Jak mluvit se svými stárnoucími rodiči o plánování nemovitostí a předběžné péči - otázky, které je třeba položit

Bohužel, příliš mnoho z nás zemřelo, aniž bychom zanechali vůli nebo jiné pokyny našim blízkým, kteří za nás mohou mluvit, když už nemůžeme, a to může způsobit potíže a stres pro přátele a rodinu v již tak obtížné době..

Podle průzkumu Caring.com z roku 2017 má vůli pouze 42% Američanů. Nedostatek předběžného plánování však může vyvolat obrovské emoční a finanční napětí pro ty, kdo zbývají, aby si vyzvedli kousky, kteří se nejen musí vypořádat s majetkem milované osoby poté, co zemřou, ale také se musí v týdnech vypořádat s pokročilým onemocněním a duševní neschopností. , měsíce nebo roky před přechodem.

Předvídání stárnutí a smrti rodiče není snadný proces, a proto se mnoho lidí z tohoto a dalších důvodů vyhýbá diskusi o majetku a plánování péče se svými blízkými. Jak však generace generace baby boomu stárne, mnoho dospělých dětí se ocitlo v nejisté finanční situaci, protože se snaží vypořádat se se zdravotními potřebami svých stárnoucích rodičů a s pohřebním řádem, nebo se ocitly v zoufalých situacích s nezpůsobilými rodiči, kteří nezůstali pozadu prosazovat směrnice o zdravotní péči.

Dále, hledání dokumentů, uspořádání a placení péče může vycházet z rovnováhy zármutku, práce a rodinného života a může způsobit nenapravitelné škody mezi sourozenci, kteří nesouhlasí s tím, co mohla být přání mámy nebo otce..

Přestože je pravděpodobné, že při přechodu rodiče dojde k velkému stresu, zármutku a dokonce i rodinným sporům, bez ohledu na to, jak daleko se plánuje předem, některé z nich lze zmírnit tím, že si uděláte čas, abyste se dozvěděli o svých stárnoucích rodičích přání a základní prvky jejich majetku a plány péče předem.

Plánování konce života s rodiči

Je důležité pochopit, co potřebujete vědět, pokud jde o plánování vašich rodičů na konci života, které zahrnuje plánování jejich majetku a včasné péče.

Jaké plánování nemovitostí již provedly?

Mají vaši rodiče vůli? Důvěra? Účty u pojmenovaných příjemců nebo účty o úmrtí nebo převodu na smrt? Společné účty s právy na pozůstalost?

Je důležité vědět, jaké typy plánování nemovitostí provedli vaši rodiče, abyste pochopili, co se stane s jejich aktivy po jejich smrti. Nezáleží na tom, zda jste zvoleným vykonavatelem jejich pozůstalosti, pokud vám tyto znalosti pomohou zmírnit rodinné spory vzniklé z nedorozumění a také vám pomohou vědět, co lze očekávat.

Budete také chtít vědět, kdo se vaši rodiče rozhodli vykonat svůj majetek, protože exekutorem bude ten, kdo se stará o veškerý majetek vašich rodičů po jejich smrti.

Advance směrnice by vaši rodiče měli mít na svém místě

Plánování konce života není jen o plánování majetku; zahrnuje také plánování předběžné péče. Předběžné plánování péče znamená plánování možnosti, že vaši rodiče mohou být fyzicky nezpůsobilí nebo duševně nezdraví, což vede k tomu, že se nemohou sami rozhodovat.

Je zásadní hovořit se svými rodiči, zatímco jsou stále zdraví, o tom, jaké budou jejich přání, pokud k těmto věcem dojde, protože nebudou schopny vám sdělit, co chtějí, jakmile se stanou neschopnými. Pokud počkáte na tuto konverzaci, může být příliš pozdě.

Plánování těchto možností však není jen vědět, co by vaši rodiče chtěli. Znamená to také mít k dispozici sadu právních dokumentů nazvaných „předběžné směrnice“, které mohou mluvit za vaše rodiče, když to nemohou.

Bez předběžných směrnic by lékaři nemohli s vámi mluvit o stavu vašich rodičů, mohou poskytnout vašim rodičům ošetření, které by nechtěli, a vaši rodiče mohou být v situaci, kdy se o ně nemohou finančně postarat.

Aby se tomu zabránilo, jsou to základní dokumenty, které by měli mít vaši rodiče, podle právního zástupce pro plánování nemovitostí Waltera R. Pierce, autora knihy „Očekávejte neočekávané: Postavte se důstojnosti a důvěře v problémy s úmrtností“.

1. Živá vůle

Živá vůle je právní dokument, který uvádí vaše přání týkající se používání léčby podporující život, pokud jste trvale v bezvědomí nebo nevyléčitelně nemocní. Autorizuje lékaře, aby se za těchto okolností řídili vašimi pokyny o tom, jaké lékařské ošetření chcete, a ovlivňuje to pouze péči, která uměle prodlužuje smrt.

Životní vůle může být velmi specifická. Mohou uvést, zda chcete nebo nechcete dýchací pomoc, umělou hydrataci nebo krmení, krevní transfuze a dokonce i některé léky.

2. Trvalá plná moc

Plná moc (POA) označuje konkrétní osobu, známou jako „skutečný právní zástupce“, která se za vás rozhoduje. POA mohou být „zvláštní“ nebo „omezené“, což znamená, že mohou být pro jeden konkrétní účel, jako například zmocnění manžela / manželky k koupi domu a uvedení vašeho jména na listinu, nebo mohou být „obecné“, což dává právníkovi -vytvořte všechny pravomoci, které byste měli, kdybyste byli přítomni.

POA mohou být také „trvanlivé“, což znamená, že sahají do období neschopnosti, fyzické i duševní. Trvalá plná moc se stává rozhodující, pokud vaši rodiče nejsou schopni se sami rozhodovat. Bez nich není možné činit žádné rozhodnutí ani platit účty jménem nezpůsobilého rodiče, aniž by se obrátil na soud a ustanovil opatrovnictví, což může být obtížný a časově náročný proces. Takže nečekejte, až se váš rodič stane neschopným; nechat je, aby někoho určili nyní, i když jsou stále zdraví, aby jednali jejich jménem, když už nemohou jednat sami za sebe.

3. Trvalá plná moc ve zdravotnictví

Trvalá plná moc pro zdravotní péči je právní dokument, který zmocňuje kohokoli, koho jmenujete, aby za vás učinil rozhodnutí o zdravotní péči, pokud je nemůžete udělat pro sebe.

4. Rezerva na anatomické dary

Některé státy vyžadují, aby živé vůle obsahovaly ustanovení týkající se anatomických darů - jinými slovy, dárcovství orgánů - a většina států se nyní ptá na registraci dárce, když žádáte o získání nebo obnovení řidičského průkazu..

Vaše registrace jako dárce je předběžná směrnice stanovující, že vaše orgány, tkáně a oči, pokud jsou použitelné, mohou být po vaší smrti získány zpět. Mnoho států vám navíc umožňuje určit zamýšlené použití pro vaše anatomické dary, jako je transplantace, terapie, výzkum, vzdělávání nebo pokrok lékařských věd..

5. A neresuscitát (DNR)

Řád DNR řeší různé metody používané k oživení lidí, jejichž srdce přestaly fungovat nebo kteří přestali dýchat. Mohly by zahrnovat kompresi hrudníku, elektrický srdeční šok, umělé dýchací trubice a speciální léky.

Pokud si přejete, aby byla resuscitována, pokud potřebujete taková opatření na záchranu života, nemusíte nic dělat, protože lékaři obvykle přijímají veškerá možná opatření, aby vám udrželi dech a srdce bili. Pokud to však nechcete, můžete do své životní vůle zahrnout ustanovení o DNR.

Kde jsou tyto dokumenty umístěny?

Na žádné z těchto plánovacích konverzací nebude záležet, pokud nevíte, kde najít všechny potřebné dokumenty, když jsou potřeba.

Zpráva UBS z roku 2014 o tom, proč by rodiny měly mluvit o dědictví, zjistila, že zatímco 80% rodičů má závěti, polovina o nich svým dětem neřekla. To zahrnuje, kde se nacházejí, nebo dokonce, zda vůbec existují. To může být obrovský problém, zejména pokud se očekává, že dospělé děti budou plnit jakoukoli svěřeneckou roli exekutora nebo skutečného právního zástupce pro zdravotní péči nebo finanční řízení. Studie společnosti Fidelity z roku 2015 zjistila, že 92% rodičů očekává, že jedno z jejich dětí bude plnit roli vykonavatele, ale 27% z těch, kteří byli vybráni jako vykonavatel, nevědělo, že byli vybráni.

Exekutor má obrovskou roli při správě dědictví svých rodičů. Budou vyzváni, aby shromáždili všechny finanční doklady svých rodičů, zaplatili všem věřitelům a poté vyplatili zbývající část panství podle přání rodičů. Pokud exekutor nemůže najít všechny potřebné dokumenty - včetně nejen vůle, ale také informací pro každý jednotlivý finanční účet, jakož i všeho, co je třeba spravovat nebo „uzavřít“, jako jsou účty sociálních médií - jejich účty práce bude náročná.

Řešením je, aby vaši rodiče vytvořili „životní soubor“, který obsahuje:

Číslo účtu, instituce a veškeré přihlašovací údaje pro všechny jejich finanční účty, včetně bankovních a investičních účtů
Právní informace, včetně jejich vůle, všech POA a důvěryhodných informací
Informace o politice a podrobnosti o jakýchkoli životních pojistkách, důchodech a požadavcích na sociální zabezpečení
Názvy na všechna aktiva, včetně vozidel a domů
Lékařské informace a pokrok ve směrnicích o zdravotní péči
Karty sociálního zabezpečení a rodné listy
Informace o kreditní kartě, nesplacené dluhy a jakékoli opakující se výdaje a platby, jako jsou předplatné

Zahrňte vše, co by bylo vyžadováno pro správu majetku vašich rodičů, nebo jakékoli finanční a zdravotní rozhodnutí, které by nemohli učinit pro sebe, kdyby se stali nezpůsobilými..

A nezapomeňte na digitální účty, včetně uživatelských jmen a hesel, které mohou být vyžadovány, aby bylo možné cokoli vypnout online. Slyšel jsem mnoho příběhů jednotlivců, kteří zemřeli a nenechali pozůstalým možnost vymazat věci, jako jsou účty Facebooku.

Protože tento životní soubor bude obsahovat vše o životě vašich rodičů, ujistěte se, že je máte na velmi bezpečném místě, a sdílejte jeho polohu s členy rodiny, kteří o něm potřebují vědět..

Advance Care Plány, které by vaši rodiče měli dělat

Lidé žijí déle než kdy jindy. Ale ačkoli životnost se zvýšila, kvalita života nutně neudělala totéž. Delší život může znamenat zvýšenou potřebu dlouhodobé péče, jako je asistovaný život a pečovatelská domácí péče.

Podle amerického ministerstva zdravotnictví a lidských služeb má někdo ve věku 65 let v roce 2019 70% šanci, že v zbývajících letech bude potřebovat nějakou dlouhodobou péči. To by mohla být péče poskytovaná doma nebo v zařízení a náklady mohou být obrovské.

Podle průzkumu Genworth Cost of Care Care z roku 2018 může péče o domácí pečovatelské služby stát nahoru 8 000 USD měsíčně. Život s asistovaným životem stojí v průměru asi 4 000 $ měsíčně. Tyto náklady mohou mnohé přimět k tomu, aby zvážily domácí péči, ale domácí péče nemusí být nutně levnější. Domácí péče by mohla zahrnovat najmutí domácího zdravotního poradce, který by podle studie Genwortha mohl stát také 4 000 dolarů měsíčně, za předpokladu, že je zapotřebí 44 hodin týdně pomoci.

Dokonce i převzetí úkolu péče o vaše stárnoucí rodiče sami nemusí ušetřit náklady, protože péče o stárnoucího rodiča na plný úvazek může vyžadovat, abyste zkrátili pracovní dobu nebo dokonce opustili svou práci. CNBC dále uvádí, že až 68% pečovatelů poskytuje finanční podporu svým stárnoucím rodičům tím, že platí za léky, jídlo, dopravu a další životní náklady.

Tyto náklady mohou být značné, takže je velmi důležité mít rodinné setkání, kde se bude diskutovat o tom, kdo bude pečovat o vaše rodiče a jak budou náklady spravovány. Nezapomeňte se zeptat:

Jaké jsou jejich přání pro péči? Je někdo z vašich rodičů vehementně proti tomu, aby strávili poslední dny v pečovatelském domě nebo v zařízení pro asistované bydlení? Dávají přednost věku doma? Ačkoli rodinné situace mohou některým z těchto přání zabránit, je užitečné alespoň vědět, jaké jsou touhy vašich rodičů.
Mají dlouhodobé pojištění péče? Přestože je Medicare k dispozici všem, jakmile dosáhnou 65 let, nepokrývá náklady na dlouhodobou péči, jako je asistovaný život, pečovatelská domácí péče a domácí péče. Pro ty, kdo si to mohou dovolit, tyto náklady kryje pojištění dlouhodobé péče. Nevýhodou však je, že to může být drahé, zejména pokud jste starší, když se o to ucházíte, a ne každý se kvalifikuje.
Jaké náklady kryje jejich zdravotní pojištění? Vaši rodiče mohou mít zdravotní pojištění z předchozího zaměstnání, které pokračuje v důchodu, mohou mít výhradně Medicare, nebo mohou mít nějakou kombinaci obou. Bez ohledu na to nejsou všechny plány vytvořeny rovnocenné. Seznamte se s pokrytím a výhodami vašich rodičů, zejména pokud jste v pozici, kdy jste od nich povinni učinit rozhodnutí o zdravotní péči nebo poskytnout finanční pomoc při platbě za péči nebo léky..
Nechali si vyhradit dost na pokrytí zdravotních nákladů v důchodu? Podle odhadu nákladů na zdravotní péči v roce 2018 společnosti Fidelity musí páry, které dosáhly 65 let v roce 2018, ušetřit přibližně 280 000 dolarů na pokrytí nákladů na zdravotní péči v důchodu. Pokud vaši rodiče ještě nemají 65 let, mějte na paměti, že se tento odhad každý rok zvyšuje.
Pokud ne, jak budou pokryty náklady? Pokud se vaši rodiče nezachránili dostatečně na pokrytí nákladů na zdravotní péči, můžete se ocitnout ve stejné pozici jako většina dospělých dětí, které nakonec zaplatí za zdravotní péči a léky kromě péče o stárnoucí rodiče. . Nezapomeňte si naplánovat a projednat se svou rodinou, včetně sourozenců, jak budou tyto náklady spravovány.

Je také užitečné vědět, jak jsou pokryty náklady na některé formy péče. Například, i když Medicare nepokrývá náklady na pobyt v pečovatelském domě, Medicaid ano. Ve skutečnosti má většina obyvatel pečovatelských domů pobyt v Medicaidu. Medicaid se však nezačne kopat, dokud váš stárnoucí rodič nedosáhne svých hranic chudoby a nejprve se bude stravovat prostřednictvím jakéhokoli důchodového příjmu, který vaši rodiče dostávají.

Jaké jsou přání vašich rodičů k pohřbu?

Moje matka náhle zemřela, aniž by vůbec vyjádřila přání ohledně jejího pohřbu. Netušili jsme, zda by raději byla pohřbena nebo zpopelněna, nechala by se její popel někam rozprostřít nebo by byla pohřbena na konkrétním místě. Takže jsme byli ponecháni, abychom učinili všechna tato rozhodnutí sami.

Ačkoli pohřby jsou opravdu pro život, pokud vaši stárnutí rodiče nezanechají žádné pokyny ohledně svých tužeb, můžete se nechat potýkat s pochybnostmi o tom, zda jste učinili správná rozhodnutí, kromě zármutku, který zažíváte. Nezapomeňte tedy vést tuto konverzaci dříve, než bude příliš pozdě.

Rovněž se vyplatí zeptat, zda vaši rodiče uzavřeli na pohřby nějaké finanční dohody, například nákup pohřebního pojištění nebo předplacení pohřbu nebo konkrétní pohřební spiknutí..

Jak mluvit se svými rodiči o plánování nemovitostí a předběžné péči

Plánování konce života není jednoduché téma konverzace, ale je to důležité. Podle průzkumu Independent Age z roku 2016, který je zaměřen na podporu starších generací, si téměř čtyři z pěti lidí myslí, že diskuse o stárnutí a smrti jsou důležité, ale méně než třetina takových konverzací skutečně vedla.

Studie zjistila, že mezi klíčové důvody, proč se konverzaci vyhnout, patří nedostatek znalostí, obavy z reakce členů rodiny, vyhýbání se nežádoucím možnostem a pocit, že načasování není správné.

Náklady na vyhýbání se konverzaci však mohou být obrovské. Starší jedinci mohou pociťovat větší obavy z neznámých; dospělé děti se mohou cítit ohromeny odpovědností rozhodovat jménem svých rodičů, zejména když nevědí, jaké jsou jejich přání; a dospělé děti pravděpodobně učiní rozhodnutí, která se liší od rozhodnutí, která by učinili jejich rodiče.

Existují také potenciální finanční důsledky, pokud není plánováno. Patří sem například dospělé děti, které musejí platit za vyspělou lékařskou péči, starat se o sebe, platit za pohřeb (průměrná cena je vyšší než 7 000 $), nebo se zabývat placením vyšších daní z nemovitostí, než jsou nezbytné..

Mít „přednášku“ o plánování konce života je nepochybně důležité, ale jak přistupujete k tak obtížnému tématu? Zvažte následující tipy od Catherine Hodder, právníka plánování nemovitostí a autorky „Plánování nemovitostí pro generaci sendvičů: Jak pomoci svým rodičům a chránit své děti“, a Ellen Goodman, zakladatelka projektu Konverzace, jehož cílem je pomoci rodinám mluvit o jejich přání na konci života.

1. Buďte trpěliví

Pravděpodobně to bude trvalý rozhovor s rodiči a ne jednorázová věc. Přemýšlejte o tom, kdy je ten pravý čas na zahájení rozhovoru, a zvažte to trochu po druhém.

2. Buďte transparentní s ostatními členy rodiny

Pokuste se do konverzace zapojit i sourozence, takže to nebude vypadat, jako byste se snažili ovládat nebo utajovat. Pomůže také vyhnout se rodinným sporům a zajistí, aby se všichni na stejné stránce. Pamatujte, že se nesnažíte zeptat se na své dědictví; Pokoušíte se pochopit přání svých rodičů, takže až přijde čas, budete vědět, jak učinit příslušná rozhodnutí.

3. Uchovávejte poznámky

Protože se bude jednat o pokračující rozhovor, vaši rodiče mohou změnit jejich názor na jejich přání. Ujistěte se, že máte záznamy o všech přáních, takže budete muset tyto poznámky odkazovat. Také si pamatujte, že bez ohledu na to, co vám rodiče říkají, že chtějí, pokud jde o určování toho, kdo co dostane, na tom nebude záležet, pokud to nebude napsáno v závěti.

4. Netlačte

Teď není čas se dohadovat o tom, kdo dostane co nebo se pokouší napravit minulé zločiny. Pamatujte, že účelem této konverzace je zmírnit finanční a emocionální napětí při rozhodování o ukončení života.

5. Empatizujte

Mějte na paměti, že to může být obtížná konverzace nejen pro vás, ale také pro vaše rodiče. Jen velmi málo z nás rád mluví o smrti a umírání. Přemýšlejte o tom, jak byste se cítili, kdybyste byli předmětem rozhovoru. Chtěli byste mít strach z možné budoucnosti nebo se bojí smrti? Cvičte soucit a empatii.

6. Poslouchejte

Vaším úkolem není říci rodičům, co by měli myslet, cítit nebo dělat, ale rozumět jejich přáním. Konverzace by také mohla vyvolat spoustu pocitů, zejména pocity smutku a lítosti. Nechte své rodiče vyjádřit své pocity bez úsudku.

7. Obraťte se na právního zástupce

Advokát, který se specializuje na plánování nemovitostí, vám může kromě pomoci s jakýmikoli právními dokumenty pomoci zprostředkovat konverzaci a navrhnout témata k diskusi, o kterých jste možná neuvažovali jinak..

8. Zvažte, jak začnete konverzaci

Může být zastrašující zahájit rozhovor s: „Pojďme mluvit o plánování na konci života.“ Místo toho zkuste otevřít s rodinnou anekdotou a pomocí tohoto vést k konverzaci o tom, co by váš rodič mohl chtít. Například: „Pamatujete si, když babička zemřela, a my jsme nevěděli, co dělat pro její pohřeb, protože nám to nikdy neřekla?“

Nebo to můžete zkusit formulovat způsobem, který žádá o pomoc vašich rodičů, aby vaše otázky vypadaly méně kontrolovaně. Například: „Mami, potřebuji tvou pomoc. Jednoho dne budu možná muset rozhodovat za vás a já nechci být v této pozici a nevím, co byste chtěli. “

9. Zaměření na hodnoty

Goodman navrhuje, že může být obtížné, ne-li nemožné, pokrýt všechny možné scénáře na konci života. Místo toho se pokuste zaměřit na základní hodnoty svých rodičů a získat obecný pocit, co chtějí, což může vést k budoucím rozhodnutím.

10. Nechte konverzaci, když jsou vaši rodiče zdraví

Nečekejte, až vaši rodiče již nebudou schopni psychicky ani fyzicky říct, co chtějí. U mnoha rozhodnutí, na která můžete být vyzváni, pokud budete čekat, bude příliš pozdě. Nechte si konverzaci hned, než budete potřebovat odpovědi.

Také mějte na paměti, že někdy může být právě zahájení konverzace nejtěžší. Podle Goodmana: „Strach, který zastavuje lidi, překračuje tento práh. Protože jakmile překročíte tento práh, tyto konverzace nejsou děsivé a depresivní. Lidé vám řeknou poté, co to udělali, že to byla nejteplejší a nejintimnější intimní konverzace, kterou měli se svými blízkými. “

Nezapomeňte však, že pokud shledáte celou konverzaci nepříjemnou, nejste sami. Proto, i když tolik lidí věří, že je to důležitá konverzace, málokdo ji měl. Pokud potřebujete více směru, nabídne Goodman na svém webu startovací sady pro konverzaci.

Úskalí společného plánování nemovitostí se vyvarovat

Během let, kdy pomáhal rodinám s jejich majetky, před i po smrti, narazil Pierce na řadu lidí, kteří buď ztratili peníze nebo trpěli hněvem, konflikty a nedorozuměním v důsledku špatného plánování. Chcete-li tomu zabránit, při diskusi o plánování nemovitostí se svými rodiči dávejte pozor na následující běžné úskalí.

1. Nedorozumění „Společným nájemcům s právy pozůstalosti“ (JTWROS)

Rodinné spory často vznikají, když rodiče něco nechají jednomu nebo více svým dospělým dětem způsobem, který nebyl zamýšlen. Může k tomu například dojít, když stárnoucí rodiče pojmenují jedno ze svých dospělých dětí jako spoluvlastníka na bankovním účtu, aby jim dali možnost psát šeky a platit účty, protože kognitivní schopnosti rodičů klesají. Jak uvádí New York Times, schopnost spravovat finance je jednou z prvních kognitivních dovedností ztracených na nemoci související se stárnutím.

Tento akt však může mít nezamýšlené důsledky. Banky obvykle označují držitele společných účtů za „společné nájemce s právy na pozůstalost“ (JTWROS), což znamená, že jakmile osoba A zemře, celý účet se automaticky stává výhradním vlastnictvím osoby B.

Předpokládejme například, že Jim má tři děti - Sally, Crystal a Joe - a že Jim znamená, že jeho celé panství bude rozděleno mezi ně rovnoměrně. Jimův majetek zahrnuje 100 000 dolarů na bankovním účtu vedeném společně se Sally a domov v hodnotě 300 000 USD. Protože Sally byla označena za držitele společného účtu, když Jim zemře, vlastnictví 100 000 dolarů na ni automaticky přechází; nikdy nevstoupí do pozůstalosti.

Dům však vstupuje do prozkoumání závěti. Když je majetek rozdělen tří způsoby v souladu s Jimovou vůlí, kromě 100 000 dolarů zdědí Sally také jednu třetinu domu - což znamená, že dostane 200 000 $ a Crystal a Joe získají pouze 100 000 $.

Můžete vidět, jak by to mohlo způsobit spory mezi členy rodiny. To není to, co Jim chtěl a bude pravděpodobně považovat za nekalé od Crystal a Joe, přesto má Sally legálně nárok na 100 000 $ navíc kvůli označení JTWROS na bankovním účtu..

Aby se předešlo takové situaci, Jim měl podle Pierce vytvořit trvalou plnou moc, která by poskytla Sally schopnost platit Jimovy účty, aniž by jí poskytla společné vlastnictví Jimových peněz. Když tak Jim prošel, celková hodnota Jimova majetku - 400 000 dolarů - by byla rovnoměrně rozdělena mezi tři sourozence.

2. Ponechání majetku více než jednomu příjemci

Dalším běžným zdrojem rodinných sporů je situace, kdy rodiče ponechají majetek více než jednomu příjemci. Rozdělení dědictví majetku často znamená objevit jeho hodnotu a poté ji zlikvidovat. To nemusí být problém, pokud například jde o dům, který nemá sentimentální nebo fyzickou hodnotu pro žádného z příjemců. Ale co se stane, když jeden sourozenec nechce prodat? Jak rozdělí dědictví?

Pierce říká, že se pokouší zmírnit případ, kdy dva bratři zdědili dům. Jeden bratr, Dan, stále bydlel v domě a druhý, Kevin, nebyl. Dan tam chtěl zůstat žít, ale Kevin chtěl jeho část hodnoty domova.

Pierce vzpomíná bratrům, že řešení jejich problému vyžadovalo, aby nejprve určili hodnotu domu, poté by Dan musel zaplatit Kevinovi svůj podíl na tržní hodnotě, pokud by tam Dan chtěl zůstat naživu. Dan však Kevin nechtěl platit, takže skončili u soudu. Po hodně promarněném čase a nákladech jim soud skončil a řekl jim to samé, co měl Pierce. Naneštěstí pro bratry to znamenalo prodej domu a vzájemné snížení dědičnosti o náklady na právní zastoupení.

Lepším řešením by bylo, kdyby se rodiče rozhodli, co pro své děti skutečně chtějí. Chtěli, aby tam Dan mohl zůstat? Pokud ano, měli by Dana učinit JTWROS nebo dát Danovi převod na smrt na dům, který by mu umožnil, aby mu dům automaticky předal. Potom mohli Kevina potenciálně opustit něco jiného stejně hodnotného.

Mějte však na paměti, že není vždy nutné ponechávat sourozencům stejné podíly na majetku, a rodiče mohou mít dobré důvody, proč tak neučiní, a nemají nic společného s upřednostňováním jednoho sourozence před druhým. Možná máte například sourozence se speciálními potřebami, které vyžaduje celoživotní péči v zařízení, takže vaši rodiče si založili důvěru zvláštních potřeb, aby mohli pokračovat v jejich péči. Nebo jste možná dobře a nepotřebujete tolik peněz jako sourozenec.

Hovořit s rodiči o tom, proč učinili konkrétní rozhodnutí, která se zdají být na povrchu „nespravedlivá“, je zásadním způsobem, jak pomoci zmírnit rodinné spory. Pokud tyto rozhovory nikdy neuskutečníte, možná zjistíte, co se vaši rodiče rozhodli, když je příliš pozdě na to s nimi diskutovat a zjistit jejich zdůvodnění.

3. Nefinancování Living Trust

Mnoho lidí je povzbuzováno k tomu, aby si založili živé trusty finančními profesionály, kteří oceňují jejich schopnost chránit majetek a snižovat daně z majetku. I když je pravda, že trusty mohou mít nějaké výhody oproti vůli, důvěra nemůže fungovat, pokud není financována.

To znamená, že každé aktivum vašich rodičů musí být přejmenováno nikoli vlastním jménem, ale jménem důvěry. Všechno, co není důvěryhodné v době jejich smrti, ale které zůstane pouze v jejich jménu, vstoupí do pozůstalosti. To znamená, že se stává součástí jejich majetku, a proto podléhá dani z majetku a věřitelům. Věřitelé jsou vždy vyplaceni první z pozůstalosti; příjemci dostávají pouze to, co zbývá.

Pokud tedy není důvěra financována - což znamená, že majetek vašich rodičů není pojmenován ve jménu svěřenectví - není žádný účel jejich zřízení. Přesto, podle Deirdre R. Wheatley-Liss, autora knihy „Naplánujte si svůj vlastní majetek“, jedná se o nejčastější chybu těch, kteří využívají důvěryhodnosti jako součást plánování svého majetku..

4. Složitější než to musí být

Přestože žijeme ve věku, kdy jsou důchody minulostí, a 401 (k) s, IRA a další samofinancované penzijní účty se staly normou, drtivá většina Američanů není milionáři. Podle průzkumu Charlese Schwaba z roku 2017 vlastní pouze 10% Američanů aktiva ve výši 1 milionu dolarů.

Jak 2018, osoba musí zdědit přinejmenším 11 180 000 dolarů, aby se podrobil dani z nemovitostí na federální úrovni. A i když státy mají své vlastní prahy daně z nemovitostí od nulové daně až po daně začínající na prahu 1 milionu dolarů v Massachusetts a Oregonu, dokonce 1 milion USD je více než 90% Američanů zanechá svým dědicům.

Mnoho lidí si myslí, že si musí vytvořit živou důvěru jako způsob, jak se vyhnout dani z nemovitostí. Pokud však vaši rodiče patří mezi většinu Američanů, kteří vás nenechají takovým dědictvím, není třeba, aby si vytvořili důvěru.

Pierce nemá rád důvěry jednoduše proto, že pro mnoho může být plýtváním penězi. Vypráví o svých vlastních švagrech, kteří hovořili o založení živé důvěry bezohledným finančním profesionálem, který jim nakonec účtoval několik tisíc dolarů za něco, co pro ně bylo nakonec zbytečné.

Přestože jsou trusty jediným způsobem, jak nechat peníze a majetek na nezletilých, existují jednodušší způsoby převodu majetku po smrti, který se vyhýbá prozkoumání majetku, což je zdlouhavější a nákladnější proces převodu vlastnického práva. Tyto metody jsou známé jako náhrady a zahrnují výše uvedené označení JTWROS, jakož i označení „pay-on-death“ (POD) a „transfer-on-death“ (TOD)..

Označení POD a TOD umožňují, aby titul nebo vlastnictví aktiv bylo automaticky převedeno po smrti původního vlastníka na jmenovanou osobu. POD nebo TOD lze označit na cokoli s názvem, včetně nemovitostí, vozidel, bankovních účtů a investičních účtů. Například, pokud Jim dá TOD na Sally na titul do svého auta, titul automobilu se automaticky převede na Sally v případě jeho smrti.

Závěrečné slovo

Přestože mluvit s rodiči o plánování jejich konce života je nepochybně obtížné, konverzace je kritická. Pokud nic jiného, může to rodinám pomoci vyhnout se panice, když se ocitnou v kontaktu se smrtí blízkého. Studie Fidelity Investments Family & Finance 2016 z roku 2016 zjistila, že 93% dospělých dětí, které se svými rodiči plánovaly rozhovory na konci života, pociťovalo výrazně větší klid. Podobně 95% rodičů uvedlo, že po těchto rozhovorech mají větší klid.

Chris McDermott, senior viceprezident pro správu soukromého majetku ve společnosti Fidelity, varuje, že rozhovory o vícegeneračním plánování majetku nejsou pouze pro bohaté: „Bez ohledu na to, kolik majetku se rodina nashromáždila, jsou diskuse o plánování majetku nezbytné k zajištění přání rodiče jsou prováděni. “ Dodává, že „[porozumění cílům a očekáváním vašich rodičů - a mít dohodnutý plán, včetně úlohy, kterou hraje každý člen rodiny - pomáhá zajistit pozitivnější finanční a emoční výsledky pro všechny“.

Nikdo nemá rád mluvit o smrti a umírání a pro dospělé děti může být obzvláště obtížné uvažovat o stárnutí a smrti svých rodičů. Ztráta rodiče není nikdy snadná a smutek může být hluboký a trvalý. Tento emocionální problém se však ještě umocní, pokud jeden nebo více vašich rodičů zažívá tělesnou nebo duševní neschopnost nebo zemře, aniž byste věděli o jejich přání, měli potřebné právní dokumenty nebo věděli, kde je v případě potřeby najdete.

Mluvili jste se svými stárnoucími rodiči o jejich majetku a plánování péče? Nebo se snažíte zjistit, jak zahájit konverzaci? Co si myslíte, že by vás mohlo držet zpátky?