Investiční poplatky, které potřebujete vědět
1. Poměr nákladů. Vytvoření podílového fondu vyžaduje peníze. Z tohoto důvodu se jedná o provozní náklady. Tito jsou známí jako poměr nákladů. Výpočet poměru nákladů není tak obtížný, jak si myslíte. Například fond s poměrem 1 procenta se promítá do zhruba 10 $ uhrazených nákladů za každou investovanou $ 1k. Obvykle byste měli hledat podílové fondy a ETF s poměrem nákladů méně než 1 procento. Důvodem, proč tolik lidí má rád indexové fondy, je to, že obvykle nejsou aktivně spravováni, proto jsou jejich výdajové poměry velmi nízké a více vašich peněz je investováno místo toho, aby se dožili poplatků.
2. Manažerské poplatky. Pokud si najmete profesionálního poradce, pravděpodobně vám bude účtován poplatek na základě celkové částky vašeho majetku. Je samozřejmé, že musíte vědět o tomto poplatku, než investujete své peníze. S tím, jak roste celková částka vašeho portfolia, roste i částka, kterou platíte v poplatcích za správu. S jedním procentním poplatkem na místě se portfolio 500 000 $ rovná poplatku přibližně 5 000 $ ročně. To nemusí znít jako hodně, ale může to být, pokud to nevidíte přicházet.
3. Transakční poplatek. Bude vám účtován poplatek pokaždé, když koupíte nebo prodáte akcie nebo podílový fond? Tyto poplatky se pohybují v rozmezí od několika do 50 dolarů nebo více. Pokud jste typ člověka, který má vždy zájem o nákup a prodej, musíte přesně vědět, co vás to bude stát. Tyto poplatky mohou změnit způsob, jakým investujete. Pokud jsou transakční poplatky vysoké, mohlo by být rozumné investovat do většího přírůstku jednorázové částky, než do malých přírůstků týdně nebo měsíčně. On-line zprostředkovatelé slev převratili transakční poplatek tím, že nabízejí velmi nízké transakční poplatky těm, kteří chtějí automatizovat své penzijní investice.
4. Roční poplatek za účet. Účty podílových fondů a makléřských účtů často účtují roční poplatek. Je to docela podobné ročnímu poplatku za kreditní kartu. Ve většině případů tyto poplatky začínají na 25 $ a táhnou se kolem 100 $. Opět to není obrovské množství peněz, ale je to něco, o čem si chcete být vědomi, než začnete investovat.
5. Přední zatížení. To je jeden z poplatků, o kterých mnoho investorů nevědí. Pokud vám to váš poradce nevysvětlí, můžete být v blízké budoucnosti nepříjemně překvapeni. Způsob, jakým funguje front-end zatížení, je jednoduchý. Pokud má podílový fond tři procenta front-end, podíl, který si dnes koupíte za 10 $, bude zítra stát pouze 9,70 $. Poplatek je vybírán hned nahoře na „front-endu“, což znamená, když investujete poprvé.
6. Zadní zatížení. Toto je často označováno jako poplatek za předání. Tento poplatek se účtuje při prodeji fondu. Naštěstí se tyto poplatky často snižují, když držíte svůj fond déle a déle. Například, můžete zaplatit back-end zatížení čtyři procenta, pokud prodáváte po jednom roce, tři procenta po dvou, a tak dále.
Chcete-li se vyhnout překvapením, promluvte si s poradcem dříve, než investujete jakoukoli ze svých peněz. Zeptejte se jich na výše uvedených šest poplatků, jakož i na všechny ostatní, které by vás nyní i v budoucnu mohly ovlivnit. Po investování těžce vydělaných peněz není nic horšího, než zjistit informace o poplatcích.
Jakékoli další poplatky, které vás překvapily, že mi chyběly? Rozhodně neváhejte a podělte se níže, abyste pomohli všem!
(fotografický kredit: learningthemarket)
