Certifikace finančního plánovače - Jak se stát profesionálem CFP®

Certifikace CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ získávají různé typy finančních profesionálů, včetně makléřů, registrovaných investičních poradců (RIA), pojišťovacích agentů, plánovačů nemovitostí, bankéřů a daňových odborníků.

Výhody označení CFP®

Skutečně, téměř každý, kdo pracuje ve finančním odvětví, může těžit z nošení značky CFP® na své vizitce. Mezi významné výhody patří:

• Odvolání pro potenciální klienty: Získání značky CFP® znamená další finanční znalosti a ochotu tvrdě pracovat a dát zákazníkovi první přednost. Pokud jde o přilákání klientů, mají odborníci CFP® významnou pověst vůči kolegům bez označení. Mnoho nových perspektiv finančního plánování raději mluví o své situaci pouze s CERTIFIKOVANÝM FINANČNÍM PLANNEREM ™.
• Odvolání pro zaměstnavatele: Odborníci CFP® jsou obchodovatelnější než necertifikanti. Jinými slovy, jsou přitažlivější pro zaměstnavatele ve finančním odvětví, a proto mohou mít méně problémů při hledání a udržení zaměstnání.
• Lepší kompenzace: Profesionálové CFP® mohou ovládat vyšší platy v podnikových pozicích a je pravděpodobnější, že budou zvažováni na pozici dozorčí rady, i když profesní dráhy a odměny se v různých zaměstnavatelích a průmyslových odvětvích velmi liší.
• Větší důvěryhodnost: Ti, kteří prodávají finanční produkty a služby, mohou mít větší důvěryhodnost veřejnosti než poradci, kteří nejsou důvěryhodní, a mohou jim být svěřeny složitější transakce..

Udělejte první krok k certifikátu CFP®

Možná jste uvažovali o spolupráci s profesionálem CFP® na vytvoření finančního plánu pro svou vlastní rodinu. Možná jste již konzultovali letsmakeaplan.org a našli aktivní certifikáty CFP® ve vaší oblasti. Není dostatek důvodů, abych tak učinil, od získání úchopu ke svým každodenním financím až po stanovení dlouhodobého plánu pro bezpečnou finanční budoucnost.

Pokud vás povzbuzují interakce s profesionály CFP® nebo vás zaujalo to, co jste doposud četli, možná jste připraveni udělat první krok k tomu, abyste se stali CFP® sami.

Podívejme se blíže na to, co lze očekávat od certifikačního procesu a co musíte udělat, abyste zůstali certifikátorem CFP® v dobrém stavu.

Požadavky na získání značky CFP®

Aby bylo možné získat značku CFP®, musí být splněny několik hlavních požadavků:

1. Odborná praxe

Všichni profesionálové CFP® musí splňovat požadavek na profesionální zkušenost. K splnění tohoto požadavku existují dvě odlišné „cesty“: standardní cesta a učňovská cesta.

Standardní cesta
Kandidáti Standard Pathway musí získat ekvivalent minimálně 6 000 hodin kvalifikačních zkušeností v alespoň jednom ze šesti primárních aspektů procesu finančního plánování, v rámci rady CFP®:

1. Navázání a definování vztahu klienta
2. Shromažďování dat od klienta
3. Analýza a vyhodnocení finančního stavu klienta
4. Vypracování a prezentace doporučení finančního plánování
5. Provádění doporučení finančního plánování
6. Sledování doporučení finančního plánování

Tato zkušenost musí být uspokojena alespoň jedním z pěti způsobů:

1. Osobní doručení jednotlivým klientům
2. Dohled nad osobním doručením jednotlivým klientům
3. Podpora osobního doručování jednotlivým klientům
4. Výuka
5. Program stáží a / nebo FPA

Učňovská stezka
Uchazeči o učňovské stáže musí získat ekvivalent nejméně 4 000 hodin kvalifikace ve všech šesti primárních aspektech procesu finančního plánování. K této zkušenosti může dojít pouze osobním doručením jednotlivým klientům pod přímým, dokumentovaným dohledem odborníka CFP®.

2. Dosažení vzdělání

Všichni odborníci CFP® musí mít čtyřletý bakalářský titul z akreditované vzdělávací instituce. Nemusíte mít ukončený bakalářský titul, když sedíte na zkoušce CFP®, ale musíte svůj titul získat do pěti let od absolvování zkoušky.

3. Etický požadavek

Očekává se, že kandidáti CFP® budou dodržovat přísné etické standardy ve třech odlišných oblastech:

• Certifikační aplikace CFP®: Toto je vaše „etické prohlášení“: úplné vyúčtování relevantních informací o předchozích sankcích, odsouzeních a střetu zájmů. Podle rady CFP® „musíte v CFP® Certification Application zveřejnit informace o vašem zapojení do několika typů záležitostí, včetně jakýchkoli trestních, občanských, samoregulačních organizací nebo vyšetřování státních orgánů, vyšetřování nebo řízení, bankrot, stížnost zákazníka , podání nebo ukončení / interní kontroly provedené vaším zaměstnavatelem nebo firmou. “
• Kontrola pozadí: Rada CFP® si vyhrazuje právo provést kontrolu na pozadí, aby ověřila informace uvedené ve vaší certifikační aplikaci CFP®. V závislosti na výsledcích kontroly na pozadí si CFP® Board vyhrazuje právo dočasně nebo trvale vám zakázat certifikaci CFP®.
• Standardy profesionálního chování: Musíte potvrdit, že budete dodržovat sedm zásad etického kodexu CFP®: bezúhonnost, objektivita, kompetence, poctivost, důvěrnost, profesionalita a pilnost. Musíte také dodržovat pravidla CFP® Pravidla chování a praxe, která upravují profesionální chování.

4. CFP® Coursework

Všichni kandidáti na CFP® musí absolvovat pět vysokoškolských kurzů nabízených institucemi, které byly schváleny Radou CFP®. Podle Rady CFP® se tyto kurzy týkají následujících předmětů:

• Profesionální chování a regulace
• Obecné zásady finančního plánování
• Plánování vzdělávání
• Řízení rizik a plánování pojištění
• Investiční plánování
• Daňové plánování
• Důchodové spoření a plánování příjmů
• Plánování nemovitostí
• Kurz vývoje finančního plánu (capstone)

V USA existuje desítky akreditovaných poskytovatelů kurzů CFP®, včetně College of Financial Planning v Denveru, American College of Financial Planning v Pensylvánii a poskytovatelů samostudia jako Dalton, Kier a Ken Zahn. Mnoho univerzit, veřejných i soukromých, tyto kurzy nabízí, a stále větší počet také nabízí vysokoškolské a magisterské tituly ve finančním plánování..

5. Zkouška CFP®

Toto je zdaleka nejobtížnější část procesu certifikace. Zkouška CFP® Board je přísná celodenní zkouška, která testuje studenta na desítkách podtémů finančního plánování, na které se vztahuje kurz CFP®. Pro informaci je to podstatně delší - a považováno za složitější - než testy proktora FINRA pro licencování cenných papírů nebo státní sponzorované testy životního, zdravotního a majetkového / úrazového pojištění.

Příprava na zkoušku
Mnoho vzdělávacích institucí, které poskytují kurz schválený Radou CFP®, také nabízí komplexní kurz přípravy na zkoušky, který pomáhá studentům připravit se na případové studie a ukazuje, jak se skrz ně přemýšlet. Tyto hodnotící kurzy mohou poskytnout neocenitelný přehled poskytnutím praktických tipů o tom, co bude pravděpodobně podrobně podrobeno zkoušce.

Pro úspěšné absolvování zkoušky se očekává, že student aplikuje naučené materiály, na rozdíl od toho, aby si to jen pamatoval, způsobem, který rada CFP® nařídila.

Testovací formát
Samotná zkouška se skládá ze dvou tříhodinových lekcí oddělených 40minutovou přestávkou. Skládá se ze 170 otázek s možností výběru z několika odpovědí, které nutí studenta, aby se aktivně seznámil se všemi směry finančního plánování. Test se provádí třikrát ročně, v březnu, červenci a listopadu. Přibližně čtyři pětiny otázek se týkají samostatných témat a stojí za dva body.

Bodování a výsledky
Přesný počet otázek, které musí být zodpovězeny správně, rada CFP® nezveřejnila. Test je odstupňován podle vysoce klasifikované modifikované Angoffovy metody, která používá zvonovou křivku. Studenti, kteří se účastní zkoušky, obdrží oznámení o úspěšném absolvování nebo neúspěchu asi 8 týdnů po absolvování zkoušky. Ti, kteří neuspějí, dostanou seznam témat, ve kterých se jim nedařilo, zatímco ti, kteří projdou, jsou o tom informováni.

V roce 2017 byla celková národní úspěšnost zkoušky 64%. Míra prvního průchodu byla 69%. Zkouška je považována za jednu z nejobtížnějších ve finančním odvětví, za CPA, CFA a státní advokátní zkouškou. Není divu, že právníci a CPA s největší pravděpodobností projdou.

Staňte se profesionálem CFP® Professional: Co můžete očekávat

Certifikátoři CFP® mají záviděníhodné výhody. Aby mohli získat a udržet si své přihlašovací údaje, musí pokrýt náklady na certifikaci a splnit určité pokračující povinnosti.

Náklady na certifikaci

Vaše náklady na získání značky CFP® se budou lišit v závislosti na vašich aktuálních profesních údajích (pokud existují) a na vašem průběhu před zkouškou. Kromě požadovaného bakalářského titulu bude nejdražší část vašeho certifikačního balíčku pravděpodobně váš certifikační program CFP®, který musí splňovat vzdělávací požadavky rady CFP® Board.

Náklady na tyto certifikační programy se velmi liší, ale měli byste očekávat, že zaplatíte čtyřmístnou částku. Například standardní online program Bostonské univerzity stojí 4 395 $, bez zahrnutí knih a přezkumu zkoušky. Jeho balíček all-in-one, včetně knih a recenze na zkoušky, stojí 5 295 $.

Pokud máte v současné době určitá finanční profesní označení, můžete být způsobilí „napadnout“ požadavek na vzdělávání na zkoušce CFP® (požádat o výjimku) a sedět na zkoušce CFP® Board, aniž byste museli absolvovat jakoukoli nezbytnou práci v kurzu. Mezi tato označení patří CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (Certified Public Accountant) a CLU (Chartered Life Underwriter). Advokáti, PhD v oboru podnikání nebo ekonomie a další odborníci mohou mít nárok na upuštění od kurzu.

Standardní registrační poplatek za zkoušku CFP® je 695 $. Počáteční poplatek za ptáky ve výši 595 USD zůstává v platnosti až šest týdnů před uzávěrkou registrace. Za poslední dva týdny před uzávěrkou se platí poplatek za pozdní registraci ve výši 795 $. Při první registraci budete také muset zaplatit nevratný poplatek 125 USD. Roční certifikační poplatek požadovaný pro zachování současného označení CFP® je 355 USD.

Odpovědnosti

Aby si uchovali své označení, musí certifikátoři CFP® absolvovat každé dva roky 30 hodin dalšího vzdělávání, včetně dvouhodinového programu standardů profesního chování rady CFP® Board.

Kromě toho musí profesionálové CFP® vždy dodržovat přísný etický kodex a dodržovat vysoké standardy kompetence, důvěrnosti, pečlivosti a poctivosti. Odborníci CFP® jsou také povinni udržovat svěřenecký standard péče. Jinými slovy, jsou profesionálně a právně povinni dát zákazníkům nejlepší zájmy před vlastními.

Závěrečné slovo

Získání pověření CFP® vyžaduje značný závazek času a peněz. Máte-li práci na plný úvazek, můžete očekávat, že strávíte zaneprázdněné dva až tři roky volného času studiem kurzu a splněním požadavku tříleté praxe..

Školy mohou omezit, jak dlouho musíte dokončit práci na kurzu. Například kurzy CFP® na College of Financial Planning vyprší po třech letech. Ujistěte se tedy, že se jedná o závazek, který můžete dokončit v přiděleném čase.

Pokud již pracujete v odvětví finančních služeb, ověřte si u své společnosti, zda lze uhradit poplatky za práci a / nebo zkoušky. Kurzy CFP® navíc mohou uspokojit vaše stávající požadavky na další vzdělávání.

Další informace o tom, jak se stát CFP®, najdete v Radě CFP® a Asociaci pro finanční plánování. Pokud si nejste jisti, že jste připraveni stát se CFP®, navštivte stránku Facebook CFP® Board na adrese www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ a postupujte podle hashtag #LetsMakeaPlan na sociálních médiích. Nebo navštivte letsmakeaplan.org, kde se dozvíte více o tom, jak vám CFP® pro může pomoci vám i vám.

Přemýšlíte o tom, že se stanete profesionálem CFP®?