Psychologie peněz - jak jsou ve vašem mozku naprogramovány úspory a utrácení návyků

Přestože mnoho lidí věří, že návyky týkající se zacházení s penězi pocházejí od rodičů nebo pečovatelů, současný výzkum dokazuje, že naše návyky nejsou založeny pouze na lekcích o kondici a správě peněz, které jsme se naučili jako děti. Ve stejných rodinách jsou spořitelé a spořitelé, děti, které vyrostly v chudobě a stále si rozvíjejí velké bohatství, a dědici, kteří ranou rodinné jmění.

Pokud to tak není, vy jste ano utvářet způsob, jakým si prohlížíte peníze? Odborníci odhalují, že chemie mozku hraje ve vašich finančních návycích obrovskou roli.

Mozková aktivita

Ve studii provedené Rickem, Cyderem a Loewensteinem zveřejněné v Žurnál spotřebitelského výzkumu, mozky účastníků byly skenovány, když předstírali, že se rozhodují o nákupu. Vědci pozorovali aktivitu v oblasti mozku zvané insula, která je stimulována, když zažijete něco nepříjemného. Čím více je stimulace na ostrově, tím méně je pravděpodobné, že budete dělat to, co děláte. Pokud jde o peníze, stimulace insula může zastavit vaše výdaje.

Na druhé straně, akt spoření - buď tím, že má hotovost v bance, nebo zažívá významné úspory na produktu nebo službě - přináší spořitelům intenzivní potěšení. Vítězství dobrého vyjednávání způsobuje, že se všichni cítí dobře, ale spořitelé cítí spěch ještě více, protože je to úleva od nepohodlí z potřeby utrácet.

Meir Statman, ekonom chování na univerzitě v Santa Claře, používá tuto analogii: Pokud jdete ven jíst v restauraci, která obvykle účtuje 70 dolarů za talíř a dostanete jídlo za pouhých 7 $, bude to pro vás chutnat lépe. Ale pokud jste jedli ve stejné restauraci, aniž byste znali náklady, vaše jídlo by se vám moc nelíbilo. Znalost celkové ušetřené částky dává spořitelům obrovské potěšení.

Výzkumníci došli k závěru, že lidé, kteří mají více mozkových aktivit v mozku, budou častěji spořiteli a ti, kteří mají menší tendenci, utratí. A protože máme sklon k extrémům, utratitelé mohou skončit ve finančních potížích později v životě a spořitelé mohou skončit s velkým litováním. Rozpoznání toho, kdo jste, vám může pomoci dosáhnout zdravější rovnováhy.

Spenders

V časném experimentu s dětmi, běžně nazývaném marshmallowův experiment 60. let, vědci ve Stanfordu představili dětem mateřských škol podnos dobrot, který obsahoval marshmallows, preclíky a sušenky. Vědci řekli dětem, aby si vybrali jednu léčbu, a že kdyby ji okamžitě snědli, nedostali by ji víc, ale kdyby čekali jen pár minut, dostali by další. Pokud by mohli na chvíli uspokojit své potěšení, zdvojnásobili své bonbóny. Pozorovali děti, dokud nebyli dospělí, a dozvěděli se, že ti, kteří byli schopni zpozdit své uspokojení, dosáhli v životě mnohem většího úspěchu než ti, kteří chtěli okamžité uspokojení..

Pokud jste spender, nemůžete odložit uspokojení. S hotovostí před vámi, stejně jako marshmallow, nemůžete odolat nutkání mít to hned teď, i když byste měli víc později. To je důvod, proč nemáte v bance mnoho úspor, ale neobtěžuje vás to. V tuto chvíli jste rádi nakupovali a užívali si je. Je to vypracováno dost dobře na dost dlouho, takže se prostě držte zvyku. Ale pokud jste si uvědomili, že směřujete k extrémním výdajům, pravděpodobně se chystáte nakopat nebo omezit svůj zvyk.

Těchto sedm způsobů, jak uklidnit vaše impulsy, vám pomůže snížit výdaje:

1. Nikdy nepoužívejte kreditní karty ani jiné kreditní linky. Používáním hotovosti se nutíte zvážit, kolik utratíte.
2. Vybírejte hotovost ze svého bankovního účtu sami, abyste mohli vidět zmenšující se rovnováhu.
3. Plaťte, jak budete. Nepoužívejte kartu u baru a neplatíte všechno dopředu za romantický víkendový útěk. Plaťte za všechno, jak to přijde, a vy lépe pochopíte, jak se všechny ty peníze „dostanou od vás“.
4. Buďte hlasitý ohledně svých cílů v oblasti úspor. Pokud sdělíte blízkým přátelům a rodině, kolik chcete ušetřit a do jakého data, budou vás považovat za zodpovědné. K dosažení vašich dlouhodobých finančních cílů můžete dokonce použít osobní nástroje pro stanovení cílů, jako je stickK.
5. Odměňte se když splníte své cíle v oblasti úspor, ale pouze utratením zodpovědného procenta toho, co jste uložili. To může pomoci předcházet únavě.
6. Zastavte se a zeptejte se sami sebe před každým nákupem, ať už opravdu, nebo ne potřeba položka. Poznejte rozdíl mezi potřebami a přáními.
7. Podívejte se na budoucnost, bez ohledu na to, jak nepříjemné to je. Zeptejte se sami sebe, například kolik peněz budete muset odejít do důchodu, nebo jak zaplatíte za vysokoškolské vzdělání svého dítěte.

Spořitelé

V dalším slavném experimentu měli dospělí na výběr, že okamžitě obdrží 50 $ nebo čekají rok a obdrží 100 USD. Většina účastníků překvapila vědce tím, že vzala 50 dolarů. Okamžité uspokojení se zdálo cennější než zdvojnásobení výdělku po zpoždění. Spořitelé jsou vzácní, kteří obětují spoustu potěšení, aby se ujistili, že dostanou plných 100 $, až bude k dispozici.

Někdy půjdete bez věcí, které skutečně potřebujete, jako je dobrá lékařská péče prostřednictvím zdravotního pojištění nebo teplý kabát, protože peníze v bance jsou uspokojivější než cokoli, co jste si kdy mohli koupit. Zřídka nesete zůstatek na kreditní kartě a dokonce i při průměrném platu vás ostatní ohromují obrovským hnízdovým vejcem, které jste si vybudovali v průběhu let, zatímco vzali jen jeden marshmallow a okamžitých 50 $.

Zatímco mnoho lidí se potěší z nákupu věcí, spořiče se necítí stejným způsobem. Místo toho jste s nákupy nepříjemní a při placení cítíte skutečnou emoční bolest. Ale co vás nutí zatrhnout a přináší vám potěšení jako spořič? Chybí vám některé z jednoduchých a nenákladných radostí ze života? Příliš obětujete a ohrožujete své zdraví?

Výzkumníci vysvětlují, že dva primární motivátory řídí spořiče: bolest a potěšení. A pokud nezažíváte dostatek potěšení, zasloužíte si uvolnit výpravy a užít si trochu utrácení.

1. Když je čas na něco příjemného, ​​jako je dovolená, distancovat se platbou kreditní kartou. Už jste nastavili svůj rozpočet a máte hotovost na jeho pokrytí, takže nyní můžete uvolnit svou mysl z výdajů a relaxovat.
2. Buďte vokální o vašich výdajových cílech. Když plánujete vzrušující nákup, i když to zní jako nudná nutnost, sdělte všem, koho znáte, a stanovte datum uzavření obchodu.
3. Nakládejte s nákupy jako s odměnou za něco, co jste udělali dobře, takže budou mít větší hodnotu ve vaší mysli.
4. Přemýšlejte o své budoucnosti: Opravdu chcete litovat toho, co jste neudělali, protože byste na utrácení utráceli nějaké peníze?

Závěrečné slovo

Nakonec jsme to my, kdo má na starosti naši finanční přítomnost a budoucnost. Zdá se mi zvláštní, že jsme poháněni aspektem našeho mozku, kterému ani úplně nerozumíme. Ale naštěstí tato znalost může být právě tím, co je zapotřebí k překonání našich špatných návyků - ať už to znamená nadměrné utrácení nebo skromnost - a žít svůj život naplno a zodpovědně.

Co o tobě? Jste spender nebo spořič? Kdyby vám bylo dáno něco, co máte rádi, a řekli jste, že kdybyste na něj zavěsili hodinu, dostali byste se dvakrát, mohli byste to udělat? Rád bych zde zahájil diskusi a dostal se na konec tohoto!