Kolik ušetřit na důchod - strategie plánování pro každý věk

Finanční poradenství není užitečné, pokud získáte pouze fráze a zobecnění. Odborníci příliš často házejí údaje o tom, kolik musíte ušetřit a investovat, aniž by zvážili vaše dlouhodobé osobní finanční cíle.

Prvky vašeho investičního stylu - vaše obavy, úvahy, okolnosti, zvyky a tolerance rizik - jsou jedinečně vaše vlastní. A vždy budou. Je tedy na vás, abyste viděli za klišé a zevšeobecňování a rozhodovali o nejlepších tahech pro svou finanční budoucnost.

Personalizovaný důchodový plán

Pokud chcete odejít do důchodu brzy, budete muset udělat spoustu krátkodobých obětí. Pokud sledujete důchod, musíte analyzovat své účty a svůj rozvrh. A pokud jste někdo, kdo nemá v úmyslu plně odejít do důchodu, pak si nemusíte dělat starosti s penzijními účty. I když vám nikdo nemůže sdělit perfektní alokaci aktiv portfolia nebo kolik ušetřit, některé standardy vám mohou pomoci určit, zda jste na finanční cestě na správné cestě..

Osobně se moje strategie a cíle za posledních několik let hodně změnily. Vaše pravděpodobně bude také, tak jak můžete vyhledat radu ohledně svého scénáře a udržet věci také flexibilní?

Podívejte se na tento pohled na tři různé věkové kategorie odchodu do důchodu: časný (50 let), střední (60 let) a pozdní (70 let); stejně jako tři referenční hodnoty portfolia: jeden milion dolarů, dva miliony dolarů a tři miliony dolarů. Uvidíte, kolik budete muset každý měsíc ušetřit, abyste dosáhli každého věku s každým cílem úspor. V tomto příkladu zvažte dva předpoklady:

• Konzervativní míra návratnosti 7,5% - založená na prostředním základě mezi historickými výnosy akcií (10% za každé 20leté období od roku 1800) a dluhopisy (zhruba 6% u dluhopisů AAA od roku 1919)
• Zahájení investičního portfolia ve věku 25 let

Předčasný odchod do důchodu (50 let)

Předčasný odchod do důchodu zní jako sen, ale budete čelit spoustě skutečných zátarasů, jako například nezpůsobilost pro sociální zabezpečení a Medicare, a nebudete mít přístup ke svým daňově chráněným investičním účtům bez přísných sankcí. Pokud máte v úmyslu odejít do důchodu dříve, než vám bude 59 1/2, musíte více investovat do akcií vyplácejících dividendy a tradičních zdanitelných účtů, takže nebudete čelit sankcím a omezením účtů chráněných daní. A protože doufejme, že před sebou budete mít mnoho zdravých a produktivních let, musíte si postavit hnízdo, které vydrží.

• Chcete-li odejít do důchodu ve věku 50 let s jedním milionem dolarů: Ušetřete 1 250 $ měsíčně.
• Chcete-li odejít do důchodu ve věku 50 let se dvěma miliony dolarů: Ušetřete 2 500 $ měsíčně.
• Chcete-li odejít do důchodu ve věku 50 let se třemi miliony dolarů: Ušetřete 3 750 $ měsíčně.

Střední penze (věk 60)

Ačkoli to vypadá obtížněji, odchod do důchodu ve věku 60 let je pro vás pravděpodobně realističtější než jeho zabalení v 50. roce. Nejenom, že budete moci stáhnout ze svých 401 tis. A Roth IRA účtů bez postihu, budete mít také nárok pro dávky sociálního zabezpečení a Medicare mnohem dříve než ti, kteří odcházejí do důchodu ve věku 50 let. A nezapomeňte, že když jste pracovali dalších deset let, váš složený úrok pomohl vašim účtům výrazně růst.

• Chcete-li odejít do důchodu ve věku 60 let s jedním milionem dolarů: Ušetřete 500 dolarů měsíčně.
• Chcete-li odejít do důchodu ve věku 60 let se dvěma miliony dolarů: Ušetřete 1 000 $ měsíčně.
• Chcete-li odejít do důchodu ve věku 60 let se třemi miliony dolarů: Ušetřete 1 500 $ měsíčně.

Pozdní odchod do důchodu (věk 70)

Pokud máte rádi svou práci nebo se vám prostě nelíbí myšlenka golfu a poskakování vašich vnoučat na koleno, uklidněte se tím, že odložením odchodu do důchodu až do věku 70 let nebudete mít nárok pouze na nejtučnější Kontrola sociálního zabezpečení, ale také plné krytí Medicare. Dáte také svému hnízdnímu vajíčku mnohem více času na růst a zrání, což znamená, že budete muset odložit mnohem méně než vaši kolegové, kteří odešli do důchodu dříve,.

• Chcete-li odejít do důchodu ve věku 70 let s jedním milionem dolarů: Ušetřete 250 $ měsíčně.
• Odejít do důchodu ve věku 70 let se dvěma miliony dolarů: Ušetřete 500 dolarů měsíčně.
• Chcete-li odejít do důchodu ve věku 70 let se třemi miliony dolarů: Ušetřete 750 $ měsíčně.

Závěrečné slovo

Stejně jako autoři, kteří se zabývali tímto tématem a kteří o něm budou psát v budoucnu, přiznávám, že jsem zjednodušil komplikovaný proces a uvedl několik obecných příkladů. Samozřejmě mnoho faktorů se promítne do všech vašich rodinných finančních plánů a možností. Faktory a cílová čísla v tomto příspěvku vám však pomohou stanovit cíle a poté je upravit, když se změní vaše situace.

Nyní, když máte přehled o tom, kolik byste se měli pokusit vrhnout pryč, dalším krokem je vymyslet vaši úspornou strategii: Kolik vložíte na účet zvýhodněného na dani (tj. Maximální limity příspěvků 401 tis. A Roth IRA) vs. zdanitelné účty?

Jaký je váš plánovaný věk odchodu do důchodu? Jsou vaše účty na správné cestě? Sdílejte svůj příběh v komentářích níže.