9 způsobů, jak se vyhnout inflaci životního stylu - utrácet méně, když vyděláváte více

Samozřejmě, rychlý posun vpřed o 10 let, pár dětí a dvě lukrativní kariérní cesty později a náš novomanželský životní styl je vzdálená vzpomínka. Jak jsme stárli a zlepšili náš výdělečný potenciál, nyní se více zajímáme o hypotéky a úspory v důchodu než natahování našeho dolaru s potravinami a nájem.

Když přistáváte lépe platící pracovní místa a postupujete v průběhu let, je jen přirozené, že si svůj život „přidáte“ koupí domu, nákupem automobilů atd. Kvalita života se přirozeně zvyšuje s platovou stupnicí - neměli byste se cítit špatně, pokud ještě nežijete na studentském rozpočtu deset let po absolvování.

Článek publikovaný The Atlantic (s využitím údajů Úřadu pro statistiku práce USA) však kontrastoval s výdajovými návyky rodiny s jejím výdělečným potenciálem a výsledky byly okouzlující. Průměrná rodina vedená někým se středoškolským vzděláním měla každoročně pouze asi 35 000 dolarů. Rodina s nějakou vysokou školou zvýšila tyto výdaje na 43 000 dolarů a rodina vedená vysokoškolským diplomem měla každoročně výdaje ve výši 63 000 dolarů. Když byly tyto výdaje rozděleny, každá rodina utratila stejný poměr na automobily a bydlení: 50% jejich příjmů.

Má vysokoškolská rodina vyšší výdaje z nutnosti? Asi ne. Pravděpodobně by mohli utratit méně a získat levnější auto nebo menší dům. Ale protože vydělávají více, utratí více.

Vyhnout se inflaci životního stylu

Vyhnout se inflaci životního stylu znamená, že když obdržíte navýšení, nezvýšíte své nákupy. Místo toho si naplánujete tyto peníze navíc a použijete je k dalšímu budování své finanční bezpečnosti. Může to být kluzký svah, takže pokud narazíte na svědění, které utratíte po dosažení velké propagační akce v práci, zkuste tyto tipy, abyste si nechali peníze v kapse.

1. Buďte si vědomi inflace životního stylu

Když můj manžel přešel na svou postgraduální kariéru a začal vydělávat více peněz, měl jsem pocit, že bychom si zasloužili koupit pěkné věci, protože jsme během našich univerzitních let tvrdě pracovali a bez nich jsme odešli. Tento postoj samozřejmě vedl k přehnaným výdajům.

Zatímco jsme si vydělali výrazně více, naše bankovní účty vypadaly stejně jako před změnou kariéry. Teprve tehdy, když jsme si uvědomili inflaci životního stylu, jsme omezili naše výdaje a vážně přemýšleli o tom, jak zacházet s dodatečnými penězi. Je třeba toho hodně říci, abyste si připomněli, že zvýšení nebo narůstání platu nejsou jen „zábavné“ peníze. Pokud to utratíte příliš rychle, nebude se to cítit jako navýšení.

2. Vypočítejte skutečné změny rozpočtu

Po zdanění a výdajích je efekt navýšení často méně významný, než si původně myslíte. Udělejte si čas na výpočet skutečné změny vašeho rozpočtu a určete, jak vás tyto peníze navíc ovlivní.

Pokud váš šéf nabízí roční navýšení o 12 000 $, vyjde to na 1 000 $ měsíčně více. Odečtěte zhruba 400 $ měsíčně za daně, v závislosti na vašem celkovém platu, a vaše „obrovské“ navýšení je nyní dalších 600 $ měsíčně. Na to není nic kýchání, ale také to není úplně velká rána v životním stylu.

Vypočtení skutečné a konečné částky, která se každý měsíc dostane na váš bankovní účet, může poskytnout zdravou dávku perspektivy. Jakmile uděláte matematiku, možná zjistíte, že vaše navýšení přesně nezaslouží nové auto nebo nákupy.

3. Hodnotit zkušenosti s věcem

Pokud začnete vydělávat více peněz, neváhejte utratit trochu za zlepšení svého životního stylu. Namísto toho, abyste šli na nové auto, dům nebo drahé doplňky skříně, zvažte investování do zkušeností. Chystáte-li se na dovolenou nebo se zaregistrujete do třídy, můžete vytvořit vzpomínky, které vám poskytnou trvalou spokojenost, takže budete méně pravděpodobné, že budete utrácet. V kontrastu s nákupem nových oděvů, které produkují krátkodobé vysoké hodnoty, které je třeba replikovat.

Promluvte si se svou rodinou o svém novém osobním rozpočtu a proč nechcete utrácet tuto zvláštní hotovost za „věci“. Je pravděpodobné, že když jako alternativu navrhnete zábavné zážitky, budou na palubě.

4. Setkání s přáteli, kteří mají podobné rozpočty

Pocit žárlivosti na peníze a udržování krok s Jonesesem je součástí lidské povahy. Protože chcete dokázat, že si můžete dovolit stejné věci jako vaši přátelé, utratíte více, než chcete - zejména když jste dostali plat v mezd. Proto se vyplatí trávit čas s přáteli, kteří mají podobný životní styl a rozpočet jako vy.

Zvažte například noc ven: Pokud vaši přátelé žijí nafouknutý životní styl, možná vás bude lákat jít do dražší restaurace, objednat si drahé nápoje nebo si dokonce kartu vyzvednout. Pokud naopak vaši přátelé žijí skromněji a vy své chování přizpůsobíte jejich chování, pravděpodobně utratíte méně.

Průzkum spotřebitelských výdajů za rok 2012 provedený americkým úřadem statistik práce zjistil, že „bohatí“ - ti, kteří vydělají více než 150 000 dolarů ročně - utratí 5,4% svého příjmu za jídlo a 5,7% za zábavu. „Chudí“ - ti, kteří ročně vydělávají méně než 20 000 $ - utratí o něco méně: 4,7%, respektive 4,8%. I když se to nemusí zdát jako obrovský rozdíl v procentech, znamená to, že bohatý člověk by mohl utratit 8 100 dolarů za restaurace ve srovnání s 940 $ chudého. Setkání s někým, kdo má nesmírně odlišný rozpočet, než je váš vlastní, může vést k tlaku na utrácení více.

Totéž lze říci o automobilech, domech a jiných majetcích. Pokud si myslíte, že vaši přátelé jsou úspěšnější než vy, možná budete cítit nutkání tlačit svůj rozpočet na maximum, abyste udrželi krok. Místo toho vás přátelé s podobnými finančními cíli nebudou tlačit do drahé restaurace ani se nebudete cítit špatně ohledně svého staršího modelu.

5. Převeďte nadbytek

Z dohledu, z mysli: Pokud chcete chránit další peníze, které získáte z navýšení nebo z nové práce, vyjměte je z vašeho bankovního účtu ASAP. Nakonec, pokud jste se svým současným životním stylem spokojeni, proč by se to mělo změnit?

Můj manžel nedávno změnil zaměstnání a obdržel významné zvýšení mezd. Nepotřebovali jsme dodatečné peníze na pokrytí nezbytných výdajů, a věděl jsem, že pokud by byl na snadno přístupném účtu, bylo by příliš lákavé čerpat, a tak jsem založil nový důchodový účet. Přebytek je nyní automaticky převeden po každém výplatním období, takže se k němu nemůžu dostat a utrácet bez přemýšlení.

Než začnete utrácet nový, další příjem, zjistěte, zda jste se svým současným životním stylem spokojeni. Pokud jsou vaše potřeby uspokojeny, založte si účet a převeďte přebytek, abyste jej nakonec zbytečně neutratili.

6. Popište své cíle

Změny pracovních míst, získání navýšení nebo získání povýšení vás všechny mohou donutit soustředit se na své finanční cíle a z dobrého důvodu. Bez jasných cílů pro vás a vaši rodinu byste mohli nakonec utratit další peníze za věci, které vás nepřiblíží k těmto cílům.

Až to zvednete, posaďte se se svým partnerem a promluvte si o tom, kde chcete být za dva, pět nebo dokonce deset let. Ať už chcete cestovat více, šetřit na vysoké školy svých dětí, splácet dluh, nebo si koupit dům, předefinování vašich cílů a načrtnutí herního plánu může odhalit, kam tyto peníze navíc musí jít. Stručně řečeno, je méně pravděpodobné, že zažijete inflaci životního stylu, pokud se budete soustředit na své cíle a pochopíte, jak vám toto neočekávané opatření může pomoci dosáhnout těchto cílů.

7. Vyhněte se novému dluhu

Rack up to zůstatky na kreditní kartě, financování nového auta, nebo jinak jít do dluhu, když dostanete navýšení, je krok zpět. Bohužel je to běžný krok, protože lidé často cítí, že si mohou „nový“ dluh dovolit.

Jednoduchá pravda je, že neexistuje nic, co by si dokázalo dovolit dluh. Jediné, co dělá, je rozptýlení rozpočtu tenčí, i když vyděláváte více. Když zohledníte úrokové sazby, obraz bude ještě chmurnější.

Místo toho splatte všechny své dluhy, počínaje nejmenšími. Házejte na ně více než jen minimální platbu, pokud chcete mít skutečný dopad. Poté, co se vše vyplácí, otevřete spořicí účty pro věci, které chcete, například pro auto nebo domov. To vám může pomoci sestavit větší zálohu a často, když přijde čas, získáte nižší úrokovou sazbu.

8. Proveďte postupné změny

S dosažením úspěchu v životě není nic špatného na zlepšování vašeho životního stylu. Žádní milionáři se však nedostali na místo, kde jsou nyní, když vyhodí další prostředky, jakmile dopadnou na bankovní účet. Místo toho nejúspěšnější lidé obecně zvyšují své výdaje na věci, jako jsou domy, auta, oblečení, jídlo a dovolené, postupně.

Je důležité mít na paměti, že když zvýšíte svůj životní styl, zvýšíte také své dlouhodobé výdaje. Drahé auto může vyžadovat drahšího mechanika a velký dům vyžaduje větší údržbu. Nejezděte „od nuly do šedesáti“ během prvních několika týdnů po změně příjmů. Slavte skromně a poplácajte se po zádech. Pak si naplánujte další krok a nezapomeňte, že malé, přírůstkové změny jsou mnohem udržitelnější než obrovská rozhodnutí, která mění život..

9. Nesrovnávejte úspěch s hmotnými věcmi

Pokud ve Spojených státech někdy došlo k finanční epidemii, je to posedlost hmotným zbožím jako prostředek k prokázání našeho bohatství a úspěchu. Chceme, aby naši sousedé a přátelé viděli naši prosperitu, a proto ji využíváme k drahému majetku.

Zásadní vadou však je, že žijeme také v zemi, kde se luxusní zboží neomezuje jen na bohaté. Téměř kdokoli se může kvalifikovat na potřebný úvěr na nákup automobilů, domů, lodí a dalších věcí, aniž by byl skutečně bohatý nebo úspěšný. Nakonec můžete najít konkurenci s někým v úplně jiné daňové kategorii.

Přestaňte měřit svůj úspěch v životě s hmotným zbožím - s vašimi a sousedy. “ Skutečnými měřítky úspěchu jsou zdraví, láska, přátelé, rodina a zkušenosti. Pokud jste spokojeni se svou kvalitou života, neměli byste cítit potřebu to dokázat. Ve skutečnosti byste mohli sami najít předmět závisti, když ostatní uvidí, jak snadno jste schopni odejít do důchodu, poslat své děti na vysokou školu, cestovat a jinak si užívat života, zatímco stále splácejí dluh do svých pozdějších let.

Závěrečné slovo

Větší příjem vám pomůže dosáhnout rostoucích finančních cílů, jak postupujete životem. Buďte však opatrní: Pocit, že máte právo utratit více, abyste dokázali, že váš úspěch je lákavý, a mohl by vás nechat prorazit tím neočekávaným, než to bude mít smysl. Místo toho si vytvořte plán a pamatujte, že váš úspěch by neměl být vázán na materiální zboží, ale spíše na to, jak peníze vložíte do práce pro vás a vaše dlouhodobé cíle..

Už jste někdy zažili inflaci životního stylu?