6 důvodů, proč byste si měli koupit životní pojištění
Bohužel však toto je způsob, jak většina lidí získává životní pojištění - nekupují je, prodává se jim. Je však životní pojištění něčím, co skutečně potřebujete, nebo je to jen nepříjemnost, kterou vám prodal prodejce? I když se to může zdát jako pravdivé, existuje mnoho důvodů, proč vy by měl koupit životní pojištění.
Důvody k nákupu životního pojištění
Jak jsem stárl, oženil se, jsem založil rodinu a začal jsem podnikat, uvědomil jsem si, že životní pojištění je pro zdravý finanční plán nezbytné a zásadní. V průběhu let mi životní pojištění poskytlo klid, protože jsem věděl, že peníze na ochranu mé rodiny a majetku budou dostupné mnoha způsoby, včetně:
1. Platit konečné výdaje
Náklady na pohřeb a pohřeb mohou snadno narazit na desítky tisíc dolarů a já nechci, aby moje manželka, rodiče nebo děti trpěly finančně kromě emocionálně při mé smrti.
2. K pokrytí dětských výdajů
Stejně jako většina otců chci mít jistotu, že se o moje děti dobře postará a mohou si dovolit kvalitní vysokoškolské vzdělání. Z tohoto důvodu je naprosto nezbytné další pokrytí, zatímco moje děti jsou stále doma.
3. Nahrazení příjmů manžela
Pokud moje žena zemřela, zatímco děti byly malé, musel bych nahradit její příjem, což bylo pro náš životní styl zásadní. Také bych potřeboval najmout pomoc při domácích úkolech, které jsme sdíleli, jako je úklid domu, praní, vaření, pomoc s prací ve škole a přivedení dětí na návštěvu u lékaře.
4. Vyplatit dluhy
Kromě poskytování příjmu na pokrytí každodenních životních nákladů by moje rodina potřebovala pojištění na krytí dluhů jako hypotéka, aby nemuseli dům prodávat, aby zůstali solventní.
5. K zakoupení akcií obchodního partnera
Protože jsem zapojen do obchodního partnerství, potřebuji pojištění pro život svého partnera. Důvodem je, že pokud zemře, budu mít dost peněz na to, abych si mohl koupit jeho úrok od svých dědiců a zaplatit svůj podíl na závazcích společnosti, aniž bych musel samotnou společnost prodávat. Má stejné potřeby (kvůli riziku, že bych mohl zemřít), a současně si koupil pojištění za můj život.
6. Vyplatit daně z nemovitostí
Daň z nemovitostí může být strmá, takže je nutné mít k dispozici pojištění, aby nedošlo k ohrožení aktiv nebo fondů vytvořených pro odchod do důchodu. Použití pojištění pro tento účel je nejčastější u velkých majetků a používá trvalé (spíše než termínové) pojištění, aby zajistilo, že krytí zůstane až do konce života.
Kolik pokrytí bych si měl koupit?
Četná částka nebo „dávka při úmrtí“ z pojistné smlouvy (tj. Částka výdělků vyplacených příjemci) by měla být dostatečně vysoká, aby nahradila příjmy po zdanění, které byste vydělali, kdybyste žili celý život, za předpokladu, že můžete dovolit roční částku za tuto částku. Jinými slovy, pojištění nahrazuje příjem, který jste neměli šanci vydělávat životem a prací do důchodu kvůli předčasné smrti.
Správná výše pojištění umožňuje vaší rodině pokračovat ve svém životním stylu, i když váš příjem již není k dispozici. Skutečná částka, kterou byste si měli koupit, závisí na vašich současných a pravděpodobných budoucích příjmech, jakýchkoli zvláštních okolnostech, které ovlivňují vás nebo vaši rodinu, a na vašem stávajícím rozpočtu na pojistné.
Celý život nebo termín?
Někteří lidé dávají přednost řízení Cadillacs nebo Mercedesu, který je dodáván se všemi elektronickými gadgety, díky nimž je jízda bezpečná a co nejjednodušší. Jiní dávají přednost méně přizpůsobeným značkám, stejně spolehlivým k dražším bratrancům, ale vyžadují větší pozornost.
Celý život je „Cadillac“ pojištění; jeho sponzoři se snaží udělat vše pro vás, konkrétně investují část vašich prémií, aby se roční náklady nezvyšovaly se stárnutím. Investiční charakteristika pojištění znamená, že pojistné je obecně vyšší než podobná termínová politika se stejnou nominální hodnotou. Koneckonců, celé životní pojištění je určeno k pokrytí celého vašeho života.
Na druhé straně termínované pojištění je odizolovaným modelem životního pojištění. Neexistují žádné nadbytečné prémie, které by bylo možné investovat, a žádné sliby ani záruky po skončení období, které se může pohybovat od 1 do 30 let. Roční pojistné na termínované pojištění je vždy nižší než celý život, postrádá investiční složku, ale vaše pojistné vzroste (často podstatně) po uplynutí období.
Oba typy životních pojištění (nebo jeden z jejich derivátů) mají výhody a nevýhody; oba mají své místo v závislosti na potřebách, touhách a finančních cílech kupujícího. Znalý profesionální pojišťovací agent vám může pomoci rozhodnout, který typ pojistky je pro vás nejlepší v závislosti na vašich okolnostech. Ale ať už si vyberete cokoli, ujistěte se, že máte dostatečné pokrytí, abyste v krátkodobém horizontu splnili své cíle a dlouhodobě. Během svého života jsem utratil tisíce dolarů v pojistném na životní pojištění obou typů a nikdy jsem nelitoval jediné penny nákladů.
Závěrečné slovo
Někteří lidé mylně věří, že životní pojištění je podvod. Důvodem je skutečnost, že peníze na pojistné se ztratí, pokud k úmrtí nedojde během doby pojištění (v případě termínovaného pojištění), nebo proto, že mnoho lidí žije ve zralém věku a nadále platí své trvalé pojistné. . Tito naysayers porovnávají ochranu životního pojištění s hazardními hrami a zcela se vzdávají ochrany.
Samozřejmě neexistuje žádná sázka - vy vůle zemřít, ale nikdo neví, kdy. Mohlo by to být dnes, zítra nebo 50 let do budoucnosti, ale nakonec se to stane. Životní pojištění chrání vaše dědice před neznámými a pomáhá jim v jinak obtížné době ztráty.
Máte životní pojištění? Proč nebo proč ne?
