Kapitola 7 vs. Kapitola 13 Úpadek - Který soubor byste měli podat?

Který z nich bude mít smysl pro vás, záleží na vaší osobní situaci, včetně, ale nikoli výhradně, výše dluhu, vašeho příjmu a hodnoty vašeho majetku.

Na které se kvalifikujete?

Kdokoli může podat návrh na prohlášení konkursu (tj. Vaši „žádost“) za úpadek podle kapitoly 7 nebo kapitoly 13. Soud však nemusí váš návrh přijmout, pokud správce zjistí, že byste měli podat návrh na jiný druh bankrotu, nebo pokud nemáte nárok na prohlášení konkurzu vůbec..

Je docela běžné, že lidé, kteří podají žádost o vydání kapitoly 7, musí místo toho podat žádost o vydání kapitoly 13. K tomu obvykle dochází, pokud neuspějete v testu prostředků nebo pokud máte dostatečný příjem, abyste splatili alespoň část svého dluhu. V takovém případě soud vyžaduje, abyste se obrátili na kapitolu 13 a pokusili se alespoň splatit své dluhy.

Pokud ale nemáte příliš co do příjmů nebo aktiv, je mnohem jednodušší (a výhodnější) podat kapitolu 7, protože většina vašeho dluhu bude vymazána. Lidé, kteří mají na ochranu důležitá aktiva, budou chtít podat kapitolu 13, aby se vyhnuli nucení je prodat.

Ročně přibližně dvakrát tolik lidí podá kapitolu 7 než kapitolu 13. Níže podrobně rozebíráme nejčastější důvody, proč si lidé vyberou jeden druh bankrotu před druhým.

Kdy použít kapitolu 7 Úpadek

1. Pokud máte velmi malý příjem nebo majetek.
Prohlášení konkurzu v kapitole 7 umožňuje soudu vzít některé z vašich cenných majetků, majetku nebo úspor (známých společně jako aktiva) a prodat je na zaplacení věřitelům. Většina lidí, kteří se kvalifikují pro podání žádosti o vydání kapitoly 7, však ve skutečnosti nemá moc v cestě k aktivům, a proto mají málo, pokud vůbec něco, na co věřitelům zaplatit. V důsledku toho jsou jejich dluhy odpuštěny bez jakéhokoli pokusu o splacení.

Navíc, protože jejich příjem je tak nízký, není dost peněz na proveditelné sestavení plánu splácení dluhu, což znamená, že nemohou být vytlačeni do konkurzu podle kapitoly 13. Statistiky ukazují, že většina lidí, kteří vyhlásí úpadek podle kapitoly 7, nemá žádný významný příjem a 85% nemá žádný majetek, který by soud mohl prodat..

2. Pokud jsou vaše dluhy příliš vysoké na to, abyste mohli splácet.
Pokud máte extrémně velké dluhy (pravděpodobně kvůli vysokým lékařským účtům), možná už jste vyčerpali své zdroje a snažili se je splácet a pravděpodobně nemáte dostatek příjmů k sestavení platebního plánu podle kapitoly 13. V tomto případě může být kapitola 7 jediným způsobem, jak se dostat z pod obrovskou částkou dluhu a jít dál svým životem.

Kdy použít kapitolu 13 Bankrot

1. Pokud máte aktiva, která chcete chránit.
V kapitole 13 bankrot nebude soud prodávat žádný z vašich aktiv, protože k úhradě svých dluhů použijete současný příjem. Takže pokud vlastníte dům, který byste si chtěli ponechat, nebo pokud máte jiné předměty, které nechcete prodávat, je kapitola 13 pravděpodobně lepší volbou. K vytvoření plánu splácení dluhu však potřebujete dobrý příjem, který je přiměřeně stabilní. Peníze, které zbyly po odečtení vašich životních nákladů a zajištěných splátek dluhu, se pak použijí na splacení vašich ostatních věřitelů.

Jedním z požadavků kapitoly 13 je však to, že váš platební plán vyplácí alespoň tolik dluhu, jako by byl váš majetek prodán. Například, pokud máte hodnotnou sbírku umění, pravděpodobně nebudete schopni vyhlásit bankrot v kapitole 13 a zachovat jej. Důvodem je, že podle kapitoly 7 bude vaše kolekce prodána a vaši věřitelé splaceni.

2. Pokud máte pravidelný příjem a provádíte platby dluhů.
Kapitola 13 bankrot vám umožňuje sestavit platební plán, kde jsou vaše dluhy splaceny v souladu s tím, co si můžete dovolit podle svého příjmu. Navíc se nebudete muset starat o to, aby úrokové sazby stoupaly nebo byly zasaženy dodatečnými pokutami nebo poplatky. Na konci platebního plánu budete platit tolik, kolik můžete, za období tří nebo pěti let, a zbývající část vašich dluhů bude odpuštěna - ideálně, aniž byste museli obětovat jakýkoli majetek.

Závěrečné slovo

Prohlášení bankrotu je velmi velký krok a je důležité zajistit, abyste si vybrali ten správný typ bankrotu, protože to bude mít značný dopad na několik následujících let vašeho života. Před prohlášením konkurzu musíte podstoupit úvěrové poradenství, které může být užitečným fórem k zodpovězení vašich otázek a získání pokynů..

Existují také určité dluhy, jako je výživné, výživné na děti a studentské půjčky, které nelze odpustit bez ohledu na to, jaký typ bankrotu podáte. Kromě použití výše uvedených informací, které vám pomohou rozhodnout, jaký typ bankrotu je pro vás nejvhodnější, si přečtěte více na webových stránkách o úpadku u soudů v USA a konzultujte s právníkem, pokud máte podrobnější nebo specifické otázky.