Jak identifikovat finanční podvody a investiční schémata - 6 typů podvodů, kterým je třeba se vyhnout

V rozhovoru pro BBC Future dr. Eryn Newman z University of Southern California uvedla, že pozitivní příběh, že „cítí se hladce a snadno zpracovatelný“, lze snadno přijmout jako pravdu. Con umělci jsou zvláště talentovaní ve vytváření věrohodných lží. Padnutí za jejich triky stojí každoročně americké občany miliard.

Podle Anthonyho Pratkanise „Američané každoročně ztratí přes 40 miliard dolarů v telemarketingu, investicích a charitativních podvodech.“ Tato částka však může být velmi podhodnocena, protože případy podvodu jsou pravděpodobně nedostatečně ohlášeny. Podle výzkumného střediska pro finanční podvody až 65% obětí nehlásí svou viktimizaci. Obvykle to neříká orgánům, protože nemají důvěru v policii a pravděpodobnost restituce. Mnozí jsou kvůli své důvěřivosti v rozpacích.

Ve svém rozhovoru však Dr. Newman tvrdí, že důvěřivost - sklon být podveden nebo manipulován jedním nebo více lidmi - neodráží inteligenci. Někdo může padnout za kořist do finančního schématu nebo podvodu. Nejlepší obrannou linií je proto důkladné pochopení toho, jak fungují podvodníci - a jak je pozorovat, než tě využijí..

Přečtěte si také: 9 typů nákladných bankovních poplatků a jak jim zabránit

Hráči

Známky

Oběti podvodů - známé jako „známky“ - jsou často oklamány, když doufají, že dostanou něco za nic nebo jen velmi málo. Jiné oběti - často starší - mohou být citlivé kvůli jejich dobrým úmyslům a touze pomáhat druhým.

Zatímco mnozí věří, že typická oběť investičního podvodu je starší a méně vzdělaná než běžná populace, Centrum pro výzkum finančních podvodů uvádí, že tento stereotyp je nepravdivý. Průměrná oběť investičních podvodů je „s větší pravděpodobností mužská, relativně bohatá, riskující, zaujatá přesvědčivými prohlášeními, otevřená prodejním situacím a lépe vzdělaná než široká veřejnost“. Martha Deevy, ředitelka Stanfordského centra finanční divize Longevity, v rozhovoru s Americkou psychologickou asociací uvedla, že typickou obětí investičních podvodů je středního věku, ženatý, vzdělaný, finančně gramotný bílý muž pod určitou finanční zátěží..

Dr. Stephen Greenspan strávil více než deset let studiem problému důvěřivosti. Ve Wall Street Journal uvádí Dr. Greenspan čtyři odlišné faktory, díky nimž je člověk náchylnější k podvádění:

Situace. Když jsou lidé pod nátlakem ostatních, mají tendenci to činit investiční rozhodnutí objevit být benigní, ale ve skutečnosti představují významná rizika.
Poznání. Důvěryhodnost ovlivňuje lidi v celém rozsahu IQ. Někdy jsou lidé důvěřiví, protože nedokážou plně využít svoji inteligenci a spoléhají na intuici a impuls. V ostatních případech jim mohou chybět potřebné znalosti a nejsou ochotni utratit energii za nápravu nedostatku.
Osobnost. Mnoho obětí důvěřuje lidem, kteří cítí potřebu být „milý chlap“. Kombinace těchto vlastností s tendencemi k riskování a impulzivnímu rozhodování vytváří „snadné známky“.
Emoce. Vzrušení ze zvyšování nebo ochrany něčího bohatství (někteří by to mohli nazvat chamtivostí) je silným stimulátorem, který by pokračoval v riskantní investici, zejména pokud je promotér zběhlý v utváření strachu ze ztráty.

Greenspan radí, že místo toho, aby se vyhnul všem potenciálním investicím s riziky, zajistěte, aby byla zavedena záchranná síť. Jinými slovy, nedávejte všechna vejce do jednoho košíku.

Operátoři

Con muži - známí jako „operátoři“ - nejsou stinnými postavami podsvětí zobrazenými ve filmech a televizi. Úspěšnější grifery jsou herci, kteří jsou schopni převzít osobu nezbytnou k manipulaci s nadějemi a strachem jiných lidí. Jsou to experti na to, aby vše vypadalo skutečné. Ať už je oblečený v obleku ze tří kusů nebo v montérkách, dostane podvodník známku, že upustí stráž a ignoruje skepticismus tím, že se jeví jako důvěryhodný.

Operátoři také používají pomocníky. V oboru jsou známy jako:

Lana. Členové provozovatele často představují bohaté lidi, aby identifikovali možné známky, které pravděpodobně padnou za trik.
Shills. Mnoho podvodníků pracuje s kolegy podvodníky, kteří se chovají jako cizinci nebo nezávislí odborníci, aby povzbudili značku, aby šla s podvodem. Odborníci mohou nevědomky jednat jako škrty tím, že potvrdí zřejmou pověst operátora. K jejich lítosti některé veřejné účetní firmy schválily audity takových společností, jako jsou ZZZZ Best, Enron, a mnohočetné spořitelní a úvěrové podniky, které selhaly na konci 80. let..

Hry - typy podvodů

Hry s důvěrou, jako jsou falešné zprávy, rip-off, flimflams, shell hry a swindles, se neustále mění, zejména s novými technologiemi a globální komunikací. Jejich jediným účelem je však zbavit se značky jeho peněženky. V minulosti byla většina podvodníků tváří v tvář, kde oběti jednaly přímo s podvodníky. Rozšíření internetu, komunikační technologie a naše tendence věřit tomu, co čteme, vede k takovým celosvětovým podvodům, jako je nigerijský princ a zámořské loterie.

Hry mohou být „krátké“ nebo „dlouhé“ v závislosti na jejich složitosti a trvání. Mnoho lidí slyšelo o běžnějších ulicích zobrazených ve filmech. Rychle mluvící, veselí mladí muži a ženy na chodnících v New Yorku jsou leštění umělci tří karet Monte nebo holubí kapky. Dalším je falešný stavitel, který vybírá poplatky předem za provedení opravy a poté zmizí. Tyto podvody jsou krátké nevýhody, obvykle se týkají malého množství peněz (až několik stovek dolarů).

Dlouhá nevýhoda může být velmi komplikovaná, s falešnými kancelářemi, odborníky a více šilinkami. Velkým příkladem toho byl film Paula Newmana / Roberta Redforda z roku 1973 „Sting“. Příklad Bernie Madoffa je modernějším příkladem. Finanční podvody vyčarované v rohové kanceláři Wall Street mohou za své pachatele sklízet tisíce, někdy miliony dolarů. Dotýkají se každého rohu finančního systému, od volatilních devizových trhů až po historicky stabilní trhy komunálních dluhopisů.

Moderní nevýhody jsou často aktualizované variace starých podvodů, které po několik staletí lidi sají. Hráči a linie příběhů se mění, ale výsledky zůstávají stejné.

1. Ponzi Schemes

Charles Ponzi navrhl spravovat arbitráž mezinárodních kupónů s odpovědí a poštovních známek USA, čímž svým investorům zaručil zisk 50% za 45 dní - což je neuvěřitelných 400% ročně. Ponzi však využil prostředky získané od pozdějších investorů k výplatě svých dřívějších investorů (a k financování svého luxusního životního stylu). Tato praxe je základem pro podvod. Ponzi shromáždil 20 milionů dolarů před odhalením podvodu a jeho jméno je od té doby spojeno se systémem.

Conmenovi ukradli nic netušící investoři miliardy dolarů. Bernie Madoff, investiční poradce v New Yorku, podváděl 65 miliard dolarů od přátel a klientů po dobu nejméně deseti let. V současné době vykonává 150letou větu v Raleighu v Severní Karolíně. Dalšími známými pachateli Ponziho schématu jsou Tom Petters (defraudovaný 3,65 miliardy dolarů) a Scott Rothstein (1,4 miliardy USD).

Atraktivita Ponziho schémat pro muže pokračuje. Na podzim roku 2016 se v různých zdrojích zpráv objevily následující příběhy:

Pittsburgh Post-Gazette informoval o zatčení Golana Baraka, obviněného z podvádění izraelských investorů ve výši 2 milionů dolarů v systému nákupu a převrácení podhodnocených nemovitostí.
Cleveland.com informoval o šesti lidech odsouzených za vězení za jejich části v podvodě 17 milionů dolarů na základě 60% návratnosti investic do prodeje palivových produktů.
Tisková stanice KY3 v Springfieldu, Missouri, informovala o odsouzení investičního poradce za podvod s třemi investory ve výši 1,1 milionu USD v zajištěném hypotečním závazku (CMO) Ponzi.

2. Pyramidová schémata

Zatímco schémata Ponziho a pyramidy jsou nezákonné a mají některé stejné vlastnosti, oběti bývalých se domnívají, že vydělávají na návratnosti svých investic, zatímco účastníci druhé vědí, že musí najmout nové členy, aby se vrátili.

Mnoho lidí je obeznámeno s řetězovými písmeny, oblíbenou metodou grifterů v polovině 20. století. Chicago Tribune informovalo o prvním dopise o peněžním řetězci ve Spojených státech - „Prosperity Club“ nebo „Send a Dime“ - dne 21. dubna 1935. Dopis slíbil, že ti, kdo se zúčastnili, obdrží 1,562,50 $ za svou investici desetníku a poštovné za pět dopisů. Dopis Send a Dime byl nesmírně populární a tehdy ucpával poštovní systém v Denveru. V důsledku toho schválil Kongres zákon o poštovních loteriích (hlava 18, US Code Section 1302). Zákon prohlásil, že řetězové dopisy požadující peníze nebo cokoli, co má významnou hodnotu, jsou formou hazardu a nezákonné.

Víceúrovňové marketingové společnosti (MLM) se spoléhají na podobnou strukturu, která umožňuje investorům / distributorům dostávat provize za prodej jejich downline - úrovně prodejců, které najali, aby prodali své produkty. Vzhledem k možnosti zneužití reguluje Federal Trade Commission Federal MLM companies tak, aby byly legitimní. V roce 2015 Federální obchodní komise uložila společnosti Herbalife pokutu 200 milionů dolarů a podle společnosti Fox Business požadovala od společnosti restrukturalizaci obchodního modelu. Rozdíl mezi legitimní společností MLM a pyramidovým schématem spočívá v tom, že se první zaměřuje spíše na prodej produktů než na nové rekruty..

I když lidé uznávají, že pyramidový systém musí nakonec vyhořet, přitažlivost velkých výnosů pro malou investici zůstává neodolatelná.

3. Čerpadla a podvody s podvody

Film „Vlk z Wall Street“ odhalil tento starý podvod na Wall Street, který byl díky zdokonalení technologie usnadněn. Program čerpání a skládky začíná u obchodníků, kteří propagují veřejně slabé kapitálové společnosti pomocí falešných zpráv a pochybných finančních výsledků, aby zvýšili cenu akcií („čerpání“), a poté své pozice ve společnostech prodávali za vysoké ceny („dumping“). Ztráty investorů z pump a skládek se odhadují v milionech dolarů ročně.

V jednom takovém případě týkajícím se softwarové společnosti Cynk Technology Corp se sídlem v Belize se cena akcií během jednoho roku během roku 2014 zvýšila z 0,06 na 21,95 USD, jak uvádí Bloomberg. Cena akcií následně klesla a od října 2016 se prodává za 0,01 USD za akcii. SEC prošetřila a zaúčtovala poplatky proti několika makléřským firmám zapojeným do této společnosti..

Podvodní umělci jsou zběhlí v používání webových stránek sociálních médií (jako je Facebook a Twitter) k propagaci akcií a prostřednictvím robotických telefonních hovorů a hromadného zasílání e-mailů žádají tisíce potenciálních investorů. V mnoha případech jsou umístěny na moři mimo dosah amerických donucovacích orgánů. Podle The Wall Street Journal jedna skupina úspěšně napadla zákaznické soubory JPMorgan Chase, aby ukradla data od svých klientů, která byla později použita v programu pump and dump..

4. Investiční podvody před IPO

Mnoho investorů sní o koupi akcií v úspěšné společnosti před svou počáteční veřejnou nabídkou (IPO). Příběhy o nákupu akcií v soukromých korporacích, jako jsou Microsoft, Apple a Facebook, než se stanou veřejně obchodovanými, jsou mýty Wall Street s dostatečně podrobnými detaily, aby se jevily jako důvěryhodné. Con muži jsou zběhlí v tom, že nabízejí investorům, kteří chtějí vydělat peníze na další skvělou společnost, zejména když se zásoby určitého odvětví zahřejí. Podle MarketWatch se podvody před IPO silně spoléhají na nevyžádané e-maily, působivé webové stránky a glitzy nabízející dokumenty, jakož i na doporučení stinných makléřů..

Není nezákonné prodávat cenné papíry veřejnosti prostřednictvím soukromé nabídky, ale nabídka musí být zaregistrována podle nařízení D zákona o cenných papírech z roku 1933 nebo splňovat jednu z mála regulačních výjimek, aby byla legální. Ti, kteří mohou být právně žádáni, musí navíc splňovat přísné finanční standardy. Podvodníci obvykle manipulují s mezerami nebo zcela ignorují zákon.

Pořadatelé žádají většinu potenciálních investorů prostřednictvím memoranda o soukromém umisťování (PPM), které se považuje za ekvivalent prospektu vydaného společnostmi s jejich IPO. SEK nicméně výslovně varuje, že PPM nejsou vyžadovány ani kontrolovány žádným regulačním orgánem. Memoranda obvykle obsahují vysoce optimistické projekce výnosů a zisků a snižují významná rizika. Finanční záznamy nemusí být auditovány a zkušenosti a pověření managementu jsou často přehnané nebo zcela nepravdivé.

Investice do nabídek před IPO jsou málokdy úspěšné - finanční regulační úřad (FINRA) tvrdí, že sahají od „riskantních obchodů po přímé podvody“. Doporučují, aby se potenciální investoři vždy ptali: „Proč já?“ Jinými slovy, proč by vám naprostý cizinec řekl o skvělé investiční příležitosti? Kurzy nejsou takové příležitosti.

5. Tax Shelter Cons

Jen málo lidí si užívá placení daní z příjmu. Podle rozhodnutí odvolacího soudu USA vyneseného soudcem Learned Handem v roce 1935 (Helvering v. Gregory) a následně potvrzeného Nejvyšším soudem mají občané právo „zařídit své záležitosti tak, aby udržovali co nejnižší daně“. . V důsledku toho se významná část účetních a právníků specializuje na pomoc občanům při snižování jejich ročního daňového zatížení.

Kongres, který uznal touhu snížit daně, úmyslně zmanipuloval daňový zákon, aby podpořil investice do sociálně žádoucích akcí:

Zákon o příjmech z roku 1913 původně umožňoval ropným společnostem zacházet s ropnými rezervami v zemi jako s kapitálovým zařízením a odepisovat procenta z každého vyprodukovaného barelu. Následující právní předpisy umožnily ropným vrtným pracovníkům odečíst jejich nehmotné náklady na vrtání z příjmu v roce, kdy k nim dojde (spíše než je kapitalizovat po celou dobu životnosti studny), a nahradit vyčerpání nákladů procentním vyčerpáním.
Americký zákon o vytváření pracovních míst z roku 2004 povolil domácím výrobcům a dalším daňovým únikům ve výši 9% z příjmu z domácí produkce v celkové výši 77 miliard USD.
Zákon o energetické politice z roku 2005 zavedl 30% investiční daňový úvěr na náklady na instalaci bytových a komerčních solárních systémů. Kredit byl několikrát prodloužen a je k dispozici pro systémy uvedené do provozu před 31. prosincem 2016.

Zatímco záměr daňových výhod může být chvályhodný, podvodníci rychle vydělali na podvodných investicích, které slíbily štědré daňové odpočty a úvěry jednotlivým investorům. Tím, že propagují myšlenku, že investované dolary by se jinak ztratily na daních, mohou podvodníci odvrátit pozornost od špatné ekonomiky svých systémů..

V důsledku toho služba Internal Revenue Service aktivně pronásleduje promotéry a investory do „zneužívajících daňových úkrytů“, kteří mají za jediný účel generovat ztráty, odpočty a úvěry vyšší než částka investice. Zneužívané přístřešky obvykle používají nereálná alokace, nafouknutá hodnocení, ztráty v souvislosti s neagresivními půjčkami a nesoulad příjmů a srážek za účelem získání falešných finančních výsledků.

6. Falešné charity

Podle indexu World Giving Index 2016 je Amerika jedním z nejštědřejších národů světa. Giving Institute, nezisková organizace, která ve Spojených státech sledovala filantropii, uvedla, že Američané darovali pouze v roce 2015 částku 373 miliard USD. V důsledku toho Národní středisko pro charitativní statistiku sleduje více než 1 milion veřejných charitativních organizací. Ať už najdou lék na smrtelnou chorobu nebo se zotaví z přírodní katastrofy, Američané rychle otevírají své peněženky pro cenné věci..

Bohužel, taková štědrost je neodolatelná pro podvodníky a podvodníky, kteří hledají rychlé skóre. Sociální média a hromadné e-maily rozšiřují počet potenciálních obětí, které lze získat za nízkou cenu. Mnoho podobných tzv. Charitativních organizací uniká mnoho let pomocí podobných znějících jmen známých organizací, aby zmatilo dárce a zároveň sifonovalo většinu darů zasvěceným a přidruženým organizacím..

Několik příkladů zahrnuje:

Společnost Cancer Fund of America Inc., Cancer Support Services Inc., Children Cancer Fund of America Inc. a The Breast Cancer Society Inc. byly v roce 2015 obviněny z charitativních podvodů poté, co v letech 2008 až 2012 shromáždily 187 milionů dolarů, podle ABC 7.
Adamovi Shryockovi byla v roce 2015 udělena pokuta 5,89 milionu dolarů za jeho roli při založení společnosti Boobies Rock!, Falešné charitativní organizace pro rakovinu prsu. Westwood uvedl, že Shryock byl obviněn z dalšího podvodu týkajícího se ekumenického uprchlíka a imigrace Services Inc. z Denveru.
Americká federace námořnictva veteránů, falešná charita v Tampě na Floridě, získala od dárců téměř 100 milionů dolarů. Reuters informoval, že John Donald Cody, právník a veterán zpravodajské jednotky armády Spojených států, se předtím podílel na zpronevěře a byl podezřelý ze špionáže, než zmizel pod novým jménem.

Ken Stern, autor knihy „With Charity for All“ a bývalý generální ředitel National Public Radio, tvrdí, že charitativní výjimky lze snadno získat a neexistuje žádný systém, který by zajišťoval jejich charitativní účely. IRS si uvědomila vysokou pravděpodobnost podvodů a vydala na začátku roku 2016 bulletin, který varoval občany před falešnými charitativními organizacemi se třemi konkrétními doporučeními:

Buďte opatrní na charitu s názvy, které jsou podobné národně známým organizacím.
Neposkytujte osobní finanční informace nikomu, kdo požaduje příspěvek.
Nepředávejte ani neposílejte hotovost - místo transakce použijte šek nebo kreditní kartu.

Potenciální dárci by si také měli být vědomi toho, že procento jejich daru rozdělené těm, kteří to potřebují, bude podle CharityWatch pravděpodobně výrazně nižší než jejich darovaná částka. Například za každý $ 1 darovaný Červenému kříži jde 0,30 $ do fundraisingu a 0,10 $ do správy. Naproti tomu Nadace Michaela J. Foxe za výzkum v Parkinsonově výzkumu utratí 0,08 dolaru na fundraising a 0,11 dolaru na správu, čímž konečným příjemcům poskytuje 0,81 dolaru z každého 1 $.

Existuje několik veřejných charitativních hlídacích psů, včetně CharityWatch, BBB Wise Giving Alliance a Charity Navigator.

Závěrečné slovo

Bohužel, důvěřivost není jediným lidským rysem, který vede k podvodům. Ekonom a příjemce Nobelovy ceny Robert J. Shiller tvrdí, že jsme často oběťmi „pití vlastní vody do koupele“. Ve své knize „Iracionální nadšení“ vysvětluje Shiller, že nadměrná důvěra a nadměrný optimismus jsou důsledkem smyčky psychologické zpětné vazby nebo cyklu posilování. Vzhledem k tomu, že se více podvodů účastní více lidí, ztratí ostatní objektivitu a strach ze ztráty. Když kupují, cyklus pokračuje.

Nikdo není imunní vůči tomu, aby se stal obětí. Laura Carstensen, psychologka Stanfordské univerzity, která se zúčastnila výše uvedeného rozhovoru American Psychological Association, poznamenává, že „jsme všichni oběťmi v čekání. Všichni budeme s největší pravděpodobností oběťmi v určitém okamžiku [hry s podvody] a pravděpodobně nikdy nebudeme vědět, že jsme oběťmi. “

Jaké další tipy můžete navrhnout, abyste se vyhnuli podvodům?