Předstírání studentské půjčky - rizika, která je třeba zvážit

Vzhledem k tomu, že studentské půjčky se staly skutečností života, mnoho rodičů nyní čelí důležité otázce: Měl bych podporovat své studentské půjčky pro své děti? Vysokoškoláci mají často malou úvěrovou historii a obracejí se k rodičům, příbuzným nebo dokonce kamarádům, aby se shodli, aby mohli získat nejvýhodnější úrokové sazby.

Než však souhlasíte s tím, že půjdete studentské půjčce pro své děti nebo kohokoli jiného, je třeba zvážit některé důležité úvahy.

Hrozící studentské půjčky: Velké riziko

Koordinace je vždy riskantní, protože přebíráte společnou odpovědnost za celou částku dluhu studentské půjčky. Jinými slovy, jste stoprocentně zodpovědní za půjčku, na kterou se snažíte, i když váš syn nebo dcera je ten, kdo ve skutečnosti získává peníze na chod do školy. Pokud váš syn nebo dcera nemůže z nějakého důvodu zaplatit nebo nezaplatí, účet vám spadne.

Když půjdete na studentskou půjčku, vezmete si rovnou více riziko než vy, když garantujete jiné typy dluhů, protože zákon zachází se studentskými půjčkami odlišně:

Studentské půjčky nemohou být vybity v konkurzu. S výjimkou velmi zvláštních okolností neexistuje žádný způsob, jak se zbavit dluhu studentské půjčky, kromě jeho splácení.
Půjčky studentských půjček mohou ozdobit sociální zabezpečení. To může ohrozit bezpečnost vašeho odchodu do důchodu.
Věřitelé mohou využít vrácení daní. Tyto peníze jsou vybírány přímo z kontroly vrácení daně za nesplácené vládní půjčky.
Věřitelé stále více využívají soukromé dluhy. Sběratelé dluhů vás mohou sledovat pomocí veřejných záznamů a jsou často velmi agresivní v úsilí o inkaso.
Spolkové studentské půjčky nemají žádné omezení. Na rozdíl od jiných dluhů, které se stanou neplatnými po sedmi letech, vás mohou sběratelé dluhů na dobu neurčitou sledovat za nezaplacené studentské půjčky.

Vzhledem k těmto zvláštním pravidlům vymáhají dlužníci přibližně 0,80 USD za dolar za dluh studentských půjček ve výchozím stavu ve srovnání s 0,20 USD za dolar za nezaplacené kreditní karty.

Co byste měli zvážit, než začnete Cosign

Zvláštní pravidla pro vymáhání pohledávek by vás měla pozastavit, pokud uvažujete o kolizi se studentskými půjčkami, protože by vás dluh mohl po celý zbytek života zatěžovat..

Vaše děti nemusí být schopny platit. I když vaše děti mají to nejlepší ze svých záměrů, někteří studenti prostě nemohou získat práci, která jim zaplatí dost, aby mohli splácet své půjčky. Než začnete podporovat studentskou půjčku, zvažte, zda míra, kterou vaše dítě získává, může skutečně vést ke kariéře, která mu poskytne příjem na splacení půjčky.
Pokud se něco stane vašim dětem, můžete zůstat s Billem. Žádný z rodičů rád nepřemýšlí o něčem, co se děje s jejich dětmi, ale bohužel dochází k nehodám a nemocem. Pokud je vaše dítě těžce zdravotně postižené nebo trpí předčasnou smrtí, můžete zůstat bez nezaplaceného studentského dluhu na všechno ostatní.
Váš důchod je ohrožen. Chtít pomáhat svým dětem je ušlechtilé, ale neexistují žádné půjčky, které by vás dostaly odchodem do důchodu. Musíte se také starat o svou budoucnost, a to znamená vložit značné množství peněz do vašich důchodových úspor.
Zkoušení studentské půjčky vyžaduje dlouhý závazek. U odstupňovaných platebních programů a dlouhých dob splácení není pro lidi neobvyklé, že budou mít studentský úvěr po celá desetiletí. To znamená, že podpora studentské půjčky může být z vaší strany závazkem na 25 až 30 let.
Zkoušení studentské půjčky může vést k rodinným sporům. I když možná budete chtít pomáhat svým dětem, můžete také zdůraznit vztah smícháním svých peněz. Co se stane s vaším vztahem, pokud vaše děti nebudou splácet půjčku, jak bylo slíbeno?
Kosigning může poškodit váš kredit. Pokud vaše dítě zpožďuje platby, může se to zobrazit ve vaší kreditní zprávě a poškodit vaše kreditní skóre. I když vaše dítě provádí platby včas, požadované měsíční platby se zobrazí ve vaší kreditní zprávě jako povinnost. To může ovlivnit poměr dluhu k příjmu a poměr dluhu k úvěru. Když věřitelé uvidí, že vám dluží tyto peníze, může pro vás být těžší získat hypotéku nebo půjčku na auto, pokud ji potřebujete..

Než půjdete na úvěr, nezapomeňte porozumět důsledkům všech těchto problémů. Měli byste se posadit se svým dítětem a důkladně diskutovat o důležitosti rozhodnutí, které přijímáte. Mnoho studentů plně nerozumí dluhovému břemenu, které přebírají, když chodí na vysokou školu, a musíte učinit společné rodinné rozhodnutí, že váš syn nebo dcera je skutečně připravena převzít odpovědnost spojenou s získáním titulu a zadlužením.

Zvažte typ studentské půjčky

Další závěrečnou otázkou, kterou musíte položit před podáním žádosti o půjčku, je: „Jaký typ půjčky bere moje dítě?“ Aby studenti získali nárok na federální studentské půjčky, obvykle nepotřebují kosignery, protože tyto typy půjček jsou specificky zaměřeny na vysokoškolské děti. V mnoha případech však bude vaše dítě vyžadovat uzavření soukromé půjčky.

Soukromé půjčky mohou mít vyšší úrokové sazby než federální studentské půjčky. Mohou mít také omezené možnosti splácení a nemusí nabízet flexibilitu, aby mohli odložit platby, dát půjčky do splácení, nebo provádět platby na základě měsíčního příjmu. Pokud vaše dítě přijímá soukromé půjčky, ujistěte se, že jste prozkoumali všechny ostatní možnosti federální pomoci, a ujistěte se, že máte úplné informace o půjčovateli a podmínkách půjčky. Pokud podpisujete, přebíráte odpovědnost za tento soukromý dluh. Proto je obzvláště důležité provést nezbytný výzkum.

Závěrečné slovo

I když se může zdát jako dobrý rodičovství, že je ochotný spoléhat na studentské půjčky pro své děti, musíte se ujistit, že si také děláte inteligentní rozhodnutí pro sebe - se zvláštním zřetelem k vašim starším rokům, když už nejste schopni pracovat. Pokud se rozhodnete, že spolupodílení není pro vás to pravé, existuje mnoho způsobů, jak můžete pomoci svému dítěti, včetně pomoci při zkoumání alternativ půjček, stipendií a dalších možností finanční pomoci. Nikdy se necítíte pod tlakem, abyste se rozhodli pro takovou finanční budoucnost tak důležitou, pokud nejste připraveni akceptovat, že okolnosti mohou mít za následek, že zaplatíte účet.

Už jste někdy podepsali studentskou půjčku pro své děti?