4 finanční normy, které budou muset čelit během současné hospodářské krize - kdy se hrdinové stanou darebáky

Je zřejmé, že se nacházíme v období historického přechodu, což se odráží téměř ve všech oblastech naší společnosti, včetně finanční oblasti. Když hospodářská recese v roce 2008 zasáhla pomstu, bylo zajímavé sledovat, jak se mocní generální ředitelé, politici a centrální bankéři, kteří byli dříve považováni za finanční hrdiny, stali darebáky téměř přes noc. Hodně z toho vyplynulo ze skutečnosti, že mnoho finančních ortodoxií za posledních 30 let kleslo v roce 2008 na vedlejší kolej, protože některé finanční normy prostě přestaly fungovat.

Náročné finanční normy

Hospodářská krize nás přinutila čelit některým finančním zvyklostem, které se v posledních několika desetiletích staly standardy. Zde je několik předpokladů, které byly v důsledku krize široce zpochybněny:

1. Diverzifikace vždy funguje
V roce 2008 jsme zjistili, že všechny třídy aktiv umět najednou dolů. Ti, kteří hledali investice do bezpečí do dluhopisů, byli o něco lepší, ale během krize došlo k bodu, kdy také klesaly dluhopisy. Investice do zlata, obvykle považované za bezpečnou sázku, nakonec klesly u všech ostatních komodit. Od té doby se konalo masivní shromáždění, ale v té době se s ním nepovažovalo lépe než s akciemi.

Někteří argumentují, že neúnavné hledání nekorelovaných tříd aktiv vedlo ke skutečné erozi výhod plynoucích z diverzifikace. Jakmile jeden investiční manažer objeví třídu aktiv, která se zdá pohybovat odlišně než akcie, o tolik víc se hromadí, takže se ztrácí diverzifikační efekt. Je to starý fenomén „když jsou všichni zvláštní, nikdo není speciální“. Viděli jsme, jak se třídy aktiv v posledních několika letech více korelovaly, a je to velmi patrné ve vzrůstajících vzorcích obchodování na trhu „všichni v - všichni ven“..

2. Dluh je normální
Tento nápad jsme viděli hrát na všech úrovních ekonomiky. Vlády, korporace a spotřebitelé všichni vzali na vzestup dluhů. Úrokové sazby byly tak nízké, že to skoro vypadalo jako volné peníze. Koupili jsme větší domy, automobily a televizory. Finanční instituce použily pákový efekt (dluh) k pokusu o dosažení nadprůměrných výnosů, aby kompenzovaly prostředí nízkých úrokových sazeb. Vlády si vypůjčily astronomické částky na vládní výpomoci a programy nároků.

Zdá se, že jsme všichni zapomněli na jednu důležitou věc, a to, že i při nulovém procentu úroku musí být jistina splacena. Mohlo by to také upadnout do našich myslí, že úrokové sazby umět jít nahoru i dolů. Pokud by se to stalo, obsluha veškerého tohoto dluhu by se okamžitě stala mnohem dražší.

3. Nemovitost vždy jde nahoru
Mnozí si půjčili maximální částku proti svým domovům a věřili, že budou i nadále zvyšovat hodnotu. Když ceny nemovitostí prudce poklesly, zůstaly s malou, nulovou nebo zápornou hodnotou vlastního kapitálu a velkým zadlužením. Opět platí, že věnovat velkou pozornost hodnotě je vždy dobrý nápad. Ceny, které vypadají příliš dobře, aby to byla pravda, obvykle netrvají - v obou směrech.

4. Investujte do nákupu a držení
Jedná se o investiční přístup, ve kterém nastavíte alokaci aktiv investičního portfolia pro akcie, dluhopisy a hotovost a pravidelně rovnováhu, aby se vaše procentuální alokace vrátila zpět do souladu. Mnozí akceptovali, že to byl jediný způsob, jak dosáhnout dlouhodobých cílů penzijního spoření, a přišli očekávat 7% roční výnosy akcií slibované mnoha finančními poradci, knihami a médii. Když ale došlo k druhému selhání trhu v desetiletí a investoři zjistili, že ztratili peníze za 10 let, mnozí se divili, zda je podvedl finanční průmysl, který vydělává peníze tím, že se drží našeho.

To neznamená, že byste měli své obchodní investice do penze obchodovat často. Většina nezkušených obchodníků přichází o peníze. Ale ty umět vyvážit trochu strategičtěji prodejem investic, které se přeceňují. Můžete sledovat své investice o něco podrobněji, ale odolajte nutkání příliš často drotat.

Co to znamená?

Co to všechno pro vás znamená, pro vaši osobní finanční situaci a pro vaše investice? Zde je několik způsobů, jak se vypořádat s měnícím se prostředím:

Být připraven
Pouhé poznání, že jsme uprostřed významného přechodného období, může věci trochu usnadnit. Pokud jste připraveni na zakřivenou kouli, je méně pravděpodobné, že se vyškrtne, když přejde deskou.

Zůstaňte informováni
Udržujte si přehled o základních ekonomických a finančních informacích. Zůstaňte v souladu s novými investičními trendy a produkty a pečlivě rozhodněte, které jsou pro vás to pravé (např. Jim Cramer's Action Alerts Plus)

Ovládejte, co můžete
I když se finanční zákony, předpisy a normy mění, mnoho základních principů osobního financování se nikdy nezmění. Vždy bude důležité sledovat své výdaje pomocí nástrojů, jako je Mint.com a You Need a Budget (YNAB), utrácet méně, než vyděláváte, a nastavit flexibilní dlouhodobé finanční cíle pro vaši budoucnost.

Splatit dluh
Právě teď úrokové sazby zůstávají velmi nízké. Nikdo neví, jak dlouho tomu tak bude. Pokud nyní splácíte jistinu, zvýšení úrokových sazeb bude mnohem méně stresující a v budoucích úrokových výdajích ušetříte spoustu peněz. Vymanit se z dluhu vám také umožní obrátit složený úrok z darebáka na hrdinu, protože vám pomáhá vytvářet úspory spíše než prodlužovat dluh.

Od začátku finanční krize jste provedli nějaké změny ve způsobu, jakým nakládáte s vašimi finančními prostředky?