Univerzální recenze a zveřejnění výchozí sazby

Řekněme například, že máte kreditní kartu u americké banky a dosáhli jste svého úvěrového limitu. Americká banka může nejen zvýšit úrokovou sazbu na kreditní kartě, ale také pokud máte kreditní kartu s jinou bankou, řekněme, Washington Mutualà ¢ â ???? zvýšíte své úrokové sazby a snížíte svůj kreditní limit, i když nemusíte tuto kartu používat!

Nezdá se to fér, že? Ale je to naprosto legální.

Tato praxe je obecně označována jako „univerzální přezkum“. A stále více věřitelů používá tento trik k plnění svých kapes na úkor nevědomé veřejnosti.

Pravděpodobně nebudete mít pozdní platby kreditní kartou, která zvyšuje vaše sazby. Ve skutečnosti možná nemáte žádné pozdní platby na žádné kreditní karty. Váš věřitel se však může jednoduše rozhodnout, že protože jste používali své jiné kreditní karty, nějakým způsobem jste se pro ně stali větším úvěrovým rizikem, takže mohou téměř ztrojnásobit vaši úrokovou sazbu.

Kroky k vyřešení negativního výsledku z univerzální recenze

Pokud váš věřitel kreditní karty na vás provede univerzální kontrolu a jste negativně ovlivněni jeho rozhodnutím ¢ â'¬â €? Tady je to, co dělat:

Krok 1: Okamžitě kontaktujte svého věřitele a zjistěte, proč věřitel cítí, že máte větší úvěrové riziko ... a poté jej opravte, pokud je to opravitelné. Mohlo by to být tak jednoduché, jak jim poskytovat aktualizované informace o příjmu.

Krok 2: Pokud odpovědi věřitele nesedí dobře s vámi, začněte s novými věřiteli. Volání a žádosti o kreditní karty. Tento pracovní list pro porovnání kreditních karet můžete použít k porovnání jednotlivých programů.

Krok 3: Po sestavení seznamu a nalezení věřitele, který vám poskytne přijatelné podmínky a sazby, kontaktujte svého původního věřitele a sdělte mu, že uvažujete o uzavření účtu..

Nezapomeňte, než začnete tuto hru s kočkou a myší, mějte na svém místě plán „B“. Jen se ujistěte, že „plán B“ nepoužívá stejné nebo horší postupy jako původní věřitel.

Univerzální výchozí zveřejnění úrokových sazeb

Bývalo to tak, že vaše výchozí sazba byla spuštěna, když jste při správě svého kreditního účtu udělali něco špatného. Pro některé vydavatele kreditních karet to tak stále je. Zdá se však, že stále více věřitelů rozšiřuje definici toho, co pro ně výchozí znamená.

Zde je zveřejnění standardu Washington Mutual Universal Default od června 2007…

„Můžeme kdykoli změnit APR [na 31,99%], poplatky a další podmínky vašeho účtu. Act„ Faktory, které můžeme zvážit při určování, zda a jak změnit podmínky zahrnují frekvenci a závažnost výchozích hodnot a další náznaky rizika na účtech u Washington Mutual a / nebo jiných věřitelů. “

Ouch!

Washington Mutual se nezajímá jen o to, že s nimi půjčíte na výchozí půjčku ... ale sledují všechny vaše účty se všemi vašimi věřiteli - čekají jen na vás, aby udělali jednu drobnou chybu, aby se mohli ponořit s vyššími úrokovými sazbami.

Výše uvedený jazyk platí pro kartu, která nabízí úvodní sazbu 0% a běžnou sazbu 9,9%. Představte si, že půjdete z 0% na 32% po jedné zmeškané platbě. To je druh katastrofy, kterému se chcete vyhnout.

Nejhorší na tom je, že většinu času nejen zvyšují vaši APR u nových nákupů ..., ale na celý váš zůstatek.

Opravdu neexistuje žádná jiná firma, která by s těmito věcmi utekla. Představte si například, že jste šli do místního supermarketu nakupovat potraviny. Stejný supermarket, na který jste chodili roky. A když se dostanete k pokladně, zjistí, že jste si koupili hodně potravin v jiném supermarketu po celém městě a máte méně peněz na svém běžném účtu, než obvykle. Proto se rozhodnou účtovat za vaše potraviny více než ostatní zákazníci.

Neměli byste stát za to? Â ??????? Ale to je v podstatě to, co mohou společnosti vydávající kreditní karty nyní legálně dělat. Mohou zvýšit vaše úrokové sazby kvůli zvýšené aktivitě s ostatními věřiteli.

Kroky, které je třeba učinit, když vás zaplaví rozšířená definice výchozí úrokové sazby věřitele

Krok 1: Sdělte Better Business Bureau, že se vám nelíbí praxe univerzální kontroly. Pokud si stěžuje dost lidí, může se s tím něco udělat.

Krok 2: Napište své vůdce kongresu a řekněte jim, jak moc tyto opovrhované taktiky opovrhujete.

Krok 3: Najděte věřitele, který ve své dohodě nemá doložku o univerzálním přezkumu (například Citibank nedávno ukončila svou politiku univerzálního přezkumu - prozatím). Pokud existuje výchozí sazba, musí být zveřejněna a musí vám sdělit, co ji spouští. Vyhledejte hvězdičku (*) vedle úrokové sazby a najděte odpovídající drobný tisk, abyste viděli, co je politika.

Krok 4: Napište dopis vašemu univerzálnímu poskytovateli revize, který vás upozorní na to, že do 30 dnů budete zvážit uzavření svého účtu (buďte připraveni na následné kontroly). Pokud je to možné, účet nezavírejte. Lepší strategií může být převedení zůstatku na novou kartu, která je bez univerzálního obsahu a nepoužívejte univerzální revizní kartu, dokud zůstane otevřená.

Krok 5: Telefonujte věřiteli týden před vypršením vaší 30denní lhůty, kterou si sami uložíte, a zjistěte, zda jsou ochotni znovu vyjednat své podmínky.

Krok 6: Nyní, když víte o univerzální recenzi a univerzálním výchozím nastavení, začněte číst drobný tisk.

Definice výchozí věřitele

Abychom to shrnuli, banky a věřitelé nyní definují „výchozí“, aby zahrnuli:

* Neprovedení platby jinému věřiteli
* Provedení platby, kterou vaše finanční instituce neuznává (jako je poskakování šeku nebo NSF)
* Uzavření účtu
* Načasování vaší delikventní platby (co to znamená?)
* Platí pozdě jen jednou
* Změna vaší kreditní historie
* Zvýšení celkového dluhu
* Zvýšení používání vašich kreditních linek
* Váš účet překročil limit

Vypadá to, že i když uděláte vše, co je v pořádku, mohou vaše úrokové sazby zvýšit! Trest za porušení některého z těchto pravidel? Vaše úrokové sazby mohou vyskočit až o 32%.

Pokud to jsou pravidla, dobře. Než však začneme hrát hru, musíme znát pravidla. Bohužel to znamená, že budeme muset vytáhnout naše lupy a přečíst ten drobný výtisk s našimi právnickými slovníky.

Věřitelé snížili latku jejich etiky. Je na nás, abychom si přečetli drobný výtisk a hráli svou hru.

Článek napsaný Stephenem v životě po bankrotu