5 pravidel pro peníze, které můžete žít ve svých 30 letech

Váš příjem není jediná věc, která se změní, když vstoupíte do svých 30 let. Mnoho lidí také během této dekády přebírá více povinností, ať už kupují dům, mají dítě nebo dvě, nebo začnou vážněji uvažovat o svém odchodu do důchodu. Dodržování několika finančních pravidel vám pomůže zůstat na dobré cestě, pokud jde o vaše peníze, a dostat se do svých 30 let s finančním zdravím neporušeným.

1. Vytvořte realistický rozpočet

Jak stárnete a vaše finanční zodpovědnost roste (a jak roste váš příjem), budete se chtít ujistit, že váš rozpočet skutečně odráží váš život a cíle, takže jste na dobré cestě ke splnění všech stanovených cílů. Vytvoření realistického osobního rozpočtu zahrnuje dva základní kroky, jakož i některé zhodnocení toho, co utrácíte a zda vaše výdajové návyky brání dosažení vašich finančních cílů..

Můžete použít pero a papír, aby se váš rozpočet, ale tabulkový procesor nebo software pro rozpočtování může proces usnadnit, protože mohou udělat aritmetiku pro vás, a v některých případech se připojit přímo k vašim účtům. Existuje mnoho programů rozpočtování k dispozici tam, jako je osobní kapitál, Tiller, mincovna a Mvelopes.

Znát své výdaje

Prvním krokem k vytvoření rozpočtu, který vám vyhovuje, je vědět, za co každý měsíc utrácíte peníze. I když může být snadné sledovat vaše fixní výdaje (jako je splátka hypotéky nebo nájemného, účty za elektřinu a platba za auto), může být obtížnější sledovat frivolnější výdaje, jako je příležitostný šálek kávy, jídlo v restauraci , nebo impulsní nákup v obchodě s oděvy.

Vzhledem k tomu, že je snadné vynechat výdaje, které bychom raději nepřiznali, je dobré použít k plánování rozpočtu program nebo aplikaci rozpočtování. Žádné švihnutí z kreditní nebo debetní karty neunikne do oka rozpočtového programu - a přestože může být trochu skličující uvědomit si, kolik utratíte za vyjmutí za jeden měsíc, je to nejlepší možnost, abyste se o své výdaje upřímně bavili..

Abych pomohl své rodině snížit náklady, začal jsem používat aplikaci Trim. To mi pomohlo najít dva opakující se výdaje na mém bankovním výpisu, na které jsem zapomněl. Trim také vyjednává nižší sazby u věcí, jako je kabel a internet. Vyzkoušejte oříznutí a uvidíte, kolik můžete ušetřit.

Poznejte svůj příjem

Druhým krokem při sestavování rozpočtu je přesně určit, kolik vyděláte každý měsíc. Chcete si být jisti, že částka, kterou utratíte, nepřesáhne částku, kterou vyděláváte. Pokud máte jeden zdroj příjmu a daně jsou každý měsíc automaticky vybírány z vašich výplat, může být sledování vašich příjmů jednoduché.

Zkomplikuje se, pokud jste na volné noze s více zdroji příjmu nebo pokud máte nepravidelný příjem. V takových případech to může pomoci sledovat váš příjem a výdaje po dobu několika měsíců, abyste získali představu o svém průměrném výdělku. Nezapomeňte, že pokud je váš příjem nepravidelný, pomůže vám to s nízkým odhadem, abyste náhodou nepřiměřili své výdaje.

Rozpočtový program může být nejjednodušším způsobem, jak porovnat svůj příjem s výdaji každý měsíc, protože jej můžete propojit s různými účty, jako jsou vaše kreditní karty, bankovní účty a penzijní účty. Tímto způsobem automaticky sleduje vaše příjmy a výdaje. Mnoho programů používá výsečové grafy a sloupcové grafy k zobrazení vašich příjmů, výdajů a úspor každý měsíc. Nebo můžete jednoduše uvést výdaje a příjmy na listu papíru (nebo v tabulce), abyste se ujistili, že každý měsíc vyložíte dostatek peněz ve svých různých spořicích fondech.

Oddělte „chce“ od „potřeb“

Až budete mít několik tvrdých čísel pro své příjmy a výdaje, určete, kolik utratíte za věci, které potřebujete (například jídlo a bydlení), a kolik utratíte za věci, které chcete, ale bez nich můžete žít.

Zjistit, jestli utratíte příliš mnoho za „přání“, je osobní proces. Například můžete každý měsíc utratit 1 000 $ za oblečení, ale váš příjem může být dostatečně významný, aby podporoval tento zvyk bez poškození vašich spořicích účtů.

Existuje několik otázek, které můžete položit, abyste určili, zda by se určitá kategorie výdajů měla přehodnotit nebo oříznout:

Jsou náklady, které vás chrání před spořením?
Omezuješ věci, které potřebuješ, abys to zakryl?
Používáte kreditní kartu na výdaje a snažíte se ji splácet každý měsíc?

Pokud ano, měli byste tyto náklady buď odstranit, nebo alespoň najít způsob, jak tyto náklady snížit.

Najděte způsoby, jak zvýšit svůj příjem

Ve svých 30 letech pravděpodobně pracujete na žebříčku kariéry a váš příjem se tím zvýšil. Podle PayScale se příjem mužů a žen s vysokoškolským vzděláním obvykle zvyšuje o 60% od času, kdy jsou 22, až po 30 let. Abychom vám pomohli dosáhnout jakýchkoli cílů během 30 a více let, je důležité zvážit způsoby, jak pokračovat zvýšit váš příjem.

Nalezení další práce na částečný úvazek nebo provádění zvláštních úkolů vám může pomoci zvýšit vaše příjmy. Díky ekonomice koncertů je velmi snadné vydělat peníze navíc. Mohli byste se stát řidičem doručení DoorDash nebo Instacart. Mohli byste dokonce pomoci lidem s podivnými úkoly kolem domu Handy.com.

Ideální strategií je však najít způsob, jak maximalizovat to, co již pro práci děláte. Zapsání se do magisterského studijního programu vám může pomoci získat navýšení a v některých případech může vaše společnost skutečně zaplatit cestu školou. Další možností je zvážit postranní přesun k novému zaměstnavateli nebo přesun do nového oddělení ve vaší současné společnosti.

2. Znát své možnosti odchodu do důchodu

Nikdy není příliš brzy na to, abychom mohli začít šetřit na důchod. Ve skutečnosti je ideální čas začít šetřit pro odchod do důchodu, když poprvé vstoupíte na pracovní sílu. Nicméně, i když jste ještě nezačali, není příliš pozdě začít hned teď.

Peníze, které přispějete na důchodový účet, jsou buď odloženy na dani, nebo po zdanění. V případě účtů odložených na dani odečtete částku, kterou jste přispěli v roce, ve kterém přispíváte, ze svého daňového přiznání. Nemusíte platit daň z peněz na těchto účtech - ať už původní částku příspěvku, nebo výdělky - dokud je skutečně nezvolíte. Pokud například v roce 2050 vyberete z účtu s odložením daně 1 000 $, budete platit daně z 1 000 USD toho roku.

V případě účtů po zdanění platíte daň z příjmu ze částky, kterou jste přispěli během roku, ve kterém přispíváte. Když odejdete do důchodu, můžete svůj původní příspěvek vybrat, aniž byste museli platit další daň.

Mějte na paměti, že od roku 2015 je věk odchodu do důchodu 59 a půl roku nebo starší. Pokud se pokusíte vybrat peníze z určitých účtů dříve, než dosáhnete tohoto věku, budete zasaženi penalizační daní ve výši 10% a budete muset zaplatit daň z příjmu z částky, kterou si vyberete.

Pokud potřebujete nastavit důchodový účet, je jednou z možností TD Ameritrade. Nabízejí širokou škálu produktů pro odchod do důchodu, včetně tradičních a Roth IRA, Rollover IRA a dokonce i penzijních produktů pro malé podniky.

Roth IRA

Možná si myslíte, že Roth IRA je nejflexibilnější ze všech možností odchodu do důchodu. Je to účet po zdanění, takže platíte daň v roce, kdy provedete příspěvek. Chcete-li přispět k Roth IRA, vše, co potřebujete, je zdroj výdělku.

Pro příspěvky do Rothu existuje limit příjmů a pro každý rok limit příspěvků, který IRS příležitostně zvyšuje na základě inflace. V roce 2015 je limit příjmů 131,00 USD pro svobodné osoby a 193 000 USD pro manželské páry, které podávají společně. Limit příspěvku na rok 2015 je 5 500 $.

Potenciální výhodou Roth IRA ve srovnání s jinými penzijními účty je to, že jste schopni svůj původní příspěvek kdykoli vybrat bez postihu. To znamená, že můžete použít peníze, které jste přispěli do Roth IRA, k úhradě nouze nebo k pokrytí dalších velkých výdajů, aniž byste byli předmětem 10% pokuty nebo daně z příjmu.

Samozřejmě, pokud odstoupíte ze své Roth IRA z důvodů bez důchodu, můžete si v budoucnu způsobit finanční škodu, takže se to obvykle nedoporučuje. Pokud také vyberete výdělky od společnosti Roth IRA před dosažením věku odchodu do důchodu, na tyto výběry se vztahuje až 10% daň, až na několik výjimek. (Výjimky mohou zahrnovat, pokud použijete finanční prostředky na nákup prvního domu nebo na úhradu vysoké školy, nebo pokud se vám zdravotně postižené.)

Tradiční IRA

Jedním z rozdílů mezi Rothem a tradičním IRA je zdanění. Ve většině případů jsou tradiční IRA účty s odložením daně. Jakmile začnete s výběrem, platíte daň ze zisku a ve většině případů z příspěvků.

Existují však případy, kdy peníze, které přispíváte na tradiční IRA, jsou po zdanění. Pokud je váš upravený upravený hrubý příjem vyšší než určitá částka (v závislosti na vašem registračním statusu) a jste na něj od zaměstnavatele pojištěn důchodový plán, můžete si odečíst pouze část částky, kterou přispíváte - nebo žádný z vašeho příspěvku, pokud je váš příjem dostatečně vysoký. Váš upravený upravený hrubý příjem je váš upravený hrubý příjem s případnými „nadlimitními“ srážkami (jako jsou úroky z půjčky studenta nebo školné a poplatky) přidané zpět.

Tradiční a Roth IRA se liší, pokud jde o jejich předčasné odstoupení od smlouvy. Pokud si vezmete peníze z vaší tradiční IRA, než se otočíte 59 a půl, musíte zaplatit 10% penále z částky, kterou vyberete, plus daň z příjmu z celé částky, včetně vašich původních příspěvků a výdělků. Existují některé výjimky z pravidla 10% pokuty, například pokud použijete prostředky od tradiční IRA k nákupu svého prvního domu nebo k úhradě nákladů na vysokou školu.

Další velký rozdíl mezi Roth IRA a tradiční IRA je, když musíte vybírat finanční prostředky. Jste vítáni, abyste své peníze nechali v Roth IRA, dokud nezemřete. U tradiční IRA však musíte začít s minimálním rozdělováním (výběrem určité částky) každý rok, počínaje věkem 70 a půl. Pokud nevyberete minimum požadované každý rok po tomto věku, bude vám facka 50% spotřební daně ze částky, kterou nezvolíte (od roku 2015).

Limit příspěvku je stejný pro tradiční IRA jako pro Roth IRA a částka, kterou můžete přispět do svých IRA, je ve skutečnosti spojena. To znamená, že pokud máte jeden Roth IRA a jeden tradiční IRA, můžete od roku 2015 přispět do obou pouze částkou až 5 550 $. Nemůžete vložit 5 500 $ do jednoho a 5 500 $ do druhého.

401k nebo 403b

V závislosti na vašem zaměstnavateli můžete mít příležitost přispět k plánu 401k nebo 403b v práci. Velký rozdíl mezi těmito dvěma plány je v tom, kdo je nabízí. Pokud pracujete ve škole nebo neziskové, je pravděpodobné, že váš důchodový plán je 403b. Pokud pracujete v neziskové společnosti osvobozené od daně, je pravděpodobné, že máte plán 401 tisíc.

Plány 401k a 403b jsou odloženy na dani, takže částka, kterou přispíváte, je odečitatelná, když vložíte příspěvek. Poté, co jste dosáhli věku 59 a půl nebo více, zaplatíte daň za všechno, co vyberete. Stejně jako u tradičních IRA, pokud si vyberete peníze ze 401k nebo 403b před tím, než změníte zlatý věk odchodu do důchodu, zaplatíte 10% pokutu z částky, kterou si vyberete, plus daň z příjmu.

V mnoha případech nikdy neuvidíte peníze, které jdou do plánu, protože jsou často odečteny přímo z vaší výplaty. Stejně jako IRA existuje pro každý plán limit příspěvku. Na rozdíl od IRA je však tento limit poměrně vysoký: od roku 2015 to bude 18 000 $ ročně.

Pokud váš zaměstnavatel nabízí některou z možností, je v nejlepším zájmu začít do něj přispívat, pokud jste tak již neučinili. Někteří zaměstnavatelé nabízejí odpovídající příspěvky, a to až do určité částky, jako je 100% shoda vašich příspěvků, až 5% vašeho příjmu, takže je to dobrý způsob, jak zvýšit váš příjem. Peníze, které přispějete, jsou vaše a zůstanou vaše, i když skončíte s přesunem nebo přijetím jiné práce.

Profesionální tip: Pokud máte 401k, ujistěte se, že ano zaregistrujte se na bezplatnou analýzu od společnosti Blooom. Pomohou vám najít správné rozdělení a ujistit se, že jste správně diverzifikováni. Také se ujistí, že neplatíte příliš mnoho poplatků.

SEP IRA

Pokud jste samostatně výdělečně činní, nemyslete si, že můžete přispět maximálně 5 500 $ ročně na tradiční nebo Roth IRA. Zjednodušený zaměstnanecký důchod IRA nebo SEP IRA vypadá jako tradiční IRA v tom, že vaše příspěvky jsou daňově uznatelné, ale je zde jeden hlavní rozdíl: Částka, kterou můžete přispět, je výrazně vyšší. V roce 2015 můžete přispět až 25% ze svého příjmu nebo 53 000 $, podle toho, co je nižší. Kromě zvýšeného limitu příspěvku má SEP IRA stejná pravidla jako tradiční IRA, pokud jde o zdanění a rozdělení..

Pokud si nejste jisti, jak vytěžit maximum ze svých důchodových úspor nebo určit nejlepší plány, může být dobré najmout si finančního poradce. On nebo ona vám může pomoci pochopit pravidla a přijít na to, jak ušetřit podle nejlepšího plánu odchodu do důchodu.

Profesionální tip: Pokud potřebujete pomoci s hledáním finančního poradce, SmartAsset má k dispozici bezplatný nástroj. Zeptají se vás na několik otázek a poté vám poskytnou informace tří poradců, kteří by se dobře hodili.

3. Vážně o odstranění dluhu

Pokud jste jako mnoho Američanů, můžete mít studentský úvěr, dluh na kreditní kartě a mnoho nových dluhů, jako je hypotéka a půjčka na auto. Možná jste prošli dvacátými lety a provedli minimální platbu za všechno - ale pokud se chcete ve svých 30 letech finančně prosadit, je čas se blíže podívat na to, co dlužíte.

Zaměřte se nejprve na dluhy na kreditní kartě

Úvěr na kreditní kartě má obvykle vysoké úrokové sazby. Nakonec vám to v dlouhodobém horizontu nedělá nic dobrého, protože nakonec zaplatíte víc za věci, které vám nepomáhají budovat bohatství, a mohou dokonce ztratit hodnotu.

Pokud nesete zůstatek na svých kreditních kartách, je čas se soustředit na jeho vyplácení. Podívejte se na svůj rozpočet, rozdělte některá čísla a zjistěte, co si můžete dovolit vložit do dluhu, abyste jej v nejkratším čase eliminovali. Chcete-li dlouhodobě snížit částku, kterou musíte zaplatit, je užitečné se nejprve zaměřit na vyplácení karty s nejvyšší úrokovou sazbou. Pokud však potřebujete motivační podporu, můžete vyplatit kartu s nejnižším zůstatkem - bez ohledu na úrokovou sazbu - jen to.

Pokud potřebujete pomoc, zvažte použití osobní půjčky od LendKey. Budete moci konsolidovat své zůstatky do jedné s mnohem nižší úrokovou sazbou. Případně můžete použít kreditní kartu s nízkou hodnotou APR.

Nedělejte si starosti o některé typy studentských půjček

Zatímco studentské půjčky mohou být nepříjemné, mohou být také mnohem benignější než jiné typy dluhů. Spolkové studentské půjčky mají pevnou úrokovou sazbu a umožňují vám vybrat si platební plán, který pracuje s vaší aktuální finanční situací.

Například, pokud jste si půjčili před rokem 2014, můžete si vybrat splátkový plán založený na příjmu, který omezí částku, kterou zaplatíte každý měsíc, na 15% svého diskrečního příjmu. Při určování způsobilosti k plánu hraje roli vaše velikost rodiny a příjem, stejně jako velikost měsíční platby. Pokud je vaše měsíční platba v rámci plánu splácení na základě příjmů vyšší než v případě standardního 10letého plánu splácení, nemáte nárok. Podle splátkového plánu vycházejícího z příjmů je každá částka, kterou jste nezaplatili, odpuštěna po 25 letech.

Další potenciální výhodou federálních studentských půjček je to, že úrok, který zaplatíte, lze odečíst, pokud váš upravený hrubý příjem je buď nižší než 80 000 $, pokud jste svobodní, nebo méně než 160 000 $, pokud jste manželé podávající společně. Naopak úroky ze soukromých studentských půjček bývají vyšší a ve většině případů nejsou odpočitatelné.

Pokud máte federální i soukromé půjčky, může být nejlepší soustředit se na vyplácení soukromých půjček, zatímco minimální platby na federální půjčky. Jakmile jsou soukromé půjčky splaceny, můžete obrátit pozornost na vyplácení federálních půjček. Navíc by stálo za to zjistit, zda můžete snížit úrokovou sazbu svých půjček refinancováním studentských půjček od LendKey..

Buďte realističtí ohledně dluhu na bydlení

Pokud přemýšlíte o koupi domu, zkuste se kousnout víc, než můžete žvýkat, pokud jde o půjčku. Obecně se doporučuje, aby částka, kterou platíte za bydlení, nebyla vyšší než 28% vašeho hrubého příjmu. To znamená, že pokud si před zdaněním přinesete 3 500 $ měsíčně, neměly by být měsíční náklady na hypotéku - včetně jistiny a úroku, stejně jako náklady na daň z nemovitosti, pojištění majitele domu a soukromé hypoteční pojištění - vyšší než 980 $.

4. Nezanedbávejte pojištění

Zdravotní pojištění je jen jedna politika, kterou byste měli mít ve svých 30 a více letech. Kromě ochrany vašeho zdraví je důležité chránit i váš majetek a lidi, které milujete.

Životní pojistka

Životní pojištění není něco, co si musí koupit pouze starší lidé. Účelem životního pojištění je nabídnout finanční jistotu svým blízkým, pokud vy nebo váš manžel zemřete. Vlastně to dělá více smysl pro mladší lidi, kteří podporují manžela / manželku nebo partnera nebo kteří mají děti, aby vlastnili životní pojištění.

Pokud se vám něco špatného stane, plán vyplatí vašim pozůstalým určitou částku, kterou si vyberete, když se ucházíte o politiku. Obvykle je nominální hodnota (nebo „dávka při úmrtí“) vašeho životního pojištění něco, co určíte na základě vašeho příjmu a kolik si můžete dovolit, pokud jde o pojistné. Čím vyšší je dávka vyplácená vašim pozůstalým, tím vyšší je měsíční pojistné.

Existují dva obecné typy životního pojištění: celý život a období. Termínované životní pojištění nabízí ochranu po stanovenou dobu, například 20 nebo 30 let. Za tuto dobu platíte pojistné, a pokud se vám něco stane, plán se vyplatí. Po vypršení funkčního období již nejste kryti. Pojmy termínového životního pojištění jsou levnější než smlouvy životního pojištění.

Celé životní pojistky, někdy také nazývané trvalé životní pojištění, vydrží po zbytek života. Mají tendenci být mnohem dražší, protože poskytují krytí na delší dobu a pravděpodobnost, že zemřete, zatímco máte celé místo životního pojištění, se zvyšuje na 100%. Součástí investiční politiky životního pojištění je často součást investiční hodnoty s peněžní hodnotou, kterou si můžete půjčit nebo od ní odstoupit, což znamená, že z této smlouvy můžete těžit, zatímco jste stále naživu. Nákup životního pojištění může být komplikovaný, ale stojí za to slogan skrze všechny podrobnosti, aby vaše rodina měla základní vrstvu ochrany.

PolicyGenius je skvělým výchozím bodem pro každého, kdo chce uzavřít životní pojištění. Dají vám nabídky od více pojišťoven a můžete si snadno odpočinout s vědomím, že dostáváte maximální krytí za nejlepší cenu.

Pojištění domu nebo nájemce

Pokud v současné době pronajímáte svůj dům, pojištění nájemců od PolicyGenius může být velkou investicí na ochranu věcí uvnitř domu. Když vlastníte svůj dům, součástí smlouvy je i pojištění domácnosti.

Pokud již máte nájemní smlouvu nebo pojištění majitele domu, je důležité jej pravidelně kontrolovat, abyste se ujistili, že stále vyhovuje vašim potřebám. Například ve dvacátých letech jste možná měli levný nábytek s nízkou hodnotou výměny. Nyní, když jste starší, může být váš obsah o něco cennější a možná budete chtít upgradovat své zásady tak, aby poskytovaly větší pokrytí.

Můžete mít také další cenné předměty (například zásnubní prsten, rodinné dědictví nebo drahý hudební nástroj), které vyžadují další pokrytí. V takovém případě by měl být do vaší pojistné smlouvy přidán plovák na osobní věci. Nechte si své cennosti každý rok posoudit a zkontrolujte pokrytí nabízené plovákem, abyste se ujistili, že stále poskytuje dostatečnou ochranu.

Pojištění vlastníků domů a nájemců také nabízí krytí odpovědnosti. Politika může poskytnout určitou ochranu, pokud dojde k nehodě u vás doma a osoba zraněná při nehodě vás žaluje. Pokud je například nahoře na schodech uvolněný kus koberce a host navštíví a je zraněn, bude vaše pojistka pravděpodobně platit za škody a právní náklady.

Pojištění majitelů domů může také pokrýt náklady na přestavbu vašeho domu, pokud je zničen nebo poškozen. Vzhledem k tomu, že náklady na přestavbu domu a jeho hodnota se každý rok pravděpodobně zvýší, je vhodné pravidelně kontrolovat vaše zásady, aby bylo zajištěno, že stále poskytují dostatečnou ochranu..

Auto pojištění

Pokud vlastníte auto, potřebujete auto pojištění. Pojištění vozidel nabízí různé typy krytí, jako je zranění osob a poškození majetku (poškození automobilu nebo majetku jiné osoby), jakož i kolize (poškození vlastního vozidla) a komplexní (poškození vašeho vozidla, ke kterému dojde z jiných důvodů) než dopravní nehoda).

Čím vyšší je hodnota vašeho automobilu nebo čím více za něj dlužíte, tím je pravděpodobnější, že budete potřebovat ochranu nad rámec toho, co je zákonem vyžadováno vaším státem. Každý rok zkontrolujte své pojištění auto pojištění, aby se ujistil, že zůstává vhodné pro vaše vozidlo a osobní situaci.

Pokud si nejste jisti, zda máte nejlepší nabídku, začněte nakupovat. Podívejte se, jaké další společnosti mohou nabídnout a jaká by byla měsíční prémie. Několik společností je třeba zvážit Liberty Mutual a Ujištění.

Zdravotní pojištění

Jakmile se dostanete do svých 30 let, vaše zdravotní pojištění se musí změnit. Zaprvé již nemáte nárok na levnější variantu katastrofického plánu, který poskytuje pouze scénáře nejhoršího možného krytí a velmi základní preventivní péči. Katastrofické plány jsou k dispozici pouze pro osoby mladší 30 let s výjimkou.

Kromě toho, vdávat se nebo mít dítě znamená, že musíte upravit své zásady. Pokud například přemýšlíte o tom, že budete mít dítě, je rozumné vybrat si plán, který nabízí určité množství mateřské péče.

Nezáleží na tom, jak jste v tuto chvíli zdraví, nemyslete si, že můžete přeskočit zdravotní pojištění. Chrání vás nejen, ale vyžaduje to také zákon o dostupné péči. Pokud nechcete získat krytí, budete muset zaplatit daň, která se rovná buď 2% vašeho příjmu (pro rok 2015) nebo 325 $ na osobu, podle toho, co je vyšší.

5. Nezapomeňte uložit

I když je důležité soustředit se na zvýšení vašich důchodových úspor, není to jediná věc, kterou musíte ušetřit.

Nouzový fond

Čím více odpovědnosti přebíráte, tím více může být nepředvídatelný život. Proto může být nouzový fond s dostatkem peněz v něm na pokrytí příjmů za několik měsíců tak užitečný. Obecně by váš fond měl obsahovat kdekoli od příjmu ve výši tří až osmi měsíců. Čím nestabilnější je váš příjem, tím více byste měli mít ve svém fondu, aby vám pomohl přežít všechny hrubé záplaty.

Pokud ještě nemáte nouzový fond, otevřete nový spořicí účet a začněte odkládat, co si můžete každý měsíc dovolit podle svého rozpočtu. Vyřazení 1 000 $ v průběhu několika měsíců nebo roku je lepší, než mít žádný polštář. Bez jakýchkoli úspor se možná budete muset obrátit na kreditní karty, když dojde k poškození vašeho automobilu nebo ke snížení příjmů, což znamená, že můžete ukončit placení vysokých úrokových sazeb a potenciálně poškodit své kreditní skóre..

Vysokoškolský fond vašeho dítěte

Údaje z USDA ukazují, že by náklady na výchovu dítěte narozeného v roce 2013 na 18 let stálo téměř 250 000 dolarů - a tato částka nezahrnuje náklady na vysokou školu. Váš malý by mohl být stále v plenkách, ale stojí za to začít prozkoumávat spořicí účty na vysoké škole ještě dnes.

Jednou z možností je otevření spořicího plánu pro vaše dítě ve výši 529. Každý stát má svůj vlastní 529 plánový program a některé státy mají skutečně několik. Programy 529 nabízejí daňové výhody, pokud vaše dítě nakonec použije k úhradě nákladů na vysokou školu nebo jiné kvalifikované náklady na vzdělávání, jako jsou učebnice a poplatky. Platíte daň z příjmu z příspěvků do plánu, ale příjmy jsou obvykle osvobozeny od federálních daní a mohou být také osvobozeny od státních daní..

Otevření plánu 529 v jednom státě neznamená, že se vaše dítě v tomto státě omezuje na vysokou školu, ani ho neomezuje na veřejnou školu. Nejste také omezeni na otevření 529 plánu ve státě, ve kterém žijete. Pokud plán z jiného státu nabízí lepší pobídky nebo lepší nabídku, můžete se podívat na otevření účtu.

Pokud chcete investovat do něčeho jiného než do plánu 529, zvažte nemovitost. Znám několik lidí, kteří kupují nemovitosti na pronájem Střecha s ohledem na výdaje na vysokou školu. Financují nemovitost pomocí 15leté hypotéky, což jim umožňuje prodat nemovitost a použít vlastní kapitál k pokrytí školného.

Hlavní výdaje

Bez ohledu na svůj věk byste neměli používat kreditní karty k velkým nákupům, které si nemůžete dovolit vyplatit v plné výši na konci fakturačního cyklu. Pokud chcete investovat do něčeho drahého - ať už je to rodinná dovolená, nové auto nebo domácí kutilství - vyčleněte každý měsíc určitou částku, dokud nemáte dostatek nákladů na pokrytí nákladů. Úspora na velké výdaje nemusí přinést vzrušení z bezohledného nabíjení něčeho, ale také to nepřináší bolest splácení dluhu.

Závěrečné slovo

Mezi ukládáním peněz na různých spořicích účtech a snižováním vašeho osobního rozpočtu je co sledovat, co se týče vašich financí. Jen si pamatujte, že je v pořádku podniknout malé kroky. Získejte nejprve svůj rozpočet, dluh a pojištění. Poté se zaměřte na svůj odchod do důchodu a další úspory.

Také mějte na paměti, že finanční situace každého je jiná. Snažte se minimalizovat svůj dluh, chránit sebe a svou rodinu a plánovat svou budoucnost.

Jste ve svých 30 letech? Jaká finanční pravidla žijete?