Jak se stát certifikovaným specialistou na plánování hypoték (CMPS)

Úředníci úvěru proto museli vymýšlet nové způsoby, jak obsluhovat své zákazníky a stále dosahovat zisku. Jednou z možností, kterou by mohli chtít zvážit, je stát se certifikovaným specialistou na plánování hypoték (CMPS)..

Co je certifikovaný odborník na plánování hypoték?

Tuto pověření nabízí institut CMPS se sídlem v Ann Arbor, Michigan. Skupina specialistů na hypoteční úvěry a finanční plánovači se spojili, aby vytvořili toto označení ve snaze poučit hypotéky o dopadu, který mají úvěry na bydlení na zbytek finanční situace klienta..

Zatímco finanční plánovači obvykle mají relativně solidní znalosti o hypotékách a o tom, jak pracují v souvislosti s klientovými financemi, průměrný původce úvěru je obvykle školen pouze v mechanice úvěrů na bydlení sám o sobě a často je bezradný o tom, jak domov půjčka zapadá do zbytku finanční situace klienta. CMPS je proto vyškolena, aby dokázala překlenout tuto mezeru a nabídnout vyspělou úroveň služeb a analýz potenciálním klientům a klientům, kteří hledají úvěry na bydlení..

Učební plán

Vzdělávací prvek označení CMPS sestává z 15 hodin bakalářské práce na bakalářské úrovni. Zvládnutí těchto témat poskytuje pověřené osobě solidní pochopení toho, jak půjčka na bydlení zapadá do ostatních prvků finančního plánu klienta..

Pět hlavních oblastí studia je:

Analýza úrokových sazeb a finančních trhů
Analýza dluhů a peněžních toků
Plánování a analýza rozvoje nemovitostí
Zdanění hypoték a nemovitostí
Dodržování a etické otázky

Po absolvování kurzu musí studenti složit závěrečnou zkoušku skládající se ze 100 otázek s možností výběru z několika odpovědí. Musí získat alespoň 80% z tohoto testu, aby získali známku. Po úspěšném absolvování testu je studentovi udělen certifikát.

Etický kodex

Pověřené osoby CMPS jsou rovněž povinny dodržovat přísný kodex profesní etiky. Institut CMPS vyžaduje, aby všichni certifikátoři dodržovali následující pravidla:

Konflikt zájmů. Je třeba bezpodmínečně prozradit veškeré možné střety zájmů s nejlepšími zájmy klienta.
Zveřejnění kompenzace. CMPS musí přiznat jakékoli další odměny nebo náhrady obdržené za poskytování dalších produktů nebo služeb, jako jsou pojišťovací a investiční produkty. Veškerá náhrada, která je vyplacena pověřenému subjektu, musí být rovněž jasně prokázána klientovi.
Důvěrnost. Všechny informace o klientech musí být přísně důvěrné.
Poctivost. Jakýkoli druh přehánění, padělání nebo jiného typu dezinformací je přísně zakázán.
Náležitou péči. Designees musí vyvinout maximální úsilí, aby klientům poskytoval vždy nejlepší možné produkty a služby.
Odhadci. Designees nemohou strukturovat to, co platí odhadci podle výše ocenění majetku.
Rozsah vykonaných povinností. Designees nemohou vykonávat úkoly, pro které nejsou vyškoleni ani licencováni, jako je zákon, daňové poradenství nebo správa investic.
Nediskriminace. Designéři nemohou nijak diskriminovat klienty na základě věku, rasy, pohlaví, náboženství, národnosti, politických názorů nebo jiných takových osobních charakteristik..
Objektivnost. Obyvatelé jsou povinni poskytovat klientům objektivní poradenství, i když je to na úkor pověřené osoby.
Profesionalita. Designérům je zakázáno činit nepravdivé obvinění proti jiným jmenovaným, konkurentům nebo správní radě nebo institutu CMPS.
Doporučení. Designees nemůže odškodnit ostatní za přijatá doporučení ani obdržet náhradu za doporučení učiněná jiným obchodním partnerům.

Nedodržení tohoto kodexu může mít za následek disciplinární řízení pro určeného.

Dodatečné požadavky

Uchazeči, kteří složí zkoušku, musí za obdržení označení zaplatit počáteční poplatek ve výši 700 USD (včetně všech úvodních kurzů a zkoušek) a náklady na udržení známky jsou poté 700 USD ročně. Ti, kteří tak učiní, musí každý rok absolvovat nejméně čtyři hodiny dalšího vzdělávání (CE) a poté složit odpovídající zkoušku, aby si udrželi současnou základnu znalostí v oboru. To je navíc k jakýmkoli požadavkům CE na stát, aby jejich hypoteční licence zůstala aktivní.

Roční poplatek za obnovení však zahrnuje jak náklady na další CE, tak také poskytuje osm hodin schváleného CE pro oprávněné osoby prostřednictvím webové stránky CMPS. Seznam požadavků na získání označení CMPS je také méně přísný než u prestižních označení, jako je certifikovaný finanční plánovač, který vyžaduje, aby uchazeči měli čtyřletý vysokoškolský titul a alespoň tři roky příslušných zkušeností ve finančním odvětví. Pověření CMPS nemá takové pracovní ani vzdělávací požadavky.

Proč vydělat toto označení?

Původci půjček, kteří se chtějí odlišit od konkurence, by měli vážně zvážit získání tohoto kreditu. Označení CMPS nabízí mnoho výhod pro profesionály z oblasti půjček, včetně:

Kompetence. Značka CMPS poskytuje hmatatelný důkaz, že pověřená osoba má znalosti a školení, aby pomohla klientům dosáhnout jejich cílů.
Hodnota. Odborníci na půjčky, kteří nesou označení CMPS, jsou pro zaměstnavatele atraktivnější a mohou jim poskytnout vyšší odměny.
Odpovědnost. Navrhovatelé CMPS jsou vázáni přísným etickým kodexem, který vynucuje institut CMPS. Tuto dodatečnou odpovědnost lze považovat za přínos pro potenciální zákazníky a klienty.
Průhlednost. Klienti a vyhlídky si mohou v CMPS Institute ověřit informační pozadí o pověřené osobě.
Profesionální zdroje. Designees mají přístup ke školicím modulům pokrývajícím širokou škálu témat na webu CMPS. Mohou dostávat koučování na denní nebo týdenní bázi, jakož i pomoc s prodejem, marketingem, dodržováním předpisů a dalšími klíčovými problémy, které ovlivňují jejich podnikání a průmysl..
Zvýšený příjem. Navrhovatelé CMPS mohou často odůvodnit účtování vyšších poplatků za původ, než jejich konkurenti, protože mohou nabídnout svým klientům. Institut CMPS také vzdělává své studenty v tom, jak efektivně hledat úvěry na investice do nemovitostí a lukrativní obchodní nabídky.

Závěrečné slovo

Od svého založení v roce 2005 se označení CMPS stalo předním finančním kreditem v hypotečním průmyslu. Zájemci se mohou také účastnit hypotečního koučovacího programu nabízeného institutem, který používá proprietární softwarový program, který jim pomáhá budovat jejich podnikání.