6 tipů, jak získat schválení pro hypoteční úvěr na bydlení

Vzdělávání je klíčové a existuje řada způsobů, jak se tomuto bolestem a zklamání zklamat při žádosti o hypoteční úvěr.

Získání hypotečního úvěru schváleno

Koupě domu je již stresující a špatná připravenost zvyšuje úzkost. Proč se tím projdete? Naučte se, jak myslet jako věřitel a vzdělávat se o nejlepších způsobech, jak schválit hypoteční úvěr:

1. Znát své kreditní skóre

Doslova trvá několik minut, než vytáhnete vaši kreditní zprávu a objednáte své kreditní skóre. Je však překvapivé, že někteří budoucí kupci domů nikdy nepředloží své skóre a úvěrovou historii, než podají žádost o úvěr na bydlení, za předpokladu, že jejich skóre je dostatečně vysoká, aby se kvalifikovala. A mnozí nikdy neuvažují o možnosti krádeže identity. Nízké úvěrové skóre a úvěrové podvody však mohou zastavit smrt hypotéky v jejích stopách. Můžete se zaregistrovat Credit Karma a získejte své kreditní skóre během několika minut.

Úvěrové skóre a úvěrová aktivita mají zásadní dopad na schvalování hypotéky. Podle Centra pro výpůjčky domů vyžaduje velké procento věřitelů minimální kreditní skóre 680 (620 pro hypoteční úvěry FHA) - a pokud vaše skóre klesne pod 680, mohou věřitelé vaši žádost o konvenční hypoteční úvěr zamítnout..

Kromě požadavků na vyšší úvěrové skóre může několik hypoték, časté zpoždění a další odchylné informace o úvěru zastavit schvalování hypotéky. Zaplaťte své účty včas, snižte své dluhy a zůstaňte na vrcholu vaší kreditní zprávy. Vyčištění vaší kreditní historie předem a stanovení chyb ve vaší kreditní zprávě jsou klíčem k udržení dobrého kreditního skóre.

2. Ušetřete peníze

Požadavky na získání hypotečního úvěru se často mění a pokud uvažujete o žádosti o úvěr na bydlení v blízké budoucnosti, buďte připraveni vykašlat hotovost. Chůze do věřitelské kanceláře s nulovou hotovostí je rychlý způsob, jak zamítnout vaši žádost o půjčku na bydlení. Hypoteční věřitelé jsou opatrní: Zatímco jednou schválili hypoteční úvěry s nulovým poklesem, nyní vyžadují zálohu.

Minimální zálohy se liší a závisí na různých faktorech, jako je typ půjčky a věřitel. Každý věřitel stanoví svá vlastní kritéria pro zálohy, ale v průměru budete potřebovat alespoň 3,5% zálohy. Pokud máte prostředky, usilujte o vyšší zálohu. 20% záloha vám nejen srazí váš hypoteční zůstatek, ale také zmírní soukromé hypoteční pojištění nebo PMI. Věřitelé připojují toto zvláštní pojištění k nemovitostem bez 20% vlastního kapitálu a placení PMI zvyšuje měsíční splátku hypotéky. Zbavte se plateb PMI a můžete si užít nižší a dostupnější hypoteční splátky.

Zálohy však nejsou jediným výdajem, o který se musíte starat. Získání hypotéky zahrnuje také náklady na uzavření, domácí inspekce, hodnocení domů, vyhledávání titulu, poplatky za úvěrové zprávy, poplatky za žádosti a další výdaje. Závěrečné náklady jsou zhruba 3% až 5% z hypotečního zůstatku - zaplaceno vašemu věřiteli před uzavřením obchodu.

Tipy pro profesionály: Pokud plánujete nákup nového domu, je nejlepší ponechat si hotovost za zálohu a náklady na uzavření účtu, který je snadno přístupný, když jste připraveni ke koupi. Doporučujeme Tvůrce spoření CIT účet, který vydělává 2,20%. Jakmile je váš účet otevřený, podívejte se na svůj rozpočet (který lze nastavit prostřednictvím Obraceč), abyste zjistili, kolik můžete každý měsíc pohodlně ušetřit.

3. Zůstaňte ve své práci

Znám někoho, kdo přestal pracovat sedm dní předtím, než ona a její manžel měli uzavřít hypoteční úvěr. Nemám ponětí, proč a bohužel pro ně to nevyšlo dobře. Nedokázali zavřít svůj nový domov a hodně ztratili.

Rozhodující je držet se svého zaměstnavatele během procesu nákupu domů. Jakékoli změny stavu zaměstnání nebo příjmu mohou zastavit nebo výrazně zpozdit hypoteční proces.

Věřitelé schvalují vaši půjčku na bydlení na základě informací poskytnutých ve vaší žádosti. Přijetí méně placeného zaměstnání nebo ukončení práce, aby se stal samostatně výdělečně činným, vrhá klíč v plánech a věřitelé musí přehodnotit své finance, aby zjistili, zda máte stále nárok na půjčku.

4. Splatit dluh a vyhnout se novému dluhu

K získání hypotečního úvěru nepotřebujete na svých kreditních kartách nulový zůstatek. Čím méně však dlužíte věřitelům, tím lépe. Vaše dluhy určují, zda můžete získat hypotéku, a také, kolik můžete získat od věřitele. Věřitelé vyhodnotí váš poměr dluhu k příjmu před schválením hypotéky. Máte-li vysoký poměr zadlužení, protože nesete mnoho dluhů na kreditní kartě, může věřitel vaši žádost odmítnout nebo nabídnout nižší hypotéku. Je to proto, že vaše celé měsíční splátky dluhu - včetně hypotéky - by neměly přesáhnout 36% vašeho hrubého měsíčního příjmu. Splacení spotřebitelského dluhu před dokončením aplikace však snižuje poměr dluhu k příjmu a může vám pomoci získat lepší hypotéku.

Ale i když jste schváleni pro hypotéku se spotřebitelským dluhem, je důležité se vyhnout novému dluhu při procházení hypotečním procesem. Věřitelé před uzavřením znovu zkontrolují váš kredit a pokud vaše kreditní zpráva odhalí další nebo nové dluhy, může to zastavit uzavření hypotéky.

Zpravidla se vyhněte jakémukoli velkému nákupu až po uzavření hypotečního úvěru. To může zahrnovat financování nového automobilu, nákup domácích spotřebičů kreditní kartou nebo poskytnutí něčí půjčky.

Profesionální tip: Pokud máte v současné době značný dluh, možná budete chtít zvážit osobní půjčku Důvěryhodný. To vám může pomoci snížit úrokovou sazbu a konsolidovat svůj dluh do jedné měsíční platby.

5. Získejte předem schválenou hypotéku

Získání předběžného schválení hypotečního úvěru před pohledem na domy je emocionálně a finančně odpovědné. Na jedné straně víte, co můžete utratit před nabízením nabídek na nemovitosti. A na druhé straně se vyhnete zamilování do domu, který si nemůžete dovolit.

Proces předběžného schválení je poměrně jednoduchý: Kontaktujte hypotečního úvěru (nebo více věřitelů najednou) Půjčování), odešlete své finanční a osobní údaje a počkejte na odpověď. Předběžná schválení zahrnují vše od toho, kolik si můžete dovolit, až po úrokovou sazbu, kterou zaplatíte za půjčku. Věřitel vytiskne pro vaše záznamy předběžný souhlas a finanční prostředky jsou k dispozici, jakmile prodejce přijme vaši nabídku. Ačkoli to není vždy tak jednoduché, může to být.

6. Vědět, co si můžete dovolit

Z osobní zkušenosti vím, že věřitelé předem schvalují žadatele o více, než si mohou dovolit. Po obdržení předběžného schválení od našeho věřitele jsme se s manželem ptali, zda si přečetli správná daňová přiznání. Ocenili jsme velkorysost věřitele, ale nakonec jsme se rozhodli pro dům, který pohodlně zapadá do našeho rozpočtu.

Nedopusťte, aby věřitelé diktovali, kolik byste měli utratit za hypoteční úvěr. Věřitelé určují částky před schválením na základě vaší zprávy o příjmech a úvěrech a neovlivňují to, kolik utratíte za péči o děti, pojištění, potraviny nebo palivo. Spíše než nákup dražšího domu, protože věřitel říká, že můžete, buďte inteligentní a udržujte své výdaje na bydlení v rámci svých možností.

Závěrečné slovo

Pokud nesplňujete kvalifikaci pro hypoteční úvěr, nenechte se odradit. Místo toho ať je to motivace ke zlepšení vašich úvěrů a financí. Mnoho lidí se postavilo nad problémy s úvěry, bankrotem, vyloučením a repossession konkrétně za účelem koupě svého prvního domu. Nezapomeňte implementovat realistický plán a držet se ho.

Jak dlouho trvalo, než si uvědomil svůj sen o vlastnictví domu? Pokud v současné době pracujete na dosažení tohoto cíle, jaké kroky jste podnikli?