Co je to živá důvěra a jak ji nastavit

Vytváření komplexního plánu nemovitostí začíná identifikací, jaké nástroje budete potřebovat. Zatímco vůle se postará o vaše aktiva po smrti, živá důvěra vám pomůže spravovat vaše aktiva efektivněji během vašeho života i po něm.

Jak funguje Living Trust

Živá důvěra, známá také jako „důvěra inter vivos“, je právní dokument, který uvádí, jak chcete, aby se s vašimi aktivy zacházelo před a po vaší smrti. Osoba, která důvěřuje, se nazývá osadník nebo poskytovatel. Osoba, která spravuje majetek v důvěře, se nazývá správce.

Můžete jednat jako správce a pojmenovat nástupce, který se ujme po vaší smrti. Pokud se necítíte dobře spravovat důvěru sami, můžete si vybrat někoho jiného, ​​kdo bude sloužit jako správce. Účelem důvěry je poskytnout vašim příjemcům, mezi něž může patřit váš manžel, děti, sourozenci nebo kdokoli jiný, s kým hodláte opustit svůj majetek.

Nastavení důvěryhodnosti

Navázání živé důvěry je dvoustupňový proces. Nejprve vytvoříte listinu o důvěře nebo smlouvě o důvěře. Můžete to udělat sami pomocí online zdroje, jako je LegalZoom. Pokud se necítíte dobře vytvářet důvěru sami, může vám tento proces pomoci kvalifikovaný právník pro plánování nemovitostí.

Nastavení důvěryhodnosti je levnější a může být vhodné, pokud je váš majetek relativně malý. Základní balíček živé důvěry od LegalZoom začíná na 249 $. Pokud však máte značný majetek, vlastníte-li podnik nebo je vaše nemovitost složitá, je vhodné najmout právníka, ale nakonec vás to může stát stát 1 000 nebo více dolarů.

Financování důvěry

Jakmile je důvěra vytvořena na papíře, musíte ji financovat. To jednoduše znamená převést veškerá aktiva, která chcete zahrnout do důvěryhodnosti, na kontrolu správce. Například můžete převést nemovitosti, lodě, bankovní účty, akcie, dluhopisy, umělecká díla, starožitnosti, sbírky známek, sbírky mincí nebo jakékoli jiné hodnotné aktivum do živé důvěry..

Převod nemovitosti obvykle zahrnuje opakování nemovitosti. To se provádí zřízením nové listiny o vlastnictví na jméno vašeho správce. U nehmotných aktiv, jako jsou bankovní účty nebo akcie, můžete převést vlastnictví účtu na správce nebo si založit nový účet na jméno správce, v závislosti na zásadách finanční instituce.

Když potřebujete živou důvěru

Pokud nemáte dostatek aktiv, pak bude sama o sobě postačovat k řešení vašich potřeb při plánování nemovitostí. Živá důvěra je zcela oddělená od vůle a je navržena tak, aby ji doplňovala, nikoli ji nahrazovala.

Existují určité scénáře, kde navázání důvěry může přinést další výhody nad rámec toho, co může udělat:

• Pokud se chcete vyhnout prozkoumání. Probate odkazuje na právní proces, ve kterém jsou vaše aktiva distribuována na základě pokynů ve vaší vůli (nebo podle zákonů o dědictví státu, pokud zemřete na intestát). Probate může trvat měsíce nebo dokonce roky, pokud máte velký majetek nebo vaši příjemci napadnou podmínky vaší vůle. Probační poplatky jsou odečteny z vašeho majetku před distribucí vašeho majetku a obsah vašeho majetku se stane věcí veřejného záznamu. V závislosti na tom, jak složité je vaše dědictví, může vás prozkoumání státního majetku stát stovkami nebo dokonce tisíci dolarů v poplatcích za právní zastoupení a soudním nákladům. Živá důvěra vám umožní vyhnout se prozkoumání majetku, který je součástí svěřenství, snížit režijní náklady a poskytnout příjemcům větší míru soukromí.
• Pokud máte malé děti. Zatímco nikdo nechce myslet na umírání, musíte vědět, že o vaše děti bude postaráno, pokud by se vám a vašemu manželovi něco stalo. Živá důvěra vám dává moc pojmenovat jak zákonného opatrovníka, tak i konzervátora pro nezletilé děti. Zákonný zástupce je odpovědný za každodenní péči a konzervátor se stará o své finance, dokud nedosáhne dospělosti. Pomocí závěti můžete jmenovat opatrovníka nebo konzervátora, ale obvykle podléhá soudnímu dohledu. Pokud necháte peníze dětem ve vůli, mají nárok na dědictví, jakmile dosáhnou věku většiny. Při živé důvěře není konzervátor pod soudním dohledem a je na vás, abyste rozhodli, v jakém věku a za jakých podmínek mohou mít děti přístup k důvěře.
• Pokud se stanete neschopným. Pokud jste byli zraněni při nehodě nebo máte mrtvici, která vás nechala ve vegetativním stavu, může být pro domácnost vaší rodiny poslední věc finance. S důvěrou žijí důvěrník i nadále jednat vaším jménem, ​​i když nejste schopni činit finanční rozhodnutí na vlastní pěst, což břemeno zbavuje vašich blízkých. Mít důvěru na místě vám také může pomoci vyhnout se nucené správě dospělých, což ve skutečnosti znamená, že soud určí někoho, kdo bude spravovat vaše finanční záležitosti..

Co Living Trust nemůže udělat

Existují určitá omezení ohledně toho, k čemu lze živou důvěru použít. Například nemůžete použít živou důvěru k zanechání pokynů týkajících se vaší zdravotní péče v případě, že se stanete neschopným nebo nevyléčitelně nemocným. Můžete to však udělat pomocí živé vůle, známé také jako směrnice o předběžném zdravotním stavu. Pokud se obáváte o to, jak bude vaše lékařská péče a vaše finance spravovány v případě nemoci nebo zranění, váš právník vám může pomoci nastavit předběžnou směrnici o zdravotním stavu a zároveň vytvořit živou důvěru.

Živá důvěra také nutně nechrání vaše aktiva před pohledávkami věřitelů - vaši věřitelé mohou stále přicházet za aktiva zahrnutá v důvěře, protože je lze kdykoli převést zpět na vaši kontrolu.

Závěrečné slovo

To, zda potřebujete živou důvěru, závisí v konečném důsledku na vaší individuální finanční situaci a potřebách vaší rodiny. Nikdo nemůže předvídat budoucnost, ale plánování dopředu vám může poskytnout tolik potřebný klid. Živá důvěra nemusí být vhodná pro všechny, ale zvážení výhod a nevýhod vám může pomoci učinit vzdělané rozhodnutí nejen pro sebe, ale také pro vaše blízké..

Pokud nastavíte důvěru, nezapomeňte ji aktualizovat, pokud zaznamenáte jakékoli významné změny života, jako je narození dítěte nebo rozvod. Pravděpodobně bude také nutné provést úpravy, pokud se změní vaše finanční situace, protože získáte nová aktiva nebo prodáte majetek, který je v důvěře.

Podnikli jste nějaké kroky k vytvoření živé důvěry v případě, že se stanete neschopným?