Co je služba rychlého hodnocení pro úpravy kreditního skóre

Pokud jste v posledních šesti letech nepožádali o hypotéku, nemusíte být s novými úvěrovými standardy obeznámeni. V polovině roku 2000 se lidé s úvěrovým skóre až 580 mohli kvalifikovat na hypotéku - ale věci se od té doby změnily. Pokud se chcete dnes kvalifikovat na hypoteční úvěr, většina poskytovatelů úvěrů vyžaduje alespoň minimální kreditní skóre 680. To není problém, pokud máte perfektní kreditní zprávu a dobré kreditní skóre. Pokud máte také dostatečný příjem a dostatečnou hotovost, máte nohu ve dveřích.

Co když ale vaše kreditní zpráva odhalí chyby, které poškodily vaše skóre? I když tyto chyby nejsou vaší vinou, mohou zabít hypoteční obchod. Jistě, můžete se obrátit na věřitele a úřady a požádat o nápravu a odstranění chyb, ale to může trvat měsíce. Naštěstí existuje rychlejší způsob, jak si vyčistit svůj kredit a získat nárok na hypotéku, kterou si zasloužíte: rychlá změna pořadí.

Co je rychlé hodnocení?

Rychlé přepisování může rychle opravit jakékoli chyby kreditní zprávy, jako je podvodná činnost, a lze ji také použít k aktualizaci vaší kreditní zprávy poté, co splácíte hlavní dluh, například půjčku na auto nebo zůstatek kreditní karty. Co je na tomto procesu tak atraktivní, je to, že je mnohem rychlejší než přímá práce s úřady - aktualizace jsou obvykle dokončeny do tří až sedmi dnů. Rychlé hodnocení je primárně používáno k tomu, aby vám pomohlo získat nárok na hypoteční úvěr nebo získat lepší hypoteční sazbu, ale může být také použito na pomoc vašemu úsilí při kvalifikaci na auto úvěr.

Služba za rychlou doprovod nebo váš poskytovatel hypotéky za poplatek doplní rychlou rescore a ohlásí výsledky úřadům. Úpravy úvěrových zpráv mohou přidat k vašemu kreditnímu skóre body, což může znamenat rozdíl mezi schválením hypotéky a odmítnutím hypotéky. A protože vaše kreditní skóre hraje roli ve vaší hypoteční úrokové sazbě, může zvýšení vašeho skóre o několik bodů pomoci získat nižší sazbu a levnější platbu. Nemůžete se však obrátit na službu rychlého doprovodu, abyste za vás jednoduše provedli rychlé doporučení - váš poskytovatel půjčky nebo zprostředkovatele vás spojí se službou.

Co dokáže Rapid Rescore opravit

Rychlým hodnocením mohou být z vaší kreditní zprávy odstraněny chybné negativní položky, jako je inkasní účet, úsudek, bankrot, uzavření trhu nebo zpětné převzetí..

Řekněme, že máte 660 kreditů a hypoteční úvěr vaši žádost zamítne. Toto odmítnutí může být překvapením a po dalším vyšetřování zjistíte ve vaší kreditní zprávě velkou chybu - možná rozsudek oznámený omylem. Náprava této chyby může přidat k vašemu kreditnímu skóre 30 nebo více bodů, což vás následně kvalifikuje k hypotéce. Nyní máte na výběr: Můžete počkat, až věřitel aktualizuje svůj záznam, což může trvat několik měsíců, nebo můžete pracovat s rychlou společností, která se znovu dozvídá. Obě možnosti nakonec vedou k aktualizaci zprávy o úvěru, ale rychlejší hodnocení je rychlejší přístup.

V případě krádeže identity mohou věřitelé podvod uznat, přesto může odebrání neautorizovaných účtů z vaší kreditní zprávy trvat několik měsíců. Mezitím vaše kreditní skóre trpí a věřitelé odkládají schválení vašich žádostí o úvěr. Použití rychlého rescoringu rychle vymaže poškození způsobené krádeží identity a chybami.

Co pro vás Rapid Rescoring nemůže udělat

Rychlé přepisování funguje pouze v případě, že ve vaší kreditní zprávě jsou chybné negativní položky. Pokud jste v minulosti podali bankrot nebo došlo k uzavření trhu, rychlé vyřazení těchto položek z vaší historie nevylučuje. Tyto položky zůstanou po dobu 7 až 10 let. Ve skutečnosti musíte poskytnout společnosti s rychlým hodnocením nebo poskytovateli hypotéky důkaz nebo dokumentaci o tom, že položka byla nahlášena omylem, například dopis od věřitele, který udělal chybu.

Výhody rychlého hodnocení

1. Je rychlejší než tradiční opravy úvěrů. Pokud zjistíte chybu ve zprávě o úvěru, můžete věřiteli zaslat sporný dopis a pak počkat, až bude chyba potvrzena a vaše zpráva opravena. Pokud však pracujete se službou rychlého vyhodnocování, můžete opravit své kreditní hlášení za méně než týden. Kromě toho, pokud dojde k chybě při hlášení úvěru těsně předtím, než se chystáte uzavřít hypoteční úvěr, nemůžete si dovolit čekat několik měsíců.
2. Můžete se kvalifikovat za lepší úrokovou sazbu. I když splníte minimální úvěrový požadavek věřitele, nemusíte mít nárok na nejlepší úrokovou sazbu. Žadatelé se skóre 740 nebo vyšším obvykle získají nejlepší sazby a pokud chyba ve vaší kreditní zprávě zabrání hlavní sazbě, může vám pomoci rychlá změna hodnocení. Pokud kupujete například dům ve výši 250 000 USD, může věřitel přiřadit chybnou zápornou položku ve vaší kreditní zprávě úrokovou sazbu 5%. Pokud však tuto chybu odstraníte, můžete mít nárok na nízkou úrokovou sazbu 3,9% - to je rozdíl 150 $ každý měsíc.

Nevýhody rychlého hodnocení

1. Nemůžete získat rychlé hodnocení sami. Bohužel nemůžete sami zavolat společnosti s rychlým hodnocením a požádat o pomoc, protože tyto společnosti pracují konkrétně s věřiteli a makléři.
2. Věřitelé nemohou zaručit výsledky. Společnost s rychlým hodnocením může chybu úspěšně odstranit, ale nemůže zaručit, že odstraněním této položky získáte dostatek bodů pro získání hypotéky nebo lepší sazby..
3. Dostupnost je omezená. Rychlé přepisování nefunguje u všech typů financování. Pokud nemůžete získat nárok na osobní půjčku nebo kreditní kartu, váš věřitel tuto službu pravděpodobně nedoporučuje. Obvykle je rychlé přepsání rezervováno pro schválení hypotečního úvěru, ale je možné i pro auto půjčky.
4. Existuje poplatek. Za každou položku, která je aktualizována nebo odebrána z vaší kreditní zprávy, společnosti s rychlým hodnocením účtují průměrně 50 USD za položku za každou úvěrovou kancelář, kterou hlásí. Pokud například pomocí rychlého resoringu odstraníte chybný inkasní účet a aktualizujete svou kreditní zprávu po zaplacení kreditní karty, můžete zaplatit až 300 $ za obě úpravy, pokud se chyba objevila ve všech třech kreditních zprávách (Equifax) , TransUnion a Experian).
5. Nefunguje to, dokud věřitel nepotvrdí svou chybu. Možná se domníváte, že ve vaší kreditní zprávě došlo k chybě, ale pokud věřitel, který podal zprávu, k její chybě nepřipouští, nebude pro vás rychlé přepisování fungovat. Řekněme například, že ve vaší kreditní zprávě máte 30denní opožděnou platbu. Můžete tvrdit, že platba dorazila včas, ale pokud váš věřitel nemá záznam o včasné platbě a nemůžete poskytnout žádný důkaz, věřitel může chybu popřít. V tomto případě nemůžete použít rychlé hodnocení.

Závěrečné slovo

Zkušenost s koupí domu může být stresující a odmítnutí úvěru na bydlení v důsledku situací mimo vaši kontrolu prostě není fér. Avšak místo toho, abyste si sedli a stěžovali si na své neštěstí, prodiskutujte s vaším věřitelem rychlé hodnocení. Pravděpodobně budete moci zlepšit své kreditní skóre opravou chyb a vyplácením účtů. Nejenže by vás to mohlo kvalifikovat pro hypoteční úvěr, ale vyšší kreditní skóre může otevřít dveře i budoucím možnostem financování.

Už jste někdy měli zkušenost s rychlým hodnocením?