7 klíčů k dosažení finančního úspěchu

Přál bych si, aby existovalo jediné řešení, že jedna plus jedna se vždy rovná dvěma, ale v reálném světě tomu tak není. Každý člověk je jedinečný s odlišným souborem cílů, odpovědností, znalostí, snášenlivosti rizika, času a energie. V důsledku toho je cesta, po které cestujete, aby dosáhla vašich cílů, osobní a přizpůsobená pouze pro vás; začíná to určením požadovaného cíle. Prvním krokem, jak dostat věci, které chcete ze života, je rozhodnout, co chcete.

Co pro vás znamená „finanční úspěch“?

H.L. Hunt, slavný texaský ropný muž padesátých let, údajně řekl: „Peníze jsou jen způsob, jak udržet skóre.“ Mýlil se. Snaha o bohatství není hra - je to prostředek, kterým dosáhnete:

Bezpečnostní. Touha chránit sebe a své blízké před neznámou možnou budoucí kalamitou je dobrým důvodem pro budování peněžních prostředků.
Fyzická pohoda. Jak Spike Milligan řekl: „Peníze vám nemohou koupit štěstí, ale přináší vám příjemnější formu utrpení.“
Volný čas. Bohatství znamená nečekat v řádcích, sledovat vlastní agendu a trávit hodiny sledováním vlastních tužeb, nikoli těch jiných.
Klid v duši. Vědět, že jste se připravili na jakékoli křivky, které by vás život mohl hodit, přináší sebevědomí, klid a spokojenost.

Váš finanční úspěch by měl být převeden do řady finančních milníků, konkrétních aktiv nebo úrovní čistého jmění, kterých je třeba dosáhnout v každé fázi vašeho života. Můžete například chtít koupit dům do 35 let nebo zaplatit za své děti vysokoškolské vzdělání. V souladu s tím se množství, složení a finanční charakteristika vašich finančních aktiv bude v průběhu času nutně měnit, protože se změní vaše okolnosti a zacílí se na nový milník.

Hlavní finanční ředitelé

Ani já, ani žádný jiný „odborník“, bez ohledu na naše profesionální pověření nebo obchodní úspěchy, nemůžeme zaručit, že dosáhnete některého z vašich osobních milníků. Každý úspěšný investor však dodržuje zásady a klíčové postupy a zlepší šance, že i vy dosáhnete svých cílů.

1. Trávit méně, než vyděláváte

Tento první princip je snadno nejobtížněji implementovatelný a nejdůležitější pro váš úspěch. Je však zásadní, abyste pochopili rozdíl mezi „potřebou“ a „potřebou“. Například můžete potřebovat spolehlivý způsob přepravy z jednoho místa na druhé, zatímco chcete „nejnovější“ luxusní automobil s koženými sedadly, systémem GPS a chromovanými koly. Nenechte se svádět falešnými sliby inzerentů a prodejců. Použijte své peníze na náležitosti a ušetřete přebytek do budoucnosti - čas na extravaganci je po dosáhli jste svých cílů.

2. Důvěřujte svým instinktům

Nikdo nemá na mysli vaše zájmy ve stejné míře jako vy. Vy a vaše rodina budete konečnými příjemci nebo oběťmi vašich finančních rozhodnutí nebo rozhodnutí učiněných vaším jménem. Z tohoto důvodu byste měli nikdy přijmout nebo souhlasit s jakoukoli investiční akcí, které plně nerozumíte a s ní plně souhlasíte.

3. Plnit povinnosti milovaným

Pamatujte, že nejste jediný v lodi. Pokud se vám něco stane, jako je ztráta zaměstnání, vážné onemocnění, zdravotní postižení nebo předčasná smrt, ostatní, kteří jsou vám blízcí, budou emocionálně a finančně zasaženi. Tyto povinnosti nejlépe splní uvážlivý nákup tří důležitých forem pojištění:

Zdravotní pojištění. Pravděpodobnost, že se u vás vyskytne nemoc, zdravotní stav nebo nehoda vyžadující lékařské ošetření, je extrémně vysoká a náklady na následné ošetření mohou být zničující. V důsledku toho by nákup zdravotního pojištění měl být první prioritou každé osoby. Můžete si ušetřit peníze na pojistném zapsáním do plánu zaměstnavatele, pokud to poskytuje, a výběrem vysoké spoluúčasti před tím, než se pojišťovna stane odpovědnou. Rozdíl mezi odpočitatelným $ 300 a odpočitatelným $ 3000 může být pro rodinu několik tisíc dolarů ročně. Pokud se můžete kvalifikovat na zdravotní spořicí účet (HSA), založte si jej prostřednictvím Živý pro daňové výhody, které poskytuje.
Životní pojistka. Mladá svobodná osoba potřebuje pouze tolik pojištění, aby zaplatila své dluhy a pohřební výdaje; rodiče s jedním nebo více dětmi potřebují dostatečné pojištění, aby nahradili své příjmy rodině, dokud se děti nestanou dospělými nebo prostřednictvím vysoké školy. Například náklady na výchovu dítěte do 18 let (bez vysoké školy) byly v roce 2010 pro průměrnou rodinu střední třídy 226 920 $. Průměrné náklady na školné a pokoj a stravu pro studenty na plný úvazek jsou dalších 17 633 $ ročně; Pokud chcete, aby vaše děti chodily na soukromou čtyřletou vysokou školu, naplánujte neuvěřitelných 32 790 $ ročně. Naštěstí jsou náklady na životní pojištění mladého dospělého překvapivě levné. Například zdravý nekuřák ve věku 25 let by si mohl koupit pojištění až za 25 USD měsíčně za 500 000 dolarů pojištění. Oba příjemci příjmů v rodině by měli mít termínované životní pojištění, protože jejich příjem by měl být nahrazen v případě úmrtí. PolicyGenius je jedním z nejlepších míst k hledání životní pojistky. Ukážou vám nabídky všech předních společností, takže víte, že dosahujete co nejlepší ceny.
Pojištění proti invaliditě. Pojišťovnictví naznačuje, že pravděpodobnost, že utrpíte poranění, které vám zabrání pracovat nejméně 90 dní, je u průměrného 25 let staré 80%. I když vaše konkrétní šance mohou být nižší, v závislosti na vašem životním stylu a povolání, dopad postižení je takový, že byste měli chránit sebe a svou rodinu pojištěním pro případ invalidity PolicyGenius. Většina zaměstnavatelů, kteří nabízejí zdravotní pojištění, nabízí také součást zdravotního postižení. Pokud je k dispozici, vezměte si to - je to malá cena, kterou musíte zaplatit za klid.

4. Zřídit pohotovostní hotovostní fond

Mohou se stát špatné věci. Částka ve vašem nouzovém fondu by měla být částka rovnající se minimálně šestiměsíčnímu příjmu na hotovostním nebo spořicím účtu. Jinými slovy, pokud vyděláte 60 000 dolarů po zdanění, ušetříte minimálně 30 000 dolarů, než začnete uvažovat o jiných investicích. I když se tato částka může zdát nepřiměřeně vysoká, měli byste mít na paměti, že podle průzkumu US News byla průměrná doba mezi pracovními místy v roce 2010 33 týdnů - nebo více než sedm měsíců. Nemá finanční smysl investovat prostředky, které by mohly být potřeba s malou pozorností do investice, která se pohybuje nahoru a dolů v hodnotě; vždy, když budete potřebovat k likvidaci, bude nízká.

Nouzové fondy můžete vytvářet rychleji využíváním plánů odpovídajících fondů nabízených zaměstnavatelem. V mnoha případech budou zaměstnavatelé odpovídat vašemu investičnímu dolaru za dolar až do určitého procenta vašeho příjmu v plánu sponzorovaném společností. To znamená, že před provedením jakýchkoli investičních výnosů ze své částky dosáhnete 100% návratnosti. Využijte všech výhod odpovídajících prostředků, které vám může nabídnout váš zaměstnavatel.

Protože by váš pohotovostní fond měl být držen v nízkorizikovém cenném papíru, zvažte sazby, které nabízejí státní pokladniční poukázky a obligace USA, jakož i spořicí účty různých bank a finančních institucí, CIT Bank. Například družstevní záložna, která má na své vklady podobné federální záruky, může z vašich úspor platit vyšší úrokovou sazbu než banka.

5. Udělejte si čas svým přítelem

Uvědomte si, že finanční zabezpečení pro většinu lidí je výsledkem celoživotního hromadění, nikoli šťastné události ani náhlého zázraku. Neexistuje žádná mýtická postava, která rozdává dary v milionech dolarů, a všechny investice nejsou Apple ani Microsoft. Čas a důsledné investice však mohou vést k velmi vysokým částkám.

Například 100 dolarů za měsíc ve věku 25 let investovaných do spořicího účtu ve výši 5% ročně vzroste do důchodu ve věku 65 let na téměř 145 000 dolarů. Stejná investice do vyváženého akciového a dluhopisového fondu s historickou 30letou návratností 9,5 % by během tohoto období vzrostlo na více než 460 000 dolarů. Stanovte si zvyk vydělat nějaké investice, bez ohledu na to, jak malý, každý měsíc. Nemáte otevřený investiční účet? Začněte jeden dnes M1 Finance. Nemají žádné obchodní poplatky ani provize.

6. Diverzifikujte své investice na vyvážené riziko a odměnu

Pokud máte odpovídající pojištění a pohotovostní zůstatek fondu, je čas zvážit další investice. Existuje celá řada možných investic, z nichž každá má odlišné investiční vlastnosti.

Běžné akcie jsou oblíbené u začínajících investorů, protože jejich ceny jsou snadno dostupné a cenné papíry lze většinu času snadno koupit nebo prodat. Majetkové cenné papíry lze zakoupit jako akcie v jedné společnosti, jako nespravované portfolio různých akcií společnosti nebo akcie v různých společnostech v různých průmyslových odvětvích, nebo jako portfolio akcií spravované vysoce vyškoleným profesionálním manažerem s veřejným záznamem o Výsledek. Nemovitost je také oblíbená u zvláštních výhod daně z příjmu, ale nemovitost je obecně dražší koupit a prodat a méně likvidní; je těžší proměnit vaši investici v hotovost.

Nezávisle na vaší investiční volbě nezapomeňte, že všechny investice jsou volatilní - jde nahoru a dolů na základě počtu kupujících a prodejců v konkrétním čase. I když jsme si toho nejvíce vědomi ohledně zásob, protože jejich cenové rozdíly jsou zveřejňovány v denících, hodnota nemovitostí se také časem mění. Z tohoto důvodu by nemělo být více než 10% vašich aktiv investováno do jediného cenného papíru nebo do nemovitosti.

7. Uvolněte se a vydejte se dlouhou, jistou cestou k finančnímu úspěchu

Schopnost přijmout neznámé a vyrovnat se s neočekávanými (jako jsou velké výkyvy v cenách akcií) se často označuje jako „tolerance rizik“. Každý má jinou úroveň tolerance rizika, která se může v jednotlivých osobách lišit.

Máte-li nějakou investici nebo byste mohli uvažovat o investici, která vás v noci bude znepokojovat jejím výsledkem, vyhněte se jí nebo se jí zbavte. K dispozici je příliš mnoho dalších životaschopných investičních příležitostí, které splní vaše cíle, abyste ztratili spánek nebo byli zbytečně znepokojeni. Pokud dojde k neštěstí, křičte, zhluboka se nadechněte a udělejte co nejlepší rozhodnutí, které můžete vycházet z dostupných údajů. Existuje jen málo věcí, které nelze napravit, včetně špatných investičních výnosů.

Závěrečné slovo

Ať už jste novým investorem, který právě začíná na cestě k finančnímu zabezpečení, nebo investorem středního věku, který se dívá na váš nadcházející odchod do důchodu, to jsou klíče, které vám mohou pomoci dostat se do pohodlné finanční situace. Nezapomeňte, že dosažení finanční jistoty často vyžaduje větší část života a existuje jen několik zkratek. Pokud jste se dobře rozhodli a vyhnuli jste se většině životních finančních katastrof, zbytek života strávíte životem na základě vašich investic, možná ponecháte majetek svým dětem.

Jaké další tipy můžete navrhnout a které mohou vést k finančnímu úspěchu?