Jak se stát licencovaným makléřem - výzvy a odměny v kariéře

Stát se úspěšným zprostředkovatelem je řada kroků a může se objevit řada kariérních cest. Vaše cesta může začít vysokoškolským vzděláním.

Finanční vzdělávání

Studenti, kteří chtějí prozkoumat, jak se stát makléři, by měli zvážit obor finanční plánování jako vysokoškoláci a případně pokračovat ve studiu na postgraduální škole. To poskytuje většinu technických znalostí potřebných k zahájení kariéry v odvětví finančního plánování a pomůže kvalifikovat studenta k účasti na zkoušce rady CFP nebo k získání dalších údajů, jako je CLU nebo ChFC.

Studenti, kteří se chtějí stát obchodníky s cennými papíry, by také mohli zvážit obor podnikání, finance, ekonomie nebo účetnictví, aby získali přehled o tom, co řídí ekonomiku a síly, které ovlivňují a určují cenu cenných papírů. Ti, kteří se specializují na účetnictví a stávají se CPA, mohou získat nad nohama své kolegy.

Testování a kontroly pozadí

Koncepčně je stát se makléřem poměrně jednoduchým (i když ne snadným). Nejprve musí zaměstnanec složit kontrolu na pozadí, která obvykle sestává z kontroly kreditu a trestního ověření na pozadí. Jakákoli věcná podstata v jedné z těchto kategorií - jako je bankrot, daňová zástavní práva nebo dávky nebo přesvědčení o čemkoli jiného, než je drobné narušení provozu - s největší pravděpodobností diskvalifikuje žadatele.

Dále musí budoucí makléři projít testy licencí cenných papírů, které musí být sponzorovány makléřem-dealerem. Pro některé vyhlídky je to nejtěžší část procesu.

Zkoušky

Burzovní makléři ve Spojených státech jsou povinni získat několik licencí - například licence řady 7 a 63 - dříve, než budou moci obchodovat s klienty. Každá licence je získána složením odpovídající zkoušky.

Série 7. Tato zkouška se vyžaduje, aby se stala generálním zástupcem pro registrované cenné papíry. Zkouška je přísný šesthodinový test, který zahrnuje všechny typy individuálních a balených cenných papírů, včetně akcií, dluhopisů, partnerství, UIT, podílových fondů a variabilních anuit, jakož i etických předpisů a předpisů o cenných papírech. To je považováno za zdaleka nejtěžší ze všech zkoušek cenných papírů.
Série 63. 63 pokrývá zákony o modré obloze a musí být přijato dále, aby bylo možné obchodovat. Tento test je poměrně krátký a podstatně jednodušší než test 7.
Série 65. Mnoho firem vyžaduje, aby se jejich makléři stali registrovanými investičními poradci, aby mohli využívat profesionální platformy služeb správy peněz.
Série 66. Tato zkouška je kombinací zkoušek řady 63 a 65.
Série 3. To je nutné k prodeji futures kontraktů na komodity.
Série 31. Tato zkouška je nezbytná k prodeji spravovaných futures fondů. Často se získává místo řady 3.

Většina firem také vyžaduje, aby jejich makléři získali licenci na životní pojištění, aby mohli prodávat životní pojištění a variabilní anuity.

Získání práce jako makléř

Ti, kteří se pustí do odvětví cenných papírů, začnou tím, že se budou ucházet o makléřské firmy a pohovory o zaměstnání. Existuje několik různých cest, které mohou aspirující makléři podniknout v tomto oboru - ta správná závisí na různých faktorech, jako je osobnost makléře, obchodní spojení, prodejní dovednosti a technická vybavenost..

Makléřské firmy s plným servisem

Full-service firma je vždy dobrým místem pro start, a to i pro ty, kteří se nemusí opravdu chtít stát full-service brokery. Proces, který žadatelé obvykle absolvují v těchto firmách, zahrnuje:

Standardní úvodní pohovory a testy osobnosti, které prověřují kandidáty, aby se ujistili, že jsou dostatečně extrovertní, aby uspěli v práci.
Výkonný, placený vzdělávací program, který začíná několika měsíci věnovanými studiu a absolvování všech nezbytných záruk a pojištění. (Ti, kteří nevyhoví zkoušce řady 7 poprvé, jsou často ukončeni.)
Několik týdnů prodeje a školení produktů od různých zdrojů a prodejců.

Po skončení tréninkového období obdrží opakovaní osobní vizitky a dostanou buď velmi malou kancelář, ve které mohou pracovat, nebo, jak je tomu často, stůl ve velké místnosti, často označované jako „býčci“. To umožňuje novým makléřům spolupracovat a navzájem se učit a povzbuzovat.

Právě v tomto bodě začíná skutečný úkol hledání vyhlídek a klientů. Většina velkých společností poskytujících kompletní služby má velmi vysoké prodejní kvóty, které musí být splněny v krátké době, například do šesti měsíců. Očekává se, že makléři budou vyhledávat klienty pomocí následujících prostředků:

Cold Calling. Seznamy Do-Not-Call učinily z této formy vyhledávání riskantní nabídku. Mnoho makléřů a firem nyní omezuje své telefonické nabízení na to, aby reagovalo na poštovní pohlednice nebo odpovědi na internet potenciálními vyhlídkami.
Sítě. Většina firem očekává, že jejich makléři budou požadovat své přátele, rodiny a známé pro podnikání. Obchodní sítě mohou být kritické; ti s bohatými sítěmi lidí, do kterých se budou moci zapojit, budou mít mnohem jednodušší čas začít v tomto oboru.
Semináře. Tento vyzkoušený a pravdivý způsob generování vyhlídek pracoval pro tisíce makléřů. Tato forma průzkumu však může být nákladná a vyžaduje schopnost provádět efektivní skupinové prezentace.

Většina firem vyžaduje do konce zkušební doby jak minimální počet účtů, tak úroveň aktiv. Toto období však může trvat až dva roky a firmy vyplácejí makléři mzdu s požitky, které mohou být založeny buď na jejich předchozím výdělku, nebo na stanovené minimální částce..

Poté, co zprostředkovatel přežije počáteční zkušební období, je plat obvykle odebrán a zprostředkovateli jsou vypláceny provize podle výplatní tabulky firmy, která vzroste s výrobou makléře. Výplaty se mezi jednotlivými firmami poněkud liší, ale vždy jsou navrženy tak, aby podporovaly větší produkci.

Například makléř může získat pouze 35% hrubé provize za prvních 100 000 dolarů z hrubých provizí a poté obdržet 45% provizí za dalších 100 000 USD atd. Provize se mohou pohybovat až do 75% nebo 85% hrubé částky. Jakmile makléř dosáhne určité úrovně výroby, často si získá svou vlastní kancelář a možná i obchodního asistenta. Ale tato výhoda jsou těžce vydělávána, obvykle trvá několik let.

Ti, kteří se ucházejí o významné full-service firmy, by také měli pochopit, že tito zaměstnavatelé mají zájem především o nalezení superstar milionů-dolarových producentů, a v podstatě založili většinu svých nových zaměstnanců, aby se stali chlápci pro smetanu úrody.

To by však nemělo nutně odradit potenciální makléře od přihlášení k jedné z těchto agentur. Při studiu na zkouškách mohou stále dostávat minimální plat a dostanou bezplatné školicí kurzy a materiály. Ti, kteří to dělají sami, často zaplatí několik set dolarů za studijní pomůcky plus náklady na samotné zkoušky.

Kromě toho prodejní a produktové školení, které firmy poskytují, může pomoci rychle seznámit nové nájemce s nejnovějšími produkty a službami v oboru. Ve skutečnosti, pokud makléři nesplní své kvóty v těchto firmách a ztratí práci, rychle zjistí, že jsou podstatně obchodovatelnější, než když byli na začátku. Je to proto, že mnoho firem, které nemají zájem o najímání nelicencovaných pracovníků, je nyní bude považovat za zaměstnance.

Sleva Brokers

Ti, kteří se nelíbí vysokému prodejnímu tlaku, který přichází s makléřskými firmami s plným servisem, mohou více pracovat doma pro zprostředkovatele slev, jako je Scottrade, Charles Schwab nebo TD Ameritrade. Tyto firmy obvykle vyžadují určitou úroveň provizní výroby, ale nic jako full-service firmy. Chladný průzkum jakéhokoli druhu je zřídka vyžadován. Většina makléřů, kteří pracují v těchto firmách, získává stálý základní plat plus výhody a stále může získávat další provize.

Typický den v životě zprostředkovatele slev se skládá z:

Zadávání obchodů zákazníkům prostřednictvím telefonu a osobně
Odpovědi na dotazy zákazníků a řešení stížností a dalších problémů
Provádění různých administrativních úkolů, jako je vyplnění a podání papírování klienta, organizování a analýza klientských dat, hlášení denních činností a manipulace s hotovostí a cennými papíry, které jsou uloženy ve firmě

Bank Brokers

Práce v bance může být vynikající alternativou pro ty, kteří nemají moc sítě. Banky mají obvykle nižší výplaty než jiné full-service firmy a obecně najímají pouze licencované pracovníky. Makléř je pak schopen proniknout k zákazníkům banky a prodat jim je.

Bankovní makléři jsou obvykle vybaveni vlastní kanceláří uvnitř banky a mohou se dobře živit přesvědčením zákazníků bank, aby nakupovali fixní anuity a jiné konzervativní produkty. V mnoha případech bude mít banka také osobního bankéře, který má licenci k prodeji fixních anuit zákazníkům. Zprostředkovatel často získá část provize, kromě prodeje připsaného na jeho produkční kvóty.

Klíčem k efektivní práci s tímto typem práce je budování dobrých obchodních vztahů se zaměstnanci banky (zejména s manažerem) a povzbuzovat je, aby pravidelně navštěvovali zákazníky. Nejúspěšnější bankovní makléři mají účinný systém práce s pracovníky banky a také externí kanály marketingu, na které se mohou obrátit, když jsou zaměstnanci banky zaměstnáni svými vlastními úkoly.

Nezávislí makléři

Ti, kteří založili obchodní knihu (nebo mají k tomu prostředky, aniž by potřebovali podporu full-service firmy), možná budou chtít hledat nezávislého makléře-dealera, jako je Raymond James nebo LPL Financial. Tyto firmy nabízejí širší škálu produktů a služeb než jiné typy firem a také mnohem vyšší výplaty - obvykle v rozmezí 80% až 95%.

Tento typ uspořádání je ideální pro někoho, kdo si vytvořil knihu podnikání jinde, například v bance nebo diskontní firmě, a je nyní připraven tuto knihu samostatně spravovat. Vzhledem k tomu, že výplaty jsou mnohem vyšší, je pro udržení stejné životní úrovně zapotřebí nižší výše provizí.

CPA, kteří mají vlastní klientskou základnu, jsou pro tento typ firmy hlavními cíli, protože již mají kádr klientů, kteří jim důvěřují většině (nebo všem) jejich finančním informacím. CPA, daňoví zpracovatelé a účetní mají také vnitřní cestu pro důchodový plán a firemní podnikání, což může být značné. Například ti s velkou knihou malých firemních klientů pravděpodobně mohou udělat několik nekvalifikovaných plánů, které jsou obvykle velmi lukrativní.

Překážky a výzvy

Být zprostředkovatelem není snadná práce. Ti, kteří začínají v tomto oboru, mohou na cestě k úspěchu očekávat mnoho překážek, včetně:

Dlouhé hodiny vyhlídky. Většina prvotních prodejních snah brokerů je plná velkého odmítnutí a frustrace. Je to částečně proto, že finanční publikace varují veřejnost, aby nepoužívaly makléře, kteří mají méně než pětileté zkušenosti. Proto se mnoho makléřů musí začít spoléhat na podnikání od přátel a rodiny. Noví makléři mohou také očekávat, že stráví mnoho nocí a víkendy bušením na chodník a marketingem sami.
Konstantní prodejní tlak. Ačkoli počáteční kvóty, kterým makléři čelí, jsou obvykle nejobtížnější, většina firem tyto kvóty neustále obnovuje a očekává, že jejich makléři je budou průběžně měnit..
Podstatná křivka učení. Makléři se musí rychle naučit složitosti zadávání obchodů a objednávek a pravidla, kterými se tento proces řídí. Kromě toho musí denně přijímat velké množství administrativních podrobností týkajících se manipulace s hotovostí, papírováním a cennými papíry, a to ve velmi krátké době. Ti, kteří doporučují jednotlivé cenné papíry, se musí také naučit, jak efektivně zkoumat své nabídky.
Služby zákazníkům. Makléři budou nevyhnutelně muset jednat s nešťastnými klienty, kteří mohou nebo nemusí být rozumní v tom, co očekávají od svých investic.
Nízký nebo nejistý příjem. Většina makléřů, kteří začínají, může očekávat, že vydělají téměř nic za první nebo dva roky produkce, i když jim může být poskytnut základní plat nebo mohou být vybírány proti provizi. Ale i ti, kdo jsou usazeni, mohou očekávat, že jejich příjmy porostou a klesnou v souladu s několika proměnnými, jako je sentiment spotřebitelů, tržní akce a jejich vlastní vyhlídkové úsilí..
Obchodní výdaje. Ačkoli příjem makléře může kolísat, většina nákladů zůstává poměrně konstantní. Životní, zdravotní a invalidní prémie - stejně jako náklady na pojištění chyb a opomenutí - jsou pro většinu makléřů standardními výdaji. Tyto náklady jsou kromě nákladů na marketing a reklamu a režijních nákladů, jako je nájemné a pomůcky. Odškodnění asistentů a ostatních zaměstnanců je dalším velkým výdajem, který musí být zaúčtován do peněžního toku makléře.
Pokračující vzdělávání. Společnost CE je povinna každoročně udržovat licence a mnoho firem také důrazně vybízí své makléře, aby získávali profesionální označení, jako je SRP, aby se zlepšila jejich prodejnost.

Odměny a výhody

Ti, kteří dokážou překonat počáteční překážky a překonat hrbol, se mohou těšit z velmi prospěšných kariér. Některé výhody, které přicházejí s makléřem, jsou:

Vysoký příjem. Zavedení opakování často vydělávají šestimístné příjmy, zejména když staví své obchodní knihy a zvyšují se jejich výplaty. Také mnoho produktů, které makléři prodávají, jako jsou podílové fondy a anuity, platí zbytkové příjmy, které se časem vytvářejí, aby poskytly značný polštář provizí.
Administrativní pomoc. Úspěšní makléři často pracují v plyšových kancelářích se štáby profesionálů, kteří se zabývají administrativní správou a problémy s dodržováním předpisů. Většina zavedených zástupců sdílí prodejního asistenta s někým nebo má svého vlastního.
Krátké pracovní dny. Délka typického pracovního dne má sklon se u makléřů snižovat, jak se zvyšuje jejich držba v podnikání. Dlouhé hodiny marketingu a průzkumu nakonec ustupují šesthodinovým pracovním dnem, které často končí krátce po uzavření trhů a zpracování denních obchodů.
Zvláštní pobídky. Firmy obvykle nabízejí špičkovým výkonům další výhody, jako jsou provizní bonusy, účast na nekvalifikovaných plánech a platby různých typů výdajů, jako jsou režijní náklady nebo administrativní pomoc..

Závěrečné slovo

Burzovní makléři čelí mnoha výzvám ve své práci, jako je dodržování předpisů, prodejní kvóty, medvědí trhy a byrokracie. Odměny však mohou stát za to frustrace a úsilí. Existuje mnoho cest k úspěchu v tomto oboru a ti, kteří selhají s jednou společností, by neměli váhat zkusit to znovu v jiném prostředí. Další informace o tom, jak se stát obchodníkem, se přihlaste na webovou stránku FINRA.

Prozkoumali jste, že se stanete makléřem? Jaké byly vaše největší výzvy?