Dohody o sdílení příjmů (ISA) Nový způsob platby za vysokou školu

Některé univerzity k tomuto problému přistupují novým přístupem: nechávají studenty financovat své vysokoškolské vzdělání spíše investicí než dluhem. Prostřednictvím dohod nazývaných dohody o sdílení příjmů (ISA) mohou studenti platit za vzdělání tím, že slibují škole snížení svých výdělků po dokončení studia.

ISA může být skvělou příležitostí pro studenty, kteří nedokážou financovat celé vysokoškolské vzdělání prostřednictvím stipendií nebo studentských půjček. Ale pro průměrného studenta není jeho hodnota tak jasná.

Jak fungují dohody o sdílení příjmů

Abyste pochopili, jak fungují ISA, přemýšlejte o tom, jak byste získali peníze na zahájení podnikání. Za předpokladu, že byste nemohli zaplatit počáteční náklady z vlastní kapsy, máte dvě základní možnosti: dluh nebo kapitál. Mohli byste si půjčit peníze na to, aby se vaše podnikání rozběhlo a splatilo je v průběhu času, nebo byste mohli najít investory, kteří by zaplatili vaše startovní náklady a pokud se vám podaří získat část svých výdělků,.

Studenti, kteří nemohou pokrýt všechny své náklady na vysokou školu, je obvykle musí zaplatit prostřednictvím dluhu. ISA jim umožňují místo toho používat kapitál, v podstatě prodávat vlastní akcie, se školou jako investorem. V rozhovoru s Freakonomics, Mitch Daniels - prezident Purdue University, jedné ze škol, která nabízí ISA, to nazývá „propracováním vaší školy po vysoké škole“.

ISA vs. studentské půjčky

Když si vezmete studentskou půjčku, vypůjčíte si určitou částku peněz, kterou musíte poté zaplatit s úroky. Po dokončení studia budete muset každý měsíc platit pevnou částku na váš dluh - a tato částka se nemění na základě toho, co vyděláváte. Pokud vám váš vysokoškolský titul pomůže získat dobrou práci s vysokým platem, pravděpodobně budete moci tyto platby snadno provést. Ale pokud nemůžete najít práci, která platí navzdory vašemu titulu více než minimální mzdu, můžete se ocitnout, že se každý měsíc snažíte provést platbu..

U ISA není vaše měsíční platba pevná. Místo toho souhlasíte s tím, že za určitý počet let zaplatíte určité procento svého příjmu. Tato částka může být od 2% do 20%, v závislosti na vaší škole a hlavní škole, a doba splácení je obvykle pět až 10 let.

To znamená, že celková částka, kterou vrátíte do školy, se liší v závislosti na vašem příjmu. Pokud jste uvízli v minimální mzdě, platíte celkově méně, než byste měli za tradiční studentskou půjčku. Na druhou stranu, pokud zahájíte úspěšné podnikání a vyděláváte miliony, platíte mnohem více, než byste měli s půjčkou - ale pak si v této situaci můžete snadno dovolit.

Podrobnosti o dohodách ISA

Je zřejmé, že když vysoká škola vstoupí do ISA se studentem, chce se ujistit, že dostane hodnotu svých peněz. Studenti se však také chtějí ujistit, že ISA bude pro ně rozumným řešením, než se zaregistrují. Z tohoto důvodu standardy ISA obvykle obsahují řadu ustanovení na ochranu studenta i školy. Tyto zahrnují:

Podmínky variabilní návratnosti. Procento vašeho příjmu, který platíte prostřednictvím ISA, je často nižší a doba návratnosti je kratší, pokud se chystáte do lukrativnější oblasti. Například výměnou za pomoc 10 000 USD by inženýrský major v Purdue platil přibližně 3% svého příjmu po dobu téměř osmi let, zatímco anglický major by platil 4% za téměř 10 let. Vzhledem k tomu, že strojírenský major pravděpodobně získá vyšší plat, škola nemusí vybírat tak vysoké procento, aby vydělala peníze zpět. Ostatní školy účtují stejné procento všem studentům, ale nabízejí ISA pouze studentům specializujícím se na oblasti, které budou pravděpodobně ziskové.
Limity pro návratnost částek. Mnoho škol stanoví limit na částku, kterou musíte zaplatit za ISA. Tato hranice může být od 100% do 250% částky, kterou jste dostali prostřednictvím programu. Pokud tedy začnete podnikat miliardu dolarů, jako je Facebook, škola nedostane nárok na podíl svého obrovského neočekávaného.
Žádné limity na výběr zaměstnání. ISA je pro školu jednoznačně výhodnější, pokud přijmete práci s nejvyššími platbami, kterou můžete získat. Pokud však dáváte přednost práci s nižším platem, která je uspokojivější jinými způsoby, škola vás nemůže donutit ji odmítnout. Dokud platíte procento svého příjmu, jak bylo dohodnuto, splňujete podmínky vašeho ISA.
Pauza na nepracovní období. Samozřejmě byste mohli snadno využít tuto dohodu úmyslným uvolněním prvních pár let po ukončení studia. Aby se tomuto problému vyhlo, obsahuje mnoho dohod ISA klauzuli, která stanoví dohodu na „pauzu“ během období, kdy nehledáte zaměstnání. Takže pokud si vezmete rok po škole vysokou školu na turismus po Evropě, váš ISA nezačne, dokud se nevrátíte a nezačnete hledat práci. Pokud však strávíte ten rok po ukončení studia hledáním práce a nemůžete jej najít, hodiny ISA se stále tikají.
Žádné platby pod určitou úrovní příjmu. Platit 5% z vašich příjmů ISA každý měsíc může být obtížné zvládnout, když sotva vyděláváte životní mzdu. Z tohoto důvodu většina ISA přichází s minimálním platem, obvykle 20 000 až 30 000 $ ročně. Pokud provádíte méně než tato částka, nemusíte provádět žádné platby a váš ISA nepřestává pauza.
Limity dolaru. Většina škol stanovila limit, kolik pomoci můžete získat prostřednictvím ISA. Typické maximum je 10 000 $ ročně. Podle správní rady jsou průměrné náklady na roční školné a poplatky na čtyřleté soukromé vysoké škole více než dvojnásobek této částky, takže ISA obecně nestačí na pokrytí všech nákladů. „Čistá cena“ - to, co většina studentů skutečně platí po grantech a stipendiích - je však mnohem nižší, takže ISA by mohla stačit k vyrovnání rozdílu.

Jak se ISA vyvinuly

Myšlenka ISA existuje už nějakou dobu. Ekonom Milton Friedman to navrhl ve své knize „Kapitalismus a svoboda“ z roku 1962 a Yale University s ním experimentovala v 70. letech 20. století. Asi 3 300 studentů se zapsalo do školní výuky pro odložení výuky (TPO), která organizovala své účastníky do kohort. Každý člen kohorty souhlasil, že zaplatí škole 4% svého ročního příjmu za každých zapůjčených 1 000 $, dokud nebude splacen dluh celé skupiny..

Yaleův program bohužel nefungoval podle plánu. Recesivní sedmdesátá léta znamenala, že mnoho členů každé skupiny nemohlo najít práci, takže ti, kdo vydělávali, museli platit mnohem déle, než se očekávalo. Nakonec nejbohatší členové každé kohorty využili možnosti, jak si koupit cestu ven z TPO brzy tím, že zaplatí 150% toho, co si půjčili, plus úroky. To nechalo členy s nižšími příjmy, aby nesli břemeno zbývajícího dluhu, který trval, dokud Yale program v roce 1999 definitivně neskončil.

Přibližně ve stejnou dobu, kdy Yale ukončil svůj program, si ekonom jménem Miguel Palacio pohrával s myšlenkou založit jednoho v jeho rodné Kolumbii, kde mnoho talentovaných studentů vypadávalo z vysoké školy, protože si nemohli dovolit školné. Společně s podnikatelem Felipe Vergarou založil společnost Lumni, která v současné době podporuje ISA pro přibližně 10 000 studentů v Kolumbii, Peru, Mexiku a Chile. Doposud poskytla finanční prostředky v celkové výši 50 milionů USD a nyní se chystá proniknout na americký trh.

První americká univerzita, která přijala ISA, byla Purdue s programem Back a Boiler (pojmenovaným pro maskota školy, Boilermaker). Začalo to v roce 2015, když je Daniels, který četl o ISA v Friedmanově knize, o nich zmínil na kongresovém slyšení o vysokoškolském vzdělávání. Poté řekl NPR, že je „rojen“ s reportéry, kteří se chtějí o tomto nápadu dozvědět více, a tak zamířil zpět do Purdue a sestavil tým, aby se tento nápad stal skutečností. Od té doby několik dalších amerických vysokých škol a univerzit a některé programy dalšího vzdělávání zahájily vlastní ISA.

Které školy mají ISA

Seznam škol, které nabízejí ISA, se neustále mění, protože nové školy buď vyzkoušejí nové dohody o ISA, nebo zruší ty, které mají. Některé školy testují program ISA pouze několik let, než jej zruší, stejně jako Yale v 70. letech. Od roku 2019 má devět amerických vysokých škol a univerzit ISA:

Purdue University. Program Back a Boiler byl prvním úspěšným ISA v zemi a je stále největší. Zahájeno v roce 2016, poskytlo více než 10 milionů dolarů na financování více než 850 studentům na univerzitě v Indianě. Nabízí podporu ve výši 5 000 až 10 000 USD ročně studentům, kteří ukončili svůj první ročník, vyhlásili hlavní titul a splňují školní standardy pro „uspokojivý akademický pokrok“ směrem k určitému stupni. Procenta návratnosti a podmínky se liší v závislosti na studentově hlavní. Studenti mohou získat samostatnou dohodu ISA pro každý rok, který navštěvují Purdue, sečtením celkového procenta každé dohody, aby určili, kolik musí zaplatit, když absolvují.
Lackawanna College. Tato soukromá vysoká škola ve Scrantonu v Pensylvánii nabízí Lackawanna Shares ISA studentům, kteří nebyli schopni pokrýt svou plnou výuku prostřednictvím federálních studentských půjček. Studenti musí mít alespoň 12 kreditů na dvouletý nebo čtyřletý titul v jednom ze 17 stanovených programů a musí udržovat GPA alespoň 2,5. Studenti dostanou šestiměsíční lhůtu odkladu po promoci, než začnou platby, po kterých musí v příštích pěti letech vrátit určité procento svého příjmu. Platby však musí provést pouze v měsících, kdy jejich příjem přesáhne 1 666,67 USD, což odpovídá přibližně 20 000 $ ročně. Celková částka návratnosti je také omezena na dvojnásobek částky, kterou studenti dostali na financování.
Univerzita Clarkson. Program Lewis Income Share Agreement (LISA) na této newyorské koleji je velmi selektivní a přijímá pouze 20 studentů ročně. Poskytuje až 10 000 dolarů ročně studentům ve více než 95 studijních programech na kterémkoli ze tří školních areálů školy. Student, který si půjčil maximální částku, 40 000 dolarů za čtyři roky, by splatil 6,2% svého příjmu po dobu 10 let po ukončení studia.
Messiah College. Tato soukromá křesťanská vysoká škola v Pensylvánii zahájila pilotní program ISA v červnu 2018. Program navrhl s pomocí technologické společnosti Vemo Education, která pomáhá kolejím rozvíjet a zavádět ISA. ISA je otevřená Messiah vysokoškolákům a postgraduálním studentům v pracovní nebo fyzikální terapii. Procenta návratnosti se pohybují od 3% do 3,5% z příjmu, přičemž platby jsou zproštěny studentů, kteří vydělávají méně než 25 000 $ ročně.
University of Utah. Program Invest in U na univerzitě v Utahu je rovněž v pilotní fázi. Je otevřeno pouze pro undergrads, kteří jsou do jednoho roku od dokončení titulu v jednom z 18 kvalifikovaných titulů. Tito studenti mohou obdržet 3 000 až 10 000 $ na pokrytí případných mezer ve financování po poskytnutí grantů a stipendií. Po ukončení studia vyplácejí každý měsíc po dobu tří až 10,5 let 2,85% svých příjmů, v závislosti na jejich hlavní výši a částce, kterou obdrželi. Studenti mohou pozastavit své platby, zatímco sledují postgraduální titul, pokud vydělávají méně než 20 000 $ ročně nebo pokud se účastní dobrovolné služby.
Norwichská univerzita. Tato škola Vermont je nejstarší soukromou vojenskou vysokou školou v zemi. Protože škola je drahá - více než 60 000 dolarů na akademický rok 2019–2020 - 95% jejích studentů dostává finanční pomoc. V roce 2018 univerzita spustila ISA se společností Vemo v rámci svého desetiletého plánu, jak eliminovat předběžné školné pro všechny studenty. V současné době poskytuje ISA pomoc pouze juniorům, seniorům a studentům pátého ročníku, kterým hrozí riziko předčasného ukončení školní docházky.
Colorado Mountain College. CMC je soukromá vysoká škola s 11 kampusy. Nabízí bakalářské tituly v pěti oborech - ošetřovatelství, podnikání, vzdělávání, management a udržitelnost - a také přidružené tituly a roční certifikáty. Jeho fond Sueños (španělština pro „Dream Fund“), spuštěný v roce 2018. Je vyhrazen speciálně pro studenty, kteří mají finanční potřebu, ale nemohou získat federální finanční pomoc, protože nejsou občany USA. Fond financuje soukromý dárce a poskytuje těmto studentům až 3 000 $ ročně - což je dostačující k pokrytí nákladů na školné, studentských poplatků a knih na této levné škole. Studenti začnou splácet tyto půjčky šest měsíců po ukončení studia, ale pouze v případě, že mají práci platící nejméně 30 000 $ ročně. Platí 4% svých příjmů po dobu až pěti let nebo tak dlouho, dokud je třeba vrátit částku, kterou obdrželi (bez úroků).
Vytvořte školu. V Make School, kódovací škole v San Franciscu s bakalářským studijním programem aplikovaná informatika, většina studentů financuje vzdělávání prostřednictvím školního ISA. Namísto zaplacení 70 000 dolarů předem za školné se zavázali zaplatit škole 20% svého hrubého platu po dobu 60 měsíců po ukončení studia. Nebo mohou rozdělit rozdíl a platit předem 35 000 $ plus 20% mzdy po dobu 30 měsíců. Tyto platby začnou až poté, co absolventi vyloží práci, která platí nejméně 60 000 $ ročně. Škola nabízí také ISA na podporu života, která poskytuje 1 500 $ měsíčně na životní výdaje výměnou za dalších 5% až 7% příjmu po dobu 10 let.
Holberton School. Tato zisková škola softwarového inženýrství má kampusy v Kalifornii a Connecticutu, tři v Kolumbii a jeden v Tunisku. Jeho program ISA umožňuje studentům odložit jejich výuku, dokud nedokončí studium a najít práci, která platí nejméně 40 000 $ ročně. V tuto chvíli musí zaplatit škole 17% svého hrubého měsíčního výdělku, dokud neuhradí celou částku svého školného. Pokud student nenajde práci nad mezí platu do dvou let po ukončení studia, platby ISA začínají sazbou 0 $ za měsíc, dokud tak neučiní. Pokud nezaplatí celou částku po 42 měsících, škola tento rozdíl odpustí.

Programy ISA nejsou pouze pro instituce poskytující tituly. Například UC San Diego Extension nabízí studentům, kteří získali certifikát v oblasti front-endového vývoje, programování v jazyce Java, digitálního marketingu nebo analýzy business intelligence, ISA v San Diegu. Studenti na Lambda School, online akademii kódování, mohou odložit výuku 20 000 $, dokud nenajdou práci, která platí nejméně 50 000 $ ročně. Poté platí dva roky 17% svých příjmů, maximálně však 30 000 $.

V některých případech je možné se přihlásit k ISA, i když to vaše škola nenabízí. Společnost s názvem Align Income Share Funding, dříve známá jako Cumulus Funding, omezuje ISA obchody přímo se studenty. Společnost může poskytnout finanční prostředky až do výše 12 500 USD výměnou až 10% vašeho příjmu po dobu dvou až šesti let. Můžete také použít Align ISA jako alternativu k půjčce pro jiné typy finančních potřeb, jako jsou lékařské účty nebo opravy domů..

Výhody a nevýhody ISA

Přestože ISA není technicky půjčka, stále je to finanční povinnost. Dostáváte peníze ze školy a máte závazek je vrátit. A zatímco ISA technicky nezahrnuje úroky, částka, kterou splácíte, je obvykle vyšší, než jste si půjčili, stejně jako u půjčky.

Výhodou je, že víte, že vaše platby zůstanou v souladu s vaším příjmem. Pokud absolvujete a nemůžete získat práci na příštích pět let, nebo můžete získat pouze málo placenou práci, nemusíte z vašeho skrovného rozpočtu měsíc po měsíci vytěsňovat platbu 200 $. Nebudete mít žádné nebezpečí, že vám budou splácet studentské půjčky a že vás po něm přijdou nemilosrdní federální sběratelé faktur.

Na druhou stranu, samozřejmě, je to, že pokud dostanete skutečně vysoce placenou práci, pravděpodobně budete nakonec platit mnohem víc, než byste měli s tradiční studentskou půjčkou. Na druhou stranu, pokud vyděláváte vysoký plat, tyto vyšší platby pro vás nebudou tak bolestivé. A protože většina ISA má strop, víte, že nebudete muset platit miliony dolarů. Navíc skutečnost, že vaše škola pro vás zakládá získání vysoce placeného zaměstnání, protože tím vydělává více peněz, znamená, že má silnou motivaci, která vám pomůže uspět ve vaší kariéře.

ISA také nejsou tak vysoce regulovány jako federální studentské půjčky. To znamená, že na ně nemůžete nutně získat stejný druh přestávek, jako je shovívavost - pauza ve splátkách úvěrů - pokud utrpíte potíže, pokud smlouva ISA nemá tuto výhodu zabudovanou.

Poslední nevýhodou je, že většina poskytovatelů ISA vám poskytne pouze omezené množství peněz. Na většině škol nebudete schopni pokrýt celé náklady své výuky jednou. Takže pokud nemůžete získat stipendium, budete pravděpodobně potřebovat nějaký typ studentské půjčky na pokrytí zbývající části účtu. Existují však výjimky, jako je CMC, protože její výuka je tak nízká a školy kódování, protože jejich procento návratnosti je tak vysoké.

Porovnání nákladů

Co je tedy lepší: ISA nebo tradiční půjčka? Pokud se méně zajímáte o provádění měsíčních plateb, než které stojí celkem méně peněz, záleží to na podmínkách návratnosti a na tom, kolik vyděláte po ukončení studia.

Zvažte například tento hypotetický případ: Student Clarkson si prostřednictvím programu LISA půjčí celkem 40 000 dolarů a musí splatit 6,2% svého příjmu za 10 let. Tento student absolvuje a stává se učitelem a vydělává 40 000 dolarů ročně. To znamená, že jeho platby za první rok jsou 2 480 $ za rok, nebo 206,67 $ za měsíc.

Po pěti letech dostane student navýšení na 45 000 $, takže jeho platby stoupají na 2 790 $ ročně (232,50 $ měsíčně). Za celých 10 let vyplatí celkem 26 350 $ - méně než 40 000 $, které skutečně obdržel. Pro tohoto studenta byla ISA zjevně výhodná. Kdyby místo toho vzal 10-letou studentskou půjčku na 6%, zaplatil by celkem 53 289 $, což je více než dvakrát tolik.

Nyní se ale podívejte na čísla pro studentku Make School, která se rozhodne pokrýt svou plnou výuku u ISA, a zaplatit 20% jejího příjmu po dobu pěti let. Když absolventi, dostane práci, která platí 95 000 dolarů - průměrný počáteční plat Make School říká, že jeho absolventi dostávají. Tento plat se po třech letech zvyšuje na 100 000 USD.

Během pěti let tento student zaplatí ISA celkem 97 000 dolarů. Kdyby vzala pětiletou studentskou půjčku na 6%, splatila by zpět jen 81 197 dolarů, což by ušetřilo téměř 16 000 dolarů. Takže pro tohoto studenta by byla tradiční studentská půjčka mnohem lepší řešení.

Mnoho škol nabízejících ISA, jako je Purdue, poskytuje srovnávací kalkulačku, která vám pomůže odhadnout, kolik můžete očekávat, že zaplatíte za ISA. Zadejte hlavní a rok promoce a ukazuje, jak často budou vaše platby vycházet z průměrného platu pro lidi v tomto oboru. Toto číslo můžete použít k porovnání nákladů na ISA se studentskou půjčkou ve stejné výši.

Jak se rozhodnout

Pokud jste jako většina lidí, celkové náklady vás netrápí. Chcete také vědět, zda ISA má smysl pro vaši konkrétní situaci. Zeptejte se sami sebe na několik otázek, abyste zjistili, zda je ISA pro vás dobrou volbou.

Kam chodíš do školy? V současné době nabízí ISA pouze několik amerických vysokých škol, i když se to může v budoucnu změnit. Pokud váš nemáte, můžete se pokusit nastavit jeden pomocí Align. K vyhodnocení pravděpodobných budoucích výdělků však musíte složit kreditní kontrolu a další testy.
Jaké jsou vaše další možnosti? Nejlepší způsob, jak financovat vysokoškolské vzdělávání, je samozřejmě prostřednictvím grantů a stipendií, které nemusí být vypláceny. A pro mnoho studentů je nejlepším federální studentská půjčka, která nabízí nízké úrokové sazby a snadné splácení. Pokud však nemáte nárok na federální pomoc, ISA bude pravděpodobně levnější alternativou k drahým soukromým studentským půjčkám. Je to často dobrá volba pro studenty, kteří se mohou účastnit programu Odložená akce pro příchod dětí do dětství, známého jako „Dreamers“, kteří nemohou kvůli federálnímu statusu získat federální pomoc. Může vám také pomoci zaplatit si cestu prostřednictvím institucionálního programu, který nemá nárok na federální půjčky, jako je například obchodní škola.
Kolik toho potřebujete? 10 000 dolarů ročně, které většina ISA může poskytnout, nestačí na pokrytí úplných nákladů na školné na většině škol, které je nabízejí. Většina studentů navíc potřebuje kombinaci grantů, půjček a stipendií. Nicméně, pokud jste již vymačkali veškerou pomoc, kterou můžete z těchto zdrojů, a nestačí pokrýt všechny vaše náklady, ISA může být levnější způsob, jak zaplatit zbytek, než soukromá studentská půjčka nebo PLUS půjčka. A je to určitě lepší alternativa než předčasné ukončení školy bez titulu, protože si nemůžete dovolit platit za poslední rok.
Jaký je tvůj major?? V mnoha školách se procento návratnosti pro ISA liší v závislosti na vaší hlavní škole. Studenti v oborech STEM (věda, technologie, strojírenství a matematika) mohou obecně očekávat, že zaplatí menší procento svého příjmu za kratší dobu. Pro ně může být ISA výhodnější než půjčka. U velkých společností humanitních a společenských věd s nižšími výdělky je však procento návratnosti obvykle vyšší a doba je delší. Pro tyto studenty bude pravděpodobně výhodnější tradiční půjčka. Ve skutečnosti na některých školách není ISA studentům v těchto oborech dokonce k dispozici, protože je pro ně příliš těžké vydělat na nich.
Kolik očekáváte vydělávat? Přestože jsou ISA lepší nabídky pro velké společnosti s obecně dobrými vyhlídkami na kariéru, jsou špatnou smlouvou pro lidi s velmi vysokým potenciálním výdělkem. Protože částka, kterou zaplatíte, je pevně stanoveným procentem vašeho příjmu, velmi vysoké výdělky pravděpodobně skončí splácením o něco více, než si půjčily. Přestože je celková návratnost obvykle omezena, tito lidé téměř vždy platí více prostřednictvím ISA než měli by s tradiční půjčkou.
Jak jste dlužní?? Neexistuje žádný způsob, jak si být předem jisti, zda vás ISA bude stát víceméně než tradiční studentská půjčka. Dokud nedostanete své první zaměstnání, nemůžete přesně vědět, jaký bude váš plat. ISA vám však nabízí jednu záruku, že studentská půjčka nemůže: Vaše měsíční platby nikdy nebudou vyšší než určité procento vaší měsíční výplaty. Pokud se bojíte vyhlídky, že se ocitnete bez práce a budete zatíženi studentským dluhem, který si nemůžete dovolit zaplatit, výběr ISA může vaši mysl ulehčit. A skutečnost, že ISA není půjčka, z ní činí přitažlivou možnost pro ty, jejichž náboženské přesvědčení zakazuje účtovat nebo platit úroky.

Závěrečné slovo

I když jste si jisti, že ISA je pro vás tou pravou volbou, pravděpodobně ji nemůžete použít k pokrytí všech nákladů na vysokou školu. Stále stojí za to prozkoumat jiné způsoby, jak udržet nízké náklady na vysokou školu. Daňově zvýhodněné úspory, stipendia, výdělky navíc za účelem rychlejšího získání titulu nebo vyrazení na univerzitní komunitu vám mohou pomoci snížit celkový účet a snížit částku, kterou potřebujete financovat prostřednictvím ISA.

Co si myslíte o dohodách o sdílení příjmů? Zní to jako hodně pro studenty nebo jako rip-off?