úroková sazba vašeho zajištěného domácího akciového produktu bude nižší než nezajištěná osobní půjčka a vy můžete využít daňové výhody, pokud plánujete srážky se svým manželem / manželkou - přesto se budete chtít poradit s daňovým profesionálem pro orientaci.

Pokud máte vy nebo váš manželský partner dobře financovaný plán 401 (k), můžete mít ještě levnější možnost půjčování. Držitelé programů si obecně mohou půjčit více než 10 000 $ nebo 50% svého zůstatku na účtu, až do výše 50 000 $. I když musíte splácet půjčku s úroky, nakonec se splácíte sami - to znamená, že za dolar můžete doopravdy vydělat peníze.

Závěrečné slovo

Nikdy jsem se nezúčastnil svatby, která nebyla nezapomenutelná svým vlastním způsobem, a stále si pamatuji svou vlastní svatbu, jako tomu bylo včera. Je zde něco, co je třeba říci pro vytažení všech zastávek a vytvořit jedinečný zážitek, který vy, váš budoucí manžel a vaši hosté budou pečovat o nadcházející roky.

Je tu také něco, co se dá říci o zahájení manželského života na zdravém fiskálním základě. Což si vyberete?

Přemýšlíte o uzavření osobní půjčky na financování vaší svatby? Zvažovali jste nějaké alternativy?