Pronájem vs Nákup domu - Jak se rozhodnout, klady a zápory

Od poloviny 20. století se míra vlastnictví USA v USA pohybovala mezi 62% a 70%. Podle amerického sčítání lidu Bureau, to sedělo u 63.7% ve druhém čtvrtletí 2017, blízko minima neviděný od střední-šedesátá léta. Naproti tomu míra neobsazenosti nájemného ve 2. čtvrtletí 2017 činila 7,3%, téměř 20leté minimum.

Míra vlastnictví domu je v doldrumech po celá léta. Pokles je do značné míry způsoben ekonomickými a demografickými faktory, jako je snižování úsilí stárnutí Baby Boomerů, zvýšené ceny bytů na některých trzích s vysokou populací a vysoké zadlužení studentů, které brání mnoha mladým kupujícím v dostatečném spoření, aby provedly zálohy.

Bez ohledu na velké socioekonomické síly, které ovlivňují míru vlastnictví domu, je určování, zda a kdy koupit dům, osobní volbou, která vyžaduje pečlivé zvážení. Toto rozhodnutí se liší od trhu k trhu - to, co má smysl v Peorii, nemusí fungovat v San Franciscu a naopak. Také proto, že americká kultura do jisté míry idealizuje vlastnictví domu, mohou emoční a sociální tlaky ovlivnit rozhodnutí téměř stejně jako finanční zájmy.

Máte nájemce zájem o koupi domu, nebo se majitel domu zajímá, zda nájemné v tomto okamžiku vašeho života dává větší smysl? Je čas zhodnotit relativní náklady, přínosy a nevýhody vlastnictví oproti pronájmu vašeho domu.

Náklady na nákup a vlastnictví vašeho domu

Vstupní a závěrečné náklady

Nákup domu s sebou nese četné počáteční náklady. Některé jsou vypláceny mimo kapsu poté, co prodejce přijme vaši nákupní nabídku, zatímco jiné jsou placeny při uzavření.

Vydělávejte peníze. Chcete-li ukázat prodejci, že s nákupem nemovitosti myslíš vážně, je obvyklé doprovázet vaši nákupní nabídku šekem „seriózní peníze“. Vydělávané peníze se obecně pohybují od 1% do 3% z kupní ceny domu, v závislosti na místních tržních podmínkách a preferencích prodejce. Po přijetí nabídky vloží prodejce nejčernější peněžní prostředky na vázaný účet a částka je připsána na vrub vašich nákladů na uzavření.
Záloha. Záloha je procento z kupní ceny domu, kterou zaplatíte předem, obvykle při uzavření. V kupní nabídce musíte uvést částku zálohy, i když s tím prodejce souhlasí, můžete ji před uzavřením změnit. Částka zálohy se velmi liší v závislosti na vašem úvěrovém profilu, podmínkách místního trhu a typu hypotečního úvěru, pro který jste schváleni, ale obvykle se pohybuje od 3,5% (hlavně u úvěrů FHA) do více než 20% kupní ceny..
Posouzení domova. Aby se zajistilo, že nabídková cena odpovídá skutečné hodnotě domu, před schválením půjčky vyžadují věřitelé domácí hodnocení. Náklady na hodnocení, obvykle 300 až 500 USD, jsou hrazeny během nebo před hodnocením.
Domácí inspekce. Domácí inspektoři s licencí jsou vyškoleni, aby nalezli možné problémy a závady, které by nezkušený kupující nemusel být zřejmý při příležitostném procházení. Z tohoto důvodu se kupujícím důrazně doporučuje, aby si jeden získali, i když soukromí věřitelé jen zřídka podmíňují schválení úvěru dokončením domácí inspekce. Náklady jsou podobné hodnocení a obvykle se platí při inspekci.
Dane z nemovitostí. Protože majitelé nemovitostí platí daně z nemovitosti předem, obvykle v šestiměsíčních přírůstcích, musíte prodávajícímu nahradit daně zaplacené v období mezi konečným datem a koncem aktuálního daňového období. Tyto náklady se velmi liší v závislosti na místní sazbě daně a termínu uzávěrky. Mohli byste být zodpovědní za téměř šest měsíců daně z majetku, nebo prakticky vůbec.
První rok pojištění domů. Věřitelé před uzavřením vyžadují doklad o pojištění majitele domu. Téměř vždy musíte zaplatit prémii za první rok předem, a to buď v den nákupu politiky, nebo při uzavření. Náklady na pojištění majitelů domů se liší v závislosti na hodnotě, stylu, umístění a obsahu domu, na vašem kreditním skóre, odečitatelné pojistce a limitech krytí. PolicyGenius je skvělé místo, kde začít hledat pojištění majitele domu. Ukážou vám nabídky od více věřitelů, takže víte, že vždy dostanete nejlepší ceny.
Ostatní závěrečné náklady. Hodnocení, kontrola, daně a pojištění jsou jen některé z mnoha řádkových položek spojených do vaší uzávěrky. Další náklady na uzavření zahrnují poplatky za vytvoření úvěru, poplatek za úvěrovou zprávu, poplatek za povodňovou certifikaci, pojištění práv věřitele a vlastníka, záznam daní, státní a místní daně z převodu, hypoteční úrok z prvního měsíce a poplatek za uzavření. Obecně lze očekávat, že vaše celkové náklady na uzavření se budou pohybovat v rozmezí od 2% do 4% z kupní ceny, přičemž tento poměr klesá se zvyšováním nákupní ceny.

V závislosti na místních podmínkách na trhu s nemovitostmi, obecném ekonomickém klimatu a jednáních se může prodejce dohodnout na úhradě některých nebo všech vašich nákladů na uzavření. Předtím, než učiníte nabídku, zeptejte se svého agenta, zda je realistické očekávat, že prodejce bude sdílet nebo pokrýt náklady na uzavření na vašem současném trhu.

Opakující se náklady

Vlastnictví domu také zahrnuje mnoho opakujících se nákladů. Některé z nich jsou zahrnuty do měsíční platby úschovy, kterou provedete svému věřiteli nebo hypotečnímu správci, zatímco jiné jsou placeny zvlášť.

Splátky půjčky. Po celou dobu trvání hypotečního úvěru musíte obvykle splácet jistinu a úroky, obvykle 15 nebo 30 let. Pokud máte hypotéku s pevnou úrokovou sazbou, vaše splátka půjčky zůstává po celou dobu konstantní. Pokud máte hypotéku s nastavitelnou úrokovou sazbou, vaše sazba se váže na referenční hodnotu a vaše platba se mění se změnou referenční hodnoty. Vaše výplata půjčky je součástí vaší měsíční výplaty úschovy.
Dane z nemovitostí. Vaše město nebo kraj stanoví daně z majetku, které platí za místní školy, infrastrukturu a další důležité služby. Ceny se velmi liší podle místa a často se mění z roku na rok. Dane z nemovitostí jsou součástí vaší měsíční platby úschovy - každý měsíc platíte jednu dvanáctinu svého ročního daňového zatížení.
Pojištění majitelů domů. Podle Institutu informací o pojišťovnictví činilo v roce 2014 průměrné roční pojistné na majitele domů v USA 1 132 USD. Pojistné na pojištění majitelů domů se však může z roku na rok lišit v závislosti na změnách odhadované hodnoty vašeho domu, odpočitatelné částky vaší pojistky a částky krytí, vaší historii nároků, a vaše kreditní skóre. Stejně jako u majetkových daní platíte jednu dvanáctinu svého ročního prémie za majitele domů s měsíční výplatou úschovy.
Soukromé pojištění hypotéky. Pokud je váš hypoteční úvěr soukromou společností a vaše záloha je nižší než 20% z kupní ceny vašeho domu, vaše měsíční výplata úschovy zpočátku zahrnuje pojistné na soukromé hypoteční pojištění (PMI). PMI chrání vašeho věřitele před finančními ztrátami, pokud je váš dům zabaven a prodán za slevu vzhledem k kupní ceně. Pokud máte dobrý kredit, může váš věřitel posoudit pojistné PMI, dokud poměr vašeho úvěru k hodnotě (LTV) - poměr vašeho současného zůstatku hypotéky k celkové hodnotě vašeho domu - nedosáhne 78%. Pokud však LTV dosáhne 80%, věřitelé obecně uznávají žádosti PMI o zrušení PMI dlužníků. Pokud představujete vyšší úvěrové riziko, může váš věřitel požadovat, abyste nosili PMI, dokud nebude LTV nižší. Měsíční platby PMI se obvykle pohybují od 50 do 200 USD, v závislosti na zůstatku vaší půjčky a sazbě PMI.
Utility. Jako majitel domu jste zodpovědní za placení veškerých veřejných služeb a místních služeb ve vašem vlastnictví: vody, plynu, elektrické energie, odpadu a recyklace, kabelového a internetového připojení a případně dalších. Tyto náklady se velmi liší podle místa a použití.
Údržba. Jste také zodpovědní za veškeré náklady na údržbu a údržbu domu, jako je výměna opotřebovaných přípravků a zařízení, lakování a povrchová úprava exteriéru, čištění interiéru a mechanická údržba (jako je čištění a kontrola HVAC). Obecně platí, že můžete očekávat, že budete ročně platit 1% z hodnoty vašeho domu za údržbu a výměnu a opravy související s opotřebením..

Zvláštní nebo jednorázové náklady

Vlastnictví domu také přináší poněkud méně předvídatelné náklady, které se vyskytují pouze jednou nebo v nepravidelných intervalech.

Nábytek. Pokud jste první homebuyer, váš nový domov je pravděpodobně větší než váš předchozí prostor. To znamená, že musíte koupit nábytek a příslušenství, i když jste vlastnili některé nebo všechny zařízení ve své půjčovně. Pokud jste opakovaný kupec, vybavení není tak nákladné. Bez ohledu na to se vaše náklady na vybavení pravděpodobně budou lišit v závislosti na vašem rozpočtu. Nákup použitého nábytku a příslušenství je skvělý způsob, jak tyto náklady snížit.
Stěhovací náklady. Ať už si najmete tým stěhovačů nebo si pronajmete vůz od Uhaul.com a zvolíte si kutilství, pohybující se může pohybovat v rozmezí od zhruba 100 $ nebo 200 $ do více než 1 000 $, v závislosti na tom, kolik se musíte pohybovat a co můžete dosáhnout tvůj vlastní.
Opravy. Jste zodpovědní za uhrazení všech škod, které nejsou kryty pojištěním. Například, pokud váš suterén utrpí poškození vodou v důsledku vnějšího záplavy a nemáte pojistku proti povodním, veškeré náklady na sanaci plísní jsou vaše náklady na zaplacení. Ještě levnější opravy a výměny mohou sčítat. Například dítě nebo domácí zvíře, které prohloubí zeď, klepe a rozbije lampu, nebo zašpiní koberec za opravu, může být drahé.
Projekty zlepšení a renovace. Pokud se chcete zapojit do projektu na zlepšení nebo renovaci domů, musíte za něj buď zaplatit, nebo si vzít půjčku na zlepšení domova, kterou můžete získat od společnosti, jako je LightStream, které mohou přijít s obtížnými ustanoveními. Náklady projektu se velmi liší. Kompletní renovace kuchyně nebo doplnění bonusové místnosti může snadno stoupat kolem 20 000 dolarů, zatímco oplocení ve dvoře nebo aktualizace verandového nábytku může stát jen několik set dolarů. Ačkoli projekty na zlepšení a renovaci mohou zvýšit oceněnou hodnotu vašeho domu, není zaručeno, že se promítne do jeho případné prodejní ceny..

Náklady na pronájem vašeho domu

Náklady předem

Pronájem nezahrnuje nákladný proces nákupu, takže má méně vstupních nákladů. Přesto se můžete setkat s následujícími náklady před nebo krátce po přestěhování do nového bytu.

Kauce. Pronajímatelé požadují kauci, aby se pojistili proti škodám na majetku, které vyžadují opravy, delikventní nájemné, přerušené nájmy a další vedlejší události. Mnoho států omezuje vklady na 1,5krát měsíčně nájemné.
Nájemné za první měsíc. Většina majitelů vyžaduje nájemné za první měsíc předem. Pokud se pohybujete v polovině měsíce, může váš pronajímatel přijmout poměrnou částku nájemného.
Nevratné vklady. V závislosti na zákonech o vlastnictví nemovitosti ve vašem státě, vaší životní situaci a preferencích vašeho pronajímatele vám mohou být kromě vašeho bezpečnostního vkladu účtovány i nevratné vklady. Například vklady v zájmovém chovu jsou samozřejmostí. Obvykle se pohybují od 100 do 500 USD, v závislosti na typu nájemného na zvíře a základní nájem.
Stěhovací náklady. Stejně jako kupci domů musí i nájemníci platit za pohyb věcí, ať už najímáním stěhovačů, pronajímáním náklaďáků a jejich řízením sami, nebo spoléháním na přátele.

Opakující se náklady

Měsíční nájem. Pokud nežijete v sousedství kontrolovaném nájemným nebo ve městě s přísnými zákony na ochranu nájemce, může se vaše nájemné zvýšit vždy, když podepíšete novou nájemní smlouvu. Platby nájemného se velmi liší v závislosti na místních tržních podmínkách, počtu obyvatel a velikosti, stavu a umístění nájemného.
Pronájem zvířat. Místo vkladu domácího mazlíčka si někteří majitelé účtují poplatek za domácí mazlíčky. Pronajímání domácích zvířat šíří očekávané náklady na opotřebení spojené s domácími mazlíčky po celou dobu pobytu nájemce. Obvykle činí 10 až 40 $ měsíčně, v závislosti na živočišném a základním nájemném.
Pojištění nájemců. Nájemci nejsou povinni nést nájemní pojištění (které najdete skrz PolicyGenius) kvůli svému majetku, ale důrazně se doporučuje chránit před ztrátou v důsledku krádeže, požáru a dalších nebezpečí. Náklady na pojištění jsou založeny na hodnotě a povaze pojištěného majetku, limitech krytí, spoluúčastí a dalších faktorech. Podle zpráv USA jsou střední měsíční náklady na pojištění nájemců asi 15 $.
Utility. Poplatky se liší podle pronajímatele a regionu. V některých bytech, zejména ve větších bytových domech, mohou být do měsíčního nájmu zahrnuty všechny služby (včetně věcí, jako je kabel a internet). V jiných jsou nájemci zodpovědní za většinu nebo všechny služby.
Prádelna. Mnoho výpůjček nemá vestavěné pračky. Nájemci buď potřebují najít nedalekou prádelnu, nebo použít stroje na mince nebo karty. V obou případech tento proces vyžaduje přímou platbu ve výši přibližně 2 až 4 $ za cyklus. Dokonce i pro nájemníky, kteří používají strategie, jak ušetřit peníze na praní, to znamená až 9 až 18 USD na osobu a měsíc, za předpokladu, že každý náklad bude každý za týden.

Výhody nákupu

1. Budování vlastního kapitálu v průběhu času

Na rozdíl od nájemců si majitelé domů časem vytvářejí kapitál. U většiny hypoték směřuje část každé měsíční platby k zájmu o půjčku. Zbytek splácí jistinu. (Časový plán amortizace vašeho věřitele ukazuje přesné proporce, které se v průběhu času mění pro platby za každý měsíc.) Každý dolar, který vložíte na jistinu vaší půjčky, představuje dolar vlastního kapitálu - skutečné vlastnictví nemovitosti. Jakmile dosáhnete 20% vlastního kapitálu nebo 80% LTV, můžete tento kapitál využít prostřednictvím půjčky na vlastní kapitál nebo refinancovat hypotéku, abyste zajistili nižší úrokovou sazbu nebo delší splácení.

Můžete také zvýšit hodnotu svého domova, a tím snížit svůj LTV, prostřednictvím uvážlivých investic do zlepšení domova. Například domov, který jsme si s manželkou nedávno koupili, má pouze vyjížděnou příjezdovou cestu s malým přístřeškem na konci. Dláždění příjezdové cesty a vybudování vhodné samostatné garáže namísto přístřešku by podstatně zvýšilo funkčnost nemovitosti a omezilo přitažlivost, což by potenciálně zvýšilo její hodnotu o částku vyšší než celkové náklady projektu..

2. Daňové výhody

Několik daňových výhod se vztahuje výhradně na majitele domů, i když ne všichni majitelé domů mají nárok na všechny výhody. To jsou nejvýznamnější:

Osvobození usedlosti. Mnoho států osvobozuje od obydlí obývaných majiteli (usedlosti) část daně z majetku, která by za normálních okolností narostla. Například Louisiana osvobozuje od daně z nemovitosti prvních 75 000 dolarů z hodnoty domu, takže 200 000 dolarů v New Orleans je zdaněno, jako by stálo 125 000 dolarů..
Federální daňové odpočty. Pokud rozdělíte své federální daně z příjmu, můžete si odpočíst daně z nemovitosti a úroky zaplacené z vaší hypotéky, čímž se sníží vaše celkové daňové zatížení z příjmu (často podstatně). To je výhodné zejména pro osoby ve vyšších daňových pásmech.

Tyto výhody nejsou nájemcům k dispozici.

3. Potenciál pro příjem z pronájmu

I když si původně nemyslíte, že váš domov je investiční nemovitost, můžete ji proměnit ve zdroj příjmů. To může částečně nebo úplně vyrovnat vaše hypoteční, daňové a pojistné platby.

Nejjednodušší způsob, jak toho dosáhnout, je pronájem části nebo celého majetku za předpokladu, že dodržujete všechny místní zákony o vlastnictví nemovitostí. Můžete si pronajmout suterén ložnici příteli, bydlet v jedné jednotce duplexu a pronajmout si cizí cizince, nebo si koupit a přestěhovat se do druhého domu a celý svůj majetek ponechat zdarma k pronájmu. Můžete se také ponořit do ekonomiky sdílení a přijímat krátkodobé nájemníky prostřednictvím Airbnb, Vrbo, nebo jinou platformu pro sdílení domu.

4. Více kreativní svobody

Jako majitel domu neodpovídají vaše možnosti zdobení, kutilství a vylepšování domů nikomu, za předpokladu, že neporušují místní stavební předpisy nebo neporušují pravidla přidružení majitelů domů. Můžete malovat stěny, přidávat nová koupelnová příslušenství, aktualizovat kuchyni, dokončovat sklep nebo stavět terasu nebo terasu podle svého srdce.

Radikální změna vašeho životního prostředí tak, aby vyhovovala vašim rozmarům, je zábavná a dokonce i katartická stránka vlastnictví domu - a obecně není nájemcům k dispozici.

5. Smysl příslušnosti a společenství

Protože majitelé domů mají sklon zůstat ve svých domovech déle než nájemníci, je pravděpodobnější, že ve svých komunitách položí kořeny. To se projevuje mnoha způsoby. Můžete se připojit k místní sousedské asociaci, sponzorovat blokové večírky nebo National Nights Out, dobrovolně v nedalekém komunitním centru, připojit se ke školní skupině nebo se přizpůsobit obchodní čtvrti. Jako nájemce možná nebudete dělat žádnou z těchto věcí, zejména pokud víte, že se můžete pohybovat za rok nebo dva.

Nevýhody nákupu

1. Potenciál pro finanční ztráty

Ačkoli vlastnictví domu buduje kapitál postupem času, vlastní kapitál se nerovná automatickému zisku. Pokud se hodnoty domova ve vaší oblasti během vašeho funkčního období jako majitel domu sníží nebo zůstanou rovné a při přetažení odhadované hodnoty vašeho domova riskujete finanční ztrátu, když prodáváte. Přestože nájemné nevytváří kapitál, nepředstavuje také riziko vlastnění odpisového aktiva.

2. Odpovědnost za údržbu a opravy

Jako majitel domu nesete odpovědnost za pokrytí nákladů na všechny nepojištěné údržbářské a opravné práce ve vašem domě. Ačkoli se vaše přesné výdaje pravděpodobně budou lišit z jednoho roku na další, můžete očekávat, že za tyto výdaje budete ročně platit asi 1% z hodnoty vašeho domova. Pokud žijete v domově 200 000 dolarů po dobu 10 let, je to 20 000 dolarů za dané období a možná i více, pokud musíte nahradit nákladnou mechanickou položku s dlouhou životností, jako je například pec..

3. Většina domů se neprodává zařízená

The New York Times nedávno informovala o rostoucím trendu v high-end prodeji nemovitostí: plně vybavené nové stavební domy. I když je tento koncept krásný, není zdaleka běžný, zejména v konstrukci rodinných domů. Pokud vaše předchozí bydliště nebylo stejně velké a plně vybavené, musíte svůj nově zakoupený dům věnovat čas, peníze a energii..

Naproti tomu mnoho půjčoven je zařízeno. I když jejich výzdoba zcela neodpovídá vašemu vkusu, upravené prostory šetří zdroje a duševní zdraví na předním konci vaší funkce.

4. Vysoké počáteční náklady

Ačkoli se náklady na nákup domů předem značně liší v závislosti na velikosti zálohy a hodnotě domu, můžete očekávat, že před přesunem vyděláte nejméně 5,5% hodnoty svého domu (u půjčky FHA a relativně nízkých nákladů na uzavření). in. Mohli byste utratit více než 20% z kupní ceny.

Naproti tomu většina nájemců platí relativně nízké počáteční náklady. A ti, kdo vrátí část nebo celý bezpečnostní vklad svého předchozího bytu, ho mohou vložit k bezpečnostnímu vkladu na svém novém místě.

Výhody pronájmu

1. Žádná odpovědnost za údržbu nebo opravy

Jako nájemce nenesete odpovědnost za náklady na údržbu a opravy domů. Pokud se záloha zálohuje, praskne potrubí nebo přestane fungovat spotřebič, nemusíte volat drahého opraváře - stačí zavolat svému pronajímateli nebo superintendentovi.

2. Přemístění je snazší

Když si pronajmete, přemístění do práce je snazší, méně časově náročné a potenciálně méně nákladné. Proto nájemci, kteří často mění zaměstnání (nebo mají stálá zaměstnání, která vyžadují časté přemístění), obvykle pronajímají, dokud se jejich profesní život nestabilizuje. I když náhlý tah může vyžadovat, abyste přerušili nájemní nájem, můžete částečně nebo úplně vyrovnat náklady na to tím, že podnájem svého bytu nebo vyjednávání s pronajímatelem.

Naproti tomu prodej domu vyžaduje čas a úsilí. Pokud potřebujete svůj dům rychle prodat, můžete být nuceni přijmout nižší cenu a případně utrpět ztrátu ze své investice.

3. Žádná expozice na trhu s nemovitostmi

Domácí hodnoty kolísají v závislosti na měnících se ekonomických podmínkách a mohou časem klesat. Pokud jste nájemce, není to váš problém - je to váš pronajímatel.

4. Požadavky na úvěr obecně méně přísné

Ačkoli většina pronajímatelů vyžaduje, aby budoucí nájemci podstoupili kontrolu kreditu, je to obvykle nabídka s nulovou částkou. Vaše přihláška je schválena nebo zamítnuta na základě vašeho kreditního skóre a kreditní historie. Pokud nemáte šachovnicovou zprávu o úvěru, která obsahuje konkurzy a rozsudky, pravděpodobně najdete pronajímatele, který vám je ochoten pronajmout..

Naproti tomu hypoteční věřitelé obvykle mají vysoké úvěrové standardy, přičemž úvěrové skóre je v mnoha případech nižší než 680 nebo 700. Dokonce i malé změny vašeho úvěrového skóre mohou významně ovlivnit vaše hypoteční sazby a potenciálně mohou za dobu vaší půjčky přidat tisíce dolarů.

Profesionální tip: Pokud je vaše kreditní skóre nižší, než byste chtěli, zvažte registraci Experian Boost. Tato bezplatná služba použije platby za váš telefon a účet za elektřinu k okamžitému zlepšení vašeho kreditního skóre.

5. Některé nástroje mohou být zahrnuty

Mnoho majitelů budov s více jednotkami pokrývá náklady na většinu nebo všechny služby, včetně nepodstatných prvků, jako je kabelová televize. Praxe je méně obvyklá, ale rozhodně stále možná, v menších budovách, jako jsou duplexy a rodinné domy. Naproti tomu majitelé domů musí platit plné náklady za energie, někdy i několik set dolarů měsíčně, v závislosti na velikosti a využití obydlí.

Nevýhody pronájmu

1. Žádné budování vlastního kapitálu

Pokud nejste stranou smlouvy o pronájmu, každý dolar, který platíte v nájmu, je navždy pryč. Bez ohledu na to, jak dlouho zůstáváte v nájemní jednotce nebo jak jste příkladným nájemcem, nemůžete stavět majetek v nemovitosti na základě standardní nájemní smlouvy. Pokud plánujete zůstat na stejném místě déle než několik let, nákup může být chytřejší finanční volbou než pronájem.

2. Žádné federální daňové výhody

Zatímco majitelé domů mohou odpočítat daně z nemovitosti a úroky z hypotéky na svých federálních daňových přiznáních, nájemci nemají nárok na federální daňové úlevy nebo odpočty související s bydlením. V závislosti na vaší majetkové dani a zátěži z hypotéky může tento nedostatek zvýšit vaši federální daňovou povinnost o několik set dolarů ročně.

3. Omezená kontrola nad probíhajícími náklady na bydlení

Pokud nežijete v obci se zákony o kontrole nájemného, má váš pronajímatel možnost zvýšit nájemné, jakmile vyprší váš současný nájem. Majitelé nájemních nemovitostí zvyšují nájemné, aby odpovídali nárůstu nájemného jinde na trhu, aby donutili stávající nájemce, aby opustili prostory, místo aby podepisovali nový nájem, a to z mnoha jiných důvodů.

Pokud si udržujete dobrý vztah se svým pronajímatelem, je méně pravděpodobné, že budete rok od roku čelit obtížnému nárůstu nájemného. Bez ohledu na to, co děláte, nemůžete však mít úplnou kontrolu nad nájemným. Naproti tomu majitelé domů s hypotékami s pevnou sazbou provádějí každý měsíc fixní splátky úvěru, bez ohledu na to, co dělá místní trh s nemovitostmi.

4. Omezená bezpečnost bydlení

Zatímco většina jurisdikcí má štědré zákony na ochranu nájemců, které zakazují pronajímatelům vystěhovat se bez příčiny a vyžadují přiměřené upozornění (obvykle 30 nebo 60 dní), že nájemci nebudou mít možnost obnovit své nájemní smlouvy, žádný zákon vás neoprávňuje k pobytu v nájemní jednotce na dobu neurčitou. Majitelé domů nemají takovou nejistotu. Mohou zůstat ve svých domovech, dokud zůstanou v platbě hypotéky.

Závěrečné slovo

The New York Times má šikovnou kalkulačku, která váží známé náklady (finanční i čas) spojené s pronájmem a nákupem. Přestože vám tato kalkulačka může pomoci při rozhodování o tom, co má v dané situaci největší finanční význam, nemůže vám pomoci vyhodnotit všechny subjektivní, nefinanční faktory, které ovlivňují vaše konečné rozhodnutí. Pouze vy a vaši blízcí můžete učinit konečné rozhodnutí, takže při práci na konečném rozhodnutí mějte otevřenou mysl. Nezapomeňte, že je lepší počkat a učinit správné volání, než se ponořit do volby, kterou jste litovali.

Rozhodujete se, zda si svůj dům pronajmete nebo koupíte?