Chartered Life Underwriter (CLU) - Požadavky na pojištění

Toto pověření je životním agentům, jaké je pověření CFP (Certified Financial Planner) pro finanční poradce. Existuje však jeden důležitý rozdíl v tom, že pro dosažení CLU není vyžadována žádná komplexní zkouška na palubě. V tomto smyslu může být o něco snazší dosáhnout než jeho protějšek.

CLU nicméně poskytuje komplexní pojištění založené na pojištění. Více než 94 000 agentů nese toto označení pro všechny hlavní pojišťovací dopravce v USA.

Získání označení CLU

Kdo by měl získat označení CLU?

Jakýkoli agent životního pojištění, makléř nebo velkoobchodník, který se rozhodne prodat kariéru z prodeje životních produktů, by měl vážně zvážit možnost stát se CLU. S tímto kreditem mohou i makléři, bankéři, realitní makléři a daňoví profesionálové zvýšit svou prodejnost a příjem tím, že své stávající služby doplní podrobnými znalostmi o životním pojištění..

Výhody stát se CLU

Americká vysoká škola uvádí, že CLU vydělávají o třetinu více než jejich nedůvěryhodní kolegové. Jednotky CLU jsou důkladně vyškoleny, aby účinněji zvládaly složité transakce související s obchodním a nemovitostním plánováním, a mohou proto poskytovat klientům vyšší úroveň služeb než ostatní agenti. Vydělávání CLU může také učinit agenta atraktivnějším jako manažerský kandidát nebo trenér prodeje.

Náklady na získání CLU

Americká vysoká škola účtuje 599 USD za kurz v programu CLU a jednorázový nevratný poplatek 135 $ pro začínající studenty. Celková cena studijního plánu je 4 927 USD, pokud student neuskutečnil předchozí výuku, která se započítává do požadavků CLU (např. Vybrané kurzy CFP se mohou převést).

Náklady na studijní program se zvýší pro každý kurz, který si student přeje fyzicky zaslat, a pro všechny doplňkové studijní materiály, které vyberou. Alternativně nabízí American College „měsíční plat“. Namísto placení za každý kurz dopředu se profesionální studenti mohou přihlásit do 3leté dráhy a platit 135 $ měsíčně. Rozdíl mezi těmito a počátečními náklady je minimální (tj. Neúčtuje se žádný úrok), a proto může být pro angažovaného studenta nejlepším postupem..

Povinnosti CLU

CLU musí každé 2 roky absolvovat 30 hodin příslušné průběžné výuky a předložit ji American College. Rovněž musí za své jmenování zaplatit dvouletý poplatek za obnovu ve výši 200 USD a dodržovat etický kodex, který stanovila Americká vysoká škola. Ti, kteří mají označení ChFC, mohou za oba platit jeden poplatek.

Kurzy a kursy CLU

Získání pověření CLU je nyní o něco jednodušší, než tomu bylo dříve. Vyžaduje dokončení pěti základních kurzů a tří volitelných kurzů. Pět požadovaných kurzů a volitelných možností je:

Požadované základní kurzy

Základní plánování pojištění
Individuální životní pojištění
Zákon o životním pojištění
Plánování nemovitostí
Obchodní plánování

Další volitelné předměty (musí být jakékoli tři)

Proces finančního plánování
Zdravotní pojištění
Zdanění příjmů
Skupinové výhody
Plánování odchodu do důchodu
Investiční plánování
Plánování užitého majetku

Každý z těchto kurzů je obecně ekvivalentní 3 hodinovému vysokoškolskému studiu. Přestože je American College původním poskytovatelem kurzů pro CLU, mnoho vysokých škol a univerzit nyní nabízí třídy pro označení CFP, které se budou počítat do učebních osnov CLU.

Každý z kurzů v učebním plánu CLU je zakončen závěrečnou zkouškou, která musí být složena před udělením zápočtu za předmět. Neexistuje však žádná komplexní zkouška na palubě, která by pokrývala celý učební plán po jeho dokončení. Jakmile jsou kurzy zahájeny, musí být dokončeny do pěti let a všechny budoucí CLU musí mít alespoň tři roky příslušných zkušeností ve finančním odvětví, jako jsou investice, pojištění, bankovnictví, účetnictví nebo daně. Musí také dodržovat kodex profesionální etiky, který klade zájmy klienta nad jejich vlastní.

Závěrečné slovo

Získání označení CLU je pro většinu agentů životního pojištění významným podnikem. Mnoho lidí, kteří tak činí, však získává z tohoto úspěchu velké odměny po celou dobu své kariéry.

Pro více informací o Chartered Life Underwriters a o tom, jak se stát jedním, navštivte sekci CLU na webových stránkách American College.