8 způsobů, jak zaplatit méně daní a ušetřit peníze

Zatímco daňové úlevy a odpočty daní jsou snadnými způsoby, jak snížit daňový výměr, mají tendenci přicházet a odcházet, protože Kongres provádí změny v daňovém zákoně. Zde je několik způsobů, jak zkrátit daňový zákon, který zůstane relevantní rok co rok, s výjimkou legislativních opatření.

Jak platit méně daní (legálně)

1. Přispějte k plánu 401 (k), 403 (b) nebo 457

Čím méně budete mít, tím nižší budou vaše daně. Nemusíte však nutně vydělávat méně peněz, abyste snížili daňový výměr.

Upravený hrubý příjem (AGI) je základem pro výpočet vašeho zdanitelného příjmu. Čím vyšší je váš AGI, tím více můžete očekávat, že dlužíte. Klíčovým slovem je zde „upraveno“, které odkazuje na skutečnost, že existuje několik způsobů, jak snížit váš hrubý příjem. Jednou z metod je předčasné příspěvky do 401 (k) penzijního plánu, 403 (b) penzijního plánu nebo 457 plánu.

Čím více přispíváte na účet pro odchod do důchodu před zdaněním, tím více můžete snížit svou AGI a částku, kterou dlužíte v daních. Pro rok 2020 je maximální příspěvek 401 (k) 19 500 $. Pokud je vám 50 let nebo více, můžete provést další „dohonovací“ příspěvek ve výši 6 500 $, čímž se celkový limit příspěvku 401 (k) zvýší na 26 000 $. Limity pro plány 403 (b) a 457 jsou stejné.

Daňové výhody přispívání do těchto plánů jsou dvojí. Nejprve snížíte zdanitelný příjem za rok, ve kterém přispíváte. Za druhé, nemusíte platit daně z příjmu z návratnosti investic ve vašem penzijním plánu, dokud je nezvolíte v důchodu; počínaje rokem, kdy vám bude 70, musíte začít s požadovaným minimálním rozdělením. Vaše peníze tak mohou růst bez daní, dokud je nebudete potřebovat k odchodu do důchodu.

Profesionální tip: Pokud váš zaměstnavatel nabízí 401 (k), podívejte se Blooom, online robo-poradce, který analyzuje vaše penzijní účty. Jednoduše propojte svůj účet a rychle uvidíte, jak se vám daří, včetně rizik, diverzifikace a poplatků, které platíte. Navíc najdete ty správné prostředky, do kterých můžete investovat pro svou situaci. Zaregistrujte se a získejte bezplatnou analýzu Blooom.

2. Proveďte studentské půjčky

Podle Institutu pro přístup a úspěch vysokých škol mělo v roce 2018 asi 65% vysokoškolských absolventů veřejných a soukromých neziskových škol. I když je vždy vhodné dělat to, co můžete zaplatit za vysokou školu bez dluhu na studentské půjčky, pokud potřebujete uzavřít studentské půjčky, úrok, který zaplatíte, těžit v daňovém čase.

Můžete si odečíst až 2 500 $ úroku z studentské půjčky ročně jako „nadlimitní“ odpočet, což znamená, že si jej můžete nárokovat, i když své odpočty nerozpisujete. Vaše srážka však může být omezená nebo eliminovaná, pokud vyděláváte příliš mnoho. Pro rok 2019 bude odpočet postupně ukončen, pokud se váš upravený AGI pohybuje mezi 70 000 a 85 000 $ (140 000 a 170 000 $, pokud jste manželé společně). Nemůžete nárokovat odpočet, pokud vaše upravená AGI je 85 000 nebo více $ (170 000 nebo více pro společné návraty) nebo pokud jste ženatý a podáte odděleně od svého manžela. Modifikovaný AGI je podobný AGI s přidáním určitých odpočtů, jako jsou příspěvky IRA, náklady na školné a úroky z půjčky studentů.

Pro někoho z 22% daňového pásma by nárok na plný odpočet 2 500 $ mohl snížit daňový doklad až o 550 $.

3. Kupte si dům

Pokud uvažujete o koupi domu, může vám tento nákup ušetřit peníze na daních, protože úroky z hypotéky a daně z nemovitostí jsou odpočitatelné.

Za daňové roky 2018 až 2025 můžete odečíst úrok z hypotečního dluhu až do výše 750 000 USD (375 000 $ pro samostatně podané manželské páry).

Můžete si také odečíst až 10 000 $ státních a místních daní, včetně daní z nemovitostí a státních příjmů nebo daní z prodeje. Tento limit klesá na 5 000 $ pro manželské páry, které se podávají samostatně.

Ale na těchto limitech nebude záležet, pokud si položky odpočtete podle plánu A. Na připomenutí si můžete nárokovat standardní odpočty nebo položkové odpočty, podle toho, co vám dává větší daňovou výhodu. Pro rok 2019 je standardní odpočet 12 200 $ pro samostatné filtry a 24 400 $ pro manželské páry. Pokud nemáte dostatek položkových odpočtů, které by překročily standardní odpočty pro váš stav podání, nákup domu neovlivní daňový účet vůbec.

4. Vyberte správný stav podání

Váš stav podání má významný dopad na vaši daňovou situaci, protože určuje jak vaši daňovou sazbu, tak výši vašeho standardního odpočtu.

Například pro daňový rok 2019 je standardní odpočet 12 200 $ pro jednoho filmaře, ale 18 350 $ pro daňového poplatníka žádajícího o vedoucí postavení v domácnosti. Daňové třídy pro hlavy domácností jsou také velkorysější než pro jednotlivé filtry.

V závislosti na vaší situaci můžete mít na výběr mezi dvěma různými stavy podání.

Zde je pět dostupných stavů podání:

• Singl. Tento status je určen pro daňové poplatníky, kteří nejsou manželé nebo jsou rozvedeni nebo legálně odděleni podle práva státu.
• Společně se oženil. Ženatí daňoví poplatníci mohou podat společný výnos se svým manželem. Pokud váš manžel zemřel během daňového roku, možná budete moci podat společné přiznání za daný rok.
• Ženatý Saming samostatně. Manželský pár si může zvolit podání dvou samostatných daňových přiznání. Výběrem tohoto stavu podání však zřídka dojde k nižšímu daňovému účtu.
• Hlava rodiny. Tento status se obecně vztahuje na nesezdané daňové poplatníky, kteří platí více než polovinu nákladů na udržování domu pro sebe a jiné oprávněné osoby, jako je nezaopatřené dítě nebo rodič.
• Kvalifikace vdovy (er) se závislým dítětem. Tento status je k dispozici pro daňové poplatníky, jejichž manželský partner zemřel během daňového roku nebo ve dvou předchozích daňových letech, kteří mají nezaopatřené dítě.

Na tyto stavy vyplnění se vztahují další podmínky, proto si v publikaci 501 vyhledejte úplná pravidla. Pokud máte nárok na více než jeden stav podání, možná budete chtít připravit svůj návrat oběma způsoby a zjistit, který z nich vede k nižšímu daňovému účtu.

5. Vraťte se do školy

Chtěli jste vždy ukončit vysokoškolské vzdělání, absolvovat kurzy, které by mohly zlepšit vaše kariérní vyhlídky, nebo prozkoumat akademický zájem? Vytažení katalogu kurzů a přihlášení do třídy vám může pomoci snížit daňový výměr.

Mnoho vzdělávacích výdajů je způsobilých pro daňové úlevy, včetně American Opportunity Tax Credit (AOTC) a Lifetime Learning Credit. AOTC je k dispozici pouze pro první čtyři roky vysokoškolského studia a musíte být zapsáni alespoň na poloviční úvazek do studijního programu. Pokud se kvalifikujete, AOTC má hodnotu až 2 500 $ na studenta. Pokud kredit sníží částku dlužné daně na nulu, je možné vrátit až 40% zbývajícího kreditu (až 1 000 $).

Kredit za celoživotní učení je mnohem širší. Počet let, na které můžete uplatnit nárok, není nijak omezen, a nemusíte být zapsáni do studijního programu nebo do třídy, která zlepšuje vaše pracovní dovednosti. Celoživotní vzdělávací kredit má hodnotu až 2 000 $ za daňové přiznání.

Úplná pravidla a omezení daňových výhod pro vzdělávání naleznete v publikaci IRS 970.

6. Uložte své dary

Můžete požádat o odpočet za darování charitativním organizacím, které jsou uznávány IRS, takže vždy, když dáte, obdržíte potvrzení, abyste mohli být odměněni za vaši štědrost v daňovém čase. Požadavky na dokumentaci charitativních darů se liší v závislosti na částce dolaru a na tom, zda darujete hotovost nebo jiný majetek.

Požadavky na dokumentaci jsou následující:

• Hotovostní dar za 250 $: Bankovní záznam - například zrušený šek, bankovní výpis nebo výpis z kreditní karty - s uvedením názvu charitativní organizace a data a výše příspěvku.
• Hotovostní dar ve výši 250 $ nebo více: Písemné souběžné potvrzení od organizace. Toto potvrzení musí obsahovat název organizace, částku vložené hotovosti a prohlášení, že jste neobdrželi od organizace žádné zboží ani služby výměnou za váš příspěvek.
• Příspěvky Quid Pro Quo ve výši 75 USD nebo více: Pokud provedete platbu charitativní organizaci, která je částečně darem a částečně za zboží nebo služby poskytované organizací, musíte od organizace získat písemné potvrzení. Potvrzení by vás mělo informovat, že částka odpočitatelná pro účely daně z příjmu je omezena na přidanou hodnotu vyšší, než je tržní hodnota zboží nebo služeb poskytovaných charitou. Pokud například kupujete lístek na charitativní akci za 100 USD a jídlo poskytnuté na akci má hodnotu 30 $, váš odpočitatelný příspěvek by byl 70 $.
• Dary na majetek: U majetku do 250 USD získejte potvrzení od organizace nebo si uchovávejte spolehlivé záznamy. U bezhotovostních příspěvků v hodnotě 250 USD nebo více potřebujete současné písemné potvrzení od organizace. U darů ve výši 5 000 $ nebo více musíte kromě písemného potvrzení získat ocenění.
• Dary vozidel: Při darování vozidla na charitativní účely platí další požadavky a omezení týkající se hlášení. Další informace naleznete v pokynech k formuláři 1098-C.

Uložte všechny příjmy za tyto dary. Pokud jsou vaše celkové charitativní příspěvky a další podrobně odečtené položky - včetně léčebných výloh, hypotečních úroků a státních a místních daní - vyšší než vaše standardní standardní odpočty, můžete ukončit nižší daňový doklad.

7. Překontrolujte staré výnosy

Když jste letos připravovali daňové přiznání, uvědomili jste si, že jste minulé roky minuli nějaké odpočty nebo kredity? Pokud od podání daňového přiznání v daném roce uplynuly méně než tři roky, máte možnost podat opravné přiznání k uplatnění daňové úlevy.

Chcete-li změnit své vrácení a požadovat vrácení peněz, musíte vyplnit formulář 1040X. Mějte na paměti, že IRS má tendenci pečlivě zkoumat pozměněné výnosy, takže před odesláním do IRS se ujistěte, že jsou vaše informace přesné a úplné..

8. Nechte odborníka připravit své daně

Pokud je vaše daňová situace přímá, podejte si ji samostatně nebo použijte bezplatný software pro přípravu daní H&R Block nebo TurboTax vám může ušetřit spoustu peněz. Ale v případě složitějších daňových přiznání může odborník určit možnosti daňových úspor, které jste přehlédli.

Někteří daňoví profesionálové dokonce nabízejí záruku, takže pokud se ukáže, že jste zaplatili více, než byste měli, můžete získat refundaci od daňového poplatníka.

Kvalifikovaný daňový profesionál, jako je CPA nebo registrovaný agent, může účtovat více než nedůvěryhodný příprava, ale musí dodržovat etický kodex a každý rok získat určitý počet hodin dalšího vzdělávání. To znamená, že průběžně informují o změnách daňových zákonů, které by pro vás mohly znamenat větší vrácení peněz. Kvalifikovaného daňového profesionála najdete ve své oblasti hledáním databáze IRS v databázi pověřených zpracovatelů.

Profesionální tip: Kromě poskytování daňového softwaru online, obojí H&R Block a TurboTax vám dává možnost pracovat s CPA nebo registrovanými agenty osobně nebo prostřednictvím jejich mobilní aplikace.

Závěrečné slovo

Než začnete s daňovým přiznáním, zkontrolujte nové odpočty nebo kredity, které by se na vás mohly vztahovat, a přečtěte si pokyny k formuláři 1040. Pokud se rozhodnete pro své vlastní daně, mnoho programů pro daňový prep má otázky konverzačního rozhovoru, které vás provedou skrz vaše návrat, který vám pomůže identifikovat možné příležitosti pro daňové úspory.

Bez ohledu na to, kdo připravuje váš návrat, nejkritičtějším krokem je věnovat čas jeho pečlivému přezkoumání před podpisem a odesláním do IRS. Dvojí kontrolou návratnosti se ujistíte, že využíváte výhod každého možného odpočtu a vyhnete se nákladným chybám při podávání daní.

Využijete v tomto roce některá z těchto úsporných opatření? Máte nějaké další návrhy, jak ušetřit peníze na daních?