4 obavy, že vás stojí peníze a jak je překonat
Někdy však strach funguje proti vám. Když se strach vymkne kontrole, může vás to vyhýbat věcem, které nejsou nebezpečné a mohly by vám dokonce pomoci. Protože strach je prvotní emoce, může přemoci váš důvod a vést vás k nerozumným rozhodnutím, včetně finančních rozhodnutí, nedělali byste, kdybyste mysleli rovně.
Abyste se vyhnuli tomu, aby iracionální obavy poškodily vaše finance, musíte je rozpoznat a být proti nim hlídáni. Zde je několik příkladů obav, které vás stojí peníze, a také to, co můžete udělat, abyste s nimi bojovali.
1. Strach z chybějícího
Jednou z nejobvyklejších obav v moderním světě je strach z opomenutí, často zkráceně FOMO. Tento strach je otravný pocit, že každý, koho znáte, má mnohem větší zábavu než vy. Často zasáhne, když si prohlížíte stránky svých přátel na sociálních médiích, kde zveřejňovali příběhy a obrázky všech zajímavých věcí v jejich životě: děti, domy, nové hračky, které si koupili, prázdniny, které berou.
Studie z roku 2016 publikovaná v článku Počítače v lidském chování vyvinula měřítko pro měření úrovně FOMO u lidí. Zjistilo se, že čím více lidí tráví sociální média, tím vyšší je jejich úroveň FOMO. Studie také našla negativní spojení mezi FOMO a štěstím. U lidí s vysokým FOMO bylo méně pravděpodobné, že se budou cítit kompetentní, pod kontrolou svých životů a budou mít blízko k jiným lidem.
Jak vás to stojí peníze
FOMO vás může vést k utrácení peněz všemi způsoby, které byste normálně ne. V průzkumu společnosti Karma Karma z roku 2018 připustilo téměř 40% tisíciletí utrácení peněz, které nemusely držet krok se svými přáteli. Nejčastěji to znamenalo jít se svými přáteli do města, když si to nemohli dovolit. Téměř 60% respondentů přešlo na jídlo, 33% na alkohol, 21% na večírky nebo noční život, 25% na lístky na koncert a 40% na cestování.
FOMO může také vést k výdajům na věci. Předpokládejme například, že jste opožděným osvojitelem, který si roky staral se starým flip telefonem místo kupování chytrého telefonu. Když však vidíte, jak všichni vaši přátelé vybírají své oblíbené iPhony a střílejí otázky na Siri, začnete mít pocit, že jste uvízli ve 20. století. Než to budete vědět, dojdete do obchodu a hodíte 700 $ na nový chytrý chytrý telefon - a dalších 100 $ měsíčně na mobilní telefon plánujete s tím - takže můžete také každou hodinu kontrolovat svůj zdroj Twitteru v hodinu.
Jedním velkým problémem s výdaji FOMO je to, že se může živit sám sebou. Předpokládejme například, že všechny ty fotky z exotických prázdnin vašich přátel na Facebooku vás dělají tak žárlivými, že se rozhodnete přeskočit svůj obvyklý rodinný výlet a vyhodit rozpočet z dovolené na stejně báječný výlet. Náklady se připisují na váš dluh z kreditní karty, zatímco obrázky jdou na zeď - kde přispívají k FOMO pro všechny vaše přátele. Vaši přátelé reagují tím, že se snaží, aby jejich příští prázdniny byly ještě úžasnější a zveřejňovaly ještě báječnější fotky v nekonečném cyklu.
Jak to překonat
Protože sociální média jsou hlavním přispěvatelem do FOMO, jedním ze způsobů, jak se vyhnout výdajům FOMO, je omezit používání sociálních médií. Darlene McLaughlin, lékařka, která tento jev prozkoumala, v Science Daily říká, že lidé, kteří trpí FOMO, se „dívají ven, místo dovnitř,“ zaměřují se na to, co vidí ostatní, než aby žili vlastním životem. Řešením je vypnout telefon a skutečně se podívat na svět kolem vás: měnící se roční období, chuť jídla, lidi v místnosti s vámi. Věnujte pozornost zážitkům, které máte právě teď, místo toho, abyste se obávali, že někdo někde prožívá něco ještě lepšího.
Pokud se váš skutečný život jeví jako nudný nebo neuspokojivý po lesklém, airbrushed světě Facebooku, kultivujte pocit vděčnosti. Místo toho, abyste přemýšleli o všech skvělých hračkách, které ostatní nemají, zaměřte se na věci, které máte štěstí, jako je dobré zdraví, blízcí přátelé nebo dokonce střecha nad hlavou. Nejenom, že ušetříte peníze, budete pravděpodobně šťastnější než všichni lidé posedlí tím, co dělají ostatní.
Na praktičtější úrovni, pokud vaši přátelé navrhují výlety, které si nemůžete dovolit, nabízejí levnější alternativy. Navrhněte si večeři s potluckem místo toho, abyste šli jíst, nebo jít na výlet do lesa místo toho, abyste strávili den v zábavním parku. Pokud jsou vaši přátelé skuteční přátelé, budou alespoň částečně ochotni upravit své plány, abyste mohli být součástí skupiny. Mohou být dokonce vděční, že váš návrh zachrání jim z utrácení více, než si mohou dovolit.
2. Strach z pádu za sebou
Někdy vás to, co vás nutí přehánět na výletech se svými přáteli, netýká strachu, že vám přijde čas; je to strach, že o vás ostatní budou myslet méně, pokud se nepřipojíte. Lidé mají hlubokou potřebu patřit a být přijímáni jako součást skupiny. Takže když jste jediná osoba ve vaší skupině, která nemá chytrý telefon nebo nebude chodit na konkrétní koncert, je jen přirozené se obávat, zda se do ní ještě vejdete. Možná se dokonce bojíte, že se o vás rozhodnou vaši přátelé Jsem mokrá přikrývka a vyhodím tě.
Inzerenti vědí o tomto druhu strachu a neváhají ho využít. Jednou z nejběžnějších reklamních strategií je reklama „rozjetého vozu“, která vysílá zprávu, že všichni skvělí lidé nosí tuto botu, pijí tuto sódu nebo používají tento nový technický gadget. Pokud si nepřejete, aby vám zůstaly pozadu, tyto reklamy naznačují, že byste měli dojít a získat i jednu.
Jak vás to stojí peníze
Strach z zaostávání může vést k inflaci životního stylu, jinak známé jako „držet krok s Jonesesem“. Tento termín se údajně týká rodiny bohatých bankéřů v 19. století v New Yorku. Jeden z nich postavil v Rhinebecku velkolepý zámek s 24 pokoji, známý jako hrad Wyndclyffe, inspirující ostatní majitele nemovitostí v této oblasti, aby si ve snaze konkurovat vybudovali ještě větší sídla.
I když jste pravděpodobně nestavěli panský dům, který by držel krok se svými sousedy nebo přáteli, jejich návyky by vás mohly ovlivňovat, abyste utratili jinými způsoby. Například byste se mohli rozhodnout postavit balíček na svém domě, i když neočekáváte, že jej použijete, jen abyste se vyhnuli tomu, že budete jediným domem v bloku bez jednoho. Dalo by se koupit oblečení pro děti pro vaše děti, protože všichni vaši přátelé dělají, nebo jim hodit ozdobné narozeninové oslavy, protože nechcete, aby se vaše oslava ve srovnání s jejich.
Stejně jako FOMO vás i strach ze sociální izolace nutí přehánět se s davem. Motivace těchto výdajů je však jiná. Místo toho, abyste se starali o to, kolik zábavy máte ve srovnání se všemi ostatními, jste zaměřeni na to, co si ostatní myslí o tom, jak žijete. Takže například místo nákupu nového smartphonu, protože se zdá, že všichni ostatní mají s nimi tak skvělý čas, si jej koupíte, protože se bojíte, že vaši přátelé se na vás budou dívat, protože jste jediný, kdo stále používá véčko.
Držet krok s Joneses může být velmi nákladné zábava. Pracovní dokument z roku 2016 zveřejněný Federální rezervní bankou ve Filadelfii zjistil, že když někdo v oblasti vyhraje v loterii, jejich sousedé pravděpodobněji utratí více peněz za „viditelná aktiva“ - věci, které jsou snadno vidět, jako domy a auta - takže při porovnání nebudou vypadat špatně. Toto zvýšené výdaje bohužel často vedou k bankrotu. Za každých 1 000 USD v loterijním jackpotu se bankrot v sousedství zvyšuje o 2,4%.
Jak to překonat
Pokud jste v pokušení utrácet peníze, protože se obáváte, co si o vás ostatní myslí, pokud tak neučiníte, zkuste si položit tyto otázky: Chtěli byste se někdy podívat na někoho, že takto neutratí? Přemýšleli byste méně o kamarádovi, který řídí staré auto místo nového Mercedesu, nebo posílá své děti na veřejnou školu místo drahých soukromých škol? Pokud odpověď na tyto otázky zní ne, pak to, co vás přimělo myslet si, že by se na vás vaši přátelé dívali, když udělají totéž?
Pokud však víte, že vaši přátelé dělat podívejte se na vás, jak žijete, možná budete potřebovat nové přátele. Trávit méně času s finančními frenemi a více s lidmi, jejichž životní styl a rozpočet jsou podobné těm vašim.
3. Strach z neúspěchu
Neúspěch je normální součástí života, a zejména pracovního života. Je těžké pojmenovat kohokoli, kdo prošel životem, aniž by vůbec nic selhal. Nikdo samozřejmě nechce selhat, ale většina lidí se prostě zvedne a pohne se dál. Neúspěch je někdy motivuje, aby se více snažili a příště jim pomohou uspět.
Někteří lidé však nenávidí myšlenku selhání natolik, že raději nezkoušejí něco než pokus a selhání. Možná měli příliš přísné rodiče, kteří je kritizovali pokaždé, když vykonávali méně než dokonalou práci, nebo možná v minulosti utrpěli ponižující selhání, které nedokáže zopakovat. Ať už je důvod jakýkoli, jejich strach ze selhání je drží zpět v vyzkoušení nových věcí.
Jak vás to stojí peníze
Předpokládejme, že uvažujete o založení malého podniku. Viděli jste však údaje z Bureau of Labor Statistics, které ukazují, že zhruba polovina všech nových podniků během prvních šesti let selže. Tváří v tvář této skutečnosti se zdá být příliš riskantní obchodovat se stabilním zaměstnáním, dokonce i s prací, kterou nenávidíte, pro obchodní činnost si nemůžete být jisti.
To, co v této situaci přehlédnete, je to, že jste si jistí, že se vám podaří selhat, pokud se to nikdy nezkoušíte. Jistě, neexistuje žádná záruka, že vaše nové podnikání uspěje, ale pokud budete mít dostatek nouzových úspor, bude vaše rodina schopna se dostat i když selže. A pokud to nezkusíte, nemůžete vědět, zda vaše nová firma mohla být dalším Facebookem.
Strach z neúspěchu by vás také mohl zabránit změně kariéry, protože se bojíte, že vás nikdo nenajme v oblasti, kde nemáte žádné zkušenosti. Nebo by to mohlo vést k tomu, abyste se vzdalovali na postgraduální škole, protože jste přesvědčeni, že bez tohoto pokročilého stupně nebudete moci získat práci. Mihaela Jekic of Money for Meaning odhaduje, že její rozhodnutí pokračovat v práci na svém Ph.D. ze strachu, že by ji zaměstnavatelé odmítli, kdyby se „vypořádala s magisterským“, stála ji přes 300 000 dolarů za ztracené mzdy a návratnost investic.
Jak to překonat
Existuje několik způsobů, jak překonat strach ze selhání. Tyto zahrnují:
- Vidění vzhůru k selhání. To, co vypadá jako neúspěch, často vydláží cestu k budoucímu úspěchu. Například, když Thomas Edison vyvinul svou žárovku, testoval tisíce vláken, než udeřil na ten, který fungoval dost dobře, aby byl obchodovatelný. Když byl Edison požádán o těchto četných „selháních“, skvěle odpověděl, že nezklamal; podařilo se mu objevit tisíce způsobů, které nefungovaly. Podobně Steve Jobs velkolepě selhal s Apple Lisou, jeho prvním pokusem o vývoj počítače, který používal grafické uživatelské rozhraní, ale mnoho funkcí tohoto počítače se později stalo součástí Appleova velmi úspěšného Macintosh.
- Uvedení selhání v perspektivě. Někdy je myšlenka selhání tak zoufalá, že nikdy opravdu nepřemýšlíte o tom, co by se stalo, kdybyste selhali. Předpokládejme například, že se pokusíte změnit kariéru, a určitě vás nikdo nechce najmout ve svém novém vybraném oboru. V tom okamžiku byste se pravděpodobně buď vrátili ke svému starému zaměstnání, nebo si ve své staré kariéře našli nové zaměstnání. Nakonec byste nebyli o nic horší, než jste teď.
- Pomocí pravidla 10-10-10. Obchodní spisovatel Suzy Welch vyvinul trik nazvaný pravidlo 10–10–10, kterým čelí rozhodnutí, které vás děsí. Zeptejte se sami sebe, pokud přijmete toto riziko, jak se budete cítit o rozhodnutí za 10 minut, za 10 měsíců a za 10 let. Pokud jsou všechny odpovědi kladné, rozhodnutí je jasné: jděte na to. Pokud jsou některé z nich negativní, ustupte a podívejte se na problém z jiného úhlu: Jak se budete cítit o svém rozhodnutí, pokud ano ne riskovat? Pokud si dokážete představit, že se v této situaci cítíte horší než po pádu, je to znamení, že je to riziko, které stojí za to vzít.
4. Strach ze ztráty peněz
Zdá se bizarní říci, že strach ze ztráty peněz by vás mohl stát. Koneckonců, pokud se bojíte ztráty peněz, určitě to povede k opatrnosti. A ve většině případů je to dobrá věc. To vás chrání před bláznivým vkladem všech vašich úspor do rizikových podniků, jako je obchodování s komoditami nebo víceúrovňové marketingové programy. Existuje však něco jako příliš opatrný s vašimi penězi.
Jak vás to stojí peníze
Pokud jste tak vystrašeni, že ztratíte peníze, že odmítáte investovat do něčeho jiného než do nejnižších rizikových investic, jako jsou CD a státní dluhopisy, uvíznete v mnohem nižších výnosech, než kdybyste vložili část svých peněz do zásob.
Podle Investopedie roční výnos pro S&P 500 - index akcií 500 největších společností ve Spojených státech - v průměru činil 10% od roku 1928, kdy byl index spuštěn, až do roku 2017. To znamená, že pokud každý měsíc investujete 200 $ v indexovém fondu S&P můžete za 10 let očekávat, že budete mít téměř 41 000 dolarů. Samozřejmě existuje šance, že se trh obrátí směrem dolů a skončí s méně než tímto, ale na druhou stranu by mohlo být několik let rozmachu, které by váš návrat ještě zvětšily..
Naproti tomu nejlepší roční úroková sazba, kterou nyní můžete na spořicím účtu vydělat, je podle Bankrate kolem 2%. Pokud vložíte 200 USD každý měsíc na spořicí účet s takovou rychlostí, skončí za pouhých 10 let pouhých 26 500 $. Na straně plus, můžete si být jisti, že nebudete skončit s ničím menším, než to, ale můžete si také být jisti, že nebudete skončit s více.
A co je horší, toto číslo nezodpovídá za to, jak inflace sníží vaše celkové výnosy. Pokud je inflace v příštích 10 letech v průměru 2,5%, což je docela typická úroveň, pak ani bankovní účet, který platí 2%, nebude vydělávat dost, aby s ním držel krok. To znamená, že skutečná kupní síla vašich peněz skutečně poklesne.
Jak to překonat
Konzervativní investování není vždy špatná věc. Pokud budete pravděpodobně potřebovat své peníze během několika let - například pokud ukládáte peníze v nouzovém fondu nebo šetříte za zálohu na dům - je dobré udržet je v poměrně bezpečných investicích. Ale pokud dlouhodobě investujete, jako je například spoření na odchod do důchodu více než 10 let po silnici, je důležitější pěstovat své peníze co nejvíce.
Klíčem k rozumnému investování je zjistit, jaká úroveň tolerance rizika je pro vás přiměřená. Online dotazníky tolerance rizik, jako jsou Vanguardovy a Wells Fargoovy, vám s tím mohou pomoci. Odpovězte na několik otázek týkajících se vaší situace a vašich postojů a oni vám poskytnou obecnou představu o tom, jak rozdělit své dolary mezi různé typy investic. Můžete mít jistotu, že riskujete, že vaše peníze budou vědět, že to finanční experti doporučují.
Závěrečné slovo
V mnoha případech je překonání strachu jednoduše věcí, jak se na to dívat z očí. Přemýšlejte o tom, co vás děsí, a zeptejte se sami sebe: „Co je nejhoršího, co by se ve skutečnosti mohlo stát?“
V některých případech je samozřejmě nejhorší scénář skutečně špatný. Například, pokud se pokoušíte rozhodnout, zda opustíte svou práci a zahájíte podnikání bez jakýchkoli mimořádných úspor, na které byste se mohli spolehnout, nejhorším výsledkem je to, že nakonec skončíte a ztratíte domov. To je naprosto rozumné, čeho se obávat - a dobré znamení, že nejste připraveni tento krok podniknout.
Ale v jiných případech nejhorší, co se může stát, není tak velká dohoda. Například, pokud vaše skromná dovolená není tak cool jako vaše kamarádka, koho to zajímá? Pokud se budete bavit, na tom záleží. Podobně, pokud se na vás několik lidí dívá, protože vaše oblečení, auto nebo váš dům neodpovídají jejich standardům, to jen dokazuje, že jsou mělkými snoby, takže jejich přátelství není žádná ztráta.
Stručně řečeno, pokud se dobře podíváte na své obavy a stále vypadají rozumně, pak víte, že stojí za to jim věnovat pozornost. Ale pokud vypadají hloupě při pečlivé prohlídce, zjistíte, že je mnohem snazší je odložit stranou a pokračovat ve svém životě. Budete za to šťastnější, stejně jako váš bankovní účet.
Jaké jsou vaše největší obavy z peněz? Myslíš si, že jsou realistické??
