Vanguard Brokerage Review - penzijní fondy a investice

Vanguard nabízí kompletní nabídku investičních služeb, včetně IRA, 401k rolloverů, 529 vysokoškolských spořicích plánů, účtů podílových fondů, zprostředkovatelských služeb, opcí a ETF. Nejznámější jsou však pro své fondy s nízkými náklady indexu, které jsou typem podílového fondu, který investuje široce na trhu s cílem udržet nízké náklady při zachování diverzifikace..

Zde je přehled fondů a účtů, které nabízí Vanguard, výhody a nevýhody svých služeb, a typ investora, který Vanguard nejlépe vyhovuje.

Co jsou předvojové fondy?

Prostřednictvím Vanguardu je k dispozici přes 100 indexových fondů navržených Vanguardem, aktivně spravovaných fondů a ETF. Tyto fondy jsou oblíbené díky svým nízkým nákladovým poměrům, výkonu a diverzifikaci v odvětví.

Vanguard má fondy, které se specializují na odchod do důchodu, krátkodobé spoření, spoření na vysoké škole a prakticky každou další investiční situaci, jakou si lze představit. Tyto fondy jsou tak proslulé, že časopis Money Magazine nedávno vybral 24 ze svých podílových fondů společnosti Vanguard pro svůj seznam nejlepších podílových fondů Money 70..

Typy investičních účtů

Účty podílových fondů

Tento účet je určen k investování do podílových fondů Vanguard mimo penzijní účty. Neexistují žádné daňové výhody, ale můžete si kdykoli vybrat peníze a není omezeno, kolik můžete investovat.

Průměrný výdajový poměr těchto fondů je jen 0,21%, zatímco průměr v průmyslu je více než 5krát vyšší než 1,15%. Poplatek za vedení účtu je 20 $, ale pokud se zaregistrujete k elektronickým výpisům, vzdají se poplatku.

IRAs a 401k Rollovers

Jedná se o daňově chráněné účty pro odchod do důchodu. Mezi nejoblíbenější volby pro investování do IRA patří jednoduché a nákladově efektivní cílové penzijní fondy. Pro investování do těchto fondů si vyberete, kolik let máte do důchodu a Vanguard určí vhodný fond pro váš věk.

Například 25letý muž může investovat do fondu Vanguard Target Retirement 2050 Fund. Tento fond začíná agresivně přidělen na 90% akcií (tvořených 2 dalšími Vanguardovými fondy) a 10% dluhopisy. Postupem času se fond stává konzervativnějším a s větším procentem přiděleným dluhopisům v blížícím se odchodu do důchodu. Je to vše automatické a nevyžaduje žádné úsilí z vaší strany kromě otevírání účtu a ukládání peněz každý rok.

Pokud cílové penzijní fondy nevyhovují vašim investičním potřebám, můžete si pro svůj IRA vybrat z některého z více než 100 Vanguardových podílových fondů. Tyto účty nemají žádné servisní poplatky, pokud se zaregistrujete k elektronickým výpisům a nezaplatíte žádné provize, což by jinak zvýšilo jejich náklady.

Také, pokud jste nedávno odešli do důchodu nebo jste ztratili práci a potřebujete se rozhodnout o vašem plánu 401 tis., Vanguard vás provede procesem převrácení 401 tis. Namísto zbytečných daní z penzijních účtů a sankcí vybíráním prostředků ve výši 401 tis. Převeďte 401 tis. Na IRA. Pak levně investujte do jednoho nebo více z mnoha předvojských fondů.

Zprostředkovatelské služby

Můžete si otevřít účet Vanguard Brokerage Services a nakupovat jednotlivé akcie, podílové fondy, dluhopisy a CD od jiných společností. Účet Brokerage Services stojí 20 USD ročně a nabízí vám přístup k jakémukoli akciovému nebo podílovému fondu.

S účtem Vanguard Brokerage Services je každý obchod 7 $ pro prvních 25 obchodů a 20 $ pro každý následující obchod, pokud váš účet má méně než 50 000 $. U účtů mezi 50 000 a 500 000 USD jsou všechny obchody 7 USD. Obchody s účty s 500 000 až 1 000 000 $ jsou pouze 2 $. Vzhledem k obchodním poplatkům nemusí být společnost Vanguard vhodná pro aktivní investory se skromným portfoliem.

Pokud již máte účet Brokerage Services, můžete také otevřít účet voleb. Vanguard si účtuje 30 $ plus 1,50 $ za kontrakt opcí. Pokud máte vlajkové lodi (účty nad 1 000 000 USD), pak náklady stojí jen 8 $ plus 1,50 $ za smlouvu. Vanguard je nejvhodnější pro občasného obchodníka s opcemi, který může vyžadovat nebo hledat pomoc s obchodem s opcemi.

Vanguard ETF

Jakmile máte účet Brokerage Services, můžete investovat do Vanguard ETF. Tyto fondy jsou podobné podílovým fondům, ale obchodují se po celý den na burze, jako akcie. Vanguard ETF nemají transakční náklady a průměrný poměr nákladů na fond je pouze 0,17%. Průměr průmyslu je 0,53%.

529 College Spořicí účty

Pokud přemýšlíte o budoucích školních výdajích svého dítěte, Vanguard nabízí plán 529. 529 spořicích plánů vám umožní ušetřit náklady na vysoké škole na daňově zvýhodněném základě. Další informace poskytují užitečnou stránku 529 Plan, která vás provede celým procesem.

Anuity

Anuity jsou pojistným produktem, který vám pomůže ušetřit na důchod a může vaše peníze vydržet po celé zlaté roky. Vanguard nabízí pevné i variabilní renty s ročními náklady, které jsou výrazně nižší než průměr v průmyslu. Podívejte se na přehled anuit Vanguardu pro více informací.

Výhody

1. Nízké poplatky za předvojové fondy

Vanguard se pyšní tím, že udržuje nízké náklady na tomto průmyslovém odvětví. Jejich průměrné roční výdaje na podílové fondy jsou téměř o 1% nižší, než je průměr v průmyslu. Přestože se vám může zdát jediný procentní bod bezvýznamný, vezměte v úvahu, že vám v průběhu dlouhodobé investice může ušetřit desítky tisíc dolarů v poplatcích..

Společnost Vanguard také nabízí akcie admirálů, které mají mimořádně nízké náklady ve výši pouhých 0,18% za více než 60 fondů, když výše investice dosáhne 10 000 $. Vanguard se drží bezstarostného investování a automaticky propaguje vaše akcie na admirála, jakmile dosáhnete minima 10 000 $.

Pamatujte, že Vanguard neúčtuje žádný poplatek za službu účtu, pokud se zaregistrujete k elektronickým výpisům.

2. Vyčistěte uživatelské rozhraní

Na rozdíl od některých investičních a obchodních webů vás Vanguard nenapadá burzovními burzami a nadužívaným prostorem obrazovky. Vanguard chce, abyste si užili každý aspekt své investiční zkušenosti. Toto je jedna z oblastí, kde má Vanguard výhodu oproti jiným obchodům s cennými papíry, jako je Schwab nebo E * TRADE.

Po zakoupení fondu nebo akcie je snadné najít možnosti sledování výkonu, které budou sledovat vaše investice. S jejich nástroji můžete sledovat investice, výkon, daně a přidělení aktiv během několika sekund.

Jednotlivé stránky fondu jsou také přehledné. Můžete snadno najít poměr nákladů, minima účtu, držení, dividendy, riziko a minulý výkon sotva pohybem myši.

3. Bezproblémové investiční zkušenosti

Můj oblíbený aspekt práce s Vanguardem je respekt, který projevují svým zákazníkům. Nebudou vám prodávat své nejnovější produkty ani vás bombardovat bezcennými zprávami, které ucpávají vaši doručenou poštu. Na váš e-mail se dostane pouze ta nejdůležitější korespondence - jako jsou obchody nebo prohlášení.

4. Pozoruhodné Blog & Learning Services

Vanguard nabízí svým zákazníkům přístupné vzdělávací informace o úsporách, správě peněz a odchodu do důchodu. Vedou také blog, který podněcuje k zamyšlení a který pomáhá zákazníkům zvýšit jejich znalosti o investování.

Tyto dvě nabídky propagují předvojovou kulturu levného a dlouhodobého investování. Hostují také příspěvky hostů od pozoruhodných autorů, jakož i přednášky hostů a videa.

Nevýhody

1. Vysoká minima

Jedním problémem, který mají noví investoři s Vanguardem, jsou jejich vysoká minima. Jejich fondy mají minimální počáteční investici 3 000 USD nebo více a jsou nepřenosné. Ve srovnání s tím se Charles Schwab vzdá minima 1 000 USD, pokud se zaregistrujete k automatickým převodům na svůj investiční účet. A Scottrade má minimum pouhých 500 dolarů.

Pokud však zjistíte, že 3000 $ je příliš strmé, Vanguard nabízí fond STAR, což je indexový fond tvořený 11 dalšími fondy Vanguard. Můžete začít investovat do fondu STAR s pouhými 1 000 $ a jakmile se váš zůstatek dostane nad 3 000 $, můžete převést své peníze do jakéhokoli jiného fondu Vanguard.

2. Obchodní náklady na zprostředkovatelské služby

Na většinu účtů Vanguard budou za obchody s akciemi vynakládány provize 7 USD, což je v tomto odvětví extrémně konkurenceschopná sazba. Pokud však chcete obchodovat aktivně, zvažte zprostředkovatele slev, který účtuje ještě nižší poplatky.

Například TradeKing účtuje paušální částku 4,95 $ za obchodování s akciemi, opcemi a ETF. OptionsHouse je velmi levné zprostředkování, které účtuje pouze 2,95 USD za obchod s akciemi, a Sharebuilder ING účtuje 4 USD za obchod a má skvělé možnosti automatického investování. Nezapomeňte, že diskontní makléři obvykle nabízejí méně služeb než společnost, jako je Vanguard, ale nabídnou nejkonkurenceschopnější ceny.

Poznámka: Pokud je váš účet Vanguard mezi 500 000 a 1 000 000 $, vaše provize za zprostředkování budou pouze 2 $.

Pro koho je Vanguard nejvhodnější?

Hodně z Vanguardu je vytvořeno pro dlouhodobého investora typu buy-and-hold (tj. Pasivní investování). Jejich důraz na indexové fondy a nízké roční poplatky nejvíce prospívají tomuto stylu investování a jsou jádrem jejich firemní filozofie.

Když se touláte po webu Vanguard, uvidíte spoustu informací hovořících s investory, kteří chtějí investovat pouze jednou ročně, a každých pár měsíců kontrolovat postup jejich investic. Pokud však hledáte aktivnější obchodní zážitek, zvažte jiné makléřské společnosti, které účtují nižší provize nebo nabízejí lepší nástroje pro aktivní investování.

Díky tomu Vanguard nabízí široký výběr možností a služeb a konkurenceschopné sazby pro aktivní investory s velkým zůstatkem na účtu. Obchodníci s aktivními opcemi a investoři, kteří mají zájem o obchodování s méně obvyklými nástroji, jako jsou futures, komodity a další finanční deriváty, budou lépe jinde..

Závěrečné slovo

Vanguard je skvělým příkladem toho, jak snadné může být investování na internetu. Když investujete desítky tisíc dolarů, chcete, aby vaše online makléřství bylo na vaší straně a nepracovalo proti vám. Potvrzuje to skutečnost, že Vanguard chce, aby vaše peníze zůstaly na vašem účtu a nebyly odvedeny z vysokých ročních nákladů.

Po třech letech s Vanguardem jsem svým službám doporučil nespočet přátel a rodinných příslušníků, protože se svými zákazníky jednají jako s blízkými přáteli, nejen s obchodními partnery. Nechtějí vás dráždit poplatky, ale místo toho se chtějí ujistit, že vaše hnízdo vejce roste z roku na rok, takže se budete cítit v bezpečí.

?