8 návyků, kterým je třeba se vyhnout při výuce finanční odpovědnosti dětí

Děti sledují, jak reagujeme na určité věci. Domníváte se, že je to jednoduché prohlášení, že vaše děti by mohly být internalizovány vašimi dětmi a použity jako katalyzátor pro budoucí postoje a návyky. Jednou z oblastí, ve které to má celoživotní důsledky, jsou finance. Ve skutečnosti si možná ani neuvědomujete, že promítáte některé své špatné finanční návyky svým dětem dlouho předtím, než si otevřou první bankovní účet..

Ale při uznání a řešení vašich vadných návyků můžete svým dětem zachránit před stejnými chybami a současně zlepšit svou finanční situaci..

Chybní finanční návyky Rodiče by se měli vyhnout

1. Vydělávání peněz tabu

Vyrůstal se čtyřmi sourozenci a peníze nebyly něco, o čem moje rodina kdy mluvila. Věděli jsme, že můj táta pracoval a moje máma zůstala doma, a že nákup oblečení pro pět dětí byl drahý. Nikdy jsme však nevěděli, jak můj otec vydělával nebo jaká byla naše finanční situace. Když se ohlédnu zpět, vím, že to moji rodiče udělali, aby nás chránili před finančním truchlením, ale někdy si přeji, abych věděl více o našem stavu peněz, účtech a rozpočtu - to by vytvořilo týmové úsilí.

Moje rodina bohužel není jediná, kdo našel peníze jako nedotknutelný subjekt. Průzkum American Express z roku 2010 zjistil, že 36% rodičů uvádí, že diskuse o penězích a příspěvcích s mladistvými je zhruba stejně stresující jako vyjednávání ceny za nové auto.

Když vyděláváte peníze tabu ve vaší domácnosti, může vytvořit určitý druh mystiky obklopující finance. Vím, že když jsem se odstěhoval jako mladý dospělý, peníze zůstaly tabu, což vedlo k přístupu „k dohledu, mimo mysl“ k financím. Nechtěl jsem mluvit o penězích se svým manželem a vyhlídka na vytvoření osobního rozpočtu mě vyděsila.

Změna zvyku
Neochraňujte své děti před rozpočty, finančními rozhodnutími a diskusemi o penězích. I když se možná budete cítit, že je chráníte před zbytečným stresem, můžete je okrádat o vynikající příležitost k učení. Průzkum Charles Schwab zjistil, že rodiče si mysleli, že jejich děti potřebují nejvíce finanční pomoc, jak se držet rozpočtu (48%) a jak ušetřit peníze (42%). Začněte tam: Společnou prací na rozpočtu a pravidelnými rodinnými schůzkami, kde diskutujete o velkých nákupech (například „Chtěli byste raději jít na dovolenou, nebo bychom měli ušetřit za nové auto?“), Se vaše děti cítí jako součást tým. Jednoho dne, když vyrostou a přestěhují se, budou vděční za to, že peníze se staly častým a pohodlným tématem u vás doma.

2. Boj o peníze

Čas od času se můžete ocitnout ve finančním řízení s manželem. Příležitostné stříkání nemá na vaše děti stejný dopad jako neustálá válka o peníze. Ale když pouhá zmínka o penězích způsobí, že se vaří vaše krev, můžete způsobit stresu vašich dětí.

Je to dané, že mluvení o penězích může způsobit konflikt. Studie East Carolina University z roku 2012 však zjistila, že děti, které často slyšely rodiče, jak se hádají o penězích, mají více kreditních karet a minimální částku zaplatí pouze v době, kdy se dostanou na juniorské a seniorské roky vysoké školy. Zdá se, že vydělávání peněz trvale nabitým a konfliktním tématem vytváří nezdravý postoj k financím.

Změna zvyku
Když musíme s manželem mluvit o vážných penězích, máme „datum rozpočtování“ takto:

• Dejte děti do postele
• Připravit večeři
• Sbírejte naše různé účty a dokumenty
• Při pohledu na náš současný rozpočet jděte společně
• Přijďte k řešení, které funguje pro nás oba

V mém případě nízká klíčová atmosféra noční rande snižuje část napětí, které je spojeno s diskusí o financích. A s dětmi bezpečně v posteli můžeme mluvit vážně bez rozptýlení nebo viny, která může přijít s vyhřívanými směnami.

3. Nikdy definovat potřeby a přání

Přiznám se, že jsem Queen Bee, pokud jde o shovívavost, zejména pokud jde o mé děti. Vyrůstali jsme ve velké rodině a na jediný příjem jsme neměli spoustu peněz za doplňky. Místo toho mi bylo často řečeno, že si nemůžeme dovolit spoustu oblečení, her a hraček, které měli moji přátelé. Nyní, se dvěma dětmi a domácností s dvojím příjmem, někdy zapomenu, že je v pořádku říct ne svým dětem, když něco chtějí.

Ale dělám svým dětem medvědí službu tím, že si nekladu čas na vymezení potřeb a přání. Mohl jsem neúmyslně vychovávat děti, které si myslí, že touha po něčem je dostatečný důvod k tomu, aby si ji koupil. Bez rozlišování mezi potřebami (něco, co jsem povinen zajistit pro přežití mých dětí) a přáním (něco, co by bylo hezké mít), mohly moje děti vyrůst a ocitly se buď vážně v dluhu, nebo se cítily zbavené.

Změna zvyku
V poslední době měním jazyk, když mluvím s dětmi, když dostanou případ „triků“. Místo toho, abychom jim řekli, že si nemůžeme dovolit něco, říkám jim, že to není něco, co potřebujeme - my zvyklý si to dovolit. Mluvili jsme o tom, jak je moje práce rodiče poskytovat věci, které potřebují, jako je jídlo, oblečení a přístřeší. A nastavil jsem systém příspěvků (jen jednoduchou částku týdně výměnou za vykonávání domácích prací), kterou mohou moje děti použít pro své přání.

Udělejte si čas na rozhovor o potřebách a přáních v kontextu, kterému děti rozumějí. Zvažte tento průzkum z roku 2006 Pew Research Center - 88% Američanů si myslí, že auto bylo nutností, zatímco pouze 4% uvedlo, že iPod je nutností. Mluvte o běžných věcech ve vaší domácnosti nebo komunitě a rozhodněte se jako rodina, zda je považujete za chtějí nebo potřebujete a proč. Pomůže vašim dětem přehodnotit své priority, pokud jde o utrácení peněz.

4. Být nečestný

Někdy může být lákavé vyhýbat se vaší odpovědnosti, pokud jde o placení účtů nebo plnění smluv. Vidět věřitele jako nepřátele je lidská přirozenost. Ale když uhýbáte platbám, nečestně jste si vědom toho, kolik dlužíte nebo dokonce bojujete s dluhem, za který jste jasně odpovědní, pošlete zprávu svým dětem: Jsme nad pravidly.

Může se zdát malá věc přeskočit platbu nebo se vyhnout telefonátu, takže nemusíte mluvit s věřitelem, ale vaše děti se dívají. Vidí způsob, jakým reagujete na věřitele, a v jejich myslích to může vydělat peníze a darebáky. Jednoho dne, když přijde čas získat kreditní kartu, půjčit si peníze nebo zaplatit dluh, může tento přístup proniknout do dovedností v oblasti správy peněz vašeho dospělého dítěte. Mohlo by to mít za následek inkaso, účty po splatnosti a dokonce i špatné úvěry.

Změna zvyku
Přestaňte myslet na sebe jako na protagonisty a na věřitele jako na antagonisty. Pokud se snažíte vyhnout se platbám nebo se z nich dostat, neznamená, že jste hrdinou - to znamená, že rušíte smlouvu, se kterou jste souhlasili. Nechte své děti vidět, abyste převzali odpovědnost za své finance a za své chyby, i když je to nepříjemné. Nechte je vidět, že nejste obětí. Toto chování jim může pomoci zodpovědně se vypořádat s penězi a dluhy - a zabránit tak tomu, aby vám byla poskytnuta horká voda.

5. Umístění viny

Všichni jsme tam byli: Jste frustrovaní ohledně zákona o energii a chcete, aby všichni věděli, takže začnete s tím, jak si přejete, aby všichni zhasli světla. Bouříte po domě a odhazujete spínače světla, zatímco se vás vaše děti snaží vyhnout. Je to ekvivalent mého řevu, který křičel, že nechtěla „zahřát ulici“, když jsem nechal přední dveře dokořán v zimě. A i když se tato malá přednáška zdá neškodná (a někdy nezbytná), můžete špatně uvalit vinu na své děti.

Každopádně učte své děti o tom, že nemrhat penězi: Vypnete světla, abyste ušetřili elektřinu, což stojí peníze. Ale házení viny kolem - zvláště když jsou peníze těsné a napětí vysoké - může vaše děti nést mnohem větší odpovědnost, než by měly. Protože pokud jsou peníze tento měsíc napjaté, je pravděpodobné, že to není faktura za elektřinu, která vás opravdu zdůrazňuje - je to skutečnost, že utrácíte víc, než vyděláváte.

Změna zvyku
Myslím, že je to dobrý způsob, jak se omluvit svým dětem, když jste jim na ramena položili zbytečnou vinu. Učí je, že je v pořádku dělat chyby, a je skvělý čas vysvětlit, proč jste opravdu naštvaná a znovu se zaměřujete jako rodina. Když mluvíme o tom, proč je důležité, abyste spolupracovali, abyste ušetřili peníze, když je váš rozpočet omezený, mohou vašim dětem pomoci pochopit důležitost nadhazování, aniž byste si zahráli hru viny a cítili se špatně z financí.

6. Konkurování s ostatními

Dívat se přes své přední okno na sousední nové auto nebo cítit žárlit na přítele, který právě koupil nový dům, se může zdát jako žádný velký problém pro vás, ale vaše děti by mohly mít větší uši, než si myslíte. Dopad je ještě větší, když vás vaše neustálé porovnávání ve skutečnosti nutí utrácet více peněz, abyste drželi krok se všemi.

To vysílá vašim dětem jasnou zprávu: Váš úspěch a hodnotu lze měřit pouze ve vztahu k vašim vrstevníkům. Je to kurz pro dospělé, kteří chtějí, aby ostatní viděli svůj úspěch hmatatelným způsobem, ale zvažte, jak se tato zpráva vašim dětem čte. Možná se cítí hodní jen tehdy, jsou-li na vrcholu svých tříd, kapitáni fotbalového týmu nebo nosí nejdražší oblečení ve škole. Když je pochopeno z kontextu dítěte, měření vaší vlastní hodnoty vůči hmotným věcem a stavu jiné osoby se zdá, docela upřímně, trochu směšné.

Změna zvyku
Bohužel jediným způsobem, jak změnit zvyk konkurence, je podívat se na sebe a zjistit, proč se porovnáváte s ostatními. Pro některé je to vždy potřeba být na vrcholu. Pro ostatní to může být nutkání vždy měřit konkrétní typ ideálu. Dokud nepochopíte, proč to děláte, budete mít potíže se zastavením chování.

Zdravá konkurence je v pořádku - může vést k úspěchu a inspirovat dokonalost. Vaše děti by však měly pochopit, že jediný, s kým by měl někdo skutečně soutěžit, je sám. Pracujeme na tom, abychom se zlepšili a zlepšili se - bez oblékání oken věcí, které si mohou peníze koupit - bude vždy naplňovat více, než měřit svůj úspěch proti úspěchu jiného jednotlivce..

7. Dělat dluh příliš pohodlným

Jako rodina se cítíte vinni některým z následujících způsobů chování?

• Placení za věci kreditní kartou, kterou si v současné době nemůžete dovolit, od nového kola po rodinnou dovolenou
• Vyhodit výpisy z kreditní karty dříve, než je otevřete
• Otevření několika kreditních karet s vysokým zůstatkem najednou
• Využití kreditu jako metody nákupu zboží, za které byste měli šetřit
• Platíte pouze minimální zůstatek na vaší kreditní kartě
• Využití kreditu na každodenní nákupy (např. Potraviny, plyn a školní aktivity), protože nemáte na účtu peníze

Pokud ano, můžete být s dluhem prostě příliš spokojeni. Víme, že dluh je někdy nutné zlo, zejména když se týká investice, která zvyšuje vaše čisté jmění (jako je hypotéka nebo studentské půjčky). Ale když je dluh jednoduše součástí vaší každodenní rutiny, může to vést k tomu, že se vaše děti stanou příliš pohodlnými při nákupu na úvěr a získávání dluhu. Tento postoj může pokračovat i přes jejich dospělé roky a připravovat je na celý život.

Změna zvyku
Dluh by se měl vždy cítit trochu nepříjemně. Vytváří zdravé respektování smlouvy, kterou uzavíráte se svým věřitelem, vaši odpovědnost za její vrácení a způsob, jakým může v budoucnu omezit vaši finanční svobodu. Nechte své děti, aby vás viděly platit účty za kreditní karty a dluhy, i když je to bolestivé.

Také buďte připraveni říct ne, když vaše děti chtějí něco, co bez kreditu si nemůžete dovolit. Úspora hotovosti ve sklenici pro rodinnou plavbu může mít mnohem větší dopad na vaše děti, než jen účtování nákladů na vízum. Vidí úsilí, které jde do úspory, spíše než okamžité uspokojení vytažení plastu. Je to lekce, která s nimi zůstane navždy.

8. Vyrovnávání peněz se štěstím

Být rozrušený a napjatý, když jsou pokladnice nízké, může poslat zprávu, že peníze jsou jediným způsobem štěstí. Pamatujte, že je možné být šťastný, i když nežijete životní styl na úrovni Trump.

Pamatuji si, jak jsem jednou plánoval vzít naše děti do zoo, když byly velmi malé. Když jsme naložili auto na dlouhou cestu, můj manžel mi připomněl zkontrolovat svůj bankovní účet a ujistit se, že máme prostředky na zaplacení vstupního poplatku plus 30 $ pro nás všechny. Udělal jsem a byl zděšený, když jsem se dozvěděl, že z mého účtu vyšlo několik účtů současně, takže jsme se úplně rozpadli až do výplaty.

Byl jsem naštvaný a cítil jsem se jako hrozný rodič, protože jsme nemohli vzít naše děti na exkurzi. Po nějaké diskusi jsme je nakonec přivedli na nedalekou pláž, která byla zdarma. Měli jsme se skvěle a nemyslím si, že by se moje děti užily v zoo.

Od té doby to jsou roky, a ačkoli už nejsme zlomenými novými rodiči, které jsme kdysi byli, lekce vždy zůstala se mnou: Peníze nemohou koupit štěstí. Nevím, že jsme dnes šťastnější s větší finanční stabilitou.

Změna zvyku
Připomeňte si, že vaše štěstí jako rodiny se netýká zůstatku na vašem bankovním účtu. I když je samozřejmě důležité zajistit základní potřeby vašich dětí, je také důležité si uvědomit, že peníze nejsou jediným faktorem šťastného a naplňujícího života. Někdy jste nahoře, jindy jste dole: Jsou to lidé, s nimiž je sdílíte, to dělá největší rozdíl. Být v pořádku říkat ne nebo se rozhodnout pro letní dovolenou může pomoci naučit děti dělat to a udržovat dobrý přístup bez ohledu na to, co.

Závěrečné slovo

Žádný rodič není dokonalý a vy jste povinni dělat chyby. Ale zatímco krmíte, koupáte se, oblečujete se a schováváte své nejmenší, nezapomeňte, že máte příležitost pomoci utvářet jejich návyky a postoje pro budoucnost. Naučit solidní zásady peněz svému osmiletému milujícímu příspěvek by se mohlo promítnout do mluvících financí s vaším odpovědným vysokoškolským studentem a nakonec vidět, jak vaše děti učí stejné návyky svým vnoučatům.

Jaké další tipy můžete navrhnout, aby se dětem naučily pozitivní návyky peněz?