Jak se vyhnout prodejním strategiím v bance - 6 věcí, které potřebujete vědět

Mnoho lidí si myslí, že banka je servisní středisko pouze pro peníze, ale ve skutečnosti jsou to formy maloobchodních prodejen - a jejich „služby“ jsou skutečně produkty. Osobní bankéři nejsou pouze agenti zákaznických služeb, ale spíše obchodníci pod jiným jménem.

Co potřebujete vědět o osobních bankérech

Jak vás osobní bankéři „hákují“

Každý, kdo vstoupí do banky, je potenciálním zákazníkem - takže se nemusíte divit, když se vás bankéři snaží přimět, abyste si s nimi sedli..

1. Bankéři se k vám přiblížíte při vstupu
Bankéři jsou poučeni, aby k zákazníkům přistupovali, když vstoupili nebo je vytáhli z bankomatu a zeptali se, co je v ten den přineslo. Pokud řeknete: „Jsem tu, abych provedl vklad,“ může vám bankéř nabídnout, že vám s tím pomůže, a pak vás dovede ke kóji.

Bankéři však ve skutečnosti nemohou pomoci zákazníkům s vkladem nebo peněžními transakcemi, protože nemají zásuvku na peníze. Zatímco s vámi mluví bankéř, váš správce nebo jiný bankéř vezme vaši transakci do bankomatu ke zpracování. Pokud bankéř není schopen pomoci se vším, co chcete, ztratili jste své místo v řadě a můžete být uvíznuti v bance mnohem déle, než jste zamýšleli.

Vyhněte se tomu tím, že odmítnete sednout si s bankéřem a udržet si své místo v řadě. Můžete se také zcela vyhnout vnitřní straně banky pomocí externího bankomatu nebo bankomatu k podnikání.

2. Bankéři zkontrolují váš účet a zjistí, který produkt se bude prezentovat
Poté, co vás přimějí posadit se do kóje, mohou bankéři nabídnout „zkontrolovat“ váš účet a ujistit se, že jsou všechny vaše kontaktní informace aktuální. Poté by mohli prohledat váš účet a položit otázky, aby zjistili, jaké jsou vaše hlavní finanční cíle a obavy.

Pokud například vlastníte vlastní firmu, může vám bankéř navrhnout otevření účtu malé firmy. Pokud jste právě začali vysokou školu, bankéř vám může doporučit, abyste se zaregistrovali na ochranu kreditní karty nebo kontokorentu. Pokud máte pouze běžný účet, může bankéř navrhnout otevření spořicího účtu nebo CD.

S nabídkou nových produktů zákazníkům není nic zvláštního - ale pokud se jedná o kvóty, provize a bonusy, často se používají taktiky prodeje pod vysokým tlakem.

Můžete se vyhnout tvrdému prodeji tím, že informujete bankéře, že v tuto chvíli nemáte zájem o nové produkty. Je v pořádku být krátký a věcný, informovat bankéře, že jakékoli nové produkty by vyžadovaly pečlivé zvážení, že v tuto chvíli nemáte čas..

Na co si dát pozor

Bankéři nečekají vždy, až si s vámi sadnete, abyste vám prodali nové produkty a služby. Ujistěte se, že jste si vědomi následujících prodejních strategií.

3. Nevyžádané telefonní hovory
Součástí práce bankéře je přimět zákazníky, aby prošli dveřmi. Často k tomu používají nesouvisející úhel zákaznických služeb a poté, co dorazíte, začnou prodávat.

Například bankéři mohou vyzvat zákazníky, kteří mají hypotéky, aby se přihlásili ke kontrole účtu, i když skutečným cílem je jejich prodej na běžném nebo spořicím účtu. Bankéř jednoduše používá hypotéku jako háček, protože většina lidí neignoruje volání hypotečního úvěru.

Nenechte se zmást přemýšlením, že volání od vašeho bankéře je naléhavé. Pokud vás váš bankéř požádá, abyste přišli, pochopte proč. Pokud zde není problém, který je třeba vyřešit, nebo dokument, který vyžaduje váš podpis, pravděpodobně se budete cítit dobře, když zůstanete doma.

4. Zavádějící popisy produktů
Běžnou prodejní taktikou, kterou někteří bankéři používají, je nabídnout stávajícím zákazníkům kreditní karty možnost přihlásit se k jiné kartě, která nahradí jejich „starou“ kreditní kartu. Kreditní karty, které nevyprší a jsou pravidelně používány, samozřejmě nemusí být vyměněny.

V takových případech by zákazník vlastně nenahrazoval svou starou kreditní kartu - jednoduše by se registroval na novou kreditní hranici. I když tato taktika nemusí být oficiálně schválena samotnou bankou, je stále na co dávat pozor.

Obecně platí, že když vaše karta vyprší, banka vám buď automaticky pošle novou kartu, nebo obdržíte oznámení poštou. V každém případě výměna vypršené karty nikdy nevyžaduje fyzický vstup do banky nebo vyplnění nové kreditní žádosti.

5. Zaměstnanecký tag-tým
Bankéři, manažeři, osobní bankéři, obchodní bankéři a investiční bankéři všichni spolupracují, aby vás donutili nakoupit co nejvíce produktů. Pokud s vámi chtějí osobní bankéři mluvit o otevření spořicího účtu, mohou váš účet nahlásit, aby vás při příští návštěvě banky mohli směrovat přesměrování do kanceláře bankéře.

Tvrdému prodeji se můžete vyhnout jen tak, že stojíte na zemi a dáte vědět, že musíte podnikat a opustit banku co nejrychleji. Pokud se vás jeden bankéř pokusí přenést na jiného, ​​zdvořile se vzdejte a uvidíte se.

6. Produkty s vysokými poplatky nebo provizí
Finanční produkty, jako jsou podílové fondy, přicházejí s ročními poplatky - a často s předběžnými nebo záložními poplatky a provizemi. Slevu můžete získat často prostřednictvím zprostředkování, jako je Charles Schwab nebo Fidelity, takže pokud se rozhodnete tyto investiční produkty zakoupit prostřednictvím své banky, možná budete platit více, než je nutné. Úvěry na hypotéky jsou další oblastí, kde je nezbytné provést srovnávací nákupy s více bankami, aby bylo dosaženo co nejlepší nabídky.

Než se rozhodnete, nebojte se informovat své bankéře, že nakupujete za nejlepší cenu. Pokud vám dají tvrdý prodej, postavte se na zem a dejte jim vědět, že neděláte žádná spěchaná rozhodnutí.

Pozitivní aspekty osobních bankéřů

Existují příležitosti pro osobní bankéře, aby zákazníkům skutečně pomohli. Bankéři jsou velmi dobře obeznámeni s nabízenými produkty, takže mohou určitě odpovědět na většinu otázek týkajících se vašeho účtu nebo finančních služeb..

Například, pokud máte na běžném účtu velké množství hotovosti, může dobrý bankéř navrhnout několik způsobů, jak na něj získat úrok. Pokud si chcete objednat nákladné šeky, osobní bankéř vám může ukázat, jak platit své účty online zdarma. Tyto případy jsou v ostrém kontrastu s dobami, kdy nepotřebujete nové produkty, a váš čas se ztrácí jen sedáním u osobního bankéře.

Závěrečné slovo

Chůze do banky je jako chůze do jakéhokoli jiného maloobchodního zařízení. Jistě, můžete se dostat ven, aniž byste cokoli zakoupili, ale také můžete odejít, když utratíte více, než bylo zamýšleno. Banky inklinují k velkým akcím, a pokud potřebujete kreditní kartu nebo běžný účet, určitě jste na správném místě. Jen se nenechte oklamat pocitem zákaznického servisu - banky stále podnikají a vydělávají peníze.

Jaké máte zkušenosti s osobními bankéři?