6 nejlepších způsobů, jak posílat nebo převádět peníze na mezinárodní úrovni s nižšími poplatky

Potřebujete-li poslat peníze někomu mimo USA, může se vám stát, kde začít. Jaký je nejlepší způsob, jak rychle poslat peníze a jak se můžete vyhnout přemrštěným transakčním poplatkům nebo hrozivé úrokové sazbě? Zde je to, co potřebujete vědět.

Způsoby, jak poslat peníze do zahraničí

Stejně jako existuje mnoho způsobů, jak utratit a vyměnit peníze ve Spojených státech, existuje více než jeden způsob, jak posílat peníze mimo zemi. I když si nemůžete vždy vybrat, jak posílat a přijímat peníze na mezinárodní úrovni, zde je několik způsobů, jak zvážit, zda máte na výběr.

1. Převod peněz na hotovost

Tato metoda zní přesně tak, jak to vypadá: konverze hotovosti v jedné zemi na hotovost v jiné. Vezmete hotovost na místo převodu peněz, například na přepážku Western Union, a necháte je poslat někomu v jiné zemi, kde je obdrží v hotovosti ve své místní měně.

Výhody

Převody z hotovosti na peníze jsou oblíbené v rozvojových zemích, kde je mnoho lidí bez bankovnictví, což znamená, že nemají bankovní účet. Proplacení šeku nebo nalezení pobočky banky může být obtížné na místech bez velké bankovní infrastruktury, jako jsou například venkovské oblasti nebo oblasti s nízkými příjmy. Převod peněz na hotovost umožňuje příjemci přístup k peněžním prostředkům okamžitě v hotovosti.

Nevýhody

S snadným přístupem přichází riziko. Pokud dojde ke ztrátě nebo odcizení peněz při převodu z hotovosti na hotovost, není možné je získat zpět. V případě odcizené kreditní karty společnosti obvykle vrátí podvodné nákupy a vydají novou kartu, ale hotovost je užitečná, pouze pokud je v peněžence..

2. Převod mezi bankami

Pokud má vaše banka pobočky nebo partnerské instituce v jiných zemích, možná budete moci posílat peníze z vašeho účtu na účet mezinárodního příjemce u téže instituce. Obvykle vyžaduje poskytnutí účtu a směrovacích čísel pro obě strany, online nebo telefonicky.

Výhody

Jednou z hlavních výhod převodu z banky do banky je, že může být velmi levná nebo dokonce zdarma, v závislosti na pravidlech vaší banky a na tom, jak rychle příjemce peníze potřebuje. Mnoho bank neúčtuje nic za třídenní převody z banky do banky a poplatky za rychlejší doby převodu mohou být nízké až několik dolarů za převod.

Nevýhody

K provedení převodu z banky do banky budete potřebovat spravedlivé množství informací, například bankovní účet příjemce a směrovací čísla. Pokud je osoba, do které posíláte peníze, cizí místo přítele nebo člena rodiny, může se zdráhat poskytnout tyto informace.

Příjemce musí mít stejnou finanční instituci jako vy. Tato metoda nebude fungovat, pokud některá ze stran má menší regionální banku nebo družstevní záložnu namísto velké nadnárodní banky s mnoha pobočkami.

3. Převod z účtu na hotovost

Převody z účtu na hotovost lze použít k odesílání peněz z vašeho bankovního účtu někomu v zahraničí, který nemá bankovní účet. Vaše banka pošle peníze příjemci, který si je může vyzvednout na místě, jako je přepážka Western Union ve své zemi. Ne všechny banky jsou vybaveny pro tento druh transakcí, proto se u své banky zkontrolujte, zda je to možnost. Můžete také prozkoumat samostatnou službu, například TransferWise.

Výhody

Jednou z hlavních výhod převodů z účtu na hotovost je to, že příjemce nepotřebuje bankovní účet. V zemích bez velké bankovní infrastruktury nebo ve venkovských oblastech, kde může být nejbližší pobočka banky nepřístupně daleko, se mnoho lidí obrací k převodům z účtu na hotovost.

Nevýhody

Stejně jako u převodu z hotovosti na peníze je jednou velkou nevýhodou převodu z účtu na hotovost to, že příjemce peníze vyzvedne v hotovosti. To znamená, že neexistují žádné ochrany proti podvodům nebo ztrátám.

4. Převod kreditů na účet nebo inkaso

Dalším způsobem, jak to vypadá, je převod z kreditního na debetní nebo debetní debet, kdy pomocí kreditní nebo debetní karty odesíláte peníze na kreditní nebo debetní kartu mezinárodního příjemce. Není to možnost u každé kreditní nebo debetní karty a karetní společnost to obvykle považuje za hotovostní zálohu, která může přicházet s vysokými poplatky.

Výhody

Tato metoda je jednoduchá a přímá. Lidé jej obvykle používají, když nemají přístup k jiným možnostem zasílání peněz do zahraničí.

Nevýhody

Pokud zvolíte tuto metodu, ujistěte se, že rozumíte všem poplatkům s ní spojeným. Může být tak nákladné, že jiná metoda by byla mnohem levnější volbou. Pokud bude odesílatel i příjemce zasažen poplatky od svých karetních společností, je pravděpodobně ekonomičtější vést peníze pomocí služby, jako je MoneyGram nebo poslat předplacenou debetní kartu.

5. Předplacená debetní karta

Předplacené debetní karty jsou karty, které můžete načíst pomocí určitého množství peněz. Příjemce pak může utratit tyto peníze, dokud zůstatek není nulový. Na mezinárodní úrovni však nelze použít všechny předplacené debetní karty. Ověřte, zda karta, kterou chcete použít, bude přijata v zemi příjemce.

Výhody

Předplacené debetní karty lze znovu načíst, takže jakmile příjemce utratí zůstatek, může být karta znovu načtena s více prostředky. Pro lidi se špatným nebo žádným kreditem mohou být předplacené debetní karty dobrým způsobem, jak získat kredit.

Nevýhody

Předplacené debetní karty mohou přicházet s mnoha různými druhy poplatků, takže pokud si vyberete tuto možnost, nezapomeňte si pozorně přečíst drobný tisk. Některé předplacené karty mají tolik poplatků a nákladů, že mohou být hraniční dravé. Proveďte výzkum na renomovaných webových stránkách, jako je například Úřad pro ochranu spotřebitele, a vyberte si moudře.

6. Digitální peněženka

Digitální peněženky jsou oblíbené v zemích, kde není příliš tradiční bankovní infrastruktura, ale mnoho obyvatel má smartphone. Mezi nejoblíbenější značky digitálních peněženek patří Samsung Pay, Venmo a M-Pesa. Digitální peněženka bezpečně ukládá vaše platební informace, včetně hesel, což vám umožňuje digitálně odesílat peníze příjemcům pomocí stejné digitální peněženky.

Výhody

V závislosti na tom, kterou aplikaci nebo službu váš příjemce používá, možná budete potřebovat znát pouze jejich e-mailovou adresu nebo uživatelské jméno, abyste jim mohli poslat peníze. Digitální peněženky se stávají stále populárnějším způsobem odesílání a přijímání peněz po celém světě.

Nevýhody

Příjemce musí mít smartphone nebo přístup k počítači podporujícímu web. To jsou jediné způsoby, jak mohou bezpečně ukládat informace o platbách a zůstatcích a přijímat prostředky pomocí digitální peněženky.

Náklady na mezinárodní zasílání peněz

Stejně jako neexistuje nic jako bezplatný oběd, neexistuje ani nic jako bezplatný mezinárodní převod peněz. Bez ohledu na to, jakou metodu použijete, kolik posíláte nebo komu komu ztratíte během procesu trochu peněz, ať už jde o záludné bankovní poplatky nebo ošuntělý směnný kurz.

Zde je na co se dívat a jak udržet co nejvíce peněz ve vaší kapse - a příjemci -.

Poplatky

Když posíláte peníze přes hranice, finanční instituce, kterou používáte, vám bude s největší pravděpodobností účtovat poplatek za bankovní převod. Může to být pevná částka nebo procento z částky, kterou posíláte, a to může být jen pár dolarů až 50 dolarů za jediný převod.

Další věcí, kterou je třeba mít na paměti, je, že některé banky nebo společnosti poskytující bankovní převody účtují různé poplatky v závislosti na měně, kterou odesíláte. Pokud odesíláte dolary ze Spojených států do jiné země, která používá americké dolary, nemusí vám být účtováno tolik poplatků, jako kdybyste museli změnit formát měny. Některé banky, na druhé straně, vám budou účtovat méně poplatků, pokud dojde k převodu měny. Pokud máte na výběr měnu, kterou chcete použít, zeptejte se banky, zda používání jedné měny oproti druhé vám zajistí lepší sazbu nebo nižší poplatky za poplatky.

Některé banky vám účtují různé poplatky podle toho, jak zahájíte převod. Pokud například požadujete a zpracováváte přenos po telefonu, může to stát více než jeho nastavení online.

A konečně, pokud potřebujete urychlit mezinárodní převod peněz, bude pravděpodobně také účtován příplatek.

Předplacené debetní karty

Pokud používáte k předávání peněz předplacenou debetní kartu namísto banky, přichází to s vlastními poplatky. Ne všechny karty účtují poplatky a ne všechny karty účtují stejné druhy poplatků, ale existuje několik běžných, které je třeba sledovat.

Vyžaduje karta měsíční poplatek, ať už jej používáte vy nebo příjemce? Existuje poplatek za výběr, pokud příjemce použije kartu k získání hotovosti z bankomatu? Existuje poplatek za opětovné načtení za přidání dalších peněz na kartu?

Tyto typy předplacených karet účtují tolik různých poplatků, že Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů má stránku vysvětlující všechny různé druhy poplatků, které je třeba dávat pozor. Než se rozhodnete posílat peníze mezinárodně prostřednictvím předplacené debetní karty, podívejte se na to, abyste se vzdělávali.

Směnný kurz

Dalším způsobem, jak banky a společnosti zabývající se převodem peněz vydělávají peníze, je to, že zákazníkům poskytují špatný směnný kurz. Směnný kurz je cena jedné měny ve srovnání s jinou měnou. Tento devizový trh nebo Forex, tento neustále se měnící kurz, vám řekne, jak drahé je nakupovat, prodávat a směňovat měny v kterémkoli okamžiku..

Mnoho bank profituje ze zákazníků posílajících peníze do zahraničí tím, že jim dává horší směnný kurz, než by se dostali na otevřený trh. Banky pak ponechají rozdíl v částkách jako způsob, jak získat zpět své náklady.

Řekněme například, že chcete poslat $ 20 někomu v Mexiku, kam jej obdrží v pesos. Řekněme také, že aktuální veřejný směnný kurz je 19,18 pesos za 1 USD v USA, takže váš příjemce by měl obdržet 383,69 pesos.

Namísto toho, abyste si vzali 20 USD v USA a dali příjemci 383,69 pesos, banka zaokrouhlí směnný kurz na 18 pesos za 1 USD v USA, takže příjemce obdrží pouze 360 ​​pesos. Banka pak udržuje 23,69-peso rozdíl jako způsob, jak vydělat peníze na transakci. Mnoho bank a služby převodu peněz, které se inzerují jako „bez poplatku“, místo toho vydělávají peníze. Než si vyberete službu, vždy si pečlivě přečtěte drobný tisk a udělejte aritmetiku jen proto, že tvrdí, že neúčtují poplatek.

Způsoby, jak minimalizovat poplatky

Přestože neexistuje způsob, jak posílat peníze do zahraničí, aniž by přitom došlo ke ztrátě malé hotovosti, existují renomované společnosti a služby, které mohou transakci pro obě strany trochu bolestivější. Od vyzkoušených a důvěryhodných služeb po nejnovější aplikace pro chytré telefony je zde několik možností, které byste měli zvážit.

1. TransferWise

Umístěný v Londýně, TransferWise je služba, která existuje od roku 2011. Byla založena Estonci frustrovaná poplatky a nízkými sazbami spojenými s bydlením v jedné zemi a často potřebujícími posílat peníze do druhé.

Jak to funguje

TransferWise udržuje své náklady na nízké úrovni tím, že směruje platby jedinečným způsobem, není tak drahé jako tradiční převody měn. Místo jednoduše směrování peněz odesílatele přímo k příjemci, TransferWise peníze porovnává s ostatními uživateli, kteří odesílají měnu jiným směrem. Tímto způsobem TransferWise nemusí platit převod měny za každou jednotlivou transakci, pouze za ty, které se nemohou vyrovnat s penězi cestujícími jiným směrem. Tím, že sladí burzy tímto způsobem, může společnost ve většině případů zabránit vzniku drahých měnových převodů napříč zeměmi.

Jak to použít

Abyste mohli posílat peníze přes TransferWise, musíte se zaregistrovat k účtu. Můžete tak učinit pomocí e-mailové adresy nebo pomocí účtu Google nebo Facebook. Jednotlivec, kterému posíláte peníze, se nemusí registrovat na účet TransferWise, ale musí mít bankovní účet, na který budou peníze vloženy. Vy, odesílatel, můžete posílat peníze pomocí své kreditní karty, debetní karty nebo převodem peněz z vašeho bankovního účtu na TransferWise.

Výhody

Nízké poplatky společnosti TransferWise jsou velkým lákadlem pro mnoho uživatelů, stejně jako skutečnost, že neexistuje žádný minimální převodový limit. Maximální limit prvního amerického převodu do zahraničí je 15 000 USD za použití automatizovaného zúčtovacího domu (ACH) a 1 milion USD za bankovní převod. ACH je nejčastěji používaný způsob převodu peněz mezi bankovními účty.

Nevýhody

Protože se TransferWise pokouší sladit měnu jedinečným způsobem, může někdy trvat až týden, než bude převod dokončen. Pokud hledáte zaručený rychlý obrat, možná budete chtít použít jinou službu k zasílání peněz do zahraničí.

2. OFX

OFX, australská společnost, která se dříve jmenovala OzForex, sídlí v Sydney od roku 1998. Kromě svého umístění v dole má OFX také kanceláře v několika časových pásmech, včetně Londýna, Toronta, San Francisca a Hongkongu. Provozuje také možnosti převodu peněz společností jako Travelex a MoneyGram.

Jak to funguje

OFX vydělává peníze tím, že udržuje rozdíl mezi tržním směnným kurzem a kurzem, který nabízí zákazníkům, jinak známý jako markup rate. Jedním z důvodů, proč je OFX oblíbený, je skutečnost, že jeho značkovací sazba je často mnohem nižší než sazba, kterou účtují ostatní společnosti zabývající se převodem peněz a banky. Sazby OFX se obvykle pohybují kolem 1%, zatímco některé banky účtují až 7%.

Jak to použít

Chcete-li poslat peníze na OFX, musíte se zaregistrovat online prostřednictvím svých webových stránek. OFX je známý svou přísnou identifikací a ověřováním zákazníků, což znamená, že založení účtu není vždy rychlé. Jakmile se nacházíte, můžete posílat peníze mezinárodně prostřednictvím bankovního převodu nebo BPay, pokud jste v Austrálii.

Pokud posíláte peníze ze Spojeného království, můžete použít také debetní kartu. Pokud jste v USA nebo Kanadě, můžete také posílat peníze bankovním převodem.

Výhody

OFX získává dobré hodnocení za zákaznický servis, který je k dispozici 24/7 díky všem těm kancelářským místům. Vzhledem ke způsobu, jakým strukturuje své značení, neúčtuje se za zasílání peněz poplatek za převod. Rovněž nabízí uživatelům možnost porovnat ceny s jinými službami převodu peněz, což je užitečné, pokud stále zvažujete své možnosti.

Nevýhody

Příjemce může přijímat prostředky pouze na svůj bankovní účet. Pokud váš příjemce nemá bankovní účet, OFX pro vás není možnost. Pokud potřebujete poslat menší množství peněz do zahraničí, mějte na paměti, že OFX má minimální částku 1 000 $ na převod.

3. WorldRemit

Společnost byla založena Somálskem narozeným Ismailem Ahmedem v roce 2010, WorldRemit poskytuje online služby převodu peněz migrantským komunitám a dalším podbízeným obyvatelům po celém světě. WorldRemit nemá zděné kanceláře, kde mohou uživatelé převádět hotovost na převody. Z tohoto důvodu je služba často levnější než tradiční společnosti zabývající se převodem peněz, jako je Western Union.

Jak to funguje

Snadné použití je velkou součástí přitažlivosti WorldRemit. Zákazníci se mohou přihlásit do svých telefonů a zasílat peníze elektronicky na bankovní účty příjemců, v hotovosti na vyzvedávacích místech, prostřednictvím mobilní peněženky a ve formě více vysílacího času na předplacené mobilní telefony příjemců.

Tato funkce je zvláště atraktivní v zemích bez rozsáhlé sítě pevných linek, kde se mnoho obyvatel spoléhá na předplacené telefony pro komunikaci. Do konce roku 2018 umožnil WorldRemit uživatelům v 50 zemích posílat peníze rodině a přátelům ve 150 zemích po celém světě.

Jak to použít

Chcete-li posílat peníze pomocí WorldRemit, musíte si stáhnout mobilní aplikaci a založit si účet. Poté, co odešlete svou první transakci s aplikací, nahrajete obrázek platného ID fotografie.

Jakmile zadáte číslo bankovního účtu, kolik peněz chcete odeslat a komu vám aplikace ukáže směnný kurz, který dostanete, a kolik bude stát za dokončení převodu. Tuto částku můžete zkontrolovat ještě před zasláním zprávy.

Výhody

WorldRemit prosazuje svůj závazek v oblasti bezpečnosti a boje proti praní peněz. Uživatelé mohou zasílat peníze pouze v elektronické podobě prostřednictvím webové stránky. Nemohou jít do pobočky banky s podezřele velkým množstvím hotovosti a pak tyto peníze odeslat elektronickou cestou spolupracovníkovi v jiné zemi..

WorldRemit také snižuje své náklady tím, že nemá fyzické umístění a místo toho dělá vše online. Díky tomu mohou uživatelům účtovat nižší poplatky.

Nevýhody

Pro uživatele bez bankovnictví je nemožnost převést hotovost na elektronický převod spíše nevýhodou než výhodou. Jako součást svého základního bezpečnostního protokolu vyžaduje WorldRemit, aby uživatelé měli vládní průkaz totožnosti, aby mohli prostřednictvím aplikace odesílat peníze. To může být překážkou pro uživatele ze zemí, ve kterých není snadné tento dokument získat.

4. Western Union

Původně se používal k odesílání telegramů z jednoho konce USA na druhý, západní unie je také dědečkem odesílání a přijímání peněz do zahraničí. Pomáhá lidem posílat peníze daleko a široko od konce 18. století.

Jak to funguje

Western Union účtuje poplatky za své služby převodu peněz a tyto poplatky se mohou značně lišit v závislosti na tom, kde se vy a příjemce nacházejí, jak rychle musíte peníze poslat a jak se rozhodnete peníze poslat. Poplatky jsou primárním způsobem, jak společnost Western Union vydělává peníze za své služby.

Jak to použít

Chcete-li poslat peníze někomu v jiné zemi pomocí Western Union, nemusíte si zřídit účet ani zadat své bankovní směrovací číslo. Můžete jednoduše navštívit pobočku Western Union osobně s hotovostí nebo kreditní nebo debetní kartou. Pokud chcete, můžete také posílat peníze z vašeho bankovního účtu. Jakmile vyplníte potřebné formuláře, peníze se odhodí příjemci, který k vyzvednutí potřebuje pouze sledovací kód a ID.

Výhody

Jednou z hlavních výhod Western Union je její schopnost pomoci vám posílat peníze na tolik různých místech - přes 200 zemí a počítání. Můžete posílat peníze bez nutnosti mít bankovní účet, což je užitečné, pokud jste bez bankovního účtu nebo chcete posílat finanční prostředky v hotovosti nebo kreditní nebo debetní kartou. Příjemci mohou vybírat peníze v hotovosti, na předplacené debetní kartě, uložit na svůj bankovní účet nebo prostřednictvím mobilní peněženky.

Nevýhody

Navzdory mnoha pokusům o vzdělávání lidí o tom, jak se vyhnout podvodům, se Western Union stále často používá různými způsoby, jak lidi vyděsit z peněz. Problém je tak rozšířený, že společnost Western Union má dokonce celou stránku věnovanou běžným typům podvodů a tomu, jak se jim vyhnout.

Western Union je také obvykle na horním konci spektra, pokud jde o poplatky, které se liší v závislosti na tom, zda peníze odesíláte pomocí online formuláře, v obchodě, prostřednictvím mobilní aplikace nebo telefonicky. Můžete si pohrát s jejich odhadem cen a získat tak jasnou představu o tom, kolik vás bude stát posílat peníze s nimi do zahraničí.

5. Xoom od PayPal

Xoom, , která byla spuštěna v roce 2001 a byla získána online platebním gigantem PayPal v roce 2015, je další oblíbenou možností odesílání peněz do zahraničí kvůli rychlosti, s jakou může společnost tyto transakce zvládnout. V některých destinacích může být převod dokončen téměř okamžitě, na rozdíl od třídenního pracovního času ACH - ačkoli vás to bude stát v poplatcích.

Jak to funguje

Xoom vydělává peníze prostřednictvím transakčních poplatků, které účtuje uživatelům, které začínají na 4,99 $, a z devizových poplatků. S Xoom můžete posílat peníze pouze prostřednictvím běžného účtu, debetní karty nebo kreditní karty; nepřijímá hotovost jako způsob zasílání peněz. Příjemci mohou naopak přijímat peníze prostřednictvím bankovního vkladu nebo vyzvednutí hotovosti.

Jak to použít

Chcete-li posílat peníze pomocí služby Xoom, musíte se zaregistrovat na svém webu nebo si stáhnout mobilní aplikaci. Odtud zadáte své platební údaje - buď svůj běžný účet nebo číslo své debetní nebo kreditní karty - a vyplníte informace o příjemci.

Výhody

Jedna z pěkných věcí na Xoom ve srovnání se Western Union je, že nabízí záruku vrácení peněz. Pokud příjemce neobdrží peníze, Xoom vrátí vaši transakci. Xoom má také široký dosah a umožňuje zákazníkům posílat peníze do 131 zemí světa. A konečně, Xoom má robustní ověřovací systém pro zajištění přesnosti informací uživatelů a ochranu finančních údajů.

Nevýhody

Xoom je často kritizován za vyšší poplatky než za podobné služby. Nezapomeňte zkontrolovat své poplatky a kalkulačku směnných kurzů dříve, než s touto službou pošlete peníze někomu v jiné zemi. Další nevýhodou je, že zatímco zákazníci ve 131 zemích mohou s Xoom dostávat peníze, peníze s ním mohou posílat pouze zákazníci v USA a Kanadě.

Závěrečné slovo

Pryč jsou dny, kdy jste při odesílání peněz do zahraničí měli na výběr pouze jednu společnost. S množstvím možností tam, jste si jisti, najít správnou možnost pro vaši situaci.

Ať už si vyberete kteroukoli možnost, ujistěte se, že posíláte peníze správné osobě; že budete uchovávat záznamy o své transakci a veškeré informace o potvrzení; a že jste informováni o všech možných podvodech nebo podvodech.

Nakonec věnujte pozornost tomu, jak dlouho bude převod trvat, aby se zajistilo, že se peníze dostanou příjemci včas, zejména pokud jsou ve stanoveném termínu nebo je třeba zaplatit nadcházející účet. Ve všech případech vám čtení drobného tisku zlepší informovanější a důvtipnějšího zákazníka.

Poslali jste někdy mezinárodní peníze? Jakou společnost jste použili? Byli jste překvapeni částkou, kterou jste museli platit v poplatcích?