10 legálních mýtů o plánování nemovitostí - jak vůle a důvěry skutečně fungují

Jako odpovědný dospělý je ve vašem nejlepším zájmu mít vždy alespoň základní plán nemovitostí. Pochopení toho, co potřebujete, co nepotřebujete a jak všechny části spolupracují, není vždy snadné, zejména pokud nemáte právní zázemí. I když je vždy nejlepší mluvit s právníkem, zde jsou některé běžné mýty, kterým je třeba se vyhnout.

Odhalování běžných mýtů o plánování nemovitostí a vůlích

Mýtus 1: Je levnější dělat si vůli / živou vůli / důvěru sám.

Wills jsou na první pohled relativně jednoduché vytvářet dokumenty. Právní normy, které musí splňovat, jsou obvykle poměrně jednoduché a zahrnují základní požadavky, jako jsou písemné, podepsané a ověřené dvěma svědky. Aby lidé ušetřili peníze, často si sami vytvářejí závěti nebo jiné nástroje plánování nemovitostí, a to bez vedení zkušeného právníka v oblasti plánování nemovitostí. Úspora honoráře advokáta vytvořením vlastního zařízení pro plánování nemovitostí však může být v konečném důsledku nákladnější.

Většina lidí je obeznámena s závěťmi, i když se k tomu nikdy nepřiblíží. Wills jsou klíčové nástroje v plánování nemovitostí, oblast zákona, která vám umožňuje kontrolovat, co se s vámi, vaší rodinou a vaším majetkem řídí, pokud ztratíte kapacitu nebo zemřete. Wills plní klíčovou roli v jakémkoli dobrém plánu nemovitostí, i když nejsou jedinými nástroji a nemusí být nejdůležitější součástí vašeho plánu. Vědět, jak vytvořit závěť, je jednoduché, ale vědění, jak jej vyrobit, je mnohem jiné než vytvoření samotného dokumentu.

Pokud jde o jakékoli právní nebo finanční plánování, náklady, které musíte zvážit, pocházejí jak z počátečních, tak z budoucích nákladů či úspor. Stanovení, do jaké míry náklady na nemovitostní plán vyžadují zohlednění nákladů spojených s neexistencí plánu nebo s plánem, který je neúplný nebo chybný.

Náklady na vypracování plánu:

Cena za vytvoření plánu nemovitostí se výrazně liší v závislosti na vaší poloze, individuálních potřebách a okolnostech a dalších faktorech.

Například, pokud si najmete právníka, který vám pomůže vytvořit závěť dnes, můžete očekávat, že utratíte několik set dolarů nebo více. Komplexnější plán nemovitostí s více dokumenty a probíhajícími revizemi se změnou zákona nebo osobních okolností by mohl stát život několik tisíc dolarů. Na druhou stranu, pokud si uděláte vůli sami stažením předpřipraveného formuláře a vyplněním mezer, nemusíte platit téměř nic.

Ale co se stane poté? Probate je právní proces, který se vztahuje na majetek osoby pozůstalý po smrti. Tento proces zabere čas - obvykle šest měsíců nebo déle - a také lidé to zvládnou. Osoba, která spravuje dědické dědictví, je známa jako správce, vykonavatel nebo osobní zástupce a obvykle dostává paušální poplatek nebo část hodnoty majetku jako platbu.

Exekutoři obvykle najímají dědické právníky, aby jim poradili během často komplikovaného procesu prozkoumání závěti. Majetek platí honoráře právního zástupce. Rovněž existují administrativní náklady na podání a správu případu závěti, platby případných daní z majetku a platby poplatků nebo nákladů souvisejících s údržbou nemovitosti, dokud není nemovitost distribuována novým majitelům..

Plánování nemovitostí také zahrnuje možnost, že byste mohli ztratit kapacitu před smrtí. Pokud k tomu dojde, váš plán bude zahrnovat nástroje, které řídí vaši lékařskou péči, jmenují někoho, kdo spravuje váš majetek, a určí opatrovníka, který bude pečovat o vaše nezletilé děti. Tvorba a implementace těchto zařízení pro plánování nemovitostí stojí peníze a náklady se velmi liší. Obecně platí, že čím větší a složitější je majetek, tím vyšší jsou náklady.

Náklady na neplnění plánu:

Pokud neděláte závěť nebo plán nemovitostí, nebudete platit žádné počáteční náklady. Probíhající proces dědictví a dědictví však bude stále probíhat a související náklady mohou být vyšší - někdy i výrazně.

Například je docela běžné, že lidé neplánovali žádné majetkové plány jakéhokoli druhu, zejména když jsou mladí. Řekněme, že po autonehodě je mladý, osamělý rodič hospitalizován a nezpůsobilý. Co se stane s jeho dítětem? Kdo platí za výdaje na péči o děti? A co jeho peníze? Kdo platí účty? Kdo rozhoduje o tom, jakou lékařskou péči nebo ošetření dostane?

Na tyto typy otázek je třeba odpovědět, ale protože neexistuje žádný majetkový plán, neexistují jasné pokyny. Někdo bude muset požádat soud, aby učinil tato rozhodnutí nebo aby někoho jmenoval. Náklady na takový proces mohou být značné.

Například bez plánu pozůstalosti neexistuje jasné vedení, kdo by měl rozhodovat jménem nezpůsobilého rodiče nebo kdo se stane opatrovníkem dítěte. Z tohoto důvodu bude soud muset uspořádat slyšení, aby učinil tato rozhodnutí. Pokud se rodinní příslušníci nebo jiné zúčastněné strany neshodnou na tom, kdo by měl být opatrovníkem, a jednání se stane sporným, mohou se náklady na soud a poplatky za právní zastoupení podstatně zvýšit. Tyto procesy také zabírají spoustu času a mohou poškodit rodinné vztahy i po opravě.

Dalším příkladem toho, jak nevytváření plánu nemovitostí může stát peníze z dlouhodobého hlediska, jsou náklady na špatně spravované nebo promrhané dědictví. Pokud například zemřete bez plánu dědictví, vaše malé děti obdrží dědictví, jakmile se jim stane 18 let. Poté se stanou jediným rozhodovatelem o tom, jak se dědictví utratí..

Mladí dospělí, kteří najednou zdědí peníze, jsou notoricky špatní ve finančním řízení a mohou snadno promrhat značné dědictví. Zatímco dobrý majetkový plán může chránit před takovou událostí poskytováním dědictví v průběhu času nebo pod dohledem odpovědného vedoucího, umírání bez plánu neposkytuje žádnou takovou ochranu.

Pak jsou situace, kdy si lidé sami sestavují své majetkové plány. I když by to mohlo ušetřit počáteční náklady, existují značná rizika. Jak například víte, že jste své nástroje pro plánování nemovitostí vytvořili správně? Pokud se rozhodnete učinit závěť bez pomoci právního zástupce, riskujete možnost, že závěť nesplňuje nezbytné právní normy nebo neposkytuje účinnou ochranu.

Státní právní normy například nevyžadují, abyste jmenovali exekutora podle své vůle, ani nevyžadují, abyste jmenovali opatrovníka pro malé dítě. Pokud však uděláte závěť a vynecháte tato důležitá ustanovení, mohli byste své nemovitosti stát více peněz, protože budete požadovat, aby soud provedl další kroky k vyřešení otázek, na které jste neodpověděli. Čas a peníze spojené s odpovědí na tyto otázky mohou snadno stát vaši nemovitost více, než kdybyste zaplatili právního zástupce, který vám pomůže vytvořit efektivní plán.

Mýtus 2: Závěti a živé vůle jsou to samé.

Jeden z nejčastějších mýtů obklopujících závěti a plánování majetku vyplývá ze záměny mezi živou vůlí a poslední vůlí a závětí. Zatímco dva nástroje plánování nemovitostí znějí podobně, slouží úplně jiným účelům.

Životní vůle je typem předběžné směrnice: právní dokument, který vytvoříte v očekávání ztráty kapacity nebo schopnosti komunikovat. Předběžné směrnice vám umožňují vybrat si, kdo bude spravovat vaše finance, starat se o své děti nebo přijímat rozhodnutí o zdravotní péči za vás. Přesněji řečeno, živé vůle vám umožní vybrat si, jakou zdravotní péči chcete přijmout nebo odmítnout, a sdělit svá přání poskytovatelům zdravotní péče. Živé závěti se projeví pouze tehdy, pokud jste naživu, ale přesto nemůžete rozhodnout nebo sdělit své rozhodnutí, a po smrti zemřete na své záležitosti.

Poslední vůle a závěť nemá nic společného s vaší volbou zdravotní péče nebo s přípravami na možnost, že byste mohli ztratit kapacitu. Wills se projeví až poté, co zemřete, a nedělejte nic, co by vás ochránilo, pokud onemocníte nebo se stanete účastníkem nehody, která vás nezpůsobí. Wills vám umožní rozhodnout se o vašem majetku a vaší rodině, které se projeví až po vaší smrti, ne dříve.

Mýtus 3: Potřebuji naplánovat čtení mé vůle.

Čtení závěti je jedním z těch velkých fikčních zařízení, která, i když jsou dramatická a přesvědčivá, nemají nic společného se skutečnými zákony. Vaše rodina bude po smrti umět číst vaši vůli, ale neučiní to tak, že se shromáždí v místnosti, aby poslouchali svého právníka a nahlas dokument četli. Dnes jediné místo, kde najdete čtení vůle, je ve filmu, televizní show nebo v románu.

Poté, co někdo zemře, musí někdo jiný přivést vůli této osoby k soudu ve věznici. Jakmile je podána u soudu, závěť se stane součástí nového případu závěti a bude podléhat soudní (a veřejné) kontrole. Během procesu prozkoumání závěti soud rozhodne, zda vůle splňuje právní normy. Pokud ano, stanoví podmínky, co se stane s majetkem. Pokud ne, kontrola zákonů o státní intestitě.

Probační případy jsou veřejné záznamy: Každý, kdo si přeje, si může v rámci záznamu o případu prohlédnout vůli. Zatímco soukromá čtení závěti mohla být běžná v dobách, kdy byla míra gramotnosti nižší a bylo obtížnější informovat vzdálené příbuzné, nejsou dnes praktikována a nejsou vyžadována žádnými prozatímními zákony žádného státu. Pokud máte srdce nastaveno na čtení vaší vůle, je možné, že váš dědický právník učiní taková opatření pro vás, ale tento proces je nadbytečný.

Mýtus 4: Pouze bohatí / nemocní / staří lidé potřebují vůli.

Kromě nepohodlí, které pochází z konfrontace s úmrtností, je myšlenkou, že tyto nástroje jsou nezbytné, pouze pokud jste bohatí, nemocní nebo staří, duševní překážkou, která lidem brání ve vytváření plánu vůle nebo pozůstalosti. I když je pravda, že máte naléhavější potřebu plánu nemovitostí, pokud jste součástí těchto skupin, mladí dospělí, zdraví dospělí a lidé, kteří nemají spoustu peněz, stále potřebují vůli a plán majetku.

Pokud vám záleží na tom, co se stane s vaší rodinou po smrti nebo neschopnosti, potřebujete plán majetku. Pokud se chcete rozhodnout, kdo zdědí vaši nemovitost, potřebujete plán nemovitostí. Pokud se chcete chránit před ničivými rodinnými konflikty, které by mohly nastat po vaší smrti nebo pracovní neschopnosti, potřebujete plán majetku. Žádný z těchto problémů není striktně doménou bohatých, starších nebo nemocných.

I když jste mladý dospělý s několika majetky, bez dětí, bez manžela a ve vynikajícím zdravotním stavu, nemůžete vědět, co přinese budoucnost. Pokud nemáte plán, nemáte způsob, jak zajistit, aby tyto otázky byly zodpovězeny k vaší spokojenosti.

Mýtus 5: Už jsem udělal závěť, takže už nepotřebuji nic jiného

Vůle je důležitý dokument pro plánování nemovitostí, ale není to jediný nástroj, který potřebujete, ani nemůže být náhradou za nástroje sloužící jiným účelům..

Poslední vůle a závěť se projeví až poté, co zemřete. Do té doby neslouží téměř žádnému účelu. Například, pokud onemocníte a potřebujete někoho, kdo bude řídit vaše finanční záležitosti, nebo potřebujete někoho, kdo by mluvil se svými lékaři o vašich možnostech zdravotní péče, vaše vůle vám nepomůže.

Každé zařízení pro plánování nemovitostí slouží jednomu nebo více konkrétním účelům a mnoho z těchto účelů nelze řešit jinými nástroji. Například živá důvěra vám umožní činit rozhodnutí o dědictví, která nebudou odhalena prozkoumáním závěti, ale neumožňují vám jmenovat exekutora pro váš majetek. A na druhé straně vám umožní pojmenovat exekutora a učinit výběr dědičnosti, ale vaše rozhodnutí nezůstanou soukromá.

Takže poslední vůle a závěť je skvělý první krok, ale budete-li chtít dát sobě a své rodině, budete potřebovat další nástroje pro plánování nemovitostí, pokud možno co nejvíce ochrany a výhod.

Mýtus 6: Nemusím psát závěť, protože můžu lidem jen říct, co chci.

Dalším populárním tropem v beletrii je ústní vůle. Scéna se obvykle odehrává s umírající postavou, která vypráví její poslední přání milujícím členům rodiny, kteří se shromáždili, aby byli s ní v jejích posledních okamžicích. Stejně jako čtení vůle jsou tyto scénáře dramatické, ale nejsou přesným odrazem moderních zákonů o plánování nemovitostí.

Menšina států (asi 20) stále umožňuje lidem, aby dělali ústní, nebo neschopné vůle, ale s významnými omezeními. Například, zatímco stát Washington vám umožňuje vytvořit ústní vůli, pokud splňujete konkrétní kritéria, ale můžete použít pouze ústní vůli k nakládání s osobním majetkem až do výše 1 000 $ v celkové hodnotě. (Pokud jste v ozbrojených silách nebo pracujete na obchodní námořní lodi, můžete použít ústní vůli k likvidaci jak mzdy, tak osobního majetku bez limitu 1 000 $.) Za druhé, musí být přítomni dva kompetentní svědci. Zatřetí, musíte být ve své poslední nemoci, což znamená, že musíte učinit ústní vůli, když je nemocná z nemoci nebo zranění, které vede k vaší smrti. Začtvrté, někdo musí do 6 měsíců od vaší smrti písemně sdělit podmínky vaší ústní vůle a předložit tento dokument soudu v Probatu. Za páté, každý z manžela nebo nezletilých dětí musí být informován o podání ústní vůle, aby mohli napadnout jeho podmínky..

Jinými slovy, i když je pravda, že v některých státech jsou povoleny orální vůle, nejsou snadnou náhradou za řádně vypracovanou poslední vůli a závěť. I když žijete ve stavu, který umožňuje orální vůle, stále musíte vytvořit písemnou vůli.

Mýtus 7: Už jsem vypracoval plán majetku, takže už nemusím dělat nic jiného.

Pokud jste již vytvořili plán nemovitostí, měli byste si blahopřát. Udělali jste krok, který většina lidí nikdy nepřijde k podniknutí, a učinili jste rozhodnutí, která vás a vaši rodinu ochrání.

Ale mít plán na místě nestačí. Nyní musíte svůj plán pravidelně revidovat a aktualizovat, abyste zajistili nejlepší možnou ochranu. Časem se toho může hodně změnit. Existuje několik důvodů, proč budete možná muset změnit plány nebo nástroje, které jste již vytvořili.

• Vaše okolnosti. Plán nemovitostí musí odpovídat vašim individuálním potřebám a okolnostem. S tím, jak se mění váš život, by se také měl váš plán. Pokud jste například vytvořili plán, když jste byli svobodní a nyní jste vdaní, musíte změnit plán tak, aby odrážel vaše nové manželské poměry. Podobně, pokud se rozvedete, budete mít dítě, zažijete významnou změnu ve svém finančním životě nebo pokud vám bude diagnostikována závažná nemoc, pravděpodobně budete muset svůj plán změnit.
• Vaše touhy. I když se neoženíte, nebudete rozvedeni, nemůžete mít dítě nebo neprojdete jinými významnými změnami života, možná budete muset změnit svůj plán majetku, protože jste změnili názor. Ať už chcete, aby někdo jiný jednal jako opatrovník vašeho dítěte, nechal více na charitu, nebo cokoli jiného, ​​měli byste svůj plán změnit, když již neodpovídá vašim touhám.
• Zákon. I když se změní váš život ani vaše touhy, možná budete muset aktualizovat svůj plán kvůli změnám v zákoně. Právní změny v oblasti plánování nemovitostí mohou přijít kdykoli. I když víte o změnách, může být obtížné určit, zda se na vás vztahují. Nejlepším způsobem, jak zjistit, zda je třeba změnit váš plán z důvodu změn zákona, je pomoc s plánováním právního zástupce. Váš právník vás obvykle upozorní na jakékoli změny zákonů o plánování nemovitostí a řekne vám, kdy je třeba provést změnu.

Mýtus 8: Dokážu se vyhnout prozkoumání, pokud udělám závěť.

Probát není vždy tak časově náročný a nákladný, jak si mnozí myslí, ale i ten nejjednodušší proces může trvat měsíce a vyžaduje značné výdaje. Pokud chcete vytvořit plán nemovitostí, který vám pomůže minimalizovat nebo se vyhnout prozkoumání závěti, existují způsoby, jak to udělat. Například právě k tomuto účelu se běžně používá dobrá odvolaná živá důvěra.

Na druhé straně poslední vůle a závěť nedělá nic, co by vám pomohlo vyhnout se prozkoumání závěti. Bez ohledu na to, co říkáte ve své vůli nebo jak komplikovaný je váš majetek, musí být vaše vůle po smrti podána soudu u soudu. To je jediný způsob, jak soud může určit, zda je vaše vůle právoplatná, a jediný způsob, jak zajistit, aby rozhodnutí, která jste provedli ve své vůli, byla vykonávána.

Mýtus 9: Moje děti mohou napadnout mou vůli, pokud jim nenechám dědictví.

Je možné, aby lidé napadli vůli, ale je to složitější, než si myslíte. Chcete-li napadnout vůli, musíte splnit některé základní právní požadavky. Nejprve musíte prokázat, že máte „postavení“, což znamená, že jste někdo, kdo stojí za to, aby zdědil současnou vůli, nebo by zdědil po sestupném, pokud současná vůle není legálně platná. Obecně platí, že děti téměř vždy stojí, protože obvykle mají nárok na dědictví z pozůstalosti, pokud zemřelý zemře bez vůle nebo pokud pozůstalost není neplatná z právního hlediska.

Za druhé, pro napadení závěti musíte mít legálně uznaný důvod, proč si myslíte, že je závěť neplatná. Mezi tyto důvody, nazývané důvody, patří zůstavitel (osoba provádějící závěť), která nemá dostatečnou kapacitu, předložená verze nebude nejnovější verzí a vůle nesplňovat nezbytné právní požadavky..

Ale být nešťastný s podmínkami vůle nebo nešťastný s dědictvím, které zanechá, nelze kvalifikovat jako důvody pro jeho napadení. Pokud tedy vaše děti nebudou moci ukázat jak postavení, tak důvody, nemohou zpochybnit nebo zneplatnit vaše rozhodnutí jednoduše proto, že se jim nelíbí.

Mýtus 10: Vláda zdědí můj majetek, pokud nemám závěť nebo majetkový plán.

Je pravda, že vaše státní vláda mohla zdědit váš majetek, proces zvaný escheat, ale nestává se to příliš často. Každý stát má zákony, které určují, co se stane s vaším majetkem, pokud zemřete bez vůle, nazývané zákony dědické intestity. Tyto zákony předurčují, kdo zdědí váš majetek na základě toho, kdo vás přežije po smrti.

Pokud například zemřete a nezanecháte pozůstávajícího manžela, ale dvě pozůstalé děti, každé dítě zdědí polovinu svého majetku. Jediný způsob, jak vláda zdědí váš majetek, je, pokud zemřete intestátem (bez vůle) a nemáte identifikovatelné pozůstalé příbuzné. V tomto případě váš stát zdědí veškerý váš majetek.

I když nemáte identifikovatelné žijící příbuzné, stále se můžete vyhnout escheat vytvořením vůle. Dokud se rozhodnete vytvořit závěť, nejlépe jako součást komplexního plánu nemovitostí, můžete činit jakákoli dědická rozhodnutí, která se vám líbí. Pokud tak učiníte, vaše majetek projde, jak chcete, a stát nebude zděděn, pokud to není vaše volba.

Závěrečné slovo

Pokud jste jako většina lidí, zdá se, že přemýšlení o smrti je stejně příjemné jako provádění zubního lékařství. Přesto být zodpovědnou dospělou osobou vyžaduje mnoho úkolů, které bychom jinak nechtěli vykonávat, a plánování majetku je jedním z nich. Pokud vytvoříte plán nemovitostí, můžete si být jisti, že jste podnikli kroky k ochraně vás a vaší rodiny.

Na druhou stranu, pokud odložíte plánování nemovitostí příliš dlouho nebo se rozhodnete nevytvořit plán, necháte na jiných, aby pro vás učinili důležitá rozhodnutí, aniž by věděli (nebo kontrolovali), co tyto volby jsou nebo kdo činí jim.

Pro více informací se podívejte na: Co je plánování nemovitostí - základy a kontrolní seznam nákladů, nástrojů, prozkoumání a daní.

Máte nějaké hrůzostrašné příběhy o plánování nemovitostí? Jakékoli tipy k přidání?